Как сохранить имущество при подаче на реструктуризацию кредита - опыт и советы

199₽ VIP

Нет. Суд Вам не поможет. В этом случае можно только договариваться с банками (ст. 450 ГК РФ). У суда нет права менять условия договора.

Это на выбор кредитора-банка.

Он может одобрить реструктуризацию.

А может нет.

Ст. 421 ГК РФ не обязывает его соглашаться с Вами.

Напишите заявление на реструктуризацию. Дать или нет - право банка, он будет решать. Единственное жилье не забирают за долги. Только если оно в ипотеке.

Ст.446 ГПК РФ такая. На иное имущество может быть наложен арест и обращено взыскание согласно закона.

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

КонсультантПлюс: примечание.

О видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание, см. также статью 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ.

""1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

""жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ)

(см. текст в предыдущей "редакции)"

""земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

(см. текст в предыдущей "редакции")

""предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

(см. текст в предыдущей "редакции")

семена, необходимые для очередного посева;

""продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)

(см. текст в предыдущей "редакции")

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным "законом".

3. Утратил силу с 1 января 2010 года. - Федеральный закон от 09.02.2009 N 3-ФЗ.

(см. текст в предыдущей "редакции")

Пока вы платите кредит, у вас не отберут жилье Могут обратить взыскание, если сумма долга будет равна почти сумме долга. Реструктуризацию возможно получить, предоставьте документы о том, что супруга в декрете, у вас заработок согласно справке 2 ндфл такой-то Я думаю пойдут на встречу Желаю удачи

ГК РФ Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Здравствуйте! Суды не рассматривают вопросы о реструктуризации и не могут обязать банки дать Вам рассрочку/отсрочку. Этот вопрос решается непосредственно в банке, так как у Вас заключен договор (ст. 420 ГК РФ) .

Любая реструктуризация кредита, если банк ее согласует, не позволит избежать процентов по кредиту. Более того суть реструктуризации будет сводиться к тому, что Вы просто будете платить меньший платеж, но в течение более длительного времени, поэтому могу заверить Вас, что в рублях Вы заплатите больше. При этом банк не обязан согласовывать реструктуризацию, и допускает действия не в пользу заемщика, например, предлагая заемщику придти после возникновения долга. Тем самым увеличивается просроченная задолженность и при реструктуризации банк совершенно спокойно включает начисленную неустойку в тело нового кредита. Если нет денег или не согласны с суммой, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Здравствуйте, скажу честно, суд может изменить условия кредитного договора (если даже ьанк откажет) .Это регламентирует ст.451 ГК РФ.Однако. Как указывает данная статья, для того чтобы суд изменил кредитный договор требуется соблюдения сразу 4 (!) условий.

ГК РФ Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств

Позиции высших судов по ст. 451 ГК РФ >>>

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

КонсультантПлюс: примечание.

Изменение курса иностранной валюты по отношению к рублю нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, являющееся основанием для изменения договора (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017)).

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно судебной практики, суды, в связи с кризисом очень редко удовлетворяют иски об изменении условий кредитного договора, так как на них давят банки, боясь, что если хоть одно решение выгорит, то тогда миллионы людей пойдут по этому прецеднту. Тем не менее, у меня в практике был случай, когда в судебном порядке КД изменили. Однако это случай вам не подходит (У должника вскрылась тяжелая болензнь - рак). Пробовать можете в суде, но учтите, шансов очень мало, здесь нужна очень плотная работа с банком, в принципе грамотные юристы иногда может решаить проблему реструктуризации в досудебном порядке, либо уже глянуть документы и решить проблему в суде. Но шансов в суде мало.

На реструктуризацию основного долга путём подачи заявления в суд, в том числе по ипотеке,

--- Здравствуйте Михаил, ипотеку не стоит затрагивать реструктуризацию вам не предоставят, им проще отобрать жильё. Что касается остальных кредитов, то вы можете подать заявления в банки по реструктуризации долгов, и особенно если они имеются у супруги. Пусть просит отсрочку по выплате долгов до исполнения ребёнку 1,5 лет, а при отказе, обжалует его в суде. См. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция) Удачи Вам и всего хорошего.

Заявление о реструкрутиризации подается не в суд, а в банк, поэтому суд в данном вопросе вам не помощник. Суд в вашем случае состоится только если банк обратиться с иском. В суде вы можете только снизить пени и штрафы за просрочку на основании ст.333 ГК РФ. Основную сумму долга и проценты снизить не получится. Что касается имущества, то если ваша квартира - единственное жилье, то ее не отберут, хотя арест на нее наложить могут в любом случае. Машину конечно изымут за долги.

Вам нужно в первую очередь обратиться не в суд, а банк. Поскольку только они решают предоставлять реструктуризацию или нет.

Согласование с ним об измении условий договора.

ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

Позиции высших судов по ст. 450 ГК РФ >>>

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Заключив дополнительноесли соглашение.

ГК РФ Статья 421. Свобода договора

Позиции высших судов по ст. 421 ГК РФ >>>

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

КонсультантПлюс: примечание.

Об условиях договоров, заключенных на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя до дня принятия в Российскую Федерацию Республики Крым и образования в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя, см. статью 21 Федерального закона от 30.11.1994 N 52-ФЗ.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Здравствуйте. Не в суд, а в банк нужно обращаться за реструктуризацией. Напишите заявление в банк, и если банк согласится на определенный график, то его следует соблюдать ст. 450 ГК РФ. А соглашаться или нет, это право банка, а не обязанность. И подача такого заявление никак не повлияет на ваше имущество.

Здравствуйте. Не обращайтесь в суд, по крайней мере, на данном этапе. Обратитесь в банк с подачей заявления на реструктуризацию. Ваш долг будет заморожен, пересмотрен срок и ежемесячный платеж. Пока бы будете платить, квартиру и остальное ваше имущество изъять не имеют права. На эту процедуру и подают, чтобы избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.

На реструктуризацию подавать нужно в том же банке, что брали кредит. Основанием, в вашем случае, является снижение уровня доходов. Банк должен пойти на встречу.

"Статья 213.11. ФЗ № 127-ФЗ Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;

Источники Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О несостоятельности (банкротстве)" , БК РФ.

Банк может предоставить вам кредитные каникулы сроком до одного года, но если вы не порешаете свои проблемы с выплатами либо с трудоустройством жены, то банк после кредитных каникул пересчитает все проценты и по окончании их вы будете выплачивать суммы большие чем сейчас, чем загоните себя в больший тупик.

Может пока не поздно продать жилье рассчитаться с банком и на оставшиеся приобрести жилье по средствам?