Юрист по банковским услугам-непокрытый аккредитив

349₽ VIP

Здравствуйте уважаемая Екатерина!

В данном случае любые сделки могут быть гарантированно безопасными, если вы используете "аккредитив" (ст.867 ГКРФ) . Это особенно важно, когда вы заключаете сделку на крупную сумму или с новым партнером.

Плюсы аккредитива:

защита от обмана: если, например, появится родственник, претендующий на квартиру, продавец не получит деньги;

фиксированная оплата: клиент платит только за открытие аккредитива – обычно это процент от суммы сделки, но не за пользование счетом;

информация о движении денег доступна всем участникам сделки.

Таким образом факт открытия непокрытого аккредитива (при сделке купли продажи недвижимости (ст.453 ГКРФ), является гарантией получения денег для продавца.

Рад был Вам помочь!

Да, открытие непокрытого аккредитива при сделке купли-продажи недвижимости, в том числе земельного участка, может служить гарантией получения денег для продавца.

Банк покупателя гарантирует оплату банку продавца, а покупатель, в свою очередь, должен гарантировать оплату банку, предоставив обеспечение.

Нормативная база: порядок проведения расчётов по аккредитиву в России регулируется главой 6 Положения, утверждённого Банком России 19 июня 2012 года №383-П, и статьями 867–873 Гражданского кодекса РФ.

Некоторые «подводные камни» сделок с использованием аккредитива:

Стоимость: за открытие и ведение счёта банки берут комиссию, которая при крупных суммах контракта выливается в значительные расходы.

Банк может отказать в раскрытии аккредитива, если в документах будут неточности.

Деньги на аккредитиве не застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, когда аккредитив ещё не раскрыт, покупатель лишится денег.

Аккредитив всегда имеет срок действия — обычно месяц с момента его выпуска. Если за это время продавец выполнит условия сделки, то получит деньги, не успеет — они вернутся к покупателю.

Здравствуйте, уважаемая Екатерина!

Аккредитив является наиболее эффективным и безопасным способрмирасчетов по сделке. Смысл непокрытого аккредитива содержится в ст 687 ГК РФ. Клиент-покупатель обращается в банк с контрактом и стандартным для получения кредита набором документов. Сбербанк оценивает платежеспособность клиента, анализирует его контракт и открывает лимит для проведения операций с непокрытыми аккредитивами. Клиент открывает в банке непокрытый аккредитив в пользу продавца. Вместо аванса продавец получает аккредитив как гарантию платежа к определенному сроку. Собственные средства покупатель отвлекает лишь к дате платежа по контракту. В рамках предоставленного лимита клиент может быстро и просто открывать неограниченное количество аккредитивов в разных валютах. Обе стороны защищены от каких-либо рисков. В случае, если сделка не состоится, покупатель получит деньги обратно.

Здравствуйте Екатерина

Давайте разберемся по этапно :

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (далее - банк-эмитент), обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств при условии представления документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение его условий в соответствии с п.6.1 гл.6 Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 03.08.2023) "О правилах осуществления перевода денежных средств"

Не покрытый аккредитив является гарантом получения денег продавцом по сделке - при условии списания денег со счета покупателя в момент сделки

Исполнение аккредитива осуществляется на основании представленных документов по аккредитиву.

В соответствии с п.6.14 гл.6 вышеуказанного Положения Банка -Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк или банк-эмитент документы по аккредитиву в пределах предусмотренного аккредитивом срока для представления документов.

В соответствии со ст.867 ГК РФ Непокрытый аккредитив представляет собой обязательство банка-эмитента произвести платеж бенефициару при выполнении условий аккредитива без предварительного депонирования суммы аккредитива. Банк списывает со счета покупателя средства только в момент оплаты товара

В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент может предоставить исполняющему банку, принявшему поручение банка-эмитента, при осуществлении действий по исполнению аккредитива право списывать средства со счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке, в пределах суммы аккредитива либо может указать в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных им по аккредитиву. При исполнении непокрытого аккредитива исполняющий банк вправе не осуществлять исполнение аккредитива до поступления денежных средств от банка-эмитента, за исключением случая подтверждения аккредитива исполняющим банком

Подводные камни: Проверьте по условиям открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива в отношении право списать средства со счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке покупателя! при совершении сделки

__

С уважением

Уважаемые юристы. К данному вопросу важное есть уточнение. Весь вопрос что аккредитив непокрытый. И есть сомнения что у покупателя есть достаточно средств для его покрытия. Поэтому вопрос в страховке от ситуации когда переход права собственности произошел, а банк продавцу денег не перечислил (не раскрыл аккредитив). Какими документами банк гарантирует продавцу получение средств при непокрытом аккредитиве если у покупателя своих средств недостаточно ?

Да, открытие счёта - аккредитива в банке может являться некой гарантией для продавца.

Здесь всё зависит от условий договора купли-продажи.

То есть, пока право собственности не будет оформлено на другую сторону либо деньги не поступят на счет продавца, те или иные условия исполнены не будут.

