Банк заблокировал счет

1047₽ VIP

Пишите жалобу на сайте ЦБ РФ.

С уважением.

Ответ отключен модератором

Это опять 115 ФЗ в действии. Сотруднику банка или алгоритму ИИ показалось, что операция мошенническая, так что сидите и ждите без своих честно заработанных денег. Пишите жалобу на сайте ЦБ РФ.

Поддержка там не люди, а ИИ, вот и отвечают вам заученными фразами.

Можете как вариант прийти в отделение банка и перевыпустить карту.

1. Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (субъекты данного закона, в том числе банки (ст. 5), если иное не предусмотрено данным законом, вправе отказать в совершении операции в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

2. В случае принятия решения об отказе от проведения операции кредитная организация обязана представить клиенту информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации публичными правилами. Сделать это она обязана в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции (п. 13.1-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

3. В свою очередь клиент получает право обратиться в специальную межведомственную комиссию при ЦБ РФ согласно п. 13.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ. Требования к заявлениям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта и пунктами 1 и 1.2 статьи 7.8 настоящего Федерального закона, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией указанных заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения установлены Положением Банка России от 23 сентября 2024 г. N 842-П.

Действуйте.

Удачи.

Ответ отключен модератором

Здравствуйте, уважаемый Валерий !

В данном случае, в рамках мероприятий по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в силу Федерального закона в от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки могут проводить проверки. Но обязаны затребовать объяснения.

Таким образом, с юридической точки зрения, необходимо направить жалобу в Прокуратуру, для проведения проверки в отношении банка за незаконные действия, превышение полномочий, самоуправство и привлечение к ответственности (ст.10 ФЗ "О прокуратуре РФ" от 17.01.1992 N 2202-1).

Всего доброго Вам!

Рад был помочь!

Здравствуйте!

Банк имеет право по закону это делать.Но в то же время без оснований этого нельзя делать.

Не должно быть злоупотреблений со стороны банка.

Судя по всему у Вас блокировка не по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ( так бы потребовали т Вас экономическог о обоснования сути финансовых операций).

А коли указывают на мошенничество, то здесь Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (статья 9) в действии.

Возможно уже поставили известность в правоохранительные органы.И может быть уже Вас теперь сотрудники полиции будут беспокоить.

Алгоритм следующий.

1 Претензия банку.

2.Жалоба в Центральный банк.

3.Подача иска в суд.

Все верно, банк имеет право заблокировать на время счет, пока не выйдете на связь с банком и не предоставите информацию по счету и деньгам.

Неустойку здесь взыскать не выйдет, даже через суд.

Банк действует в рамках закона и его действия вполне оправданные.

По общим правилам банк вправе отказать в совершении операции в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Сперва дайте свои объяснения по операциям по счету.

Если в течение месяца банк не разморозит счет, в таком случае подавайтке жалобу в ЦБ РФ.

Банк обязан предоставить письменное основание блокировки счета.

Если и ЦБ РФ не разрешит ситуацию, тогда с иском в суд.

Но это в том случае, если банк нарушает Ваши права по закону.

- см. ст. 4-7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. 9 ФЗ "О национальной платежной системе", Положение Банка России от 23 сентября 2024 г. № 842-П, ст. 79.3 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

В соответствии со ст. 7 Закона № 115-ФЗ: банкам разрешено приостанавливать операции по счету, если имеются подозрения относительно их законности.

Напишите официальный запрос банку(досудебную претензию) с указанием конкретной операции, вызвавшей сомнения.Кредитная организация обязана представить клиенту информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения.Сделать это она обязана в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции (п. 13.1-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.).

Если банк не устраняет основания для блокировки, вы можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России или фин.уполномоченному.

Если никакие досудебные способы не помогли, вы можете обратиться в суд с иском о признании действий банка незаконными и возмещении убытков. В суде можно требовать компенсации морального вреда и упущенной выгоды, если доказан ущерб от незаконного ограничения операций.

Валерий, здравствуйте.

В Вашем случае рекомендую идти изначально досудебным путем обжалования, после чего прибегнуть судебном разбирательству.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями, филиалами иностранных банков и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, филиалов иностранных банков, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Согласно п. 13.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) в случае получения от организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в ст. 5 Федерального закона N 115-ФЗ, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которой в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации (финансовая организация), сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в совершении операции, предусмотренное п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с п. 13.4 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, клиент указанной финансовой организации (заявитель) вправе обратиться с заявлением и прилагаемыми к нему документами по установленному перечню, а также при необходимости иными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Требования к заявлениям (в том числе к содержанию включаемых в них сведений), предусмотренным абз. 1 п. 13.5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, перечень прилагаемых к ним документов, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией указанных заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. При этом общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявлений, предусмотренных абз. 1 п. 13.5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, и прилагаемых к ним документов и (или) сведений не может превышать двадцать рабочих дней со дня обращения заявителя (абз. 3 п. 13.5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Надеюсь мой ответ был полезен!

