Как правильно разделить унаследованный пакет ценных бумаг - нотариальное соглашение или простая письменная форма?

Кто может претендовать на финансовые активы?

В наследственных делах многое решает завещание. Если владелец имущества решил самостоятельно распределить свои активы среди близких, он мог составить и заверить завещание у нотариуса. Возможно, он даже заранее отдал копию этого документа будущим наследникам.

Иногда наследников указывают в договоре с финансовой организацией. Например, человек мог сразу вписать в страховой полис получателя денег, которому компания должна выплатить страховую сумму в случае смерти застрахованного.

Когда клиент открывает в банке вклад или счет, он имеет право оставить завещательное распоряжение. В нем прописывается, кто получит доступ к деньгам в случае смерти владельца. Завещательное распоряжение имеет такую же силу, как и завещание. Но оно касается только конкретного вклада или счета, и его не нужно заверять у нотариуса.

Если между завещанием и завещательным распоряжением есть противоречия, действует тот документ, который был оформлен последним. Например, дедушка вписал в завещательное распоряжение на свой вклад внука Сашу, а затем оформил завещание у нотариуса и в нем указал наследником этого же вклада внучку Наташу. Поскольку завещательное распоряжение было написано раньше, оно автоматически станет недействительным. Вклад получит Наташа.

Даже если завещание есть, часть наследства могут получить те, кто в нем не значится, но имеет право на обязательную долю. Подробнее об этом читайте в материале про оформление наследства.

Если человек не оставил никаких указаний ни в завещании, ни в договоре, ни в завещательном распоряжении, наследство делится по закону — в порядке очереди по степени родства. Первая очередь — родители и дети, супруг или супруга. Вторая — сестры и братья, бабушки и дедушки. Всего семь очередей, о которых можно узнать из материала про вступление в наследство.

При этом супруг или супруга обычно имеет право на половину финансовых активов, в том числе денег на банковском счете и ценных бумаг. Эти активы считаются совместно нажитым имуществом, если выполнено несколько условий:

Наследодатель положил деньги в банк или купил ценные бумаги в период брака.

Не было брачного договора, который отменял бы право совместной собственности на эти счета, вклады и бумаги.

Финансовые активы наследодатель приобрел сам, а не получил по наследству или в дар. Например, если родители открыли вклад на его имя или завещали ему пакет ценных бумаг, то это считается личным, а не совместно нажитым имуществом.

Оставшаяся половина активов делится между всеми наследниками согласно завещанию или по закону в порядке очереди. Супруг или супруга наследодателя могут претендовать на свою долю и при распределении этой части имущества.

Поэтому сначала нужно выяснить, какими активами владел ваш близкий и оставил ли он распоряжение — кому эти активы передать.

Как выяснить, чем владел наследодатель?

Нужно обратиться к нотариусу и открыть наследственное дело, причем не позднее шести месяцев с даты смерти наследодателя. О том, какие для этого нужны документы и что делать, если наследников несколько, можно прочитать в статье «Как оформить наследство».

Именно нотариус будет собирать информацию об активах умершего.

Информация о счетах и вкладах человека — это банковская тайна. Даже после смерти владельца банки не вправе раскрывать ее всем желающим. Регистраторы и депозитарии, которые хранят информацию о владельцах ценных бумаг, также не могут разглашать эти данные.

Справки о счетах и вкладах покойного может запросить только нотариус, который ведет наследственное дело, или человек, указанный в завещательном распоряжении. Не верьте рекламным объявлениям сомнительных организаций, которые обещают разыскать вклады и счета людей, — это мошенники.

Если близкий оставил завещание или вел список своих финансовых активов, найти их будет несложно.

Если же нет, нотариусу придется их разыскивать. Чтобы ускорить поиски, наследникам стоит принести нотариусу все финансовые документы, которые получится собрать. Это могут быть договоры с банком, негосударственным пенсионным фондом или страховой компанией, а также с финансовыми организациями, которые работают на рынке ценных бумаг.

Захватите все документы, которые получится найти, например, выписки и отчеты по счетам. С некоторыми финансовыми организациями, например, с регистратором, может не быть договора. Но выписка поможет понять, в какой компании находится имущество.

Кроме денег, ценных бумаг и прочего имущества наследники принимают на себя долги умершего или их часть. Поэтому поручите нотариусу запросить кредитную историю наследодателя. Так вы точно узнаете, какие кредиты и займы вы можете получить вместе с имуществом умершего. Подробнее о том, какие еще финансовые обязательства перейдут к вам и что с ними делать, читайте в материале «Передаются ли долги по наследству?».

Если вы не в курсе, клиентом каких финансовых организаций был умерший, в первую очередь стоит попросить нотариуса отправить запросы в крупные и популярные банки и финансовые компании.

