Банк заблокировал кредитный счет

349₽ VIP

Письменная претензия - иск в суд - ст. 131, ст. 132 ГПК РФ - Вы потребитель- без пошлины пройдёте.

Здравствуйте!

Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю предусмотрены ст.6 Федерального закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.07.2025)

www.consultant.ru

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом указаны в ст.7 данного закона

www.consultant.ru

Также существует Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ , по которому у банков есть тоже определенные права по блокировке

www.consultant.ru

Тем не менее в действиях банков не должно быть злоупотреблений .

Обратитесь с жалобой в Центробанк РФ. Напишите претензию в банк, а не просьбу.

При необходимости напишите жалобу в прокуратуру и обратитесь в суд.

Банк блокирует счета клиента временно, руководствуясь требованиями законодательства о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Причины блокировки чаще всего остаются неясными клиентам, что порождает недоверие и беспокойство.

Статья 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусматривает право кредитной организации отказать клиенту в проведении операции или приостановить банковскую операцию, если возникли подозрения в отношении легальности совершаемых операций.

Банки обязаны информировать клиентов о причинах блокировки и представлять обоснованные аргументы в письменной форме. Это закреплено в пункте 14 указанной статьи.

Пункт 11 Положения Банка России № 375-П обязывает банки незамедлительно сообщать клиенту обо всех мерах, предпринятых в целях предотвращения сомнительных операций.

Фактически, клиент должен быть поставлен в известность о причинах блокировки, сроках и действиях, необходимых для возобновления нормального функционирования счёта.

Направьте письменный запрос в банк с требованием разъяснения причин блокировки счёта и основания приостановления операций. Запрос лучше отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении.

Предоставьте банку подтверждающие документы, свидетельствующие о законности происхождения средств и отсутствии признаков подозрительности транзакций.

В случае игнорирования обращений или неправомерных действий банка целесообразно пожаловаться в Центральный банк РФ или Федеральную антимонопольную службу. Регулятор проведёт проверку обоснованности блокировки и примет меры воздействия на недобросовестного оператора.

Если действия банка существенно ущемляют ваши права, возможно рассмотрение дела в суде. Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика с требованием восстановить доступ к счету и компенсировать убытки.

Добрый день, Ирина.

1)для начала соберите все доказательства...

-Статьи 115 и 161 Федерального закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” и Уголовно-процессуального кодекса (УПК РФ). Запишите

-Зафиксируйте все ваши обращения в банк (даты, время, фамилии сотрудников, содержание разговоров, полученные ответы). Лучше всего, если у вас есть письменные обращения (заявления, жалобы) с отметками о принятии.

-Зафиксируйте, какие именно платежи вы не смогли совершить из-за блокировки счета (например, оплата ипотеки, коммунальных услуг и т.д.).

-Отметьте, что доступ к вашему личному кабинету заблокирован.

2)Обратитесь в прокуратуру по месту нахождения банка с заявлением о нарушении ваших прав. Укажите на незаконное удержание денежных средств, отсутствие уведомления, неправомерное начисление процентов. Попросите прокуратуру провести проверку и принять меры прокурорского реагирования.

3) Подготовьте исковое заявление в суд о:

-Разблокировке счета.

-Прекращении начисления процентов за период блокировки.

-Компенсации убытков (если они есть).

-Компенсации морального вреда.

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету.

Если банк не направил вам письменный запрос о предоставлении информации/ пояснений необходимых для разблокировки, потребуйте у банка письменный запрос, чтобы вы могли на него, также письменно ответить.

Пояснения излагаются в произвольной письменной форме с приложением документов (если таковые имеются).

