Как улучшить ситуацию с 7 кредитами в 5 банках и снизить ежемесячную кредитную нагрузку?

У меня 7 кредитов в 5 банках. Раньше платила по ним, за последние 3 месяца возникли непредвиденные трудности с оплатой (до этого все было идеально). Как можно улучшить мою ситуацию, то есть за счет снижения ежемесячной кредитной нагрузки? Кредитная история, скорее всего, подпорчена. Сейчас просрочка по двум кредитам. Я ответственный человек, от своих долгов не отказываюсь, но хочу уменьшить ежемесячные выплаты, даже если это увеличит срок кредитования. Апеллировать планирую к тому, что платежи на данный момент являются кабальными (29 т.р. в месяц при 21 т.р. дохода)

1)Как найти банк, который пойдет на рефинансирование? Реально ли это?

2)Реально ли провести реструктуризацию долга? Чтобы выплатить всю задолженность меньшими суммами, пусть и за больший срок.

3) Фирма РАЗДОЛЖНИТЕЛЬ (Кредит Билл Банк) предлагает услуги по этому вопросу и вексельный займ. Стоит ли ей доверять? Один юрист сказал, что одна такая фирма обанкротилась. Какие последствия могут грозить мне как клиенту этой фирмы, если я воспользуюсь их услугами в случае, если они обанкротятся? Может быть посоветуете другую более надежную компанию? Какие еще выходы?

4) Реально ли вернуть сумму навязанной банками страховки?

Какие есть подводные камни? Влияет ли на решение по этому вопросу подпорченность кредитной истории за последние 3 месяца (до этого все было идеально)?