Моя невестка военнослужащая. В 2012 она купила по военной ипотеке квартиру. Банк предоставил график погашения платежей МО в расчете до достижения ею 45 лет. Зайдя в личный кабинет она обнаружила, что суммы платежей стали больше. Банк объяснил-МО не в полном объёме финансирует военную ипотеку, образуется долг, который должен погашать сам военнослужащий. Правомерно ли это?
Нужно смотреть ипотечный договор.
Там может быть указано право банка увеличивать платежи.
Ст. 421 ГК РФ не запрещает подобное.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Спросить
В данном случае надо руководствоваться условиями заключенного кредитного договора с банком. При этом если ведомство действительно не доплачивает, то банк прав, а она в свою очередь может взыскать свои убытки с МО, если докажет их наличие, а также возникновение убытков в связи с неправомерными действиями МО (ст. 15 ГК РФ). Рекомендую передать договор на правовой анализ юристу.
Спросить
Здравствуйте! Это неправомерные действия, вам необходимо обратиться с заявлением по месту работы, в соответствии смФедеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (с изменениями и дополнениями)
Спросить
Действия банка противоречат закону, т.к. если ему не платит МО, он должен требовать средства с МО, а не заемщика. По закону порядок погашения ипотеки определяет только закон, значит банк не может увеличить платеж. Вправе направить банку претензию, а при отказе - иск в суд.
.
Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗСпроситьСтатья 11. Права и обязанности участников накопительно-ипотечной системы
2. Участник накопительно-ипотечной системы обязан:
1) возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом;
3. Получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.
В соответствии с п. 3 ст. 4 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", выплаты денежных средств, указанных в пункте 3 части 1 настоящей статьи, производятся федеральными органами исполнительной власти или федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в трехмесячный срок начиная со дня поступления в соответствующий федеральный орган исполнительной власти или федеральный государственный орган заявления в письменной форме от участника накопительно-ипотечной системы или членов его семьи с просьбой о получении выплаты.
Таким образом, требования банка о погашении долга заемщиком неправомерны, поскольку обязанность по оплате ипотечных взносов законодательством возложена на федеральный государственный орган.
Рекомендую вам обратиться в банк с заявлением о принятии мер по обеспечению выплат федеральным госорганом в полном размере и надлежащим образом.
Спросить
Смотрите кредитный договор, раздел, в котором говорится о погашения кредита. Пример из практики, п. 8.2 кредитного договора, заключенного с ПАО ВТБ 24 16.09.2015, дословно гласит: "Заключая договор, заемщик выражает своё согласие и подтверждает, что ему известно, что в графике платежей, предоставленном ему в соответствии с договором, на период, следующий за датой окончания календарного года составления указанного графика, и до даты полного исполнения обязательств по договору, в связи с отсутствием утвержденного федеральным законом ежегодного накопительного взноса участника НИС, указан размер платежа в погашение кредита, рассчитываемый путём его ежегодного изменения на уровень инфляции, предусмотренный прогнозом Министерства экономического развития Российской Федерации на дату составления расчёта. В случае, если фактическое значение инфляции, установленное Министерством экономического развития Российской Федерации, окажется ниже прогнозируемого, образовавшуюся между объёмом перечисленных средств ЦЖЗ и полным объёмом фактических обязательств заемщика по кредиту разницу заемщик обязан погасить в последний платёжный период за счёт собственных средств".
Другой пример, при заключении кредитного договора с ПАО АКБ Связь-банк 16.09.2015 составлялось два графика платежей, один с учётом прогнозируемой индексации накопительных взносов до достижения 45 лет заемщиком (до декабря 2029 года), второй-, исходя из утвержденного на 2015 год ежемесячного взноса в 2040 до октября 2040 года.
Чувствуете разницу?
Проблема в том, что ежегодный накопительный взнос утверждается на каждый год федеральным законом о федеральном бюджете и его размер в последние два года отличается от прогнозируемого в сторону уменьшения. Заемщик, будь то "обычный" гражданский человек или военнослужащий - участник НИС, должен самостоятельно оценивать риски. У участника НИС есть выбор: приобрести жильё только за счёт накоплений, добавить личные средства и (или) ипотечные, при этом ипотеку он может взять в максимальном размере, рассчитанного от прогнозов - понятия переменного, или взять небольшую сумму.
Это военнослужащим никто не разъясняет, а договора они не читают, рассчитывая на государство.
У вас выход, пока есть возможность, частичного гасить ипотеку за счёт собственных средств, хотя бы до уровня прогнозируемые платежей, или рассчитывать, что в последующие годы государство проиндексирует накопительный взнос в разы и вы уложитесь в график. Однако, если нет, то последний платеж, который заемщик в случае недостаточности средств государства должен внести самостоятельно, может и 500000 рублей, и 1 млн, и другую сумму.
ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" даёт возможность приобрести жильё на раннем сроке службы, не дожидаясь достижения выслуги 20 лет, но при этом военнослужащий должен осознавать последствия своего выбора и правильно распорядиться предоставленной возможностью.
Спросить
Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"Статья 15. Особенности погашения целевого жилищного займа
1. Погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.
Только при досрочном увольнении вернуть с уплатой процентов. Либо по собственной инициативе вы можете досрочно погасить займ. (п.п. 2,3 ст. 15)
Кроте того есть типовые договоры утвержденные Правительством. По ним сторонами договора являются гос орган и банк. Так что платить вы не должны. Только если сами захотите досрочно погасить или досрочно уволитесь.
Система ГАРАНТ: base.garant.ru
Спросить
