Нужно ли страхование жизни при ипотеке

Нужно смотреть условия договора. Вполне возможно, что нужно продлевать страховку жизни, если это условие договора.

Доброго вам времени суток. Вы прежде всего должны ознакомиться с вашим договором ипотеки (Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Если там указаны какие-либо санкции за отказ от страхования жизни, то в таком случае придётся платить штраф (Глава 48 ГК РФ) Удачи вам и всего наилучшего.

Вполне возможно, что в кредитном договоре предусмотрено условие о росте размера процентов или иные неблагоприятные последствия при отказе страховать жизнь. Ст. 421 гк рф. Стоит изучить договор и посмотреть, какие условия в нем предусмотрены. (часть условий договора может быть изложения в правилах, которые прилагаются к договору или размещены на сайте банка (должна быть ссылка на них).

Напр.,

Письмо Банка России от 22 июля 2016 г. № 53-1-1-5/3896 Об отказе заемщика от договора страхования

9 августа 2016

Департамент страхового рынка Банка России в связи с письмом Ассоциации региональных банков «Россия» от 03.06.2016 № 06/69 сообщает следующее.

Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание) устанавливает обязанность страховщиков включать в договоры по большинству видов добровольного страхования, в том числе по страхованию жизни, условие о праве страхователя в течение пяти рабочих дней после заключения договора страхования отказаться от него с возвратом уплаченной страховой премии полностью или с удержанием страховщиком ее части пропорционально сроку действия страхования.

Установление данного права позволит потребителям финансовых услуг без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры отказаться от договора страхования, заключенного с навязанной конкретной страховой организацией или от получения невыгодной страховой услуги.

Возможность отказа от договора страхования и возврата страховой премии должна быть определена в договорах (правилах) страхования, заключаемых, в том числе, при осуществлении потребительского и ипотечного кредитования.

Вместе с тем, в случае отказа на основании положений Указания физического лица - заемщика денежных средств по кредитному договору или должника по обеспеченному ипотекой обязательству от договора страхования, необходимость наличия страхового обеспечения сохраняется в силу части десятой статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и части первой статьи 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Аналогичная обязанность у заемщика также сохраняется, если страхование жизни, здоровья или имущества является одним из условий кредитного договора, договора об ипотеке.

С учетом изложенного, заемщик вправе отказаться от договора страхования, заключенного в связи с наличием такой обязанности в силу закона или договора об ипотеке/кредитном договоре, заключив одновременно новый договор страхования со страховщиком, соответствующим требованиям кредитной организации.

Заместитель директора Департамента -

начальник Управления регулирования

деятельности на рынке страхования

Если Вы брали кредит, по программе "Ипотека с государственной поддержкой" страхование жизни является обязательным. Это требование обусловлено Постановлением правительства РФ No220 от 13.03.2015 г. Страхование оформляется на один год и должно быть продлено в соответствии с условиями кредитного договора.

В других случаях по Закону вы не обязаны страховать свою жизнь.

Страховая компания тем более не имеет право диктовать Вам условия, все вопросы решайте с банком, смотрите договор.

Всего хорошего.

Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 25.05.2016 по делу N 33-6823/2016

Суд сделал вывод о недействительности условий кредитного договора в части возложения на заемщиков обязанности заключить договор страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщиков, возложения ответственности за неисполнение данной обязанности. Из условий кредитного договора усматривается, что предоставление кредита было обусловлено обязательным страхованием рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика. В данном случае кредит предоставлялся только после страхования оспариваемых рисков, а у банка сохранялось право требовать досрочного возврата кредита при неисполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования. Кроме того, кредитным договором предусмотрена ответственность заемщиков в виде уплаты штрафа за неисполнение обязанности страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности и продления договора страхования.

