У меня взят дом с ипотеку без подтверждения дохода под 18,3 процента с ежемесячным платежом 178000₽.

349₽ VIP

Здравствуйте. Возможно, стоит попробовать договориться с банком о реструктуризации.

Реструктуризация кардинально отличается от рефинансирования: первое — это пересмотр условий по кредиту, причём не всегда выгодный для заёмщика; второе — это погашение одного кредита за счёт другого, причём ставка становится более низкой.

Рефинансирование также можно попробовать.

Рефинансирование — это оформление нового кредита, который помогает погасить или уменьшить текущий заем. Перекредитоваться можно как в банке, где был оформлен первоначальный заем, так и в другой финансовой организации.

Вы можете уменьшить процентную ставку и переплату;

скорректировать сроки выплат;

получить бóльшую сумму и потратить ее на другую покупку;

оформить индивидуальные условия (например, отказаться от участия поручителя)

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)

Даша, продайте квартиру не ипотечную. В чём проблема то? у всех бывают трудности. но у вас жилья полно. даже не о чем переживать, каникулы не факт что предоставят по ипотеке, да они вам и не нужны. Хотя можете просить кредитные каникулы.

Документы необходимые для оформления ипотечных каникул.

--- выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на объекты недвижимости по всей территории России.

--- заемщик предоставляет документы, подтверждающие ту трудную жизненную ситуацию, с которой он столкнулся. Перечень возможных документов закреплен законом:

---выписка о регистрации гражданина в качестве безработного;

-----справка об установлении инвалидности;

----листок нетрудоспособности;

----справка 2-НДФЛ о доходах за текущий и предыдущий годы;

справка о доходах по налогу на профессиональный доход (для самозанятых);

----книга учета доходов и расходов (для индивидуальных предпринимателей);

-----трудовая книжка с записью о завершении трудового контракта (для пенсионеров, переставших работать);

-----свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении) либо акт о назначении заемщика опекуном или попечителем;

-----документы, выданные органами местного самоуправления, об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, которое находится в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации;

-----согласие залогодателя, если залогодателем являетесь не вы. см. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Всего вам хорошего.

Особых вариантов нет, нарушите условия договора - 3 месяца - и банк в суд подаст - легко его выиграет - хотя можно затянуть на 6-9 мес. с учетом апелляции.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Статья 54. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество

Поэтому срочно ищите, что можно продать из ненужного...

Варианты:

1. Проще всего продать имеющуюся у Вас квартиру.

Деньги в банк положить под приличный процент и тогда оплачивать ипотеки... Должно хватить, видимо,, точные расчёты легко провести при желании.

2. Продать ипотечную квартиру или ипотечный дом сложнее - нужно согласие кредитора и т.д. Можете и это пытаться реализовать, но риски несколько больше.

Не прячьтесь от банка, с ним всегда можно договориться.

Попробуйте реструктурировать кредит в вашем банке или рефинансировать его до появления просрочек.

На реструктуризацию вправе рассчитывать заемщики, потерявшие работу, трудоспособность, столкнувшиеся со снижением дохода и (или) условий оплаты и другие категории. Основные варианты реструктуризации — отсрочка уплаты основного долга и процентов или увеличение срока кредита, за счет чего сокращается ежемесячный платеж.

Банк России предусмотрел порядок взаимодействия банков при реструктуризации долгов граждан по разным кредитам. Воспользоваться механизмом смогут заемщики, которые попали в трудную жизненную ситуацию.

Предложенный механизм содержится в стандарте Центробанка (Информационное письмо Банка России от 24.04.2023 N ИН-03-59/31 "О Стандарте защиты прав и интересов заемщиков - физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности").

Вы можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Это предполагает изменение условий кредитного договора для облегчения выплат. Например, возможно увеличение срока кредитования, снижение процентной ставки или предоставление кредитных каникул. В соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банки обязаны рассматривать заявления заемщиков о реструктуризации задолженности.

В некоторых случаях банки предлагают кредитные каникулы, когда вы временно освобождаетесь от уплаты основного долга или процентов. Это даст вам время на продажу дома и урегулирование финансовых вопросов. Кредитные каникулы предоставляются на основании заявлений заемщика и являются временным решением.

Продажа квартиры или другой недвижимости может помочь погасить долг по ипотеке. Важно учитывать, что продажа имущества должна осуществляться с учетом всех юридических аспектов, связанных с ипотекой. Банк может потребовать согласования продажи залогового имущества.