Здравствуйте, Валерий!

-----------

Ваша ситуация подпадает под действие Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно пункту 11 статьи 7 указанного закона, кредитная организация вправе при возникновении подозрений в отношении операции, совершаемой клиентом, приостановить проведение такой операции и/или заблокировать счет до выяснения всех обстоятельств. Данные меры принимаются в рамках исполнения банком требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

-----------

В случае несогласия с действиями банка Вы вправе обратиться в Банк России (Центральный банк РФ) через официальный сайт. Роспотребнадзор тут не "помощник"

-----------

Рекомендую запросить у банка письменное разъяснение причин блокировки и сроков проведения проверки, а также сохранить всю переписку и документы, связанные с данным вопросом. Это позволит в дальнейшем обосновать Вашу позицию при обращении в надзорные органы или суд.

----------

Форму заявления можно взять из приложения 5 и 6 к методическим рекомендациям для предпринимателя от ЦБ РФ. К заявлению обязательно нужно приложить следующие документы:

сведения о конкретной операции, в проведении которой вам было отказано (дата, номер платежного документа, сумма, контрагент);

сведения о банке, принявшем решение об отказе;

документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление;

сообщение банка о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе;

документы, представленные в банк в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе.

its.1c.ru

Общий срок рассмотрения комиссией заявления не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя. Также предусмотрен срок для сообщения о принятом решении заявителю и банку – не позднее трех рабочих дней со дня его принятия.

Сообщение о решении межведомственной комиссией будет направлено таким же способом, каким было направлено заявление. Положительное решение межведомственной комиссии распространяется именно на ту операцию (договор), в проведении (заключении) которой ранее был получен отказ, и обязательно для исполнения банком (п. 4 письма ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61).

----------

Если нет - только суд.

С уважением, Д.А.Разина

Здравствуйте!

Банк имеет право по закону это делать.Но в то же время без оснований этого нельзя делать.

Судя по всему у Вас блокировка не по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ( так бы потребовали т Вас экономическог о обоснования сути финансовых операций).

А коли указывают на мошенничество, то здесь Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (статья 9) в действии.

Если банк не устраняет основания для блокировки, вы можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Для этого необходимо подать заявление, в котором изложить суть проблемы и приложить подтверждающие документы. Порядок подачи заявления и его рассмотрения установлен Положением Банка России от 23 сентября 2024 г. N 842-П.

Куда писать жалобу:

В сам банк: Начните с письменной претензии в банк.

В Центральный банк Российской Федерации: Если действия банка неправомерны, вы можете подать жалобу в Банк России. Примерная форма такой жалобы содержится в документах.

В данном случае, в рамках мероприятий по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в силу Федерального закона в от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки могут проводить проверки. Но обязаны затребовать объяснения.

Таким образом, с юридической точки зрения, необходимо направить жалобу в Прокуратуру, для проведения проверки в отношении банка за незаконные действия, превышение полномочий, самоуправство и привлечение к ответственности (ст.10 ФЗ "О прокуратуре РФ" от 17.01.1992 N 2202-1).

Если банк заблокировал ваш счет без объяснения причин и не дает доступа к вашим средствам, вы можете действовать следующим образом. Согласно ст. 27 ФЗ "О банках и банковской деятельности", банк обязан предоставлять клиенту информацию о причинах ограничения операций по счету. Если этого не происходит, вы вправе требовать разъяснений в письменной форме. Напишите официальную претензию в банк (можно через онлайн-чат, но лучше заказным письмом с уведомлением) с требованием разблокировать счет и предоставить письменное обоснование блокировки. Если в течение 30 дней(ст. 16.1 ФЗ "О защите прав потребителей") банк не ответит или откажет, вы можете подать жалобу в Центральный банк РФ через онлайн-приемную на сайте ЦБ или в Роспотребнадзор. Также можно обратиться в суд с требованием разблокировки счета и взыскания неустойки за незаконное удержание средств (ст. 395 ГК РФ – проценты за пользование чужими деньгами по ключевой ставке ЦБ). Если банк не докажет, что операция была действительно подозрительной (например, по 115-ФЗ о противодействии отмыванию), его действия могут быть признаны незаконными. Рекомендую также запросить в банке выписку по счету и проверить, не было ли ошибочного срабатывания системы. Если блокировка длится долго, можно написать заявление в прокуратуру или ФинОмбудсмена (если сумма до 500 тыс. руб.).

Здравствуйте!

Если банк заблокировал карту по 115-ФЗ, рекомендуется незамедлительно связаться с банком и узнать причину блокировки и вид блокировки, если в телефонном режиме не удается связаться то лучше посетить отделение лично.

Зафиксировать детали обращения. Нужно записать данные сотрудника, с которым разговаривали, и номер обращения.

