Что будет с военной ипотекой при увольнении и устройстве в другом регионе?

При увольнении с военной службы и устройстве в другой регион обязательства по военной ипотеке сохраняются. Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства накопительно-ипотечной системы (НИС). Так как участник использовал их на покупку жилья — как первоначальный взнос и на ежемесячные платежи, у него возникает долг перед государством, который необходимо будет выплатить за 10 лет. При этом перед банком у заёмщика тоже остаются обязательства.

Согласно действующему законодательству, ситуация с военной ипотекой в описанном случае зависит от нескольких факторов: причины увольнения, даты заключения нового контракта и статуса участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на момент увольнения. 

Основные положения

Военная ипотека — это программа накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), которая позволяет участникам использовать государственные средства для приобретения жилья. Если военнослужащий увольняется до достижения 20 лет выслуги, условия погашения ипотеки и статус накоплений зависят от причин увольнения и других обстоятельств. 

Увольнение по окончании контракта

Если сотрудник пограничной службы увольняется по окончании контракта (то есть по собственному желанию без уважительных причин), он обязан вернуть государству средства, которые были перечислены в счёт погашения целевого жилищного займа (если на момент увольнения ипотека ещё не погашена). При этом дальнейшие платежи по ипотеке полностью ложатся на самого военнослужащего — он должен самостоятельно погашать остаток кредита перед банком. 

Восстановление в НИС при новом контракте

С 28 апреля 2023 года действует Федеральный закон №162-ФЗ, который изменил правила восстановления накоплений по военной ипотеке. Согласно этому закону, накопления для жилищного обеспечения восстанавливаются на именном накопительном счёте участника НИС при заключении нового контракта о прохождении военной службы — независимо от причин предыдущего увольнения. Это означает, что если после увольнения военнослужащий снова заключит контракт (в том числе в другом регионе), он сможет продолжить участие в НИС с восстановлением прежних данных в реестре. 

Однако важно учитывать, что восстановление накоплений не означает автоматического возобновления платежей по военной ипотеке в прежнем объёме. После возобновления участия в НИС военнослужащий снова начинает накапливать средства на именном счёте, но для использования этих средств (например, для погашения части ипотечного кредита) обычно требуется определённый период участия в системе (например, 3 года с момента восстановления в НИС). До этого момента военнослужащий продолжает самостоятельно погашать ипотеку. 

Переход в другой регион

Переход на службу в другой регион сам по себе не влияет на статус военной ипотеки, если военнослужащий остаётся участником НИС. Место службы не определяет географию использования накоплений — по программе можно купить жильё в любом регионе России. 

РекомендацииУточните в ФГКУ «Росвоенипотека» детали своего статуса в НИС, состояние накоплений и условия их восстановления после заключения нового контракта. Это можно сделать через личный кабинет на сайте организации. Обратитесь в банк, где оформлен ипотечный кредит, чтобы обсудить возможные изменения условий договора после увольнения и последующего восстановления на службе. Возможно, потребуется реструктуризация кредита.

Военная ипотека регулируется накопительно-ипотечной системой (НИС), которая предусматривает, что государство перечисляет средства на погашение ипотечного кредита во время прохождения военной службы. Если военнослужащий увольняется до достижения 20 лет выслуги, дальнейшая судьба накоплений и обязательств по ипотеке зависит от причин увольнения.

При увольнении с контрактной службы до истечения 20 лет выслуги и до снятия обременения (ипотеки) с квартиры программа военной ипотеки для вас прекращается. Квартира НЕ перейдет автоматически в гражданскую ипотеку. Возникнет долг перед государством, который придется гасить единовременно.

Согласно Федеральному закону № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (ст. 10, 15), при увольнении участника НИС до приобретения им права на получение накоплений (т.е. до 20 лет выслуги) и до снятия обременения с жилья, происходит следующее:

Прекращается участие в НИС. Вы исключаетесь из реестра участников.

Прекращаются целевые жилищные займы (ЦЖЗ). Государство перестает перечислять ежемесячные платежи в банк-кредитор.

Возникает обязанность вернуть все полученные средства. Вы должны единовременно вернуть в федеральный бюджет всю сумму, которая была перечислена банку в счет погашения вашего кредита за все 10 лет участия в программе. Это называется "обязательство участника накопительно-ипотечной системы".

Банк требует погашения кредита. Поскольку государство перестает платить, обязательства по ипотечному договору перед банком полностью переходят к вам. По сути, ваш обычный ипотечный кредит, который до этого гасило государство, теперь становится вашей личной гражданской ипотекой, но с важной особенностью: у вас сразу возникает колоссальный долг перед государством.

Придется договариваться с банком. Как правило банки идут на встречу

Вы полагаете, что сможете уволиться с военной службы по истечении срока контракта? Согласно Указу Президента от 21.09.2022 № 647 ранее заключенные контракты продолжают действовать до завершения периода частичной мобилизации, т.е. до завершения СВО. Основания для увольнения согласно этому указу - предельный возраст, болезнь (категория Д, вступление в законную силу приговора об осуждении к лишению свободы). В исключительных случаях военнослужащий органов (войск) ФСБ может быть уволен приказом Директора ФСБ и по иным основаниям, в т.ч. по истечении срока контракта, согласно Указу Президента от 03.08.2023 № 580дсп, если аттестационная комиссия признает имеющиеся у военнослужащего основания исключительными, командир утвердит это решение, направит документы по инстанциям на подпись Директору, и эти инстанции не вернут документы обратно