Как вывести созаëмщика из ипотеки - возможен ли договор с нотариусом?
199₽ VIP
Есть ипотека. Хочется взять другую квартиру, но тоже в ипотеку. На данный момент банк не одобряет новую ипотеку ввиду недостаточного дохода и предлагает взять с созаëмщиком. Прочел на сайтах банков, что созаëмщика можно потом вывести из ипотеки, если банк убедится в моём достаточном доходе, чтобы я один платил её. План взять с созаëмщиком вторую ипотеку, закрыть первую и сразу вывести его из ипотеки. Можно ли для гарантий созаëмщику оформить какое-то подобие договора через нотариуса, что я обязуюсь вывести созаëмщика из второй ипотеки после закрытия первой ипотеки? Законно и возможно ли это.
Здравствуйте Денис
Вывод созаемщика из ипотеки — это изменение действующих условий кредитного договора. Такие изменения могут вноситься только с согласия банка или через суд в случае вынужденной ситуации (ст.450, 451 ГК РФ). Особенности заключения ипотечного кредитования установлены в ст.6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 25.04.2023). Важное значение также имеет, чтобы созаемщик не был указан долевиком жилья при оформлении ипотеки.
__
С учетом вышеизложенного мной:
Ваше обязательство о выводе созаëмщика из второй ипотеки вы конечно можете прописать в простом письменном соглашении в простой письменной форме в порядке ст.161 ГК РФ, нотариально нотариус не заверит, так как, такое обязательство по сути ничтожно, в силу отсутствия заранее полученного согласия банка, что невозможно получить заранее, а без согласия банка вывод из созаемщика только через суд и то не факт.
__
С уважением
Спросить
Здравствуйте Денис!
Да, законно и эта возможность заложена в абз.2 ч.2 ст.ст. 323. Права кредитора при солидарной обязанности ГК РФ
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Сократить количество созаемщиков или отказаться от них можно только в двух случаях:
а) Когда основной заемщик — единоличный собственник жилья или один из собственников;
б) Когда основной заемщик может подтвердить достаточный доход за последний год
Как отказаться от созаемщика:
1. Направить заявление в банк - кредитор о смене состава участников ипотечного договора, заключенного по правилам ст. 8. Общие правила заключения договора об ипотеке и ст. 9. Содержание договора об ипотеке Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ
2. В случае положительного решения подписывается допсоглашение в договор с банком по ипотечному кредиту
При этом вносятся изменения в закладную.
3. Все изменения регистрируются в Росреестре. Выписка из ЕГРН направляется в банк-кредитор
4. Передайте договор и выписку из ЕГРН в банк.
Согласие банка после получения им всех документов на изменение количества участников ипотечного договора действительно в течение 2-х месяцев
Вы можете заключить Соглашение заемщика с созаемщиком по ипотеке, при этом никакой стандартной формы договора (соглашения) законодательством не предусмотрено, все зависит от конкретной ситуации, желания и намерений сторон сделки.
Законодательно нотариальное заверение такого соглашения не запрещено
Спросить
Здравствуйте Денис!
Если соблюдаются следующие условия:
Основной заёмщик — собственник/один из собственников недвижимости
Основной заёмщик имеет постоянный доход для выплаты ипотеки на протяжении последних 12 месяцев
Если новый основной заёмщик раньше не был собственником, ему необходимо выделить долю (размер доли клиент может определить самостоятельно).
Заменить или вывести супруга или супругу из состава созаёмщиков можно только в следующих случаях:
При расторжении брака между супругами.
При заключении договора, устанавливающего режим раздельной собственности. Во время брака можно заключить как брачный договор, так и соглашение о разделе имущества. После расторжения брака можно заключить только соглашение о разделе имущества.
Важно: решение о возможности исключения одного из созаёмщиков из кредитного договора остается за банком. Специалисты оценят все риски, в том числе уровень дохода остающегося заёмщика (созаёмщиков) и его (их) возможности своевременно выплачивать ипотеку. Если в процессе рассмотрения заявления и проверки документов станет понятно, что остающийся заёмщик/созаёмщик не сможет выполнять обязательства по ипотеке один, банк откажет в изменении состава лиц-участников кредитного договора.
