Оплата долгов как ИП - совместное имущество

698₽ VIP

Здравствуйте, Алексей Игоревич!

В худшем случае (банкротство ИП) кредиторы смогут претендовать на долю в квартире, принадлежащую супругу-предпринимателю. Но эту долю сначала нужно будет определить. Просто так "взять половину квартиры" не получится. Действия, описанные в пунктах 2 и 3, крайне рискованны и с высокой вероятностью будут оспорены кредиторами как мнимые (фиктивные) или совершенные с целью причинения вреда кредиторам.

Квартира куплена в браке в ипотеку. Согласно ст. 34 СК РФ, она является совместной собственностью супругов, независимо от того, на кого оформлена.

Расторжение брака без раздела имущества НЕ прекращает режим совместной собственности (ст. 38 СК РФ). Ваше заявление в суде об отсутствии претензий чаще всего трактуется как отказ от иска о разделе в тот момент, но не как отказ от права собственности вообще. Квартира остается в общей долевой собственности бывших супругов, причем доли считаются равными (по 1/2), если иное не установлено соглашением или судом.

Ипотека (залог) обременяет всю квартиру в целом.

Ответ на вопрос 1: Смогут ли кредиторы рассчитывать только на половину?

- Да, но с критически важными оговорками.

Банкротство ИП (глава X Закона "О несостоятельности (банкротстве)" № 127-ФЗ). В конкурсную массу (имущество, на которое могут обратить взыскание кредиторы) включается все имущество гражданина-должника, в том числе его доли в праве общей собственности (п. 1 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

Квартира не является личным имуществом супруга-ИП. Это общее имущество. Следовательно, для обращения взыскания необходимо сначала выделить долю супруга-должника в общем имуществе (ст. 255 ГК РФ). Это делается в рамках дела о банкротстве финансовым управляющим.

Кредиторы (конкурсные кредиторы в деле о банкротстве) смогут претендовать не на всю квартиру, а только на долю супруга-ИП (скорее всего, 1/2). Эта доля будет реализована с торгов. Деньги от ее продажи пойдут на погашение долгов. Вторая половина, принадлежащая бывшему супругу, не затрагивается.

Поскольку квартира в залоге у банка, у банка есть преимущественное право (залог) на всю квартиру. При банкротстве ИП банк будет в первой очереди для удовлетворения требований из стоимости всей квартиры. Но, удовлетворив требования банка, оставшиеся от продажи всей квартиры средства будут распределены: половина — второму супругу как собственнику, а половина — в конкурсную массу ИП для расчетов с другими кредиторами.

Ответ на вопрос 2: Можно ли заранее прописать 100% собственности на другого супруга?

- Теоретически — да, практически — это очень рискованная сделка, которую легко оспорить.

Для этого необходимо официально разделить имущество. Есть два пути:

1. Соглашение о разделе общего имущества супругов (ст. 38 СК РФ), заверенное у нотариуса. В нем можно указать, что в счет своих долей в другом имуществе или иным образом квартира переходит в 100% собственность одного из супругов (того, кто не открывает ИП).

2. Решение суда о разделе имущества (если не удается договориться).

Будет ли это защитой? Да, если сделка будет признана добросовестной. Если к моменту открытия ИП квартира уже будет единоличной собственностью второго супруга, формально взыскивать с нее что-либо в счет долгов ИП первого супруга будет нечего.

НО! Если банкротство ИП наступит в течение срока, когда такие сделки могут быть оспорены (подозрительный период — до 3 лет, а в некоторых случаях и до 10 лет, ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве), финансовый управляющий и кредиторы обязательно подадут иск о признании такой сделки недействительной. Они будут доказывать, что сделка совершена с целью вывода имущества за долги перед будущими кредиторами (т.н. "причинение вреда имущественным правам кредиторов").

Критерий добросовестности значение будет иметь время заключения сделки и соразмерность встречного предоставления. Если соглашение о разделе заключено ДО открытия ИП, и второй супруг в обмен на квартиру передал первому иное ценное имущество (машину, гараж, деньги), шансы защитить сделку выше. Если же имущество просто "подарено" без компенсации накануне начала рисковой предпринимательской деятельности, суд почти наверняка отменит такое соглашение.

Ответ на вопрос 3. Если передать 100% ПОСЛЕ открытия ИП?

Это наихудший сценарий с максимальным риском.

Сделка, совершенная после возникновения долгов (а долги ИП возникают с момента начала деятельности) или в период, когда предприниматель уже испытывал финансовые трудности, будет оспорена с вероятностью, близкой к 100%.

Суд признает ее ничтожной (мнимой) или оспоримой, направленной на причинение вреда кредиторам. Финансовый управляющий вернет квартиру в конкурсную массу.

Более того, такие действия могут быть расценены как злоупотребление правом и повлечь за собой неблагоприятные последствия для супруга-ИП в процессе банкротства (например, отказ в освобождении от оставшихся долгов).

Квартира, приобретённая в ипотеку во время брака, считается совместно нажитым имуществом, и отсутствие претензий в суде при разводе не всегда исключает его раздел в будущем, особенно при долгах.

