Введен новый закон о потребительском кредите - главное изменение и его действие

Вышел в свет закон о потребительском кредите. Почему-то о нём мало говорят. Так вот, там есть самое главное изменение в сфере кредитования - статья 5, часть 16 - Общий размер неустойки (штрафов, пеней) по договору потребительского кредита не может превышать меньшую из двух величин: двойной размер средней ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действовавшей в период нарушения обязательства, либо двух третей средней ставки процентов годовых по договору потребительского кредита за период нарушения обязательства... Законопроект применяется к отношениям, возникшим после вступления его в силу, за исключением части 16 статьи 5 законопроекта, положения которой применяются к договорам, заключенным до вступления настоящего федерального закона в силу. При этом если договором, заключенным до вступления в силу настоящего федерального закона, предусмотрен больший размер неустойки, чем установлен частью 16 статьи 5 настоящего федерального закона, то действует часть 16 статьи 5 настоящего федерального закона, а изменение договора в этой части не требуется. Я хочу узнать - закон всё-таки действует? Что такое размер средней ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации? Общий размер неустойки - это процентная часть от просроченного платежа?