Справедливо ли отказывает Сбер в выплате страховки при наличии предыдущих обращений в поликлинику?

199₽ VIP

Здравствуйте уважаемый Антон!

В рассматриваемом случае действия банка являются неправомерными.

Поскольку могласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определение характера страхового события является одним из существенных условий договора личного страхования, относительно которого должно быть достигнуто соглашение.

И в силу п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом).

В этой связи вне зависимости от того что за три года до этого было обращение в поликлинику с остеохондрозом, отказ выплачивать страховку является незаконным.

Вам необходимо незамедлительно обратиться с жалобой в Прокуратуру для проведения проверки за незаконные действия превышения должностных полномочий и самоуправство и привлечения виновных лиц к ответственности (ст.10 ФЗ о прокуратуре РФ).

При необходимости можете обратиться к любому из юристов портала для содействия и защиты и подготовки правовых документов (ст.779 ГК РФ оказание юр.услуг).

Удачи и здоровья

Добрый день Антон!

Отказ в выплате страхового возмещения может быть правомерным, если договор страхования и условия, изложенные в правилах страхования, действительно исключают выплаты при наличии ранее выявленных заболеваний, связанных с наступившим страховым случаем. Страховая компания вправе отказать в выплате, если клиент не сообщил о значимых медицинских фактах при заключении договора, что подтверждается ст. 943 ГК РФ. Однако согласно ст. 964 ГК РФ, отказ неправомерен, если страховой случай наступил по причинам, не связанным с умышленным утаиванием информации.

В вашем случае ключевым моментом будет, содержится ли в договоре исключение на случаи заболеваний, связанных с уже имеющимися или диагностированными ранее заболеваниями, такими как остеохондроз. Если такого указания в договоре нет или если связь между заболеванием и страховым случаем спорная, отказ может быть неправомерен.

Если претензию подали в страховую компанию и Вам отказали, то есть смысл обратиться к финансовому уполномоченному -

Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 10.07.2023, с изм. от 12.03.2024) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.12.2023)

Статья 15. Обращение потребителя финансовых услуг к финансовому уполномоченному

Шансов у Вас априори малою но вдруг... После отказа финупа можете в суд сходить при желании.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (ГК РФ):

- Статья 942 ГК РФ устанавливает, что определение характера страхового события является одним из существенных условий договора личного страхования. Важно, чтобы в договоре было четко прописано, какие события признаются страховыми.

- Статья 943 ГК РФ указывает, что правила страхования, если они непосредственно указаны в договоре, обязательны для сторон. Это значит, что если в полисе или сопровождающих документах содержатся условия, по которым возможно отказать в выплатах, эти условия должны быть четко обозначены.

В вашем случае страховая компания отказала в выплате на основании того, что у вас за три года до обращения имелись предшествующие медицинские проблемы (остеохондроз). Страховые компании часто ссылаются на такие причины, как:

- Наличие ранее существовавших заболеваний.

- Необъявленные медицинские состояния.

Однако для того, чтобы отказ был законным, необходимо:

- Четкое упоминание в вашем страховом полисе, что наличие определенных заболеваний (в вашем случае остеохондроза) является основанием для отказа в выплате.

- Доказывать, что ваше текущее заболевание (грыжа позвоночника) связано с ранее существовавшими проблемами, и это должно быть отображено в медицинских документах.

Если в вашем страховом полисе не было указано подобных условий, и не было условий, позволяющих страховщику отказать в выплате по причине предшествующего заболевания, то вы имеете право оспаривать такое решение. Вот что вы можете сделать:

1. Запросить письменный отказ. Попросите страховую компанию изложить причины своего отказа в письменной форме с ссылкой на соответствующие пункты договора и правила.

2. Обратиться в страховой надзор. В случае неудовлетворительного ответа со стороны страховой компании, вы можете обратиться в Росстрахнадзор или в прокуратуру с жалобой на действия страховой компании.

3. Подать жалобу в суд. Если ваши действия не приведут к желаемому результату, вы можете обратиться в суд с иском к страховой компании, оспаривая отказ в выплате.

Отказ Сбербанка в выплате страховки в вашем случае может быть оценен с различных правовых позиций. Прежде всего, важно рассмотреть условия договора страхования, а также нормы законодательства в области страхования.

1. Условия страхового договора:

В большинстве страховых полисов включаются определенные исключения, касающиеся предшествующих заболеваний или состояния здоровья за определенный промежуток времени (обычно 3 года). Вам необходимо внимательно ознакомиться с разделом страхового договора, который касается:

- Исключений из страхового покрытия.

- Определения, что такое предшествующее заболевание.

Если в договоре указано, что состояние, выявленное ранее (в данном случае остеохондроз), может быть основанием для отказа в выплате, то такое решение может быть правомерным.

2. Нормативные акты:

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, а именно, ст. 931, страхователь должен уведомлять страховщика о состоянии своего здоровья и любых заболеваниях, которые могут повлиять на риск. Если у вас были случаи медицинских обращений, которые могут считаться предшествующими болезнями, это также может повлиять на решение страховщика.

