Некорректное оформление договора займа с МФО - возможен ли возврат уплаченных процентов?

Оспорьте, Вам же никто не мешает в этом

А суд примет решение - законное и обоснованное.

--- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, оспаривайте, мы не можем знать что там за подпись, а суд разберётся в этом вопросе. Статья 166 ГК РФ. Оспоримые и ничтожные сделки

Гражданский кодекс. Часть 1

1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

3. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

4. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

5. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Здравствуйте, Леонид!

Да. в данном случае форма договора нарушена. Это ведь займ. Он заключается в простой письменной форме согласно ст.807-810 ГК РФ.

А поскольку он не был заключен, то и условия, которые предусмотрены договором не применяются.

В том числе по процентной ставке.

Таким образом все что "лишнее" можно вернуть на основании ст. 1102 ГК РФ.

Это неосновательное обогащение.

Здравствуйте, Леонид! Тот факт, что договор считается не подписанным, не лишает Вас права взыскать неосновательное обогащение: в силу п.1 ст.1102 ГК РФ

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

а также проценты за неправомерное использование денежных средств. Согласно ст.1107 ГК РФ:

Статья 1107. Возмещение потерпевшему неполученных доходов

1. Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

1. Ваши мысли основаны на требованиях ГК РФ к форме договора азйма (кредитному договору) и положениях ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)".

Вы хотите и имеете право подать иск в суд по основаниям, предусмотренным ГК РФ Статья 162. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки

1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

2. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Предварительно Вы уведомите МФО и потребуете неосновательное обогащение Вам вернуть - все проценты, прилучённые МФО от Вас.

2. Не гарантирую Вам скорую и простую победу в суде. Хотя формально при описанных обстоятельствах и исходя из прямых требований закона сделка была недействительной, то есть надо всё вернуть в начальное положение. Но суд может посчитать, что Вы злоупотребляете правом, - ст. 10 ГК РФ, что Вы реально пользовались деньгами, и в иске отказать полностью или частично. Но мысль Ваша интересная!

Леонид, доброго Вам вечера.

Конечно, раз договор не подписан, значит юридически права и обязанности по сделке не возникли, а это значит, что Вы вправе взыскать уплаченные проценты, как неосновательное обогащение!

Правовое основание: ст. 1102 ГК РФ.

Успехов Вам!

С уважением!

Здравствуйте, Леонид!

Да Вы сами на свой вопрос и ответили!

Все правильно Вы думаете. И судебная практика на Вашей стороне.

Вы вправе взыскать уплаченные проценты, как неосновательное обогащение, ст.1102, 1107 ГК РФ.

Соглашение или договор займа должны быть подписанв в письменной форме. Ст.807,808 ГК РФ. Если процедура передачи сертификата простой электронной подписи была нарушена и Мфо не производила идентификацию, то на этом и стройте свою правовую позицию по делу. Договор считается неподписанным.

Здравствуйте.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях: предусмотренных законом, иными правовыми актами; по соглашению сторон.

Закон о потребительском кредите (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Согласно ст. 6 Закона об ЭП документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Договор займа не может быть признан заключенным между сторонами. Денежная сумма-основная, полученная Вами является неосновательным обогащением с Вашей стороны.

В свою очередь уплаченные Вами проценты в отсутствии договора займа также являются неосновательным обогащением со стороны МФО.

Подавайте претензию МФО и создавайте новую судебную практику. Удачи.

Удивительно.

Многие коллеги ничтоже сумняшеся пишут, что договор займа может быть признан недействительным по основаниям ст. 162 ГК РФ лишь потому, что он подписан ПЭП! Причем противопоставляя его простой письменной форме!

Для тех, кто сильно заблуждается:

Соответствующий электронный документ признается равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью гражданина

ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) "О банках и банковской деятельности"

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Личная явка - это суть такого способа. В этом и состоит суть нарушения процедуры передачи ЭК, о которой пишет клиент.

Все остальное - бессмысленное словонаписание, не соответствующее нормам права, а на деле - лишь замусоривание рассматриваемой темы.

В неуемном желании "потрафить" клиенту все же нельзя забывать ни о приличиях, ни о здравом смысле.

Всем удачи.

Не завалены суды по двум причинам

1. Заемщики не продвинутые и по судам ходить не любят

2. Более важное - Вы бы всё же уточнили для себя. А как был заключен договор и есть ли объективные следы его заключения - коллега здравые мысли про электронный документ и т.д. привел. С электронным документом - сложности - особенно с доказыванием - как без экспертизы специалистов из ФСБ или отдела К что-то реально выяснить? В МФО могут суду прислать бумажку, что было всё по закону, и что-то мудрёное написать, типа распечатать сертификат подписи из 256 символов...

Если большинство конторок не соблюдают требования в области использования ЭП, то Вы правы. Но очень мало клиентов МФО что-то понимают в таких вещах! В суде должны понимать - про отсутствие лицензии и т.д.

Леонид, в целом Ваши мысли верные в части взыскания переплаты процентов в отношении ключевой ставки ЦБ РФ. При этом надо иметь в виду, что кроме основных процентов заимодавец может также взыскать и штрафные, тоже на основании закона и тоже по ключевой ставке. Это если была допущена просрочка в возврате денег.

Ну и кроме того надо признать сам договор недействительным по, видимо, основанию несоблюдения письменной формы (ст. 168 ГК)

По специальному для займов основанию незаключенности / безденежности (ст. 812 ГК) думаю не признают, так как там специальное требование - невыделение денег, а в данном случае деньги-то выделялись.