Борьба с долгами - как избежать банкротства и справиться с финансовыми проблемами?

398₽ VIP

Что вам делать? Не брать чужих денег, если нечем платить по займам! Это первое, второе, с этим стоит ознакомиться. Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования (действующая редакция)

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Пробуйте обанкротиться, но при наличии официальной работы и заработка, не факт что у вас это получится.

Данный вид займа легко подлежит оспариванию. Если брался онлайн. К примеру. В случае подачи искового в суд. В силу ст. 808, Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

При переходе права третьим лицам Согласно ГК. РФ. Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу, ч. 3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

При этом с учетом положений абз.2 п.1 ст.385 ГК. РФ., должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В целом все решаемо. Альфа банк иногда использует исполнительную подпись нотариуса. Также имеется ряд нарушений. Если вы хотите платить то можете фиксированную сумму без %.

Здравствуйте,

Закон № 127-ФЗ не запрещает подавать на банкротство физ. лиц, если должник имеет постоянную работу и получает заработную плату. Как и иные виды доходов, зарплата от работодателя будет одним из источников формирования конкурсной массы. Следовательно, чем больше заработок должника, тем больше смогут получить кредиторы.

Гражданин вправе подать на банкротство, если он официально трудоустроен. Наличие работы не является основанием для отказа в проведении процедуры. Даже если физическое лицо работает и получает заработную плату, арбитражный суд все равно примет заявление о признании финансовой несостоятельности.

В банкротстве важно наличие не работы, а неисполненных долговых обязательств перед кредиторами. Если у гражданина есть задолженности, которые он не может погасить в полном объеме, то он вправе обратиться в суд за подтверждением своей неплатёжеспособности.

В случае получения должником большой официальной зарплаты логичное решение прекратить исполнение обязательств и пройти процедуру банкротства принять значительно сложнее.

Под "большой" в данном случае понимаем размер дохода гражданина более среднего размера оплаты труда на территории России, то есть более 51 083 рубля (средний размер оплаты труда в России за 2020 г. по данным Росстат).

В процедуре банкротства зачастую должники продолжают работать на период всей процедуры, часть заработной платы у них подлежит удержанию и попадает в конкурсную массу для распределения между кредиторами.

При этом в рамках процедуры банкротства существуют несколько вариантов сохранения всей, либо части официального заработка:

Прожиточный минимум остаётся в распоряжении должника.

В 2022 году прожиточный минимум в целом по России составляет 12 654 рубля, на каждого ребёнка — 12 274 рубля.

Указанную сумму финансовый управляющий и кредиторы не вправе удерживать ни при каких условиях.

По ходатайству должника арбитражный суд вправе исключить часть дохода должника из конкурсной массы.

К таким расходам можно отнести в частности плату за жилищно-коммунальные услуги, плату за съёмную квартиру, на лекарства должнику и членам его семьи и другие расходы.

Влияет ли размер зарплаты на итоги банкротства

Да, влияет. Прежде всего, на начальном этапе банкротства суд будет проверять обоснованность заявления должника. Если по документам и сведениям видно, что доходы должника позволяют платить по обязательствам, суд может отказать в возбуждении дела.

Суд вынесет решение (о реструктуризации долгов):

управляющий и кредиторы могут подготовить план реструктуризации и представить его на утверждение суда, если доходы банкрота позволяют в будущем возобновить выплаты по долгам;

при рассмотрении плана реструктуризации оцениваются не только текущие, но и будущие доходы должника (например, если банкрот после снятия инвалидности вернется на работу и будет получать большую зарплату);

сумма и порядок платежей по плану реструктуризации устанавливаются, исходя из размера зарплаты, других доходов должника.

Как сохранить зарплату на период банкротства

После возбуждения банкротства должник обязан предоставить доступ управляющему к своим счетам, передать ему банковские карты (в том числе зарплатную). Но для обеспечения текущих нужд ему оставят часть зарплаты или даже весь заработок.

С этой целью проводятся следующие действия:

открывается специальный счет, средства с которого должник сможет расходовать на свои нужды;

суд и управляющий определяют сумму, которую ежемесячно будут оставлять должнику;

при определении суммы, оставленной должнику, будет учитываться состав его семьи, виды и размер неотложных нужд, расходов;

банкрот вправе подавать в суд ходатайства об увеличении ежемесячной суммы, если ее недостаточно для обеспечения жизнедеятельности.

Сколько зарплаты оставят банкроту

Это решается индивидуально. Прежде всего, на самого должника обязательно оставят зарплату в размере прожиточного минимума. Показатели прожиточного минимума утверждаются и меняются нормативными актами регионов. Поэтому в каждом субъекте РФ прожиточный минимум разный. Подразумевается, что прожиточного минимума достаточно для обеспечения минимально необходимых нужд человека.