3. Обоснование отказа:

Если заемщик был проинформирован о том, что наличие определенных заболеваний может повлиять на результат страхового случая, и если семья была корректно проинформирована о всех аспектах полиса, то отказ в выплате может быть частью условий договора.

4. Что делать?

Если вы считаете, что отказ в выплате страховки был неправомерным, можно предпринять следующие шаги:

1. Запросите мотивированные разъяснения: Обратитесь с письменным запросом в страховую компанию, указав, что вы хотите получить разъяснения по поводу причин отказа.

2. Проверьте условия договора: Тщательно проанализируйте договор страхования, чтобы убедиться в том, что в нем не было упоминания о лишении прав на выплату в связи с условиями, которые вы указали.

3. Консультация с юристом: Если вы сомневаетесь в правомерности отказа или хотите обжаловать его, консультация с юристом, специализирующимся на страховых спорах, будет мудрым шагом.

4. Подача жалобы: В случае несправедливого отношения со стороны страховой компании, вы можете подать жалобу в Центробанк РФ, а также обратиться в суд.

Таким образом, правомерность отказа в выплате страховки зависит от условий вашего страхового договора и нюансов законодательства. Важно получить всю необходимую информацию и, возможно, помощь специалиста для защиты ваших прав.

Вам отказали по причине того, что заболевание было диагностировано ранее заключения страхового договора. Распространенный случай отказа в Сбере.

Данное решение страховой компании является неправомерным по причине того, что остеохондроз и грыжа позвоночника это разные диагнозы. Грыжа позвоночника не всегда является следствием остеохондроза. Основной причиной развития межпозвонковой грыжи врачи считают острую или хроническую перегрузку позвоночника, которой способствуют поднятия тяжестей, длительная сидячая работа, неправильная осанка, постоянное воздействие вибрации.

Таким образом, грыжа позвоночника это новый диагноз.

Досудебная претензия в Сбер:

1. Отменить неправомерное решение об отказе в страховой выплате.

2. Произвести страховую выплату ...

Если нет, то в суд.

Для ответа на Ваш вопрос необходимо смотреть договор.

По данному вопросу, необходимо ознакомиться со всеми юридическими документами и договорами, заключенными между страховой компанией и клиентом. Если в договоре указано, что страховой случай наступает в случае временной нетрудоспособности вследствие заболевания, и госпитализации в результате несчастного случая, и человек действительно причастен к одному из этих событий, то у него есть основания требовать выплату страховой компенсации. Поэтому, если страховая компания отказывает в выплате, то следует подать заявление в суд и предоставить все необходимые доказательства. Юристы могут помочь в подготовке и обоснованности заявления.

Для решения данного вопроса необходимо следующее: 1. Копия договора страхования, где указаны страховые риски и условия выплаты. 2. Копии всех документов, поданных в страховую компанию, включая претензию. 3. Справка из медицинского учреждения о госпитализации и временной нетрудоспособности. 4. Если возможно, доказательства того, что у страховой компании есть установленные сроки выплат по страховому случаю. 5. Доказательства того, что действия страховой компании незаконные, например, юридическая экспертиза договора.

С учетом полученной информации и предоставленных документов, юрист сможет проанализировать ситуацию и дать рекомендации о том, какие юридические действия нужно предпринять для решения данного вопроса. Действительно, в случае доказательства незаконных действий страховой компании возможно подать заявление в суд. В данном случае, для повышения эффективности защиты своих прав, рекомендуется обратиться за юридической помощью к квалифицированным специалистам в области страхового права.

Статья 951 ГК РФ "Договор страхования жизни и здоровья" и статья 958 ГК РФ "Страховые случаи и порядок исполнения обязательств по договору страхования жизни и здоровья" могут быть применимы для решения данной проблемы. Также могут быть применимы нормы Гражданского процессуального кодекса РФ, устанавливающие порядок подачи и рассмотрения исков на защиту нарушенных прав.

Уважаемый Антон, здравствуйте!

В Вашей ситуации важно тщательно проанализировать условия страхового договора и правила страхования

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и они изложены в одном документе с договором.

1) Проверьте, содержатся ли в договоре или в правилах страхования исключения, касающиеся заболеваний, связанных с остеохондрозом или грыжей позвоночника.

2) Убедитесь, что правила страхования были предоставлены вам вместе с договором и что в договоре есть ссылка на их применение.

---------

Получите заключение врача о том, что грыжа позвоночника является новым диагнозом и не является прямым следствием ранее диагностированного остеохондроза.

Это может помочь в обосновании вашей позиции о том, что страховой случай не связан с ранее существовавшим заболеванием.

----------

В претензии укажите, что отказ в выплате неправомерен, так как грыжа позвоночника является новым диагнозом, не связанным с ранее диагностированным остеохондрозом.

Потребуйте отмены решения об отказе и выплаты страхового возмещения.

Приложите медицинские документы, подтверждающие ваш диагноз и его независимость от остеохондроза.

