Неужели по Договорам страхования не положено никакой неустойки вообще, даже по ставке рефинансирования?

Подавал Иск в районный суд против страховой компании, необоснованно отказавшей мне выплате страхового возмещения по риску ущерб (cтраховал автомобиль по КАСКО). Иск был принят по нарушению "Закона о защите прав потребителей". Суд длился долго - почти 2 года, проводилась повторная судебная автоэкспертиза в НАМИ, в результате Иск я выиграл, суд постановил взыскать с Ответчика стоимость восстановительного ремонта и судебные издержки за проведение повторной экспертизы, но в возмещении морального вреда и неустойки (из расчета 3-х процентов) - отказал полностью.

Якобы моральный вред мной не был доказан, так как: 1) я не пострадал физически - не было ущербу здоровью, 2)меня не уволили с работы и 3) я не отстаивал в суде свои честь и достоинство.

По поводу 3-х процентов судья сказала, что к договорам страхования такая неустойка не применяется, хотя на самом деле, мои взаимоотношения со страховщиком не органичивались только договором страхования, а еще был произведен некачественный платный восстановительный ремонт на автосервисе, имеющем договорные отношения с Ответчиком. Но на суде ответчик от автосервиса открестился, заявив, что их страховая компания не занимается восстановительным ремонтом автомобилей (хотя на самом деле активно направляет страхователей по КАСКО в свои автосервисы), а судья не захотела вдаваться в эти тонкости и переводить дело из чистого договора страхования еще и к некачественному обслуживанию на автосервисе.

Таким образом получается, что страховая компания необоснованно отказавшая в выплате просто пользовалась моими деньгами 2 года и теперь по решению суда их мне наконец вернет, но не понесет никаких дополнительных штрафных санкций в виде неустойки, компенсации морального вреда, то есть практически остается ненаказуемой. Неужели это справедливо? Cудья сказала, что можно в течение 10 дней оспорить ее решение в вышестоящем Мосгорсуде. Какова вероятность выигрыша неустойки и морального вреда - или решение оставят без измения? Неужели по Договорам страхования не положено никакой неустойки вообще, даже по ставке рефинансирования? И почему суд счел возможные ее не начислять? В таком случае недобросовестные страховщики могут всем подряд отказывать в выплате и платить только потом, после решения суда, ничем собственно не рискуя?