Вам понадобятся:
Заявления от всех созаёмщиков
Паспорта всех действующих заёмщиков/созаёмщиков
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость остающегося заёмщика/созаёмщиков
Кредитный договор и документы на объект недвижимости (например, договор купли-продажи, договор долевого участия, договор уступки прав требования) и, при наличии, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН
При разводе: свидетельство о расторжении брака и соглашение о разделе имущества
Если развода не было — брачный договор с разделом имущества и обязательств
Банк выносит решение об удовлетворении заявления или отказе после того, как изучит все документы. Если он примет положительное решение, вам предложат либо заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, либо подписать новый договор.
Все изменения нужно будет зарегистрировать в ЕГРН. Если будете подписывать новый договор, государственная пошлина составит 1000 ₽. Если дополнительное соглашение, то госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке будет всего 200 ₽.
пп. 28 и 28.1 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ
Спросить
Денис, добрый день!
Для гарантий созаëмщику можно оформить договор о совместной деятельности или договор займа с обязательством вывести его из ипотеки после закрытия первой ипотеки.
————
Однако, необходимо учитывать, что банк может не согласиться на выведение созаëмщика из ипотеки, если ваш доход не будет соответствовать требованиям банка.
Особенности заключения ипотечного кредитования установлены в ст.6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 25.04.2023).
—————
Также, необходимо уточнить у банка, какие документы и процедуры необходимы для выведения созаëмщика из ипотеки.
Потому что у каждого банка свои требования
—————
С уважением, Дарья Алексеевна
Спросить
Здравствуйте, Денис! Для вывода из состава созаемщиков нужно согласие банка. Однако банку это категорически невыгодно, т.к. лучше иметь двух заемщиков/созаемщиков по кредиту (ст.819-821 ГК РФ), чем одного. Ведь в случае неисполнения обязательств у банка будет больше возможностей для исполнения обязательств в случае возникновения просрочек (ст.309 ГК РФ). Так что рассчитывать на то, что банк пойдет навстречу, я бы не стал. И Ваше одностороннее обязательство вывести созаемщика при отсутствии согласия банка ничтожно. Вы не можете отвечать за другие стороны сделки.
Спросить
Вывод созаемщика из ипотеки — это изменение действующих условий кредитного договора. Такие коррективы могут вноситься с участием банка в нескольких случаях:
С согласия кредитора согласно статьям 451, 452 и 453 гражданского кодекса. Кредитор может устанавливать новый порядок исполнения обязательств, в том числе менять состав заемщиков по статье 391 гражданского кодекса.
При существенных нарушениях одной из сторон условий договора согласно статье 450 гражданского кодекса. Со стороны банка таких нарушений нет: он выдал кредитные средства в полном объеме и своевременно.
По решению суда, если обстоятельства существенно изменились, для чего истец представляет доказательства одновременного исполнения всех четырех условий, указанных в статье 451 гражданского кодекса.
Чтобы внести изменения с согласия банка, заемщик подает заявление по установленной форме, где описывает, что хочет поменять в составе кредитного договора.
Спросить
Здравствуйте. С бывшей женой брали квартиру под ипотеку. Она отказывается от своей 1/2 доли. Я не против платить ипотеку сам. Подали документы в банк на росмотрение. Банк отказал. Могу ли я после полного мною погашения ипотеки вывести ее из 1/2 доли.
Брали кредит на неотложные нужды, под залог физ. лиц и бытового помещения. Купили квартиру и оформили договор ипотеки, который покрывает основной долг, %, пени и неустойки, все возможные долги. Можно ли считать договор ипотеки договором новации в данном случае?
Добрый вечер. 1 декабря 2017 года будущий муж приобрёл квартиру в ипотеку, договор ипотеки на нем, квартира у него в собственности, 15 декабря был заключен брак, супруга беременна, с 01 января 2018 года супруги разошлись, может ли жена претендовать на квартиру?
Поделитесь опытом.
Раньше, при нотариальном заверении договора ипотеки нотариус брал 1,5 % от суммы сделки.
После изменения закона о гос. пошлине, сбор за регистрацию ипотеки стал 3000 рублей максимум.
В нашей области все нотариусы посовещались между собой и решили, чтобы не терять деньги стали брать 1 % от стоимости сделки за составление проекта договора.
Однако проект договора, составляет всегда банк и к нотариусу приносим уже подписанный договор. Естественно проект нотариус не готовит,
но 1 % требует, мотивируя это тем, что работает с договором и проверяет его.