2.Перечислю инстанции в которые вы можете обратиться для разблокировки банковского счёта (карты):

- лично непосредственно в банк (предоставить письменные пояснения)

- направить жалобу в Центробанк как орган банковского регулирования и банковского надзора.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В жалобе в ЦБ РФ обязательно укажите, на отказ от направления Банком России вашего обращения (жалобы) в финансовую организацию (банк), иначе ЦБ РФ вашу жалобу рассматривать не будет, а перенаправит её для рассмотрения в банк.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Статья 79.4. Обращение не подлежит направлению Банком России в финансовую организацию в случае, если обращение содержит:

3) отказ заявителя от направления Банком России обращения в финансовую организацию;

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/5fe157420b4a84ef8841faa013a09295aeb274a0/

- обратиться с письменной досудебной претензий к банку о разблокировке счёта (карты), в случае если вопрос не был решён путём предоставления пояснений или переговоров

-в суд с иском о признании незаконными действий банка по блокировке счета и банковской карты к данному счету, обязании ответчика снять блокировку счета и карты (если в самом банке и после жалобы в ЦБ РФ не был решён вопрос с разблокировкой счёта)

Когда может быть разблокируют.... Тогда и разбираться - сейчас бесполезно

Банк не может устно заблокировать счет.

Обязан не просто уведомить, а обосновать свои действия.

Банк вправе наложить ограничения на счет, пока не предоставите объяснений по происхождению денег, по совершенным операциям по счету и не предоставите необходимые документы.

Направьте запрос в головной офис банки.

Обратитесь лично в отделение банка.

Если от банка тишина после представленной Вами информации, следует обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

Адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Рассмотрение заявления и предоставление ответа заявителю производится в течение 20 рабочих дней.

Если и отсюда придет ответ не в Вашу пользу, в таком случае подавайте иск в суд.

- см. ст. 6, 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 56 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ст. 41 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 131-132 ГПК РФ

Здравствуйте, Ирина!

В соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация вправе приостанавливать операции по счету клиента при наличии оснований, предусмотренных законом. Однако, согласно п. 11 ст. 7 указанного закона, банк обязан уведомить клиента о приостановлении операций по счету, а также о причинах блокировки, в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В случае блокировки счета по основаниям, предусмотренным ст. 115-ФЗ и ст. 161 Федерального закона от 26.07.2006 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банк обязан обеспечить возможность исполнения обязательств по кредитному договору, а также предоставить клиенту доступ к информации о причинах и сроках блокировки. Отсутствие письменного уведомления и невозможность использования кредитных средств противоречит требованиям ст. 7, 10, 12, 29, 30, 31, 67 ГК РФ, а также ст. 845 ГК РФ, регулирующей порядок открытия и ведения банковского счета.

Взыскание процентов за пользование кредитом при невозможности распоряжения денежными средствами вследствие действий банка может быть признано неправомерным. Вы вправе обратиться с претензией в банк, требовать разблокировки счета, предоставления письменного уведомления и перерасчета процентов за период, когда кредитные средства были недоступны. При отказе банка удовлетворить требования, Вы вправе обратиться в суд с иском о защите прав потребителя финансовых услуг (ст. 12, 15, 309, 310, 393, 395 ГК РФ).

С уважением, Д.А.Разина

Банки имеют право приостанавливать операции по счетам клиентов в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Этот закон обязывает банки выявлять подозрительные операции и принимать меры для предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Банк может заблокировать счет, если операция клиента вызывает подозрения в ее связи с отмыванием доходов или финансированием терроризма. Критерии подозрительности определяются Банком России в подзаконных актах. К таким критериям могут относиться: необычно большое количество контрагентов, значительные объемы операций между физическими лицами, короткий промежуток времени между зачислением и списанием средств, отсутствие платежей в пользу юридических лиц для обеспечения жизнедеятельности и другие (см. Методические рекомендации ЦБ РФ № 16-МР от 06.09.2021).

Если банк запрашивает у клиента информацию и документы, подтверждающие законность операций, а клиент их не предоставляет, это может стать основанием для блокировки счета (п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Банк не может без оснований закрыть счёт если только заёмщик не потерял средства к существованию

Федеральный закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ): Банк имеет право заблокировать счет, если подозревает операции по легализации доходов или финансированию терроризма. Однако, блокировка должна быть обоснованной и временной.

Статья 7.4 115-ФЗ: Банк обязан в течение 5 рабочих дней со дня блокировки счета (операции) уведомить клиента о принятом решении. Уведомление должно содержать основания блокировки и перечень необходимых документов для подтверждения законности операций.

Статья 8 115-ФЗ: Банк обязан разблокировать счет в течение одного рабочего дня после получения подтверждающих документов, если подозрения не подтвердились.

