27 февраля 2012 года между истцом и ОАО «Сбербанк России» подписано Заявление на получение международной дебетовой карты Сбербанка России и заключен кредитный договор № 8585/7-73, согласно которого сумма кредита составляет 200 000 рублей, срок пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,50 % годовых, сумма ежемесячного платежа 8 500 рублей, так же был открыт банковский счет № 40802810060310007112. Сумма комиссии за открытие счета составила 1000 рублей, свои обязательства согласно кредитного договора истец выполняет в полном объеме и своевременно, с истца так же взимались следующие комиссии:
- ежемесячная плата за предоставление услуг расчетно-кассового обслуживания с использованием системы «СбербанкБизнесОнЛ@йн» - 490 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 14700 рублей.
- Комиссия за кассовое обслуживание счетов юр. Лиц (кроме кредитных организаций) – 110 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 3 300 рублей.
- ежемесячная плата за ведение счета при использовании системы «СбербанкБизнесОнЛ@йн» - 700 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 21 000 рублей.
Таким образом, Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России» незаконно удержало по кредитному договору с Тлябишева З.Х. денежных средств, в размере 40 000 рублей.
23.05.2011 года, Тлябишев З.Х., был зарегистрирован в качестве предпринимателя и осуществлял предпринимательскую деятельность по месту своего жительства, данное обстоятельство подтверждается выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 23.05.2011 года за № 352, указан основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуальных предпринимателей № 311091814300012.
04.03.2013 года, согласно Выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей за № 271, Тлябишев З.Х., прекратил свою предпринимательскую деятельность, что так же подтверждается Свидетельством о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, серия 09 № 000640635.
1
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
В силу требований ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Статья 180 ГК РФ допускает возможность признания недействительной части сделки, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части, что не влечет признания недействительными остальных частей сделки.
Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета на имя клиента. Данное условие прописано в Кредитном соглашении, которое разработано и составлено ответчиком. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 г.
Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. С заемщика взимается комиссия за прием наличных средств, в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа), комиссия за выдачу кредитных средств (единовременно) и комиссия за обслуживание счета.
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке — физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 819 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Заключенный сторонами договор представляет собой смешанный договор, так как в нём стороны соединили условия разных гражданско — правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в счет погашения кредита, процентов и комиссий.
Установление комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита, комиссия за выдачу кредитных средств, и комиссия за обслуживание счета фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита и его погашения.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за выдачу кредита и открытие ссудного счета не относиться к плате за кредит. Взимание указанных комиссий с заемщика иными нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.
В связи с этим, включение в кредитный договор условия – о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссий и открытие ссудного счета, не соответствует требованиям закона, поэтому это условие, в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ, является ничтожным.
Из вышеприведенных норм следует, что у заемщика по Соглашению о кредитовании счета отсутствует обязанность по уплате банку вышеперечисленных комиссий.
В Соглашении о кредитовании счета отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета.
Условия Соглашения о кредитовании счета по взиманию комиссий и за ведение ссудного счета, напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, данные условия включены в текст, кредитного соглашения банком с целью незаконного повышения платы за кредит.
2
С Истца была взята ежемесячная плата за предоставление услуг расчетно-кассового обслуживания с использованием системы «СбербанкБизнесОнЛ@йн» - 490 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 14 700 рублей.
- Комиссия за кассовое обслуживание счетов юр. Лиц (кроме кредитных организаций) – 110 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 3 300 рублей.
- ежемесячная плата за ведение счета при использовании системы «СбербанкБизнесОнЛ@йн» - 700 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 21 000 рублей.
Единовременная выплата за открытие ссудного счета 1000 рублей.
Поскольку истец фактически уплатил Банку сумму комиссий за предоставление кредита в размере 40 000 рублей то данная сумма и подлежит взысканию с ответчика в его пользу.
В силу п.1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их незаконного удержания, уклонения от их возврата.
