Оформление страхового случая при беременности и возможность отсудить страховку у Сбербанка при досрочном погашении кредита

Здравствуйте. Можно и без суда.

"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

7. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Х. обратилась в суд с иском к банку и страховщику о прекращении участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, взыскании платы за подключение к программе страхования, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, а также расходов на оплату услуг представителя.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Х., суды руководствовались положениями п. 1 ст. 934, ст. 958 ГК РФ и исходили из того, что в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом первой инстанции установлено, что страхование истца осуществлялось на основании соглашения об условиях и о порядке страхования, заключенного между страховщиком и банком.

Приложением к данному соглашению являются условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в силу положений которых независимо от установления страховой суммы, равной величине первоначальной суммы кредита, в дальнейшем она остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия этого договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах судебные инстанции пришли к правильному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Учитывая изложенное, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ оставила в силе решение суда первой инстанции и апелляционное определение.

(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 6 марта 2018 г. N 35-КГ 17-14; аналогичная правовая позиция содержится в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13 февраля 2018 г. N 44-КГ 17-22 и определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 28 августа 2018 г. N 44-КГ 18-8)

Здравствуйте. Первый вопрос не очень корректно сформулирован. Если Вы имеете ввиду является ли больничный лист по беременности страховым случаем, то это нужно смотреть условия самого договора страхования. По второму вопросу, Вы можете вернуть часть уплаченной страховки. При полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев). Вам необходимо будет обратиться банк с заявлением, в случае отказа уже можете обратиться с исковым заявлением в суд.

Светлана, добрый день.

Досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

С уважением.

Если в правилах страхования указано, что временная нетрудоспособность наступила в случае травмы, несчастного случая, заболевания, то больничный по беременности и родам к ним не относится.

При досрочном погашении кредита вероятность наступления указанных в договоре страховых случаев остается, следовательно, договор страхования не прекращает свое действие. Договор страхования должен содержать в себе положение, предусматривающее возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита. Удачи.

Здравствуйте!

1. Нужно смотреть условия договора страхования,

2. Да, можете вернуть часть денег, если кредит погашен досрочно.

1. Страховым случаем является, что указано в договоре страхования

2. Возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита, предусмотрена для договоров, заключенных с 01.09.2020.

С 01.09.2020 вступает в силу Федеральный закон от 16.12.2019 N 430-ФЗ, которым статья 11 Федерального закона 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополняется частями 10 и 12, предусматривающими возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.

Условиями возврата является:

- размер страховой премии, подлежащей возврату уменьшается соразмерно периоду уже предоставленной страховой защиты;

- реализация данного права носит заявительный характер;

- названное право не может быть реализовано в том случае, если произошло событие, имеющее признаки страхового случая;

- данные правила будут применяться к договорам, заключенным с 01.09.2020.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ

(ред. от 03.04.2020)

"О потребительском кредите (займе)"

(с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2020)

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита***********

Роспотребнадзора

"О праве потребителя на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита"

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ

ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА

ИНФОРМАЦИЯ

О ПРАВЕ

ПОТРЕБИТЕЛЯ НА ВОЗВРАТ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ ПРИ ДОСРОЧНОМ

ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА

1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости", позволяющий заемщику, который досрочно и полностью погасил кредит вернуть часть денежных средств за страховку.

При этом необходимо, чтобы одновременно были соблюдены следующие условия:

- заемщик является страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств;

- заемщик подал заявление о возврате части премии;

- не произошли события с признаками страхового случая.

Заявление можно направить в страховую компанию или в банк (если заемщик страховался через него).

Страховая организация должна вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления часть премии за тот период, когда страхование уже не действовало.

Указанные нововведения будут применяться к договорам страхования, заключенным после 1 сентября.

Напоминаем также, что понуждение к заключению договора страхования запрещено законом. Вместе с тем, есть и исключение из этого правила, оно касается обязанности заемщика застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества (например, при ипотеке).

В иных случаях банк обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа), который может быть дороже (с повышенной процентной ставкой).

Кроме того, если услуга по страхованию оказалась навязанной и в момент ее оформления не было возможности убедить сотрудника банка в том, что страховка не нужна, то потребитель вправе отказаться от такой услуги в течение 14 дней со дня заключения договора.