Нарушены права созаёмщика в ипотеке - какие законы защищают в такой ситуации?

Добрый день. А что Вы добьётесь тем, что Вас не известили о каникулах? Суд признает соглашение о каникулах недействительным, и взыщет с заёмщиков деньги в том числе и за период каникул. В солидарном порядке, то есть в том числе и с Вас.

Можете подать иск о расторжении договора с вами как созаемщиком, исключении вас как созаемщика из ипотечного договора, так как заемщик не уведомил вас об изменении условий договора.

Теперь понятна Ваша цель. Только не иск Вам подавать, а отзыв на исковое заявление нужно. Ссылайтесь в отзыве на то, что соглашение сторон о кредитных каникулах ничтожно, тк заключено без участия второго заёмщика (ст. 166 ГК РФ).

Согласна с вами, де-юре данное обстоятельство является основанием для расторжения договора. Но де-факто не могу гарантировать, что суд удовлетворит ваше требование, поскольку банк стопроцентно станет возражать. Судебная практика по таким спорам довольно неоднозначна...

В любом случае, для подготовки искового заявления вам нужно связаться с выбранным юристом в личной переписке или по указанному в подписи под ответом телефону, чтобы договориться о стоимости данной услуги и сроках ее оказания.

Он и не имеет права и возможность вывести Вас из заёмщиков.

Банк это решает

А банку зачем это нужно!

Совершенно его не интересно выводить Вас..

ухудшение по договору ведёт к исключению поручителя.

Но Вы то не поручитель.

У созаемщика есть такие же права и обязанности по кредиту, что и у основного заемщика. Если в договоре не прописано иное, то созаемщик обязан погашать кредит наравне с основным заемщиком. Такая ответственность созаемщика называется солидарной.

Ст. 323 ГК РФ

Банк вводит созаемщиков, чтобы минимизировать свои риски. Например, у заемщика небольшой доход, и банк не готов дать ему кредит. Но в паре с созаемщиком совокупный доход гораздо больше, поэтому банк может их кредитовать. Если основной заемщик потеряет работу или станет нетрудоспособным, банк всегда может спросить с созаемщика.

Еще бывает, что кредитная история основного, или титульного, заемщика недостаточно хороша, чтобы ему можно было предоставить кредит на запрашиваемую сумму. В этом случае наличие созаемщика с чистой кредитной историей компенсирует недостатки. Вас никто не заставлял быть созаемщиком.

Для выхода из кредитного договора необходима веская причина, поскольку при выдаче ипотеки банк учитывает и доход созаемщика. И если в случае с бывшими супругами понятно, почему один из заемщиков планирует дальше самостоятельно обслуживать долг, то в случае с другими родственниками ситуация несколько иная. По самым разным причинам на любом из этапов обслуживания кредита созаемщик может принять решение выйти из кредитного договора. И в этом случае потребуется согласие банка. Кредитной организации предстоит оценить платежеспособность оставшегося заемщика: уровень дохода, остаток задолженности по кредиту и качество погашения обязательств. Положительное решение будет принято, если у банка будет уверенность, что в дальнейшем основной заемщик будет своевременно обслуживать свои обязательства в одиночку.

Для вывода созаемщика необходимо обратиться с заявлением в банк, в котором вы заключали кредитный договор. В заявлении надо указать причину, по которой вы хотите вывести созаемщика. Приготовьтесь собрать пакет документов. В случае с разведенными супругами это соглашение о разделе имущества, свидетельство о расторжении брака, правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Кроме того, потребуются документы о доходах основного заемщика, потому что при таких существенных изменениях кредитного договора банк захочет заново убедиться в платежеспособности клиента. Поэтому будьте готовы предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.

Сотрудники банка также попросят, чтобы оба заемщика лично и очно, в отделении банка, подтвердили свое согласие на исключение из договора одного из них. Если кто-то из заемщиков не явится в банк, это может не лучшим образом повлиять на финальное решение.

В отдельных случаях можно рассмотреть замену созаемщика по обязательству. Как правило, в таких ситуациях ипотечный кредит переоформляется, а в новом кредитном договоре прописывается другой состав участников сделки. Однако для начала банку предстоит оценить платежеспособность нового заемщика, степень родства, а также причину, по которой меняется созаемщик. Такие случаи крайне редкие и всегда рассматриваются в индивидуальном порядке.

Если кредитная организация удовлетворит заявление основного заемщика, ему предложат либо заключить дополнительное соглашение к договору, либо подписать новый кредитный договор. В заключение процедуры переоформления все изменения нужно зарегистрировать в ЕГРН. После этого процесс вывода созаемщика из кредитного договора можно считать закрытым.

Некоторые заемщики пытаются решить проблему в судебном порядке, однако этот вопрос судом не регулируется — заявление на вывод заемщика из кредитного договора просто не примут, а банк-кредитор, скорее всего, откажется рефинансировать кредит. Разумным решением будет обратиться в другой банк за рефинансированием займа на новых условиях с единственным заемщиком в новом договоре. Бывшим супругам помимо стандартного пакета документов потребуется представить соглашение о разделе совместного имущества, из которого станет ясно, почему кредит переоформляется на единственного заемщика. В случае положительного решения оба подписывают договор о досрочном погашении кредита в прежнем банке, после этого созаемщик автоматически освобождается от кредитных обязательств.

Если и другой банк отказал в перекредитовании (рефинансировании), значит, платежеспособность основного заемщика вызывает сомнения. В этом случае имеет смысл взять паузу и через некоторое время, после того как ситуация поменяется (уменьшится основной долг, увеличится доход основного ипотечного заемщика), подать повторное заявление на вывод созаемщика.

Доли нет и не требую, договор будет действовать ещё на 25 лет. Человек мне никто и выводить из договора не желает.

Вот потому и хотим составить исковое заявление за нарушение в договоре, опираясь на законы, которые мы не знаем. Продадут квартиру, не будет договора, нет договора нет проблем. О солидарной уплате эн сумму нам известно, это лучше чем жить на пороховой бочке 25 лет, с долгом на 5 млн. руб.