Процедура банкротства физического лица: образец заявления, госпошлина, плюсы и минусы.
Содержание: Когда допустимо банкротство Кому выгодно банкротство Куда обращаться Какие нужны документы Что решает суд Пути банкротства Реструктуризация задолженности Реализация имущества Мировое соглашение Сколько стоит банкротство Плюсы и минусы «личного» банкротства Какие отличия банкротства ИП Уже более 5 лет действует закон о банкротстве физических лиц. Многие считаю его «сырым». И все же законодатель дал гражданам реальную возможность решать проблему со своими финансами, грозными кредиторами и навязчивыми коллекторами. Суть банкротства физического лица не означает, что человеку просто списывают все долги. Для этого необходима длительная процедура, проводимая исключительно в судебном порядке и строго при участии финансового управляющего (смотрите пошаговую инструкцию). Когда допустимо банкротство Существуют две типичные ситуации возникновения банкротства: Инициатива кредиторов. Признать гражданина банкротом могут принудительно, против его воли. Для этого любой (организация, банк, налоговая инспекция, просто физическое лицо), кому должен гражданин может подать заявление в суд на банкротство, если долг не меньше 500 000 руб. с просрочкой более 3 месяцев. Это обязательные условия признания физлица банкротом. Собственная инициатива - человек может сам объявить себя несостоятельным, если есть денежный долг (кредит в банке, неуплаченный налог и пр.) и нет сейчас и в ближайшее время достаточных средств, чтобы погасить задолженность. При этом какая сумма долга не имеет значения (хоть от 50 000 руб.). Важно чтобы не было реальной возможности его вернуть. Например, лицо получил кредит в сумме 1 000 000 рублей, а через 5 месяцев его уволили с работы и он в течение 2 месяцев безработный и не платит банку. Но у должника есть автомобиль, дача, стоимость которых превышает 1 500 000 руб. Признать себя банкротом не получится, т.к. есть имущество, которое можно продать и погасить задолженность. Но следует знать, что объявлять себя несостоятельным это не всегда привилегия. Закон предусматривает случаи, когда задолжавший просто обязан себя обанкротить, если есть явные признаки банкротства физического лица. Такой момент наступает, если просрочка более 500 тыс. руб. (неважно отдельный долг или общая сумма всех обязательств) и нечем её закрыть. Должнику дается 1 месяц на подачу заявления в суд. В противном случае предусмотрена административная ответственность (от 1 до 3 тыс. рублей и от 3 до 5 тыс. рублей при повторном бездействии). Кому выгодно банкротство Должников можно разредить на две категории: те, кто нуждаются в банкротстве; кому оно только усугубит положение. Когда займы, были получены для личных целей и их размеры значительно превышают все, чем богат задолжавший, то уместно задаться вопросом: как признать себя банкротом, чтобы не платить кредит? Также выгоду найдет должник, у которого стабильный и солидный доход. То есть он способен расплатиться с взыскателями, но на других условиях (реструктуризация). А вот если гражданин-предприниматель, имеет на балансе дефицитное оборудование для коммерческой деятельности, у него заключены солидные контракты с государственными и крупными частными корпорациями, то он при процедуре может потерять перспективы успешной деловой жизни. Так как оборудование будет продано по низкой цене, контракты и договоры будут расторгнуты, а у партнеров пропадет доверие. Но в итоге решение о том, стоит ли банкротиться должен принимать сам должник с учетом всех жизненных обстоятельств, специфики законодательства и практики. И именно выгодна ли Вам процедура или противопоказана – это главный ответ на вопрос - с чего начать банкротство? Куда обращаться С вопросом банкротства нужно обращаться в арбитражный суд той области, края, республики, где прописан гражданин. Перед тем как подать на банкротство нужно определиться, кто будет вести дело. Нужно предварительно встретиться с потенциальным арбитражным (финансовым) управляющим. Желательно получить рекомендации о нем. У управляющего можно узнать о перспективе дела, а также проконсультироваться по другим важным моментам процедуры. После этого, когда известна кандидатуру арбитражного, можно просить суд о его назначении. Хотя, можно просто указать на любую организацию арбитражных управляющих. Из числа ее членов назначат управляющего «вслепую». Но такой поступок сулит много сюрпризов. Так как должник и финуправляющий могут не найти общего языка и их общение превратится не в поиск выхода из долговой ямы, а, например, «обдирания клиента до нитки». Какие нужны документы В суд представляется специальное заявление на банкротство физического лица (образец), квиток госпошлины в размере 300 руб. и внушительный пакет приложений: подробный список всех кредиторов с долговыми суммами; если у потенциального банкрота есть должники – их перечень с именами, адресами и размером неисполненного обязательства; опись имущества заявителя (в том числе залогового) с кратким описанием и указанием места нахождения; копии документов, подтверждающих собственность физлица; если в последние 3 года должник совершал сделки с недвижимостью, автомобилями и акциями стоимостью более 300 тысяч рублей – копии этих договоров; выписка из реестра акционеров юр.