Как стать созаёмщиком при оформлении ипотеки в браке - различия между заёмщиком и поручителем, возможные риски и проблемы

199₽ VIP

Здравствуйте, Павел! В браке нет разницы. В силу пункта 2 статьи 45 и п.3 ст.39 Семейного кодекса РФ Вы несете с супругой равные обязательства по ипотечному кредиту как взятому на нужды семьи в части приобретения общего имущества. От того, что оно приобретается не в долевую, а в общую совместную собственность в силу ст.34 Семейного кодекса РФ, суть дела не меняется. Поэтому просто не заморачивайтесь, как это оформляется. Все равно с Вас обоих будут взыскивать долг, если обязательства не будут исполняться должным образом. Так что принципиальной разницы нет. Не парьтесь.

Доброй ночи!

Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик. Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. .Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик.

ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 363 ГК РФ

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ). Его доходы, также как и доходы заемщика, учитываются финансовой организацией при определении суммы кредита.

Тут зависит, при расторжении брака долг делится пополам, либо вся квартира будет в ее собственности. В брачном контракте можно прописать.

Можно прописать, что вам ничего не достается при разводе ни долгов ни жилья например. Либо половина жилья.

Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика.

Но в Ваших интересах, как владельца совместно нажитого имущества, в соответствии со ст.39 Семейного кодекса РФ соблюдать сроки и условия договора ипотеки.

Уважаемый Павел!

Вопрос ваш, а точнее вопросы (у вас 3 вопроса), не простые, а поэтому на них можно ответить следующим образом с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

Во-первых, такого понятия, как "созаемщик" по кредитному договору, в нашем Законодательстве РФ нет. Но на практике банки это слово применяют.

Созаемщик по кредитному договору - это такой же заемщик кредита, который согласно статей 322, 323 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) несет перед кредитором (банком) солидарную ответственность, как и основной заемщик кредита.

Во-вторых, Вы конечно можете планировать стать созаемщиком по кредиту ипотечному, по которому ваша супруга будет заемщиком, но решать этот вопрос окончательно будет банк.

Банк может настоять на том, что ипотечный кредит вашей супруге будет выдан при условии, что Вы будете по этому кредиту поручителем.

В-третьих, все вопросы, которые регулируют права и обязанности поручителя по кредитному договору, подробно регулируются статьями 361-367 ГК РФ, с которыми Вы сами можете внимательно ознакомиться при желании.

Исходя из положений этих статей ГК РФ и судебной практики (она обширная по этому вопросу), в отношениях между поручителем и банком много различных нюансов, которые могут позволить поручителю уйти полностью или частично от ответственности перед банком. Отношения же созаемщика по кредитному договору такие же, как и у заемщика (кабальные).

Вопрос этот очень обширный, а тем более, если в договоре поручительства, заключенным с Вами, банк допустит ошибки (а такое бывает), то Вы можете этим воспользоваться в дальнейшем при необходимости.

Всего Вам доброго.

Павел!

Давайте подробно разберемся

Кто такие поручители и созаемщики?

По сути, это лица, которые берут на себя ответственность за выплаты по кредиту вместе с основным заемщиком.

Обязанности созаемщика регламентирует ст. 323. Права кредитора при солидарной обязанности ГК РФ

Coзaeмщик – лицo, кoтopoe имeeт paвныe пpaвa и oбязaннocти c зaeмщикoм, в тoм чиcлe нeceт coлидapнyю oтвeтcтвeннocть пepeд бaнкoм пo пoгaшeнию кpeдитa. Koгдa бaнк oпpeдeляeт cyммy кpeдитa, дoxoды coзaeмщикa yчитывaютcя нapaвнe c дoxoдaми зaeмщикa.

Поручительство описано в ст. 363. Ответственность поручителя ГК РФ

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Главная цель и поручителя, и созаемщика – помочь заемщику получить нужную сумму, если доход самого заемщика не позволяет этого сделать. А при возможных проблемах – помочь ему и с погашением кредита.

Разница – в ответственности

Поручитель — это гарант, который обязуется помогать в соблюдении финансовых обязательств перед банком кредитуемому. Поручитель не обязуется выплачивать чужой кредит, но выступает гарантом в случае, если у кредитора возникнут сложности, а созаемщик — лицо, которое одновременно с основным заемщиком отвечает перед банком (то есть гасит кредит вместе с основным заемщиком).