Как по вашему мнению,
есть ли смысл обжаловать действия нотариуса и есть ли практика по данному вопросу.
Как у вас работают нотариусы при таких сделках.
У моего сына ипотека, договор ипотеки был с одним банком, а теперь передали документы в ВТБ-24. В прошлом банке были просрочки. Теперь ВТБ-24 на те просрочки назначил штраф 27000 рублей, тем самым угрожая судом и выселением требую погасить штраф и текущий платеж одновременно, а у него две дочери! Что делать подскажите! С уважением Кузнецова.
Я купил квартиру в ипотеку, договор ипотеки оформлен на брата (он в этой квартире не живёт и на квартиру не претендует), живу в квартире и оплачиваю ипотеку я. Какие можно оформить гарантии (брат готов подписать любые документы), чтобы он не смог выгнать меня из квартиры. Спасибо.
Вопрос по возмещению ипотеки через дом. РФ. Консультировалась с банком, сказали, что если покупать жилье, то только каменное и желательно квартиру, а если участок земли, то обязательно нужны чеки для того, чтобы доказать, что мы там что-то строим. Это действительно так?
Молодая семья подала на ипотеку... в договоре они будут прописаны оба или все же договор составляется на одного из супругов?
Не могли бы Вы подсказать, чем отличается ипотека в силу закона в договоре пожизненного содержания с иждивением от просто договора ипотеки и просто кредитного договора, а также кто является кредитором в данной ситуации, если договор заключен (то есть подписан), но до смерти рентополучателя так и не исполнен. Заранее спасибо. С уважением, Нина.
Заключен кредитный договор и договор ипотеки и договор поручительства без согласия супруга, договор поручительства подделан сотрудником банка. Как признать договор ипотеки недействительным, .?
Скажите, если я-физическое лицо, заключаю договор по защите моих трудовых прав, представлении моих интересов в суде и других инстанциях, с другим физическим лицом не являющимся юристом, за определенное вознаграждение, имею ли я право потребовать с работодателя возмещения стоимости этих услуг? Если имею, то как должен быть оформлен такой договор? Спасибо!
Нужно ли заверять договор купли квартиры у нотариуса квартира покупается у ипотеку Ипотека предоставляется Сбербанком.
Помогите, пожалуйста, разобраться в ситуации. Молодая семья получила сертификат на первоначальный взнос. Каков порядок работы с сертификатом по получению средств. Сначала заключается договор ипотеки и договор купли-продажи, отдаются на регистрацию в юстицию? И только после этого государство зачисляет средства по сертификату и банк выдает ипотеку?
Прошу сообщить можно ли связать кредитный договор, заключенный с 1 стороны ИП+поручитель и 2 стороны банк, в котором есть ссылка на договор ипотеки (предмет залога дом+зем. участок), но заключенным уже от физ. лица (который был в кредитном договоре ИП)+созаемщик (который в кредитном договоре был поручителем) и тем же банком. Т.е. можно ли считать, что в этом случае, залогом по кредитному договору являются зем. участок и дом.
Форму договора купли-продажи дома, если ипотека составила 711000, 79000 собственные ср-ва и 390000 за счет материнского капитала. Договорная ст-ть домовладения 1180000. Спасибо.
Одно физическое лицо хочет взять заем у другого, отдав в залог ему дом с землей.
Считается ли это договором ипотеки?
Нужна ли регистрация данного договора в рег. палате или будет достаточно договора от нотариуса?
Мы с супругом заключили договор о долевом строительстве жилого дома (Ипотека: он главный заемщик, я-созаемщик). На данный момент у нас по 1/2 от собственности.
Сейчас мы в разводе и мы договорились, что супруг продает мне 1/2 своей доли. Подскажите как это оформить правильно. Заключить у нотарису договор купли-продажи? А затем на основании данного договора вывести его из заемщиков?
Я продаю квартиру с несовершеннолетними собственниками, обязательство от опеки сделала. Покупатели берут ипотеку и в банке сказали надо заверенный нотариусом договор к-п. Оплату договора возложили на меня. Хочу узнать заверенный договор нужен для банка? Или для другой инстанции?
Взята ипотека на сына, через 3 месяца развелись, что нужно, чтобы вывести жену-созаемщика из договора?