Проверьте, была ли оформлена страховка при получении ипотеки. Некоторые страховки покрывают потерю трудоспособности или другие форс-мажорные обстоятельства. Возможно, ваша ситуация попадает под страховой случай, и страховая компания сможет покрыть часть ваших обязательств перед банком.

Обратитесь в местные органы социальной защиты населения. В зависимости от региона и вашего финансового положения, вам могут предложить различные виды помощи, такие как субсидии на оплату жилья или единовременные выплаты.

Если банк отказывается идти на уступки, вы можете обратиться в суд с иском о признании вас банкротом. Однако это крайняя мера, которая повлечет за собой серьезные последствия, включая реализацию имущества и списание долгов.

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)

Если у вас есть квартира, которая принадлежит вам на праве собственности, продажа этой квартиры может помочь вам получить средства для погашения ипотеки. Как только вы продадите квартиру, вы сможете направить полученные средства на погашение части ипотечного кредита. Это может помочь снизить ежемесячные платежи либо полностью закрыть долг по ипотеке.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (статья 209), вы имеете право распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению, включая продажу.

Продажа квартиры, которая находится под ипотекой, возможна, но необходимо получить согласие банка-кредитора. Это может быть более сложным процессом, так как вам нужно будет уведомить банк и, возможно, пройти процедуру официальной переуступки долга. Кроме того, вам придется объяснить, почему вы не можете продолжать выполнять обязательства по ипотеке.

Статья 387 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что для продажи заложенного имущества нужно получить согласие залогодержателя (в данном случае — банка), иначе сделка может быть признана недействительной.

Вы можете обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия вашего кредитного договора. Возможно, они смогут предложить вам более низкую процентную ставку или предоставить вам возможность временно уменьшить платежи (например, за счет определенного льготного периода).

Законодательная норма: Федеральный закон о потребительском кредите (статья 3) обязывает банки учитывать интересы заемщика.

Уважаемая Даша, здравствуйте!

Ситуация у Вас действительно непростая, но давайте рассмотрим возможные варианты решения проблемы с ипотекой на дом, учитывая ваше текущее положение.

Продажа дома

Это самый очевидный и, вероятно, наиболее эффективный способ решить проблему с ипотекой. Однако, как Вы правильно заметили, процесс продажи может занять время. Важно установить конкурентоспособную цену, чтобы ускорить продажу, но не продешевить.

Важно! Пока идет процесс продажи, необходимо продолжать выплачивать ипотеку, чтобы избежать просрочек и штрафов, которые могут ухудшить ваше положение.

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика. Это может включать снижение процентной ставки, увеличение срока кредита (что уменьшит ежемесячный платеж), предоставление "кредитных каникул" (временная отсрочка платежей) или комбинацию этих мер.

Вам необходимо обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением о реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие вашу сложную финансовую ситуацию (справка о беременности, документы о разводе, справки о доходах и т.д.). Банк рассмотрит вашу ситуацию и примет решение.

Важно!

Банк не обязан одобрять реструктуризацию, поэтому важно предоставить убедительные доказательства вашей сложной ситуации и готовности сотрудничать с банком.

3. Программа помощи отдельным категориям заемщиков (Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373)

Данная программа предусматривает оказание помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Помощь может заключаться в частичном погашении ипотечного кредита за счет средств государства.

--------

На момент подачи заявления заемщик должен соответствовать определенным критериям, установленным программой (например, снижение дохода, потеря работы, наличие иждивенцев и т.д.).

Имущественное положение заемщика также учитывается (наличие другой недвижимости, автомобилей и т.д.).

Кредитный договор должен соответствовать определенным требованиям (сумма кредита, валюта и т.д.).

Вам необходимо обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением об участии в программе. Банк проверит ваше соответствие критериям программы и направит документы в АО "ДОМ.РФ" (оператор программы) для принятия решения.

Важно! Участие в программе требует тщательного изучения условий и сбора необходимых документов. Также стоит учитывать, что программа имеет определенные ограничения по срокам и объему финансирования.

---------

Ипотечные каникулы (Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)")

Ипотечные каникулы – это отсрочка платежей по ипотеке на срок до шести месяцев, предоставляемая заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации (например, потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка и т.д.).

Вы имеете право на ипотечные каникулы в связи с рождением ребенка.

Важно: Во время ипотечных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться, и после окончания каникул вам придется выплачивать ипотеку с учетом этих начисленных процентов.

---------

С уважением!