Нередко люди берут кредиты и оформляют кредитные карты в тех банках, где у них уже был открыт счет или вклад. Возможно, с помощью кредитной истории умершего у вас получится найти не только его долги, но и счета или вклады.

Поручите нотариусу обратиться в страховые компании вашего города, чтобы выяснить, нет ли действующих страховых полисов на имя вашего близкого.

Если вы знаете, что он вкладывал деньги в ценные бумаги, можно попросить нотариуса направить запросы в депозитарии и регистраторы.

Самостоятельно нужно обратиться в Пенсионный фонд России, чтобы выяснить, где хранятся пенсионные накопления умершего.

Кроме того, стоит поручить нотариусу запросить информацию в Федеральной налоговой службе. Там он сможет уточнить, какое имущество было у наследодателя и каковы официальные источники его дохода.

Когда финансовые активы умершего будут найдены, нотариус включит их в наследство.

Наследуемое имущество не облагается налогами, но вам нужно будет оплатить государственную пошлину на наследство.

Учтите, что за розыск активов нотариус берет дополнительную плату. И сумма зависит в том числе от количества запросов, которые он должен будет разослать.

Теперь рассмотрим подробнее особенности наследования разных видов финансовых активов.

Как унаследовать банковские счета и вклады?

Получить доступ к деньгам и ценностям можно только после того, как нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство.

Нужно прийти в банк с этим свидетельством и паспортом. Некоторые банки могут попросить вас предъявить и другие документы:

копию свидетельства о смерти;

завещание (если есть);

документы, подтверждающие ваше родство с наследодателем;

реквизиты вашего счета для перевода денег.

Лучше уточнить в банке полный список необходимых документов.

Если вы наследуете депозит, срок которого еще не окончен, необязательно сразу его закрывать. Ведь при досрочном расторжении договора проценты чаще всего теряются. Новый владелец, как и прежний, может дождаться завершения срока вклада и затем забрать всю сумму вместе с набежавшим доходом.

Без свидетельства о праве на наследство можно получить с банковского счета наследодателя до 100 тыс. рублей на организацию похорон. Но для этого понадобится постановление нотариуса.

Для несовершеннолетних предусмотрен особый порядок наследования денег на счетах и депозитах в банке. Подробнее об этом можно прочитать в статье «Как оформить наследство».

Особенности наследования ценностей, которые хранятся в банковской ячейке

В целом процедура такая же: нотариус посылает запрос в банк. Банк сообщает, что хранится в ячейке. Когда вы получите свидетельство о праве на наследство, с этим документом и своим паспортом нужно прийти в банк и забрать имущество.

Важно иметь в виду, что банк может попросить доказательства того, что ценности в ячейке принадлежали ее арендатору. Но это требование допустимо, только если такое условие прописано в договоре об аренде ячейки.

Таким образом банки страхуют себя от риска, что человек хранил в ячейке не только свои, но и чужие вещи. Если позднее объявится настоящий владелец, у банка будут проблемы. По решению суда банк будет обязан вернуть собственность владельцу или компенсировать ее стоимость. Поэтому иногда банки перестраховываются и оставляют вещь у себя на бессрочное хранение, если у наследников нет доказательств собственности.

Как унаследовать ценные бумаги и деньги на счете у брокера или доверительного управляющего?

Ваш близкий мог хранить деньги не только на банковских депозитах, но и вкладывать их в ценные бумаги: акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие инструменты фондового рынка.

Ценные бумаги покупают через доверительного управляющего, брокера или управляющую компанию. Если вы сможете найти договор с финансовой организацией, нотариус выяснит, какими ценными бумагами владел наследодатель и где именно они хранятся. А также узнает, остались ли деньги на его счете.

Как правило, нотариус выдает каждому из наследников два свидетельства о праве на наследство: одно — на ценные бумаги, другое — на деньги.

Для того чтобы получить деньги умершего, нужно обратиться к брокеру или доверительному управляющему с паспортом и свидетельством о праве на наследство, когда его выдаст нотариус.

С ценными бумагами порядок немного другой. Они обычно хранятся на счетах депо в депозитариях. Кроме того, акции и инвестиционные паи могут учитываться на лицевых счетах в реестрах, которые ведут регистраторы или специализированные депозитарии паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

Брокер, доверительный управляющий или управляющая компания сообщат нотариусу, в какой именно организации значатся бумаги вашего близкого. После этого нужно попросить нотариуса отправить туда заверенную копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. Депозитарий или регистратор немедленно заблокируют операции с ценными бумагами — до момента, пока они не перейдут к новому владельцу. Иногда счета блокируют даже раньше — сразу после запроса нотариуса.

Когда вы получите свидетельство о праве на

Вы должны были вступить в наследство в течении 6 мес. с момента смерти наследодателя, а так просто взять и по соглашению определить доли акций нельзя. Без свид-ва о праве о наследстве с Вами никто и разговаривать не станет.

Ответ отключен модератором