Как прошедший срок давности может помочь возвращению долга по кредиту - опыт клиента и советы

199₽ VIP

Спишет, раз ему отказано. Принесите решение суда и требуйте закрыть счет.

Здравствуйте, Татьяна! Ерунда какая-то. Если договор до 2018 года, а в суд подали в 2020 году, то по последним платежам срок исковой давности не истек, т.к. согласно ст.196 и 200 ГК РФ срок исковой давности считается по каждому просроченному платежу отдельно. И если Вы не заявляли сами о применении исковой давности согласно ст.199 ГК РФ, то суд автоматически ее не применяет. Однако если суд все же применил по Вашему заявлению исковую давность, то банк не вправе требовать через государственную судебную и исполнительную систему долг. Однако и закрывать и списывать этот долг он не обязан.

Здравствуйте! Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен. Согласно ст.196 ГК РФ, срок исковой давности составляет три года. В ст. 199 ГК РФ сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон - это основание для отказа в иске.

Напишите обращение в банк, по идее, если решение суда вступило в законную силу, достаточно будет приложить копию решения суда с отметкой о вступлении в законную силу.

Здравствуйте Татьяна

Алгоритм ваших действий такой

1. Направляете письмо банку о закрытии вашего долга и счета, с приложением решения суда

2. Получаете ответ, если отказ, то готовите иск в суд

3. Иск предъявляете к банку о признании кредитного договора расторгнутым и обязании банка закрыть долг и счёт со ссылкой на вступившее в силу решение суда

во избежании начислений, которые впоследствии придеться так же оспаривать

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, что является основанием для закрытия счета клиента с выдачей остатка денежных средств клиенту либо перечислением по указанию клиента на другой счет. Также нормы указанной статьи определяют основания и порядок расторжения договора банковского счета по инициативе кредитной организации, в том числе - в случаях, установленных законом, а равно порядок действий банка в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете либо неполучении банком указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет - перечисление денежных средств на специальный счет в Банке России, порядок ведения операций по которому определяется Указаниями Банка России N 3026-У от 15.07.2013

В ГК РФ в статье 200 установлено, что СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно. Клиент при оформлении займа получает график выплат. В нем установлена определенная ежемесячная дата или крайний срок, до которого следует платить взносы. Как только на банковский счет перестают поступать регулярные суммы или платежи приходят, но не в полном объеме — наступает просрочка.

На основании ПП Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Поэтому СИД по штрафам, неустойкам, пеням и каждой части будет разный. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки по каждому невнесенному платежу.

СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно

Для наглядности расчета предположим, что очередная дата внесения платежа по кредиту 29.12.2018 года. Если сумма на счет не поступит, то срок исковой давности по этому платежу завершится 30.12.2021 года. Также будет подсчитываться СИД по всем последующим платежам в рамках этого кредитного договора. И по штрафам и неустойкам, которые кредитор начисляет к каждому взносу.

Кредитор, в некоторых ситуациях может взыскивать только сумму основного долга. А накопление по просроченным штрафам и пеням продолжит расти. Возможны два варианта:

с истечением СИД по основной сумме задолженности истекает и срок по дополнительным платежам, насчитанным кредиторам;

при завершении срока исковой давности по основной сумме долга, СИД по процентам не истекает, это возможно, когда договором установлена отдельная более поздняя дата для процентов.

До принятия ПП Верховного суда №45 в судах возникали разночтения. Одни считали срок исковой давности со дня завершения кредитного договора. Другие — от даты последнего платежа. Третьи — со дня направления заемщику официального письма от кредитора о долге. Теперь правила едины, и суды рассчитают СИД одинаково — с момента, когда была зафиксирована просрочка.

Как учитывают прерывания в сроке

Подсчет срока исковой давности приостанавливается в ряде обстоятельств:

иск не был оформлен из-за обстоятельств непреодолимой силы;

на основании законной отсрочки;

если заемщик проходит службу в войсках, которые приведены в боевую готовность;

когда был приостановлен закон, который регламентирует эти правоотношения.

В том случае, когда кредитор и заемщик нашли внесудебный компромисс, течение СИД приостанавливается до завершения процедуры либо на срок до 6 месяцев с даты начала.