лица, если должник является акционером; информация о полученных доходах и уплаченных налогах за последние 3 года; сведения из банков обо всех имеющихся у заявителя счетах (текущий, депозитный и т. п.) и о движении денег на этих счетах за минувшие 3 года, а также об остатках на момент подачи заявления; копия свидетельства ИНН, для предпринимателя еще и свидетельство о постановке на учет ИП; копия СНИЛС и информация о состоянии лицевого счета в системе пенсионного страхования; если гражданин безработный – справку из службы занятости; копия свидетельства о браке, а если был развод, то соответствующий документ (свидетельство или решения суда); копии свидетельств о рождении детей; копия брачного договора (при наличии); копия документа о разделе имущества супругов (если он был); любые иные документы, подтверждающие финансовую несостоятельность. Но это еще не всё, что нужно для банкротства физического лица. Основные усилия потребуются в дальнейшем. Что решает суд После принятия документов (не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев) арбитраж выносит определение по заявлению. Или принимает его или отклоняет. Если заявление обосновано, то с даты судебного определения процедура банкротства считается запущенной. Одновременно суд утверждает финансового управляющего по делу и назначает дату рассмотрения окончательных итогов процедуры. Обычно это случается через 3-6 месяцев (в зависимости от конкретной ситуации). Отказ в банкротстве вероятен если: у должника нет никакой собственности (или минимального имущества) для ведения банкротного дела (оплата услуг управляющего, расходы на публикации и прочие накладные расходы); отсутствуют признаки банкротства; заявление составлено не по форме или не представлены необходимые приложения к нему, то есть не соблюден порядок подачи заявления о банкротстве физического лица; задолжавший имеет активы (вещи в собственности, деньги, источник дохода) превышающие сумму долгов, либо он потенциально может в кратчайшие сроки расплатиться с кредиторами. Например, на момент обращения имеется просрочка перед банком в сумме 1 000 000 руб. Но в это же время должник вступает в наследство (получит свидетельство о праве на наследство в течение 1-2 месяцев), которое включает в себя денежный вклад в размере 1 500 000 руб., а также недвижимость на кругленькую сумму. Если арбитраж будет располагать такими сведениями, в возбуждении дела откажут. Пути банкротства Процедура может протекать по трем сценариям: Реструктуризация долгов гражданина. Реализация имущества должника. Мировое соглашение в рамках процедуры. Реструктуризация задолженности Это изменение долга, оплата обязательства по новому графику. Процедура вводится судом на основании его определения. С момента назначения все обязательства приостанавливаются, а именно: уплата основных сумм и процентов по кредитам и займам, а также по другим денежным повинностям; не взыскиваются просрочки по налогам и сборам; не начисляются пени, штрафы и другие санкции; останавливается производство по исполнительным листам у судебных приставов, за некоторым исключением; все судебные споры с должником замораживаются (по ним решения не выносятся). Примерно в течение двух месяцев после судебного определения гражданин-должник самостоятельно по своему усмотрению подготавливает план погашения задолженности перед всеми имеющимися кредиторами. По плану любой долг (независимо от того как он образовался) будет состоять из двух частей: Фиксированный размер задолженности - на дату назначения реструктуризации долг замораживается, то есть все проценты (по кредитам, займам, отсрочкам, рассрочкам за покупку товаров и пр.), штрафы, пени, и другие неустойки и санкции перестают начисляться. Остается единая неизменяемая сумма денежного требования. Например, гражданин в январе 2020 г. взял кредит в сумме 700 000 руб. под 25% годовых на 5 лет. Через 3 месяца заемщик перестал уплачивать банку кредит. К этому моменту задолженность