Статья 856 ГК РФ: Банк несет ответственность перед клиентом за убытки, причиненные неправомерным списанием денежных средств со счета, неисполнением или ненадлежащим исполнением поручений клиента о перечислении или выдаче денежных средств со счета.

Закон РФ "О защите прав потребителей":

Вы, как потребитель финансовых услуг, имеете право на получение полной и достоверной информации об услуге (кредите), а также на надлежащее качество услуги. Блокировка счета, препятствующая пользованию кредитом, нарушает ваше право на получение качественной услуги.

Отсутствие письменного уведомления: Банк нарушил статью 7.4 115-ФЗ, не предоставив вам письменного уведомления о блокировке счета и ее основаниях. Если вы не совершали никаких подозрительных операций, блокировка счета на протяжении 2 недель является необоснованной. Требование процентов за период, когда вы не могли пользоваться кредитом по вине банка, является незаконным. Банк не может взимать плату за услугу, которую он фактически не предоставляет.

Составьте письменную претензию в банк с подробным описанием ситуации. Подайте жалобу в ЦБ РФ через онлайн-приемную на сайте Банка России. Если банк нарушил ваши права как потребителя финансовых услуг, вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Если банк не удовлетворит ваши требования в добровольном порядке, вам необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

С уважением.

Здравствуйте Ирина!

В рассматриваемом случае, это неправомерно.

Так как в силу п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация банк обязан уведомить клиента о приостановлении операций по счету, а также о причинах блокировки, в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поэтому предварительно следует направить письменную досудебную претензию, в целях урегулирования спора.

В противном случае возможно предъявить иск в суд о разблокировке счета, предоставления письменного уведомления и перерасчета процентов, возмещения ущерба (ст.15 ГК РФ), прочих расходов и убытков, а также компенсации морального вреда (ст.151 ГК РФ), в судебном порядке.

Всего доброго Вам!

1. В соответствии с пунктом 11 статьи 7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решения об отказе или расторжении субъекты принимают самостоятельно на основании программ и порядка, закрепленных в их правилах внутреннего контроля.

2. В соответствии с пунктом 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ клиент вправе представить в кредитную организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Кредитная организация обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

3. В случае получения от кредитной организации (некредитной финансовой организации) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия указанного решения в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ.

Перечень сведений и документов, необходимых для представления в межведомственную комиссию, определен Положением Банка России от 23 сентября 2024 года № 842-П "О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктами 1 и 1.2 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении".

Ссылка ivo.garant.ru

Согласно пункту 13.6. статьи закона № 115-ФЗ по результатам рассмотрения заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, а также мотивированных обоснований соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации) межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной финансовой организацией ранее было принято решение об отказе либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией (некредитной финансовой организацией), исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации), для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

После получения кредитной организацией решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной ранее было принято решение об отказе, такая кредитная организация обязана представить в Росфинмониторинг сведения согласно абзацам второму и третьему пункта 13 или абзацу второму пункта 13.1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а в случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции.

4. Кроме того, действия кредитной организации можно обжаловать в суде.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации") указано, что применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды.

Исходя из этого сделки, направленные на придание правомерного вида операциям с денежными средствами и имуществом, полученным незаконным путем, в том числе мнимые и притворные сделки, а также сделки, совершенные в обход положений законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, могут быть признаны посягающими на публичные интересы и ничтожными, что исключает возможность удовлетворения судом основанных на таких сделках имущественных требований, не связанных с их недействительностью.

На основании пункта 4 статьи 166 ГК РФ в целях защиты публичных интересов суд также вправе по собственной инициативе применить последствия недействительности указанных ничтожных сделок.

При оценке того, имеются ли признаки направленности действий участвующих в деле лиц на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом, приобретенными незаконным путем, судам необходимо исходить из того, что по смыслу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ такие признаки могут усматриваться, в частности, в запутанном или необычном характере сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также учитывать разъяснения, данные в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 7 июля 2015 г. N 32 "О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем", принимать во внимание типологии незаконных финансовых операций, подготовленные Росфинмониторингом.

При этом само по себе наличие указанных признаков не может являться основанием для вывода о нарушении закона и предрешать выводы суда о направленности действий участников гражданского оборота на совершение финансовых операций в связи с легализацией доходов, полученных незаконным путем.