Таким образом, по сути предоставление кредита напрямую было поставлено в зависимость от заключения потребителем договора страхования, что не соответствует п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1, запрещающему обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Чтобы ответить конкретно на ваш вопрос нужно смотреть условия вашего договора страхования и Правила страхования этой компании

Если в этих документах предусмотрено ежегодное страхование жизни и установлена определенная сумма штрафа за отказ Страхователя от продления страхования то к вам страховая может применить штрафные санкции Штрафовать это неправильное выражение-это слово применимо при административных правонарушениях У вас же со страховой гражданско-правовые отношения Поэтому чтобы взыскать с вас установленную договором страхования сумму штрафа Вам вначале страховая предъявит претензию об оплате штрафа Если вы штраф не оплатите то он будет взыскан путем предъявления иска в суд стст 131 и 132 ГПК РФ

ч.1 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017)

""ГК РФ Статья 934. Договор личного страхования

""1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

""2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

""Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Сразу так Вам и не ответишь, не виидя документов (договор, Правила страхования) законны ли требования о страхования и будет ли Вам что-то грозить. Если такое условие предусмотрено договором, то обязательства по страхованию должны Вами быть исполнены. Ст.309,934 ГК РФ.

Вообще не законно. Это противоречит положениям ст. 16 Закона о защите прав потребителей, согласно которой получение услуги (кредит) , не может быть поставлено в условие от приобретения другой услуги или совершения каких-либо действий со стороны потребителя.

В прошлом году взяли ипотеку в Сбербанке на комнату, страховку жизни и страховку комнаты заплатили, а теперь обязательно продлевать дальше страховку жизни или можно только сделать страхование комнаты?

Добрый день!

В целом договор страхования жизни в данном случае необязателен, Вам фактически данный договор навязали в Сбербанке.

Здравствуйте!

Страхование жизни при заключении договора ипотечного кредитования не является обязательным. Но если Вы добровольно согласились оформить такое страхование при заключении договора, то теперь обязаны продлевать полис, в противном случае банк вправе применить к Вам санкции, предусмотренные договором. Скорее всего, у Вас в договоре указано, что при отказе от личного страхования процентная ставка по кредиту увеличивается.

Добрый вечер!

Заключение договора страхования жизни и здоровья при поучении кредита не является Вашей обязанностью. Это Ваше право. Если менеджер банка настаивает на оформлении договора страхования при получении кредита, то он навязывает Вам эту услугу и Вы в любой момент можете отказаться от ее предоставления. Поэтому, полагаю, что заключать договор страхования жизни и здоровья Вы не обязаны.

читайте договор, должно быть сказано. речь идёт о комплексном страховании при ипотеке. да и не лишнее оно, как показывает практика

Если договором не предусмотрено то страхование жизни продлевать не нужно.

Банк не имеет право такие договоры заключать. Это совершенно другой договор и он находится в компетенции страховой организации. С Вас требуют компенсацию за услугу страхования в страховой компании. Это незаконно и противоречит ГК РФ.

Так, судебная коллегия по гражданским делам областного суда, отменяя решение районного суда в части признания недействительным пункта кредитного договора, в соответствии с которым заемщик в течение пяти рабочих дней с момента выдачи кредита обязан заключить и предоставить банку полис и договор страхования жизни и здоровья на весь срок действия договора с указанием банка в качестве выгодоприобретателя, исходила из того, что положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.

Как указала судебная инстанция, часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

По данному делу судебная коллегия не установила оснований для признания оспариваемого пункта кредитного договора ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил (по материалам судебной практики Омского областного суда).

В другом гражданском деле суд, отказывая в удовлетворении требований истца к банку о признании недействительным условия кредитного договора о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика, также исходил из доказанности добровольного выбора заемщиком-гражданином условия обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Судом по делу установлено, что при выдаче потребительского кредита гражданам банк применял разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита. Данными правилами предусмотрено, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Давая оценку представленным банком доказательствам, суд установил, что разница между двумя данными ставками не является дискриминационной. Кроме того, из упомянутых правил вытекает, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя.

Суд также обратил внимание на то, что разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной. Согласно заявке на выдачу кредита, подписанной заемщиком, он выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой (по материалам судебной практики Архангельского областного суда).

тогда банк вправе поднять (изменить) % ставку по кредиту.