Поручитель не несет прямой финансовой ответственности перед банком, а созаемщик несет солидарную ответственность. Это значит, что ответственность переносится на второго заемщика в полном объеме, если первый заемщик нарушает график выплат. То есть даже при одной случайной просрочке банк автоматически подключит созаемщика к решению проблемы.

Поручитель выступает только как гарант оплаты и не становится собственником объекта. Поручитель обязуется погашать долг лишь в том случае, если основной заемщик не может этого сделать.

www.domofond.ru

Удачи Вам!

Здравствуйте Павлик.

По существу заданных вопросов, могу вам пояснить следующее:

Созаемщик — это тот же заемщик. У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит.

Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик.

Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика. Если тот запоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит. Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории

Ответственность Поручителя регламентировано ст. 363 ГК

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Делайте вывод

Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком, а поручитель — нет. С ним банк заключает отдельный договор поручительства.

Что касается вашего конкретного случая

По умолчанию ни созаемщик, ни поручитель не становятся собственниками имущества, которое куплено на кредитные деньги. У них появляется право собственности на квартиру, машину или другой предмет только в том случае, если они вместе с заемщиком значатся покупателями в договоре купли-продажи.

Автоматически собственниками становятся только супруги. Например, когда они берут ипотеку, приобретенное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если не был заключен брачный контракт с другими условиями

www.google.com

Вывод:

Практический никакой разницы нет в вашем случае по становлению поручителем или созаемщиком так как вы в браке - то взятая вами квартира в ипотеку будет считаться общим имуществом супругов согласно ст.34 СК подлежащим разделу в силу ст.38 СК

Так же к вам возможно будет применить ст.45 СК-

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Здравствуйте.

Если вас оформят поручителем, то в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, согласно ст. 363 ГК РФ.

Вы правы: понятия созаемщик в ГК, равно как в законодательстве РФ нет. По сути идет разговор о солидарная обязанность (ответственность) или солидарном требовании, которое возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

То есть если вы поручитель или вас назвали созаемщиком, - суть одна вы солидарно с должником несете ответственность в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении должником обязательства перед кредитором.

Разницы между понятием поручитель и созаемщик имеется. Понятие поручитель прописано в законе, а понятие созаемщик нет. По этому, в браке вас назвали поручителем или созаемщиком, важны обязательства прописанные в договоре, так как согласно прописанного в договоре будут порождаться правовые последствия для вас в браке. Как правило, обязательства ваши будут солидарными, ст. 39 СК РФ.

Подводных камней тут нет. У вас возникает солидарность обязанности или требования предусмотренных договором при неделимости предмета обязательства в случае ненадлежащего исполнении должником обязательства перед кредитором - вы и супруга отвечаете перед кредитором солидарно.

Всего доброго вам решить ваш вопрос!

Здравствуйте!

]Давайте сначала определимся с правами собственности, которые возникают на данное имущество, в силу того что один заемщик, а другой поручитель

Так как Вы являетесь супругами и приобретаете в ипотеку квартиру, то Неважно являетесь ли вы созаемщиками либо один из вас является поручителем, приобретаемую недвижимость получаете в совместную собственность даже при том что эта собственность будет оформлена на имя Заемщика, то есть на одного из супругов ГК РФ Статья 256. Общая собственность супругов

Цитата

1. Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Что касается разницы между этими двумя понятиями то наличие статуса поручитель, позволяет обратиться в суд, если кредит придётся выплачивать именно поручителю при отказе заемщика платить кредит о взыскании всех выплаченные средств в порядке регресса с заемщика

Поручитель это человек, который берет на себя обязательства перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним всех его обязательств по кредиту. Созаемщик – это человек, который вместе с основным заёмщиком отвечает перед кредитором

Подводные камни только в этом. Формально поручитель может взыскать деньги с заемщика.

Здравствуйте Павел.

1. Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ).

2. Договор поручительства — это обязательство одного лица возместить долг другого, которое возникнет в том случае, если должник не сможет или не захочет сделать это сам. Появляется оно только по отношению к кредитору и только в случае нарушения должником своих обязательств по договору займа или кредита. Понятие поручительства даётся в ст. 361 ГК РФ.

Проще говоря поручитель несет ответственность когда заемщик не выполняет свои обязанности, а созаемщик сразу несет такую ответственность.