Есть кредиты в разных банках, хотели сделать реструктуризацию, пришёл отказ, в Сбербанке, что делать если такими платежами платить невозможно, хотели бы уменьшить платёж.?
Здравствуйте, Ирина!
Реструктуризация долга - это изменение условий кредитного договора.
Если вам пришел отказ, значит не смогли вы предоставить необходимые документы, чтобы приняли по Вам положительное решение.
Можно попробовать подать повторно, хоть через неделю, нет ограничения в подаче по срокам.
Единственное необходимо внимательно продумать, какие документы подтвердят то, что вы не в силах оплачивать сейчас ту сумму, которую оплачивали ранее.
ПОДТВЕРДИТЬ ИЗМЕНЕНИЕ ФИНАНСОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ!
Идеальным вариантом, для принятия положительного решения СберБанком будет, дополнительно предоставить какие нибудь незначительные бумажки о состоянии здоровья вас или детей, даже обычная простуда и выписка рецепта на лекарства уже является дополнением к документам.
Таким образом, при положительном решении, могут предоставить льготный период по уплате кредита, такой как ОТСРОЧКА оплаты на 1 года.
Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)
Самое главное, подать не просто заявление на реструктуризацию, а подтвердить изменения финансового положения.
Успехов Вам и Всех Благ!
Спросить
Здравствуйте, Ирина! Для реструктуризации кредитов необходимо согласие банка. Если такого согласия нет для заключения доп. соглашения (ст.450-453 ГК РФ), а также нет возможности рефинансировать кредит (ст.819-821 ГК РФ), то уменьшить платеж не получится. Остаётся платить по возможности столько, сколько сможете. Но это не лишает банка права обратиться в суд.
Спросить
Здравствуйте, Ирина!
А почему отказали? Может быть Вы не предоставили справку о снижении дохода.
Можно повторно подать документы.
Подайте заявление снова.
ЗАЯВЛЕНИЕ
о реструктуризации кредита
01.01.2020 между мной - (М.М. Петровым.) и Вашим банком заключен кредитный договор № 11. Мой ежемесячный платеж составляет – 10 000 рублей.
Все платежи по указанному выше договору я осуществлял без задержек, условия выполнял надлежащим образом, как то и предусмотрено законом.
Из-за коронавируса временно остался без работы (вариант: мой доход снизился). На сегодняшний день я не могу исполнить обязательства по кредитному договору так как я нахожусь в тяжелом материальном положении.
Прошу АО «Банк» цивилизованно подойти к решению данной проблемы, и рассмотреть настоящее заявление, согласовав со мной возможность реструктуризации задолженности. По мере улучшения финансовой ситуации я готов и дальше исполнять принятые на себя обязательства. Полагаю, что в неплатежах или их задержках по кредитному договору никто не заинтересован.
В связи с чем,
ПРОШУ:
Рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности и /или предоставить мне отсрочку очередного платежа по кредитному договору и сообщить в мой адрес о принятом решении.
С уважением, М.М. Петров Дата, подпись
Попросите заключить дополнительное соглашнение (ст. 450, 452 ГК РФ, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1)
Такая справка бывает необходима, когда заемщик просит о снижении размера процентной ставки.
Дело в том, что иногда банкам не достаточно справки по форме 2-НДФЛ и поэтому они просят предоставить справку в произвольной форме.
Но, как это также часто бывает, заемщик идет к своему работодателю, просит предоставить такую справку, а работодатель может не знать как ее сделать, либо тот кто должен это делать (бухгалтерия) не захочет ничего писать в произвольной форме.
Образец для Вас.
Генеральному директор АО «Банк»
адрес: 109200, г. Москва, ул. Ленина, д. 4
Г.Г. Иванову
от ООО «Ромашка»
Адрес: 614000, г. Пермь, ул. Ленина, д.1
тел. (факс): 8 (342) 100-00-00
эл. почта: 1romashka@mail.ru
СПРАВКА
в банк о снижении заработной платы
Настоящим сообщаем что заработная плата Иванова Ивана Михайловича, работающего в должности «менеджер» в нашей организации уменьшилась. За апрель 2020 г. выплачено 20 000 рублей.
Согласно Положению об оплате труда нашей компании заработная плата состоит из оклада и премии.
В связи с ограничением режима работы нашей компании и прочими объективными обстоятельствами размер премиальной части заработной платы был снижен.
С уважением, Директор ООО «Ромашка» З.П. Фунт.
Спросить
Это понятно, что Реструктуризация долга - это изменение условий кредитного договора стст 819-821 ГК РФ
Но опять же осуществление реструктуризации-это право а не обязанность банка.
Что вам делать? Если Сбербанк от казал, то узнавайте в Сбербанке причину отказа и попытайтесь сделать так чтобы вы соответствовали условиям реструктуризации Отказал Сбербанк,-как вариант обратитесь в другие банки где есть кредиты Вполне возможно что эти другие банки пойдут вам навстречу в деле реструктуризации.
Спросить
Добрый день. Реструктуризация возможна только по соглашению обеих сторон, заемщика и кредитной организации (ст. 452 ГК РФ). И это не всегда выгодно заемщику, на самом деле, потому что такое изменение может предусматривать увеличение срока кредита, что увеличивает кредитную нагрузку, кроме того, указывается в кредитной истории.
Есть вариант рефинансирования - обращения в другие банки с просьбой погасить взятый кредит в обмен на новый, с другими условиями. Это не влияет на кредитную историю, заемщик просто закрывает один кредит и берет другой в другом банке.
И можете также воспользоваться кредитными каникулами, предусмотренными Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ, если будете соответствовать его условиям:
В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона № 106-ФЗ заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий: размер кредита (займа), предоставленного по такому договору, не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий обращению с требованием, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 г.; в отношении такого кредитного договора (договора займа) на момент обращения заемщика с требованием не действует льготный период, установленный статьей 6.1.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № 353-ФЗ).Спросить
Вы имеете возможность и право обратмться в банк с заявлением о предоставлении вам льготного периода на погашение долга до 6 месяцев, с приложением документов подтверждающим снижение дохода на 30 % согласно п.3 ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
На период льготной отсрочки не начиляются пени и штрафы.
При окончании льготного периода оплату можете производить в меньшем размере, согласовав изменение с банком
Статья 6
1. Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;
2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;
3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
2. Указанное в части 1 настоящей статьи требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик - индивидуальный предприниматель не вправе обратиться к кредитору в соответствии с настоящей статьей с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), в отношении которого был установлен льготный период по требованию этого заемщика в соответствии со статьей 7 настоящего Федерального закона.
3. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным закономСпросить
Уменьшить не получится, можно только полностью списать все долги и ничего не выплатить банку.
Советую почитать темы на форуме по данному вопросу:
Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве».
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
Добрый день Ирина! Сбербанк всегда ставит очень жесткие условия для своих заемщиков. Поэтому если В Сбере Вам отказали в реструктуризации, советую обратиться либо в Альфа-банк, либо в ВТБ. Там менеджеру по кредитам Вы в доступной форме излагаете суть проблемы и спрашиваете нельзя ли реструктуризовать кредит через их банк. Три моих клиента таким образом ушли из Сбербанка. Двое через Альфа-банк и один через ВТБ реструктуризовали свою задолженность перед Сбербанком и теперь выплачивают кредит в банки куда перешли. Условия там лояльнее нежели в Сбербанке.
С уважением Владимир Евгеньевич.
Спросить