по заемным средствам составляла 670 000 руб., размер начисляемых процентов на остаток кредита составлял 15 000 руб. Банк начал начислять штрафы за нарушение графика по кредиту в сумме 0,1% за каждый день от размера просрочки по возврату основной суммы кредита. Через 3 месяца остаток по кредиту составлял 670 000 руб., размер неуплаченных процентов 45000 (15000 Х 3)руб., штрафов 1800 руб. В это же время арбитраж вынес определение о признании заявления о банкротстве обоснованным и ввел реструктуризацию. С этого момента задолженность банка будет равна 716 800 (670 000 + 45 000 + 1800) руб. Это и есть фиксированное денежное требование. На «замороженную» задолженность начисляют единственный процент равный ставке рефинансирования. Этот процент начисляется со дня действия реструктуризации. Продолжим наш пример. План реструктуризации был представлен через 2 месяца после вынесения определения судом. В этот период действовала ключевая ставка 7,25% годовых. Размер процентов на дату представления плана составит 8661,34 (716 800 Х 7,25% / 360 дней Х 60 дней) руб. Срок нового графика по обязательствам должен быть не более 3 лет. План реструктуризации согласовывается с кредиторами, а после утверждается арбитражным судом на заседании. После погашения задолженности гражданин считается освобожденным от финансовых повинностей, а суд выносит определение о завершении реструктуризации. При этом должник не объявляется банкротом, он лишь считается прошедшим эту процедуру, не дойдя до финальной стадии. Реализация имущества Если реструктуризация это видоизмененный способ погашения недоимок перед кредиторами под наблюдением кредиторов, финансового управляющего и арбитража, то продажа имущества это уже крайняя мера - констатация факта финансовой несостоятельности. Если назначена распродажа, то это автоматически означает, что суд объявил гражданина банкротом со всеми последствиями. Процедура реализации имущества должника вводится определением суда, когда реструктуризация долгов изначально невозможна (нет плана реструктуризации, его не утверждают участники процедуры, суд). Либо по каким-то причинам она досрочно прекращается (отменяется), не достигнув своих целей (недоимка перед кредиторами не погашена). Срок сбыта имущества должника может длиться 6 месяцев, в особых случаях возможно продление судом не более чем на такой же срок. Перед тем как приступить непосредственно к распродаже фин. управ. Формирует конкурсную массу – все вещи и имущественные права (например, аренда бессрочное пользование и т.п.), принадлежащие неплательщику. Для этого управляющий получает данные об активах от самого гражданина и самостоятельно осуществляет поиск (делает запросы в ГИБДД, РосРеестр, ИФНС и т.п.). В поле зрение попадает не только имущество, которое имеется у банкрота на текущий момент, но и было в пределах 3 лет до возбуждения дела. В последнем случае управляющий может оспорить сделки по отчуждению активов (например, признает недействительным договор дарения земельного участка должником своему дальнему родственнику), чтобы возвратить вещи в собственность должника и включить в конкурсную массу. Управляющий составляет опись, проводит оценку (самостоятельно или с помощью оценщиков) и разрабатывает положение о продаже, то есть письменно фиксирует порядок реализации имущества должника: по какой цене, когда и как будут продаваться вещи банкрота. Это положение подлежит согласованию с арбитражём. Следует иметь в виду, что в опись не может включаться: единственное жильё (квартира, комната в коммунальной квартире, частный дом и т.п.), а также земля, на которой оно находится (касаемо частного дома); домашняя обстановка (мебель, холодильник, телевизор и т.п.); одежда, обувь; продукты питания; домашние животные; деньги в сумме прожиточного минимума на должника и его иждивенцев; государственные награды; прочие вещи. Все или большая часть активов продается через систему электронных торгов. Занимается этим финансовый управляющий. Вся сумма от продажи имущества направляется на погашение задолженности. Запросы кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, установленной законом. Кредиторы могут не соглашаться с действиями управляющего на всех этапах взыскания имущества. Такие споры разрешает судья, ведущий банкротное дело. После расчетов управляющий составляет соответствующий отчет о распродаже, а также реестр удовлетворенных претензий кредиторов (кому, сколько погашено) и представляет их в суд. Арбитраж принимает решение о завершении процедуры отчуждения имущества. С этого момента человек освобождается от всех денежных обязательств, за исключением: возмещение вреда жизни/здоровью или ущерба имуществу, причиненного умышленно; задолженность по зарплате и выходному пособию (когда выступает в роли работодателя); компенсация морального вреда; алименты; другие случаи, предусмотренные законом. Мировое соглашение На любой стадии банкротства (и во время реструктуризации и во время реализации активов) по инициативе должника может возникнуть соглашение о мире. Оно заключается между гражданином и кредиторами, они же и определяют его условия (по принципу взаимовыгодности). Как заявить о соглашении четкого порядка в законе не прописано. Главное достичь согласия со стороны кредиторов. А далее просто обдумать и обсудить условия и перенести их на бумагу, назвав мировое соглашение. Соглашение действует с момента утверждения его судом. С этой даты банкротство прекращается, что приводит к: отставке фин. управляющего. Однако последний может возражать против соглашения. Спор такой рассматривается в арбитраже; возможностям кредиторов требовать исполнения просрочки, подавать в суд на неплательщика или продолжать судиться по «замороженным» делам и.т.п. При этом, перед теми кредиторами, которые участвуют в процедуре, физлицо погашает долг на условиях мирового соглашения, а перед остальными - в общем порядке. Таким образом, примирение снимает все иммунитеты, защиты и ограничения. К соглашению неплательщик прибегает редко. Лишь когда он понимает, что проще и безопаснее, а иногда даже выгоднее, закрыть недоимку обычным способом, сняв с себя все запреты и ограничения, которые устанавливаются банкротством. Например, у гражданина появилась возможность зарабатывать деньги за рубежом. Но при этом необходимы его личные командировки за границу. В связи с введением реализации имущества выезд за рубеж ограничивается. В этой связи, неплательщик договаривается о перемирии. Получает возможность выехать за границу. Заработав необходимый капитал, он расплачивается со всеми в кратчайший срок. Если договоренности мирового нарушаются, то по жалобе кредитора суд возобновляет банкротство, а именно подтверждает статус банкрота и вводит процедуру распродажи его собственности. Сколько стоит банкротство Цена складывается из: стоимости услуг финансового управляющего. Она состоит из двух слагаемых: твердая сумма, размер составляет 25 000 р. за все время банкротства, а также зависимая – 2 % от стоимости всего проданного (при распродаже) или 2 % от размера исполненных требований кредиторов (при реструктуризации). Твердая сумма уплачивается заранее (одновременно с заявлением о банкротстве на депозит суда), а зависимая из имущества; госпошлины при банкротстве физического лица величиной 300 руб.; расходов на публикацию необходимой информации о банкротстве в СМИ (газета «Коммерсант», «Российская газета», Интернет ресурс «Единый федеральный реестр информации о банкротстве»). Стоимость одного объявления в газете составляет ориентировочно 8500 руб., в Интернете - 350 руб.; затрат на почтовые расходы (созыв собраний, отправка процессуальных судебных документов и т.п.), государственную регистрацию прав на имущество, организацию аукциона, услуг оценщиков и других лиц, судебных расходов (пошлины при подаче заявлений об оспаривании сделок, назначение экспертиз в рамках судебных процессов и т.п.) Стоимость банкротства зависит от индивидуальности случая. В среднем стоимость приближается к 100 000 руб., куда входит твердая сумма (25 тыс.) и прочие расходы. А если ситуация очень сложная и запутанная, много кредиторов, которые будут вести активную борьбу, то стоимость возрастает в кратное количество раз. Всё решает договоренность. Поэтому о цене следует говорить с арбитражным управляющим при первоначальной консультации, когда ему будет рассказана общая картина. Поэтому невозможно банкротство физических лиц, если вообще нет имущества. Так как нет потенциальных средств для ведения процедуры. Суды в таких случаях заявления о банкротстве оставляют без движения. И если заявитель не предоставит данные о наличии у него хоть какой-нибудь собственности, денег, ценных бумаг, то банкротное дело не заведут. Плюсы и минусы «личного» банкротства Удобства заключаются в следующем: все штрафы, пени, неустойки и иные финансовые санкции прекращают начисляться. Таким образом, задолженность фиксируется и в дальнейшем не будет расти бешеными темпами; приостанавливаются все аресты, запреты, ограничения, которые накладываются судебными приставами. Это освобождает от давления приставов; защищенность от действий коллекторов и их порой грязных методов работы; претензии всех кредиторов могут выражаться только через один суд, в котором возбуждено дело. Все остальные притязания или внесудебные обращения не имеют силы; изменение условий погашения задолженности в выгодном для неплательщика ключе (другие сроки, размеры, графики платежей и т.