Так вот, можно ли оформить банкротство на все долги, кроме одного - квартира, которая в залоге?

Здравствуйте.

Ответы на Ваши вопросы ниже.

Вопрос 1: Можно ли не включать в банкротство долг по ипотеке и продолжать платить только его?

Ответ: Нет, нельзя.

Согласно статье 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)", при подаче заявления о признании гражданина банкротом необходимо указать всех кредиторов и все долги, в том числе ипотечные.

Вы не можете “выбрать” долги для банкротства — банкротство распространяется на все обязательства, возникшие до принятия заявления судом.

Вопрос 2. Что будет с квартирой в залоге (ипотеке)?

Ответ на вопрос 2. Если квартира — единственное жильё, но она находится в залоге по ипотеке, на неё может быть обращено взыскание в рамках процедуры банкротства, даже если это единственное жильё.

Квартира может быть реализована (продана) для погашения долга перед залоговым кредитором (банком). После продажи квартиры остаток долга (если вырученных средств не хватит) будет включён в реестр требований кредиторов.

Вопрос 3. Есть ли исключения?

Ответ на вопрос 3. Если квартира находится в ипотеке, но уже полностью выплачена и снята с залога, тогда она не может быть реализована как единственное жильё.

Если квартира не является предметом ипотеки (залогом), то она не подлежит реализации как единственное жильё.

Вопрос 4. Как быть, если хотите сохранить квартиру?

Ответ на вопрос 4. В банкротстве гражданина есть этап реструктуризации долгов. Если суд утвердит план реструктуризации и Вы сможете выполнять его условия, то сможете сохранить квартиру и продолжать выплачивать ипотеку, но также Вам необходимо будет выплачивать и остальные долги в соответствии с планом реструктуризации.

Если план реструктуризации невозможен (например, нет дохода), квартира, скорее всего, будет реализована для погашения долга банку.

Если не указать какой-либо долг или кредитора в заявлении, это может привести к отказу в признании банкротства или к негативным последствиям в процессе.

После завершения процедуры банкротства все долги, кроме некоторых исключений, будут списаны (ст. 213.28 закона о банкротстве). Но ипотечная квартира, скорее всего, будет реализована, если долг не погашен.

Вы не можете исключить ипотечный долг из процедуры банкротства. Все долги, в том числе ипотека, включаются в дело о банкротстве. Если квартира в залоге и долг не погашен, скорее всего, её реализуют для погашения долга банку, даже если это единственное жильё.

Здравствуйте.

Судя по вашей ситуации, вы вправе подать на банкротство физического лица, но с учётом нюансов:

1. Можно ли включить не все долги в банкротство?

Нет, по закону при банкротстве подлежат списанию все ваши долги, включая кредиты, займы в МФО, просрочки, долги по распискам и т.д. Вы не можете исключить конкретный долг (например, ипотеку) по своему желанию — все обязательства должны быть заявлены и учтены.

2. Что происходит с ипотекой?

Так как квартира у вас в залоге, банк — это залоговый кредитор. При банкротстве залог сохраняется. Обычно суд в таких случаях разрешает залоговому кредитору либо:

забрать квартиру для продажи и погашения долга (что маловероятно, если это ваше единственное жильё и нет грубых нарушений),

либо вы продолжаете платить по ипотеке, если выражаете желание сохранить жильё и финансово в состоянии обслуживать этот долг даже при банкротстве по остальным.

3. Единственное жильё и ипотека

По закону единственное жильё не подлежит изъятию, если оно не находится в залоге. Но в вашем случае квартира — залоговая, и значит, она может быть продана, если вы перестанете платить.

Если же вы продолжаете платить по ипотеке и банк не возражает, то при грамотном подходе:

вы можете включить в процедуру все долги, кроме ипотечного (формально она всё равно будет заявлена, но с пометкой о продолжении выплат);

в процессе вы продолжите добровольно платить по ипотеке, а остальные долги — будут списаны после завершения банкротства.

4. Как быть?

Вам стоит:

обратиться к финансовому управляющему или юристу по банкротству;

подготовить пакет документов по всем долгам, включая ипотеку;

подать заявление в арбитражный суд о признании банкротом.

В заявлении можно указать, что вы намерены сохранить квартиру и продолжать платить по ипотеке. Решение по этому вопросу будет приниматься с учётом позиции банка и вашей платёжеспособности.

Если хотите — могу помочь составить заявление о банкротстве или объяснить порядок действий по шагам. Вы не один, и решение точно есть.

Банкротство подразумевает арест всего имущества. А если долг по квартире не выплачен - ее могут изъять, а переселить в помещение поменьше.

Здравствуйте!

Если у Вас общий размер задолженности свыше 300 000 руб., то Вам экономически целесообразно пройти процедуру банкротства и списать свои долги через суд. В рамках банкротства аннулируют долги по кредитам, займам МФО, налогам, долгам перед физическими и юридическими лицами.

В отношении единственного жилья можно согласовать локальное мировое соглашение по которому залоговый долг с Вас не спишут, но и квартиру не заберут.

Можно. Обращайтесь. Провожу такие банкротные дела. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Можно.

Можете при банкротстве сохранить ипотечное жилье (если оно единственное), освободившись при этом от других кредитных обязательств. Для этого составляется или локальное мировое соглашение или локальный план реструктуризации долгов. Но есть условие - необходимо участие иного заинтересованного лица, готового участвовать в утверждении мирового соглашения или локального плана реструктуризации с Банком в отношении обязательства должника, обеспеченного залогом квартиры (по сути - поручитель).

Добрый вечер!

Ипотеку можно сохранить!

В силу ст. 446 ГПК РФ ипотечное жильё не сохраняется при банкротстве.

Однако в связи с изменениями в законодательстве от 08.08.2024 г., в части добавления отдельной ст. 213.10-1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве), которые предусматривают возможность сохранения ипотечного жилья при заключении должником мирового соглашения с залоговым кредитором.

Главное, чтобы не было задолженности по ипотеке!

Для полной, детальной и индивидуальной консультации по Вашей проблеме, а также грамотного составления документов лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.

нет

Возможно, при определенных условиях. Такая процедура немного дороже обычной. Обращайтесь. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.