Если откажут - то обращаться в суд необходимо

С уважением, Дарья Алексеевна

Страховые компании обычно включают в договор страхования жизни и здоровья определенные исключения, при которых страховая выплата не производится. К таким исключениям могут относиться уже существующие заболевания или состояния, о которых застрахованный знал на момент заключения договора. Если у вас был диагностирован остеохондроз до оформления кредита и страховки, то это может рассматриваться страховой компанией как основание для отказа в выплате.

Многие договоры содержат пункт о том, что страховка не покрывает случаи, связанные с заболеваниями, которые существовали до момента подписания договора. Это делается для того, чтобы предотвратить ситуации, когда человек заключает договор, зная о наличии серьезного заболевания, надеясь получить выплату в будущем.

Грыжа позвоночника – это серьезное заболевание, которое часто развивается на фоне других заболеваний опорно-двигательного аппарата, таких как остеохондроз. Страховая компания могла посчитать, что ваше текущее состояние связано с ранее существовавшим заболеванием, поэтому отказала в выплате. Важно отметить, что такие решения принимаются на основе медицинской экспертизы и анализа истории болезни.

Если вы считаете, что отказ страховой компании неправомерен, вы имеете право оспорить это решение. Для этого вам необходимо обратиться к юристу, который поможет составить претензию и, при необходимости, подать иск в суд. В суде будет проведена независимая медицинская экспертиза, которая определит, связаны ли ваши текущие проблемы со здоровьем с предыдущими обращениями в поликлинику.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование жизни и здоровья является добровольным видом страхования. Однако условия договора должны соответствовать законодательству и не нарушать права потребителя. Если страховая компания нарушает условия договора или действует недобросовестно, вы можете обратиться в Роспотребнадзор или суд для защиты своих прав.

Антон, уважаемый

Если бы Вы внимательно прочитали (а скорее всего Вы их просто подписали) Условия участия в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» (прикреплено), которые применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «01» октября 2020 года, которые составлена на основе ст. 934. Договор личного страхования ГК РФ, размещенные на сайте Сбербанк-страхование жизни, то в п.3.7.3. прямо установлено, что

3.7. В случае наступления события, имеющего признаки Страхового случая, по страховым рискам, указанным в настоящих Условиях,Клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы:

а) медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты первичного диагностирования критического заболевания, даты проведения хирургических операций (вмешательств), названия и результатов операций и информацией, позволяющей сделать заключение о причинах проведения

оперативного вмешательства;

б) выписка из амбулаторной карты не менее чем за последние 5 (пять) лет с указанием диагнозов, точных дат их установления, проведенного лечения, лечебно-диагностических манипуляций

Правомерно ли их решение?

Увы, но правомерно, так как по этим правилам, Вы для получения страховой премии должны были подтвердить обращение в медучреждения с предоставление выписок из амбулаторной карты

P.S. Данные некоторыми юристами ответы, повторяющие Вашу позицию, указывают на их полное незнание этой проблематики

Здравствуйте.

1. Нужно досудебную претензию (п. 3 ст. 132 ГПК РФ) направить в страховую, т.к. я не знаю, что именно указано в прошлом обращении, насколько правильно приведено нормативно-правовое обоснование.

2. А если будет отказ от страховой - Финансовому Уполномоченному (Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг") пишите через его сайт, зайдя под своими гос. услугами.

Никакая прокуратура здесь не поможет, т.к. это не их компетенция.

Если Фин Уполномоченный вынесет решение, поименованное как "удостоверение", в котором подлежит взыскать со "Сбер страхование жизни" необходимая Вам сумма - то велика вероятность, что страховая её выплатит.

3. Если Фин Уполномоченный откажет, то тогда обращаться с иском в суд.

Определение характера страхового события является одним из существенных условий договора личного страхования, относительно которого должно быть достигнуто соглашение.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом).

В данном случае отказ носит незаконный характер.

Получите отказ в письменной форме, далее обращаться с жалобой в прокуратуру и Роспотребнадзор.

Далее решать вопрос в судебном порядке.

- см. ст. 942-943 ГК РФ, ст. 10 ФЗ "О прокуратуре РФ", ст. 131-132 ГПК РФ

Добрый вечер, Антон.

1)Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и они изложены в одном документе с договором.

2)В любом случае нужно внимательно изучить все документы, а так же, что очень важно, нужно получить в поликлинике заключение, что образование грыжи, никак не взаимосвязано с образованием грыжи на позвоночнике и только в этом случае возможность оспорить отказ со стороны Сбера.

3)Условия участия в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» (прикреплено), которые применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «01» октября 2020 года, которые составлена на основе ст. 934. Договор личного страхования ГК РФ, размещенные на сайте Сбербанк-страхование жизни

Здравствуйте, Антон! Во всех случаях, когда речь идет о добровольном страховании (ст.934, 943 ГК РФ), прежде всего нужно руководствоваться договором страхования (страховым полисом), а также Правилами страхования, к которым Вы присоединились, заключая договор страхования. И как правило там предусмотрено условие о том, что если по заболеванию ранее были обращения, то в этом случае страховое событие отсутствует. Если не верите, можете потребовать Сбер страхование сослаться на конкретный пункт Правил, Вам разъяснят.