В тот день, когда обстоятельства, которые повлекли приостановление хода срока исковой давности, исчезнут, ее подсчет возобновится. Срок приостанавливается сразу, как только заемщик признает за собой долг:

принятие выдвинутой претензии;

перезаключение договора на новых условиях, из содержания которого ясно, что должник признает возникшие обязательства;

заявление заемщика о приостановлении платежей или других изменениях в договоре;

акт сверки взаимных обязательств, скрепленный подписями кредитора и заемщика.

Компромисс, найденный между банком и должником, ведет к приостановке СИД

В случае, когда клиент дает ответ на претензию банка, но не признает за собой долг, его действия не считаются принятием задолженности. Перерыва в течении СИД по кредиту не будет. Такая же ситуация, если заемщик признает только часть долга или совершит частичную выплату. Это не повод считать клиента сознавшимся во всем долге. А внесенная сумма не становится причиной для прерывания хода исчисления СИД по остальным платежам.

Если должник не подписывал никакие бумаги и не совершал каких-либо других действий по признанию долга, то СИД не прерывается. Важно знать, что после приостановки срок исковой давности не продолжается, а начинается снова. Время, прошедшее до того, не включается в новый срок давности.

Пример: клиент допустил просрочку с 05.05.2019 года. До сентября он не платил. В середине сентября заемщик подал прошение в банк о предоставлении рассрочки по выплате. Сделал два взноса. А с 05.12.2019 снова перестал платить. СИД будет рассчитываться с 05.12.2019 без учета предыдущего периода.

Максимальный СИД с учетом всех возможных приостановок и продлений не может превышать 10 лет.

Некоторые кредиторы целенаправленно не напоминают должнику о наступлении просрочки. Таким образом они ждут накопления больших штрафных санкций и пеней. Но до истечения срока исковой давности от первой просрочки банки всегда успевают подать в суд. Поэтому рассчитывать, что кредитор забудет о долге или «простит» его, бессмысленно. Что бы разобраться в вашем вопросе, нужно ознакомиться с решением суда.

Здравствуйте, уважаемая Татьяна!

Если есть решение суда об отказе банку в удовлетворении иска о взыскании долга по мотиву пропуска срока исковой давности 3 года (ст.196,200 ГК РФ), то данное решение суда, вступившее в законую силу, является обязательным для исполнения, ст.13 ГПК РФ.

Соответственно банк не может не списать данный долг при наличии такого судебного решения.

Направьте письмо банку о закрытии Вашего долга и счета.

Если банк не исполнит, и закроет долг, то ничего не остается кроме как вновь обращаться в суд.

Здравствуйте Татьяна!

Банку отказали в иске за пропуском трехлетнего срока исковой давности (ст.196 ГК РФ), поэтому вступившее в законную силу судебное решение (ст.195 ГПК РФ) будет иметь для банка обязательную силу (ст.13 ГПК РФ).

Пишите в банк заявление о расторжении договора банковского счёта (ст.859 ГК РФ) и приложите копию судебного решения, дождитесь ответа.

Если откажут можете подавать иск о защите прав потребителя (ст.131-135 ГПК РФ) с требованием о компенсации морального вреда (ст.151 ГК РФ).

Здравствуйте, Татьяна, возможно Вы ошибаетесь, дело в том, что срок исковой давности составляет 3 года, согласно ст.196 ГК РФ и положение об истечении срока исковой давности применяется только по заявлению стороны в споре, в соответствии со ст.199 ГК РФ. Что касается срока давности по кредитам с периодическими платежами, такими как у вас, срок исковой давности считается по каждому платежу в отдельности, т.е. в Вашей ситуации суд может принять решение о частичном отказе в удовлетворении исковых требований банка, по которым истек срок исковой давности. Как бы то ни было, если такое решение суда имеется, оно должно исполняться в силу требований ГПК РФ Статья 13. Обязательность судебных постановлений

...

2. Вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

3. Неисполнение судебного постановления, а равно иное проявление неуважения к суду влечет за собой ответственность, предусмотренную федеральным законом.

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.