Истец не имел возможности отказаться от уплаты вышеуказанных комиссий и ссудного счета перестав их уплачивать, поскольку при внесении денежных средств, в счет погашения кредита в первую очередь списываются комиссии и проценты, а в последнюю – сумма основного долга. То есть, если бы Истец при внесении платы за кредит вносил суммы за вычетом комиссии за ведение ссудного счета, то указанная комиссия все равно бы списалась за счет возникновения просроченной задолженности по основному долгу, на которую бы Банк начислял пени и штрафы. Осознание факта обмана со стороны Банка и невозможность отказаться от оплаты не оказываемых услуг причиняет Истцу регулярные моральные страдания.
В соответствии с ч. 1 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ и статьей 151 настоящего Кодекса.
Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного, что по вине банка истцу был причинен вред здоровью тем самым заставляли его нервничать, что повлекло нарушению его здоровью, истец был вынужден лечь в больницу на операцию в экстренном порядке, так как носит жизни спасающий характер, что указанно в данных справках выданных в ГБУЗ СК «Ставропольская краевая клиническая больница» и Карачаево-Черкесская республиканская больница, (диагноз: аневризматическая болезнь головного мозга. Разрыв артериальной аневризмы передней соединительной артерии). Самостоятельно двигаться в первые две недели лечения, истцу было запрещено, в связи, с чем она испытывал большой дискомфорт. В ходе лечения врачи рекомендовали истцу не нервничать, однако истец этого сделать не мог, так как банк, названивал, истцу не смотря, на то, что он предупреждал их, что у него проблемы со здоровьем, на что банк проигнорировал и продолжал звонить, не смотря на время. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда от 20.12.1994 № 10 разъяснено, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права, либо нарушающими имущественные права гражданина. Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.
В силу ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.
28 апреля 2014 года, Тлябишев З.Х., заключил договор оказания юридической помощи с ООО «Галатея» для оказания юридической помощи, консультаций и представления интересов в судах, произведена оплата 25 000 рублей.
20 марта 2014 года, Тлябишев З.Х., обратился к нотариусу, где была выдана доверенность на представителя, за выданную доверенность, взыскано по тарифу денежная сумма в размере 1500 рублей.
В сентябре 2014 года с данным исковым заявлением истец обратился к Мировому судье СУ № 1 Хабезского судебного района КЧР Хакумову М.А., который 24 сентября 2014 года вынес определение о возврате искового заявления истцу для подачи его в Хабезский районный суд КЧР.
На основании изложенного выше, а также руководствуясь ГК РФ и АПК РФ,
ПРОШУ:
1. Признать недействительным п. 4 абзац 3 Кредитного соглашения №8585/7-73 от 27.02.2012 г., предусматривающий взимание комиссии за кассовое обслуживание счетов юр. Лиц (кроме кредитных организаций) – 110 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 3 300 рублей.
2. Признать недействительным п. 4 абзац 3 Кредитного соглашения №8585/7-73 от 27.02.2012 г., предусматривающий взимание комиссии за предоставление услуг расчетно-кассового обслуживания с использованием системы «СбербанкБизнесОнЛ@йн» - 490 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 14 700 рублей.
3. Признать недействительным п. 4 абзац 3 Кредитного соглашения №8585/7-73 от 27.02.2012 г., предусматривающий взимание комиссии за ведение счета при использовании системы «СбербанкБизнесОнЛ@йн» - 700 рублей * 30 (количество платежей по оплате кредитных средств) = 21 000 рублей.
4. Взыскать с Открытого Акционерного Общества « Сбербанк России» истцу денежную сумму в размере 1000 рублей, за открытие единовременного ссудного счета.
5. Взыскать с Открытого Акционерного Общества « Сбербанк России» истцу денежную сумму в размере 1500 рублей, за составление нотариальной доверенности.
6. Взыскать с Открытого Акционерного Общества « Сбербанк России» истцу денежную сумму в размере 25000 рублей, за обращением юридической помощи.
7. Взыскать с Открытого Акционерного Общества « Сбербанк России» компенсацию морального вреда в пользу Тлябишева Заура Хасановича размере 150 000 рублей.
20.11.2014 г.
