Ипотека - средство уклонения от росфинмониторинга при покупке квартиры за наличные?

398₽ VIP

Это так, но если вам не надо подавать налоговую декларацию, тогда эту сумму вы могли одолжить по расписке у родственника или друга с высоким доходом

Гадать и фантазировать юристу не с руки.

Вы вот набрались откуда-то информации, а Росфинмониторинг ерундой всё же не занимается.

Постановление Правительства РФ от 19.02.2022 N 219 "Об утверждении Положения о контроле (надзоре) в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения"

Покупайте спокойно и всё. Вам подарили деньги - ст. 217 НК РФ - налогом не облагается.

Здравствуйте, уважаемый Андрей!

В данном случае, с правовой точки зрения разумеется, контролировать все сделки с недвижимостью стоимостью от 3 млн нет ни возможности, ни необходимости. Речь может идти только лишь о «подозрительных сделках», переводах и т.д. подпадающих под ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Таким образом, с юридической точки зрения, Вы вполне можете на законных основаниях заключить сделку договора купли-продажи квартиры (ст. 454 ГК РФ), за наличку, без каких либо рисков тем более контроля со стороны Росфинмониторинга.

В этой связи не вижу оснований для Вашего беспокойства.

*При необходимости можете обратиться к любому из юристов портала 9111 для содействия и подготовке правовых документов (ст.779 ГК РФ "оказание юр.услуг").

Всего доброго Вам!

Рад был помочь, уважаемый Андрей!

Нет, это неверно.

Ипотека не снижает подозрения Росфинмониторинга по сравнению с покупкой квартиры за наличные. Наоборот, ипотека может вызвать дополнительные вопросы, так как банк будет проверять вашу платежеспособность и источник дохода.

Росфинмониторинг обязан проверять все сделки с недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей, независимо от способа оплаты.

Законные основания:

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Добрый вечер, Андрей.

1)Действительно контроль довольно серьезно ужесточили...

2)С 10 января вступили в силу изменения в 115-ФЗ, то есть покупка квартиры свыше 3 миллионов уже стоит над контролем.

3)Но если вы хотите купить намного дороже, чем 3 миллиона, то в таком случае не забываете, по ипотеки нужен большой взнос, вам нужно как минимум сделать так, что бы он был менее 3 миллионов.

4)ЦБ комментировал статью 115-ФЗ, в которую вносятся изменения.

Обязательному контролю подлежат любые операции с наличными и безналичными денежными средствами, осуществляемые в рамках сделки с недвижимым имуществом. При отнесении операции к подлежащим обязательному контролю в соответствии с указанной нормой, кредитной организации следует принимать во внимание норму статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, а также учитывать, что операция с денежными средствами должна быть осуществлена во исполнение сделки, предметом которой является недвижимое имущество

5)п. 1.1 ст. 6 «антиотмывочного» закона давно уже предписывал Росфинмониторнгу отслеживать сделки купли-продажи недвижимости суммой более 3 млн. Изменения 2021 года расширили эту норму на все сделки с жильём, в том числе аренду и ипотеку.

6)Так что в любом случае скажу прямо, отслеживание идет одинаково...

Да, это правда. Покупка квартиры в ипотеку может помочь избежать излишнего внимания со стороны Росфинмониторинга, так как в этом случае деньги проходят через банк, который проводит все необходимые проверки и контролирует процесс.

Если вы покупаете квартиру за наличные, особенно за сумму, превышающую 3 миллиона рублей, это может вызвать подозрения и привлечь внимание контролирующих органов.

В случае ипотеки, банк будет проверять вашу кредитную историю, доходы и другие факторы, чтобы убедиться в вашей платежеспособности, и это может помочь уменьшить внимание к проводимой сделке.

Постановление Правительства РФ от 19.02.2022 N 219 "Об утверждении Положения о контроле (надзоре) в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения"

Андрей, добрый вечер!

Ипотека и наличные расчеты - это два разных способа приобретения недвижимости, каждый из которых имеет свои особенности и возможные юридические последствия.

Покупка квартиры за наличные деньги не может привлечь внимание Росфинмониторинга

Давайте посмотрим в закон

В соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 и пункта 5 статьи 7.5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

организации, осуществляющие операции с денежными средствами, в том числе кредитные организации, обязаны замораживать (блокировать) денежные средства или иное имущество, то есть организациям и индивидуальным предпринимателям запрещается осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, принадлежащих лицу:

- включенному в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

- включенному в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения;

- в отношении которого межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества.

Таким образом, при несовпадении одного или нескольких идентификационных данных клиента - физического лица с идентификационными данными в одном из Перечней, такое лицо не может быть признано включенным в вышеуказанные перечни, и, соответственно, меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества приниматься в отношении такого лица не могут.

При этом операция с лицом, имеющим частичное совпадение данных с лицом из указанных перечней, по нашему мнению, должна подлежать выявлению как необычная и принятию решения о признании её подозрительной и представлению сведений о ней в Росфинмониторинг

Покупка квартиры в ипотеку и последующее поэтапное погашение кредита может быть менее подозрительным с точки зрения финансового мониторинга, так как все операции проходят через банковские системы и официальные каналы.

Важно помнить, что использование любых схем для уклонения от финансового мониторинга может быть рискованным и незаконным.

С уважением, Дарья Алексеевна