Юристы всех стран, объединяйтесь!
Юридическая консультация онлайн
Спросить юриста бесплатно
1
Консультация юриста 8 (800) 333-0265 
КРУГЛОСУТОЧНО БЕСПЛАТНО

ИП оформил кредит подложно и столкнулся с трудностями из-за карантина - что ждет его сейчас?
597₽ VIP

13.05.2020, 08:50
• г. Красноярск

В феврале 2020 в банке рефинансировал кредиты и кредитные карты, на сумму 2500000. Так как я ИП и никто мне в этом помочь не хотел, при подаче документов, в банк принёс поддельную заверенную копию своей трудовой книжки в организации которой не работал. (Оформлял как физическое лицо).

Получил кредит, 3 месяца выплачивал, пока не наступила «самоизоляция».

Итог ИП пришлось закрыть, так как работать я не могу и моя сфера (доп. образование) наиболее пострадавшая. Имеются так же обезналиченные кредитные карты...

Как мне быть? Что мне грозит? Платить больше нет возможности. Кредитная история хорошая.

Читать ответы (13)
Кредитная карта Заверенная копия трудовой книжки Копия трудовой книжки Как получить кредит Возможность кредита
Ответы на вопрос (13):

Если помощи финансовой не будет, то готовьтесь к судебным тяжбам.

Спросить

Грозит уголовная ответственность по ст. 159.1 УК РФ:

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Спросить
Это лучший ответ

Здравствуйте, Петр! Как можно быстрее искать адвоката, чтобы помог в процессуальных моментах, если факт предоставления заведомо подложных документов вскрылся, т.к. грозит уголовная ответственность по части 3 статьи 159.1 УК РФ, т.к имеет место крупный размер:

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.

Спросить

Ваши действия подпадают под ст.159.1 УК РФ как мошенничество

в сфере кредитования.

То что в банк принесли поддельную заверенную копию своей трудовой книжки в организации, которой не работал, является ложными, недостоверными сведениями.

За это предусмотрена уголовная ответственность.

Чтобы избежать уголовной ответственности надо погасить задолженность по кредитам пока банк об этом не узнал.

УК РФ

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Спросить

Уголовное дело вам грозит по факту мошенничества в сфере кредитования (ст.159.1 УК РФ), а также еще одно уголовное дело по статья 327 часть 3 УК РФ за использование заведомо подложного документа.

Поэтому с целью избежания уголовной ответственности, последующей судимости и серьезных проблем в будущем в связи с изложенным, рекомендую вам все таки найти способ платить кредит.

Конечно, это не гарантирует вам 100% избежания уголовных дел, о которых речь идет выше, но все же риски значительно снижаются. В любом случае деньги придется возвращать так или иначе. Поэтому нет никакого смысла не платить кредит, ибо будет еще хуже чем сейчас.

Спросить
Это лучший ответ (выбран автоматически)

Здравствуйте, Петр!

К сожалению, практика по таким делам не очень хорошая.

В связи с тем, что обнаружили поддельные документы, вам грозит ответственность по ст. 159.1 УК РФ,

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2 500 000 рублей - это считается крупный размер, а согласно ч.3 данной статьи, наказание за это предусмотрено

штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет[u][/u] со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

В данном случае, я рекомендую найти адвоката в своем городе, который подробно изучит все документы и обстоятельства дела, возможно найдет зацепки и лазейки.

Судимость я думаю вам не нужна!

Всех Благ Вам!

Спросить
Это лучший ответ

Здравствуйте!

Чисто формально можно усмотреть

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

На практике возбуждение уголовного дела маловероятно, если Вы будете хоть как-то платить банку, не будете, так скажем, бегать от него, отказываться от общения и так далее.

Привлечение Вас к уголовной ответственности банку особо не интересует, ему важно получить обратно кредит.

Совет бежать срочно искать адвоката - совершенно не нужен!

Правильно выстраивать линию поведения с банком и ещё надеяться на лучшее в экономике.

Спросить

Могу я надеятся на лояльность по поводу поданных мной документов. Так как взял кредит 19 февраля, уволился 21 февраля, продолжая свою деятельность в качестве ИП. Сразу же после получения кредита.