п.); списание неподъемных долгов. При отсутствии достаточного имущества остаток задолженности погасят просто так. В случае обыкновенного исполнительного производства должник остается обязанным до полного погашения недоимки, так сказать пожизненный долг. Сохранение имущества. Реструктуризация позволяет физлицу изыскать возможности и способы закрыть долги без потери собственности. В обычных ситуациях по исполнительным документам имущество принудительно арестовывают и реализуют с торгов. При этом гражданина особо никто не слушает, и с его мнением не считаются; защищенность наследников. Процесс обанкрочивания допустим и после смерти задолжавшего, что может снизить нагрузку кредиторов на наследников. Теперь об отрицательных моментах: данные о несостоятельности вносятся в кредитную историю, кроме того, гражданин должен предупреждать банки о том, что он был несостоятельным. Это существенно затруднит получение кредитов, ссуд и займов в дальнейшем (см. подробнее последствия банкротства физического лица); манипуляции с имуществом и финансовыми активами (акции, доли в уставном капитале, паи и пр.) должника должны совершаться с ведома фин. управляющего; могут установить запрет на поездки за рубеж. Он вводится по просьбе взыскателей, но, в то же время, по ходатайству задолжавшего может быть отменен судом; в течение 5 лет исключается повторность банкротства, даже по другим обязательствам; в последующие 3 года гражданин не имеет право быть руководителем организаций, учреждений, предприятий; большая вероятность лишиться своей собственности (за исключением жизненно необходимой); принудительный супружеский выдел имущества. Общая собственность, в которой имеется доля мужа/жены гражданина-банкрота, будет продана с возмещением супругу стоимости его доли (размер которой часто занижен); сложность банкротской процедуры. Для успешного ведения дела нужно знать множество юридических нюансов и обладать достаточным правовым опытом. Это вызывает необходимость нанимать юриста; дороговизна процедуры. Практически все расходы, непосредственно не связанные с погашением долга (зарплата управляющего, публикации, прочие накладные расходы и т.п.) за счет физлица, что приводит к увеличению общей задолженности; некоторые долги остаются несписанными, такие как: алименты, возмещение имущественного вреда, вреда здоровью, невыплаты по зарплате и т.п.; угроза признания неправомерности действий банкрота (фиктивное, преднамеренное, лжебанкротство и пр.). Иногда добросовестную деятельность можно подвести под злые намерения (сокрытие имущества, причинение вреда кредиторам и пр.). Такие действия уголовно-наказуемые. Какие отличия банкротства ИП Если гражданин был индивидуальным предпринимателем, то все процедуры для него такие же, как и для обыкновенного физического лица. В том числе порядок направления заявления в суд предпринимателем аналогичный порядку подачи заявления о банкротстве физического лица. Особенности заключаются в следующем: с момента получения статуса банкрота (введения процедуры реализации собственности) свидетельство о госрегистрации ИП и все лицензии аннулируются; должник не сможет быть предпринимателем в течение ближайших 5 лет; в пятилетний период ИП не имеет права быть директором и учредителем юрлиц. (для обычного физлица такой срок составляет 3 года). Автор: Ординарцев Роман Валерьевич Ссылки на законодательные акты Абз. 7 п. 3 ст. 20.6 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве Ст. 213.2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина Ст. 213.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина Ст. 213.4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Заявление гражданина о признании его банкротом Ст. 213.6 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом Ст. 213.11 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Последствия введения реструктуризации долгов гражданина Ст. 213.30 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Последствия признания гражданина банкротом Ст. 150 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Общие положения о заключении мирового соглашения Ст. 159 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Последствия утверждения мирового соглашения арбитражным судом Постановление Пленума ВС РФ №45 от 13.10.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"
Источник: juresovet.ru
Удаляя эту ссылку Вы нарушаете закон РФ "Об авторском праве".[quote][/quote]
Спросить
