Как помочь пенсионерке, которая оказалась поручителем по незастрахованному кредиту, после смерти заемщика?

Добрый день!

банк в праве требовать погашения кредита с поручителя.

Уважаемая Виктория. В кредитном договоре, полагаю, есть следующий текст:

«Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика».

Причем поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. То есть, включая как погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, так и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (либо лицами его замещающими).

Ответ на поставленный вопрос видится вполне однозначным. Обязательства по кредитному договору после смерти заемщика остаются на поручителе, тем более, если он дал на это свое согласие, а такой пункт в договоре поручительства, скорее всего есть.

Отдельный вопрос: наследуется ли долг заемщика и кому добросовестный поручитель, не приходящийся заемщику близким родственником, как в Вашем случае, уплативший все причитающиеся платежи по просрочке и погасивший срочный к уплате основной долг умершего заемщика на дату перед банком, может предъявить требование в размере уплаченной кредитору суммы?

Долги согласно действующему законодательству передаются по наследству (в рамках стоимости наследуемого имущества), так что многое будет зависеть от поведения наследников и, как указано выше, от текста договора о поручительстве. Как правило, в договоре все же оговорен случай смерти и возможность истребования поручителем выполненных обязательств по кредитному договору. Если вопрос с наследниками не решается полюбовно, есть возможность потребовать возврат уплаченных поручителем кредитору в счет долга умершего заемщика денег в судебном порядке. Но при этом следует учитывать, что в права наследства родственники вступят не ранее чем через полгода после смерти заемщика. Соответственно в течение этого периода поручителю, вполне вероятно, придется вносить ежемесячные платежи по кредитному договору, и только через полгода поручитель получит возможность законно «выколачивать» из наследников причитающиеся ему деньги. Также остается надеяться, что стоимости наследуемого имущества будет достаточно.

Допустим, у умершего заемщика нет наследников, либо имеющиеся потенциальные наследники отказываются вступать в права наследства, в таком случае поручитель с помощью грамотного юриста может претендовать на часть имущества умершего, чтобы вернуть его долг банку-кредитору либо поручитель может предложить банку сделать это самостоятельно. В любом случае эти процедуры отнимают много сил, нервов и времени. К тому же наша законодательная база далека от совершенства.

Удачи.