Спросить

В этом есть очень большие сомнения, если по факту ущерб будет причинен банку, т.е. кредит платиться не будет, а это в чистом виде состав преступления по ст.159.1 УК РФ. И банк скорее всего будет настаивать на возбуждении уголовного дела. В данной ситуации лучшим советом будет поискать адвоката, чтобы минимизировать последствия совершенного поступка.

Спросить

Документально обосновывать смягчающие вину обстоятельства.

УК РФ Статья 61. Обстоятельства, смягчающие наказание

1. Смягчающими обстоятельствами признаются:

а) совершение впервые преступления небольшой или средней тяжести вследствие случайного стечения обстоятельств;

(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

б) несовершеннолетие виновного;

в) беременность;

г) наличие малолетних детей у виновного;

д) совершение преступления в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств либо по мотиву сострадания;

е) совершение преступления в результате физического или психического принуждения либо в силу материальной, служебной или иной зависимости;

ж) совершение преступления при нарушении условий правомерности необходимой обороны, задержания лица, совершившего преступление, крайней необходимости, обоснованного риска, исполнения приказа или распоряжения;

з) противоправность или аморальность поведения потерпевшего, явившегося поводом для преступления;

и) явка с повинной, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, изобличению и уголовному преследованию других соучастников преступления, розыску имущества, добытого в результате преступления;

(пп. "и" в ред. Федерального закона от 29.06.2009 N 141-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

к) оказание медицинской и иной помощи потерпевшему непосредственно после совершения преступления, добровольное возмещение имущественного ущерба и морального вреда, причиненных в результате преступления, иные действия, направленные на заглаживание вреда, причиненного потерпевшему.

2. При назначении наказания могут учитываться в качестве смягчающих и обстоятельства, не предусмотренные частью первой настоящей статьи.

3. Если смягчающее обстоятельство предусмотрено соответствующей статьей Особенной части настоящего Кодекса в качестве признака преступления, оно само по себе не может повторно учитываться при назначении наказания.

Спросить
Быстрая юридическая помощь
8 800 505-91-11
Бесплатно 24/7

К сожалению, надеяться на лояльность в России в подобных ситуациях не приходится. Это страна дикого капитализма с сопутствующим политическим режимом. Поэтому нет никакого смысла нанимать адвокатов (которые вытрясут из вас последние деньги), но ничего не решат. Ваше дело гиблое, вы слишком много оставили следов и доказать вашу вину не составит труда. Можно только рассчитывать на смягчающие обстоятельства (ст.61 УК РФ)

Спросить
Это лучший ответ

Добрый день!

Говорить об уголовной ответственности преждевременно. Банк самостоятельно сейчас устанавливатьт какая была подана справка настоящая или поддельная не будет. Банку первая задача получить с Вас деньги. Вам сейчас грозит при не выплате судебное взыскание задолженности при просрочке более 90 дней. Затем служба судебных приставов будет взыскивать с Вас принудительно присужденные денежные средства, с арестом имущества, счетов и т.д.

Вот если Вы захотите подать на банкротство, тогда вероятнее фин. управляющий подготовит отчет, что банкротство преднамеренное, списать долги в этом случае не получится в силу ч.4 ст. 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Поэтому в Вашем случае только платить задолженность.

Спросить

Здравствуйте!

Вам нужен адвокат - профессионал своего дела (не только процессуалист, но и матёрый "материалист"). Начну так, суть состава мошенничества по ст. 159.1 УК РФ - хищение, способ хищения - предоставление заведомо ложных сведений. По-простому: должен быть прямой умысел на хищение (со всеми его характеристиками) (надеюсь, у Вас его не было). Имущество (деньги) должны поступить в полное владение (распоряжение) "подозреваемого". Намерения исполнять кредитный договор у "подозреваемого" не было

Нужно понимать, что банк беспокоит не сколько Ваша уголовная ответственность, сколько - возврат своих денег (причем любыми быстрыми возможными способами, лучше получать частями, чем не получить ничего совсем). Взыскание в гражданском и уголовном процессе имеет разные основания, сроки и возможности (если с Вас нечего взять, долг будет переуступлен коллекторам за меньшую сумму). А по сему, пока не вдаваясь в подробности своего прошлого трудоустройства, ведите письменные переговоры с банком (просите отсрочку, рассрочку и т.д., обосновывайте, доказывайте намерение продолжать финансовые отношения, фиксируйте обращения, осторожненько намекайте на сложности для банка в получении возврата). И, главное, вносите денежные средства в каком либо размере. Работайте, ищите деньги на ближайшие ежемесячные платежи, можно найти несколько, в том числе, беспроцентных займов и т. д. Думайте, действуйте... пока не завертелась уголовная "машина".