Также при определении суммы средств, которые оставят должнику на период банкротства, применяются следующие правила:

учитывается состав членов семьи и иждивенцев должника — по умолчанию, на каждого члена семьи и иждивенца оставят по прожиточному минимуму в месяц;

будет проверяться размер доходов супруга — так как детей обязаны содержать оба родителя, суд может оставить должнику только 50% прожиточного минимума на каждого ребенка;

обязательно учитывается, какие нужды есть у должника и членов его семьи — например, сумма выплаты при банкротстве может быть увеличена, если нужно оплачивать лечение, образование детей, другие нужды.

Продолжайте бороться - по части кредитов с самыми дикими процентами - не платите вовсе - пусть в суд идут. Там заявите о снижении неустойки - ст. 333 ГК РФ и рассрочку у суду попросите - ст. 203 ГПК РФ. И Вам надо как-то учиться жить по средствам и планировать свои финансы - иначе долго будете мучаться. Банкротство - внесудебное есть - но условия надо соблюсти, а судебное - муторное и затратное... Можно начать его планировать - я про внесудебное банкротство...

Здравствуйте, Самвел Сергеевич.

В своем вопросе Вы не указали о наличии в Вашей собственности какого-либо имущества, за счет которого могли быть удовлетворены требования кредиторов в случае судебного банкротства, для того, чтобы обратиться с заявлением в арбитражный суд о признании банкротом необходимо обязательное условие, указанное в ст.213.4 ФЗ " О несостоятельности...":

2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

В настоящий момент кредитные обязательства Вами исполняются, даже с учетом ростовщических процентов.

Чтобы идти в суд необходимо отвечать условиям несостоятельности.

Поэтому советую Вам перестать снабжать МФО деньгами, если не в состоянии этого делать, нужно иметь в виду, что с 1 июля 2023 года максимально возможная процентная ставка по микрокредитам была снижена с 1% до 0,8% в день.

Такие меры были приняты Банком России для уменьшения долговой нагрузки клиентов МФО.

Также ни при каких условиях по договору сроком до года предельный размер задолженности по процентам не может превышать 1,3 от суммы займа.

Поэтому нужно зафиксировать возникшую задолженность в судебном порядке, снизить размер пени по ст.333 ГК РФ, а после подумать над судебным банкротством, на которое понадобится не менее 150 тыс. руб.

Всего хорошего.

Здравствуйте, Самвел Сергеевич! Если доход 90-120 т.р., то не сказать, что высокие шансы претендовать в этой ситуации на банкротство согласно требованиям Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". С высокой долей вероятности будет реструктуризация задолженности на срок до 3 лет. Однако попробовать использовать шанс списать долги стоит.

Согласно статье 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее: Закона) у Вас есть не только обязанность (п.1), но и право на подачу заявления (п.2) в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Так что можете реализовать право подать заявление о признании Вас банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Но нужно будет уплатить госпошлину 300 рублей, внести вознаграждение фин. управляющего 25 т.р. и порядка 100-150 т.р. на расходы по ведению дела.

Самвел Сергеевич, здравствуйте.

У Вас конечно есть право подать заявление о банкротстве, согласно статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Но подумайте, а оно Вам надо? Процедура банкротства недешевая, долгая, и имеет свои минусы...

_____

Мне кажется, что проще перестать ПЛАТИТЬ, ЕСЛИ не хватает, ждать решений судов, отменять их, просить снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ.

______

С уважением, Дарья Алексеевна

Здравствуйте.

Вы не указали возраст матери - является ли она вашим иждивенцем (если она пенсионерка или имеет инвалидность).

По банкротству - это не для вашей ситуации, тк вы списать можете только свои долги, а не долг жены и матери.

Можно попробовать перекредитоваться, взять займ у частного лица по договору и с распиской.

Можно попробовать вам троим оформить кредитные карты на общую сумму долга и погасить эти кредиты, а потом выплачивать процент банку - он в любом случае меньше, чем у МФОшников. Но это при условии, что вы платите все добросовестно и у вас нет просрочек, тк банк тоже не даст кредит при испорченной КИ

Можно написать отказ от взаимодействия в кредитные организации и пусть они подают на вас в суд. В суде вы заявите о том, что сумма процентов необоснованно завышенная и суд ее снизит, тело основного долга так и останется. Но вы хотя бы проценты бешенные платить не будете.

Когда кредиторы предъявят испол лист приставам, вы напишете заявление о сохранении прожиточного минимума на вас и иждивенцев, но вам с супругой надо будет расписаться.