Выяснить, какие документы необходимо предоставить. Банк обязан предоставить эту информацию.

Собрать все необходимые документы. Чем больше доказательств легальности происхождения средств и операций, тем лучше.

Написать заявление с подробным, понятным и логичным объяснением ситуации.

Предоставить документы в банк. При подаче документов нужно попросить сотрудника банка поставить отметку о принятии.

Единого списка документов для разблокировки по 115-ФЗ нет. Всё зависит от конкретного случая. Обычно это:

подтверждение происхождения денег — справки о доходах, налоговые декларации, договоры займа, расписки;

документы по переводам — например, если деньги перевели родственники, может понадобиться чек перевода или объяснение, для чего эти деньги.

Если банк отказывается проводить операцию, несмотря на предоставленные документы и объяснения, можно обратиться за помощью в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. МВК рассматривает спорные ситуации и может отменить решение банка.

Здравствуйте!

Пииште жалобу в ЦБ РФ.

Если банк заблокировал карту по 115-ФЗ, рекомендуется незамедлительно связаться с банком и узнать причину блокировки и вид блокировки, если в телефонном режиме не удается связаться то лучше посетить отделение лично.

Предварительно следует направить письменную досудебную претензию банку, в целях урегулирования спора.

В противном случае Вы вправе предъявить иск в суд о возмещения ущерба (ст.15 ГК РФ), прочих расходов и убытков, а также компенсации морального вреда (ст.151 ГК РФ), в судебном порядке.

Ответ отключен модератором

Банки могут приостанавливать операции по двум причинам- либо для противодействия легализации доходов, либо в рамках борьбы с кибермошенничеством.

По п. 11 ст. 7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк может отказать в проведении операции клиента, если не представлены необходимые документы или есть подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма. Решения об отказе принимаются на основе внутренних правил контроля.

По п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ клиент может предоставить документы, опровергающие основания для отказа. Банк обязан рассмотреть их в течение 10 рабочих дней и уведомить клиента об устранении оснований для отказа или их сохранении.

Если банк подтвердит невозможность устранения оснований для отказа, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ. Перечень документов и порядок их рассмотрения установлены Положением Банка России № 842-П от 23.09.2024г.

По второй причине порядок действий установлен пп. 3.1-3.15 ст.8 закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

После отказа оператор обязан уведомить клиента: о принятых мерах; о рекомендациях по снижению рисков; о возможности подтвердить операцию или повторить ее (в течение 1 дня).

Оператор может дополнительно запросить подтверждение, что перевод добровольный, или предложить клиенту повторить операцию. При получении подтверждения оператор обязан немедленно исполнить перевод или провести повторную операцию.

Отказ в выдаче наличных не является основанием для вывода о незаконном использовании ваших средств, так как счет вы не закрываете, и тем более- если нет препятствий для использования безналичных платежей.

Письменно (через электронную почту или в отделении банка) запросите у банка официальное разъяснение причины блокировки вашего счета с указанием конкретных нарушений или подозрений,

согласно ст. 12 Федерального закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации"

www.consultant.ru

вам обязаны дать ответ в 30 дневный срок.

Если банк не решает проблему, можно подать жалобу в Центральный Банк России (он осуществляет надзор за всеми банками). Жалобу можно подать через сайт Банка России.

Также можно пожаловаться в Роспотребнадзор, если банк нарушает ваши права как потребителя финансовых услуг.

Здравствуйте Валерий

Банк должен был предоставить информацию причину по которой заблокирован счет и указать о предоставлении необходимых документов для разблокирования счета в соответствии с п.11, п.13.1-13.5 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.07.2025).

__

Если Банк не указал вышеизложенное у вас есть право обратиться межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации с жалобой на действия банка. Порядок подачи заявления и его рассмотрения установлен Положением Банка России от 23 сентября 2024 г. N 842-П.

Направить ответ комиссия должна вам в пределах 3х дней и указания ее обязательны для банка , для разблокировки счета

___

Согласно п.13.1 - 13.4 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.07.2025) В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, такая организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, публичными правилами, и в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции.

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в совершении операции, предусмотренное пунктом 11 настоящей статьи, или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

___

С уважением юрист Марьяна Николаевна

Если банк не устраняет основания для блокировки, вы можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Для этого необходимо подать заявление, в котором изложить суть проблемы и приложить подтверждающие документы. Порядок подачи заявления и его рассмотрения установлен Положением Банка России от 23 сентября 2024 г. N 842-П.

Куда писать жалобу:

В сам банк: Начните с письменной претензии в банк.

В Центральный банк Российской Федерации: Если действия банка неправомерны, вы можете подать жалобу в Банк России. Примерная форма такой жалобы содержится в документах.

В правоохранительные органы: Если вы подозреваете мошеннические действия, следует обратиться в полицию.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (особенно статьи 5, 6, 7).

Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 845, 846, 848, 854, 858, 859).

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (статья 9).