Спросить
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
Сергей
03.04.2015, 11:36

Влияние плохой кредитной истории юридического лица на способность директора получать кредиты

Прошу помочь с таким вопросом. Юридическое лицо взяло кредит в банке и не возвращает его. Т.е. у юридического лица складывается плохая кредитная история. Как может плохая кредитная история юридического лица повлиять на кредитную историю директора этого юридического лица и на его способность/возможность как физического лица получать кредиты в банке? Может ли банк отказать директору-физичискому лицу в выдаче кредита, на том основании, что юридическое лицо, в котором он является директором, не платит по кредиту?
Читать ответы (2)
Игорь
24.11.2020, 08:59

Отказ в кредите в ВТБ - спорная кредитная история из-за задолжности в ОТП Банке

Хотел взять кредит в втб банке, мне отказали, пояснили что кредитная история плохая имеется задолжность 5 рублей в 2011 году в ОТП Банке, позвонил в отп банк сказали нет задолжностей все кредиты закрыты. Обратился в бюро кредитных историй там прислали отчет в котором имеется задолжнось 5 р. в оьп банк, кому верить и кто будет за это отвечать?
Читать ответы (2)
Марина Евгеньевна
29.09.2014, 14:52

Банк блокирует кредитную карту из-за просроченного платежа по другому кредиту - правомерно ли это и что делать дальше?

Имеется кредитная карта в банке Н и кредит в банке Б. Платила в оба банка. Несколько раз просрочила оплату кредита банку Б. Судебных решений не выносилось и суда не было. Банк Н заблокировал кредитную карту. Причина: долг в банке Б, система сама заблокировала карту по информации из бюро кредитных историй, обесопасив якобы себя. Имел ли право банк так поступить и какие должны быть мои дальнейшие действия?
Читать ответы (2)
Агапов николай дмитриевич
19.09.2014, 03:49

Проблема с исправлением кредитной истории - Как решить ситуацию с активной картой МТС после ее закрытия?

У меня не исправлена кредитная история. Больше года закрыл карту МТС деньги, а ее не убрали. Хотел взять кредит, мне в банке сказали, что у вас действующая карта. Я позвонил в банк, там подтвердили, что у меня карта закрыта. Что мне сделать что бы исправили мне мою историю. Неужели мне надо таскать с собой справку из банка, и доказывать что у меня нет этой карты.
Читать ответы (1)
Василий
26.05.2014, 23:20

Финансовые трудности - Ищу способы улучшить свою кредитную ситуацию

Сложилась ситуация, от которой мне дурно. Брал кредит в 2012 году, 40000 рублей. Погасил его досрочно. Была еще карта кредитная, ее оплачивал. Пришлось взять кредит в 19 декабря 2013 года 249000 под 35,98% (на 5 лет). Чтобы погасить кредитную карту и постепенно отдавать этот же кредит. Получилось так что необходимы стали деньги, пришлось снимать с той погашенной карты, и с другой кредитной карты. В итоге имею просрочку на сегодня по кредиту 9000 руб., по карте 3100 (ее лимит 55000) и по другой карте, которая заканчивается в этом году долг 118000 руб. Из Московского банка звонили, я обещал погасить сегодня (26.05.2014), но денег нет пока что. Я не отказываюсь выплачивать кредиты и погашать кредитные карты. У меня еще есть один кредит, его выплачиваю. Когда брал кредит, был еще посторонний источник дохода помимо основной работы. Сейчас доп. дохода не стало. Так же был застрахован на два года по программе кредита в случае смерти. Возможно ли увеличить срок основного кредита, и кредитных карт? Уменьшить сумму выплат, раз увеличивается срок кредита? Завтра, 27.05.2014 пойду в банк Траст, узнаю что скажут мне менеджеры. И есть ли возможность снизить ставку по кредиту? Надо ли писать заявление о реструктуризации кредита? Спасибо.
Читать ответы (1)
Татьяна
26.05.2015, 10:03

Возникли проблемы с кредитной историей - платила долг, но осталась просрочка, как это влияет на заплату банку?