В худшем сценарии при закрытии ИП и банкротстве кредиторы ИП могут обратить взыскание на всё личное имущество физлица, включая долю в квартире, без автоматического ограничения половиной.

Имущество ИП не отделено от личного имущества физического лица, поэтому при банкротстве или исполнительном производстве кредиторы взыскивают с всего: счетов, недвижимости, включая долю в ипотечной квартире. Кредиторы рассчитывают на всю доступную долю (по умолчанию 1/2), но не ограничены ею строго — полная реализация возможна в конкурсной массе, минус защищённое жильё (единственное) по ст. 446 ГПК РФ.

Супруги могут оформить нотариальное соглашение о разделе имущества, передав 100% квартиру одному (без претензий), но требуется согласие банка по ипотеке (ст. 450 ГК РФ), иначе недействительно для кредиторов.

Это снижает риски списания, так как у открывающего ИП не будет доли, но квартира остаётся залогом банка первостепенно.

Брачный договор или соглашение до развода упрощает, но после — тоже работает при правильном оформлении..

Смотрите, если раздела имущества не было, квартира считается совместной собственностью бывших супругов, даже если ипотечный договор оформлен на одного.

В случае банкротства ИП (или взыскания долгов по ИП), кредиторы вправе претендовать только на долю должника в общем имуществе, т.е. на 1/2 квартиры (ст. 256 ГК РФ, ст. 34 СК РФ, ст. 213.25 ФЗ "О банкротстве").

Следует отметить, что квартира находится в залоге у банка до погашения ипотеки.

При взыскании долгов кредиторы могут потребовать выделить долю должника (через суд), и реализовать именно эту долю, но банк как залоговый кредитор будет иметь приоритет.

Если супруг ИП должник, его 1/2 доля в ипотечной квартире может быть реализована в рамках исполнительного производства или процедуры банкротства, но сначала погашается долг банку по ипотеке.

В теории можно провести раздел имущества (например, через соглашение о разделе имущества или через суд), по которому квартира полностью переходит второму супругу.

Но в таком случае, если квартира находится в ипотеке, потребуется согласие банка на отчуждение доли (ст. 37 ФЗ "Об ипотеке").

Соглашение о разделе имущества, удостоверенное нотариально (или решение суда), регистрируется в Росреестре, и второй супруг становится единственным собственником.

Если раздел имущества/отчуждение доли произошло после регистрации ИП это безусловно повлияет на взыскание долгов.

Любые сделки по отчуждению имущества (в том числе раздел имущества между супругами), совершённые после возникновения обязательств (или за 3 года до банкротства), могут быть оспорены кредиторами и конкурсным управляющим как "сделки с целью вывода активов" (ст. 61.2, 61.3 ФЗ "О банкротстве").

Подобные сделки могут быть признаны недействительными, и квартира будет возвращена в конкурсную массу должника.

Таким образом, при отсутствии соглашения о разделе кредиторы могут требовать только 1/2 доли должника в ипотечной квартире (и только после удовлетворения требований банка-залогодержателя).

Передать квартиру полностью бывшему супругу можно, но при наличии ипотеки потребуется согласие банка. Это минимизирует риск взыскания доли, но только если раздел был совершен ДО возникновения долгов и открытия ИП.

Если передача квартиры произошла уже после открытия ИП, либо после возникновения долгов, кредиторы могут оспорить эту сделку, и квартира будет включена в конкурсную массу (с риском реализации).

Рекомендую оформить раздел имущества ДО регистрации ИП (и/или до возникновения долгов по ИП).

Обязательно следует согласовать передачу доли с банком.

Даже если квартира полностью перейдёт к другому супругу, она всё равно в залоге у банка и до полного погашения ипотеки не может быть реализована без согласия банка.

На ваши вопросы можно ответить следующим образом: О расчёте кредиторов на долю в квартире: Квартира, приобретённая в браке, считается совместным имуществом, если иное не предусмотрено брачным договором. При банкротстве индивидуального предпринимателя (ИП) кредиторы могут претендовать на долю должника в совместном имуществе. В вашем случае — на половину стоимости квартиры. Однако окончательное решение будет зависеть от ряда факторов: условий ипотечного договора, наличия других активов у должника, решения суда и т. д. О возможности прописать, что квартира принадлежит 100 % другому супругу: Изменить режим собственности на квартиру можно через соглашение о разделе имущества или брачный договор. Однако если такое соглашение будет воспринято как попытка уклонения от уплаты долгов, оно может быть оспорено кредиторами в суде. Даже если квартира будет оформлена в собственность одного из супругов, это не гарантирует полной защиты от взыскания в случае банкротства другого супруга. Суд может учесть, что такое переоформление было сделано с целью уклонения от обязательств. О влиянии времени передачи права собственности на возможность списания долгов: Время передачи права собственности может иметь существенное значение. Если переоформление квартиры на одного из супругов произойдёт после открытия ИП или при наличии признаков банкротства, это может быть расценено как недобросовестное действие, направленное на уклонение от исполнения обязательств. В соответствии с законодательством, сделки, совершённые с целью причинения вреда кредиторам, могут быть оспорены в суде. Если суд установит, что переоформление квартиры было направлено на укрытие имущества от взыскания, он может признать такую сделку недействительной.