Снижение процентов по займу в МФО

Доброго времени суток. Отвечая на Ваш вопрос относительно законодательно-нормативная база, то она следующая

Ограничения по процентным ставкам для микрофинансовых организаций (МФО) установлены следующими документами:

1. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года:

- В статье 12 данного закона указаны ограничения по предельной сумме процентов и иных платежей по договорам займа.

2. Постановление Правительства Российской Федерации "Об установлении максимального значения полной стоимости потребительского кредита (займа)":

- Данное постановление ежегодно обновляется Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ) и устанавливает максимальные значения полной стоимости кредитов и займов для МФО.

3. Указания Центрального банка Российской Федерации:

- ЦБ РФ публикует ежегодные указания, устанавливающие предельное значение полной стоимости микрокредитов. Эти указания основаны на анализе рынка и экономических показателей.

Для отстаивания своих интересов в суде, то алгоритм действий при подаче возражений в суд или заявлении на отмену заочного решения следующий

1. Возражения на судебный приказ

Если вы получили судебный приказ, выданный мировым судьей, вы можете подать возражения на него в течение 10 дней с момента получения приказа.

1. Получите копию судебного приказа лично или по почте.

2. Подготовьте письменные возражения, в которых укажите, что вы не согласны с суммой задолженности или условиями договора.

3. Подайте возражения мировому судье, выдавшему приказ, лично или через почту с уведомлением о вручении.

4. После подачи возражений мировой судья отменяет судебный приказ и передает дело в районный суд для дальнейшего разбирательства.

2. Отмена заочного решения суда

Если решение было принято заочно, то есть без вашего участия, вы имеете право подать заявление на его отмену. Алгоритм выглядит следующим образом:

1. Ознакомьтесь с материалами дела в суде, чтобы понять, на каком основании было принято решение.

2. Подготовка заявления об отмене заочного решения. В заявлении укажите:

- Название суда, принявшего решение.

- Данные о деле (номер, дата решения).

- Причина отсутствия на заседании (если имеется).

- Просьба отменить заочное решение и возобновить производство по делу.

3. Заявление подается в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней с момента, когда вы узнали о решении.

4. Суд рассматривает ваше заявление и принимает решение об отмене или оставлении заочного решения в силе.

3. Возражение на исковые требования

Если дело передано в районный суд, вы получите повестку с указанием даты и времени слушаний. В этом случае вам нужно подготовить возражения на исковые требования. Алгоритм:

1. Изучите исковое заявление и подготовьте письменное возражение, в котором укажите свои контраргументы.

2. Представьте суду доказательства, подтверждающие вашу позицию (например, расчет процентов, выписки по счету и т.п.).

3. Участвуйте в судебных заседаниях и отстаивайте свою позицию.

Использование указанных законов и алгоритмов поможет вам эффективно защищать свои интересы в суде.

Информация Банка России от 14 февраля 2023 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)” (за период с 1 октября по 31 декабря 2022 г.) (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами)

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 30 декабря 2021 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По закону для микрозаймов на срок до 30 дней полная стоимость не может превышать установленный ЦБ РФ в размере 365% годовых. Для займов сроком до 365 дней — 184%.

Следовательно, судам нужно было пересчитать процентный долг исходя из этих значений. Считать процентный долг по ставке 1% в день можно только за первые 30 дней, а за остальной срок — только по ставке 184% (примерно 0,5% в день).

Изучите ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" № 353-ФЗ