У меня такой вопрос. В 2007 году брала кредит в банке Траст, выплачивала тяжело, были просрочки, когда подошел срок закрытия кредита в феврале 2010 года, специалист банка посоветовал закрыть основной долг, а штрафы за просрочки не оплачивать, вроде бы как банк не будет настаивать на их оплате, так и получилось, оставшиеся 6 тыс. руб. никто с меня уже 5 лет не спрашивал. Но кредитная история испорчена, эта сумма стоит в просрочке, кредитов мне уже давно никто не дает. Я обращалась в банк хотела заплатить эту сумму, но мне сказали, что в банке я в должниках не числюсь. В этом году по прошествии более 5 лет после закрытия кредита стали звонить коллекторы с требованием об оплате этих 6 тыс. руб. Я готова заплатить банку, тем более сумма то небольшая, только сомневаюсь изменится ли при этом моя кредитная история, или она уже испорчена навсегда.
Читать ответы (1)
Анна
07.10.2013, 13:56

Хочу потребовать возмещения убытка - открытую без моего ведома кредитную карту мне рассказали в банке

Папа брал кредит, а меня взял поручителем, когда в банке оформляли документы нам сказали, что у меня есть активная кредитная карта, поэтому кредит дали на два года а не на год как хотел папа. Никакой кредитной карты у меня нет и в каком банке неизвесно. Я обратилась в национальный банк кредитных историй. Там за определенную мзду мне дали информацию в каком банке у меня есть кредитная карта. С этим банком я сталкнулась когда покупала в магазине в кредит телевизор, но никакой кредитной карты я не оформляла, а кредит платила через Связной. Подскажите пожалуйста могу ли я потребовать возмещения убытка у банка, в котором была открыта, без моего ведома, кредитная карта.
Читать ответы (1)
Лариса
29.10.2015, 14:01

Неожиданная задолженность по кредиту - банки и их обязанности по предупреждению и списанию средств с карты

У меня имеется два кредита в разных банках, в первом банке кредитная карта, во втором кредит наличными. Я получаю зарплату на карту второго банка. За кредитную карту у меня имелась задолженность, второй банк присоединился к первому и взял его название, но выдали мне отдельно карту с которой будет списываться ежемесячно сумма месячного платежа (за кредит второго банка). каждый месяц я пополняла эту карту на сумму ежемесячного платежа, банк снимал не всю сумму, на карте оставалось 100-300 руб. Сегодня мне звонят и говорят что у меня задолженность по кредиту (второго банка). банк мне предоставил бумаги, что ежемесячно они списывали определенную сумму за кредитную карту и уже какая то сумма шла за кредит наличными (второго банка). Как сразу банки должны предупреждать о задолженности и могли ли они списывать деньги с карты не предупреждая владельца карты на что списано? С карты списывалась одна общая сумма.
Читать ответы (2)
Лариса
13.01.2015, 11:12

Как сообщить банку о невозможности погасить кредит и какие документы предоставить при потере работы

Оформила кредит в АТБ банк, при оформлении кредита банк не требовал подтверждения дохода и копий трудовой. Когда оформляла кредит, работала неофициально, но на звонок от банка на работе подтвердили, что я работаю. На данный момент в той организации произошло сокращение, я осталась без работы, кредит платить не имею возможности, как грамотно сообщить об этом банку и какие документы предоставить для подтверждения.
Читать ответы (2)
Жанна
14.09.2018, 00:09

Как восстановить кредитную историю и снизить ставку по кредитам в Сбербанке?

У меня есть ипотека оформила кредит на 200 тысяч почти досрочно закрыла его. Ни одной просрочки по кредиту. Хорошая кредитная история была. Когда я захотела оформить кредит ещё в сбербанке. Начались финансовые трудности. Хотела взять большую сумму и закрыть свой маленький кредит. Банк отказал. Практически все банки отказались. Кредитную историю испортила можно сказать. Пришлось воспользоваться кредитной картой. Могу ли я в судебном порядке снизить ставку по кредитам в сбербанке?
Читать ответы (1)