Покупатель переводит на счет в банке деньги, но продавец их не получит, пока право собственности через Росреестр не будет переоформлено на покупателя.

Желательно ДКП удостоверить через нотариуса, это дополнительная гарантия чистоты сделки.

До сделки также необходимо провести определенные манипуляции.

- см. ст. 421, 454, 549, 867 ГК РФ

Екатерина, здравствуйте!

Нет, открытие непокрытого аккредитива само по себе не является абсолютной гарантией получения денег продавцом. Риски для продавца сохраняются, если у покупателя недостаточно средств для покрытия аккредитива к моменту исполнения условий сделки.

-------

Непокрытый (гарантированный) аккредитив — банк-эмитент не резервирует средства заранее, а обязуется произвести платеж за счет средств покупателя, когда продавец выполнит условия аккредитива (п. 6.1, 6.25 Положения N 762-П)

-----

РИСКИ

Главный риск - если у покупателя на момент исполнения аккредитива нет достаточных средств на счете, банк-эмитент не сможет исполнить обязательство по переводу денег продавцу (п. 6.25 Положения N 762-П).

Банк не гарантирует оплату за счет собственных средств (если иное не предусмотрено условиями аккредитива или отдельным соглашением с банком).

Переход права собственности может произойти до поступления денег продавцу, если стороны не предусмотрели иное в договоре и условиях аккредитива.

Банк-эмитент может отказать в исполнении аккредитива при отсутствии средств у покупателя (п. 6.25 Положения N 762-П).

--------

Банк выдает уведомление об открытии аккредитива с указанием его условий (п. 6.9 Положения N 762-П).

Гарантии оплаты банк не предоставляет, если аккредитив непокрытый и не подтвержден другим банком (п. 6.11 Положения N 762-П).

Источник: www.consultant.ru

С уважением!

Аккредитив представляет собой обязательство банка выплатить деньги бенефициару (продавцу) при выполнении определенных условий, указанных в договоре аккредитива. Основные виды аккредитивов включают покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные).

При открытии покрытого аккредитива сумма фиксируется заранее и депонируется банком-эмитентом. Это обеспечивает гарантию выплаты денежных средств при предоставлении документов, подтверждающих выполнение обязательств.

Непокрытый аккредитив означает, что банк гарантирует выплату средств, но сама сумма фактически не резервируется заранее. Банк обязуется оплатить средства при предъявлении соответствующих документов, но это создает дополнительные риски для продавца, поскольку такие обязательства зависят от финансового состояния банка и наличия достаточных ресурсов.

Непокрытый аккредитив не является абсолютной гарантией получения денег, так как выплата зависит от платежеспособности банка в конкретный момент исполнения обязательства.

- Статья 867 ГК РФ регулирует порядок осуществления расчетов по аккредитиву.

- Статья 868 ГК РФ устанавливает правила оплаты и закрытия аккредитива.

- Статья 869 ГК РФ определяет условия покрытия аккредитива.

Применяются положения Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", который регулирует расчетные операции банков и платежных агентов.

Подводные камни

-Финансовое состояние банка: Непокрытый аккредитив зависит от способности банка произвести оплату, что создает риск невыплаты, если банк окажется банкротом или временно испытывает финансовые трудности.

-Условия предоставления документов: Продавец обязан строго соблюдать сроки и форму представления документов, иначе существует риск отказа в выплате.

- Комиссия банка: За открытие и обслуживание аккредитива взимается комиссия, которую стороны могут разделить между собой или возложить на одну сторону.

-Правовые аспекты: Необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора аккредитива, чтобы убедиться, что они соответствуют интересам продавца.

Основные нормативные акты, регулирующие аккредитивы в России:

- Глава 46 Гражданского кодекса РФ ("Расчеты") (статьи 862-870) - общие положения об аккредитивах.

- Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (в редакции от 25.03.2024) - содержит порядок открытия, исполнения и закрытия аккредитивов. Хотя в нем нет прямого упоминания "непокрытых" аккредитивов, общие правила расчетов по аккредитиву распространяются и на них.

Основное преимущество – гарантия от банка, что деньги будут выплачены при выполнении условий аккредитива. Банк берет на себя обязательство заплатить продавцу, что снижает риск неоплаты со стороны покупателя.

Если продавец не выполнит все условия, указанные в аккредитиве (например, не предоставит вовремя документы, не оформит право собственности на покупателя в срок), банк не выплатит деньги.

Непокрытый аккредитив - это достаточно надежный способ обеспечения расчетов при сделках с недвижимостью, но он не является абсолютной гарантией. Для минимизации рисков необходимо тщательно изучать условия аккредитива, правильно оформлять документы и работать с надежными банками.

С уважением.

Добрый день, Екатерина. Да. На основании норм гражданского законодательства о расчётах по аккредитиву (ст. 867 ГК РФ). Для рассмотрения Вашей ситуации подробнее обращайтесь по телефону или напишите на Ватсап