Сохранение ипотечной квартиры после 7 сентября

349₽ VIP

Уточнение: Мама дает часть своего дохода (пенсия и т.д.) на оплату ипотеки, этому есть подтверждение, а должник (ее ребенок) последние 4 месяца эти деньги тратил на свои нужды. Мать узнала что проблемы с ипотекой только в начале недели

Здравствуйте, уважаемая Елена!

Ипотечное жилье, даже если оно единственное для проживания должника, не обладает исполнительским иммунитетом, предусмотренным ст 446 ГПК РФ. Это значит, сто при наличии задолженности по ипотеке, на него может быть обращено взыскание - в судебном порядке. По другим долгам на ипотечное жилье не может быть обращео взыскание.

Возможно оформить внесудебное банкротство, если исполнительные производства по долгам прекращено на основании п 4 ч 1 ст 46 ФЗ РФ об исполненииельном производстве. Иначе банкротство невозможно.

Добрый день!

Учитывая изменения в законодательстве о банкротстве, вступающие в силу с 7 сентября, у вас есть несколько вариантов действий.

1. Мировое соглашение с залоговым кредитором:

Вы упомянули, что есть третье лицо, готовое участвовать в мировом соглашении с залоговым кредитором. Это является одним из ключевых моментов для сохранения ипотечной квартиры.

По условиям мирового соглашения, взыскание на единственное жилье должника не обращается. При этом должник не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором после завершения банкротства, ипотека сохраняется, а обеспеченное обязательство не может быть погашено за счет иного имущества должника.

Для оценки платежеспособности третьего лица, которое намерено исполнять обязательства по ипотеке, банк, как кредитор, может запросить стандартный пакет документов, подтверждающих его личность и платежеспособность (паспорт, справки о доходах, трудовой договор, выписки с банковских счетов, налоговые декларации и т.д.). Закон о банкротстве не устанавливает точный перечень, но на практике кредиторы требуют документы, позволяющие объективно оценить кредитоспособность.

Статья 213.10-1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусматривает особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения. Также, согласно пункту 5 статьи 213.10 Закона о банкротстве, третье лицо может удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой единственного жилья должника.

2. Локальный план реструктуризации долгов:

В случае отказа кредитора от заключения мирового соглашения без разумных причин, суд может утвердить локальный план реструктуризации применительно к правилам пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве.

По условиям такого плана, взыскание на единственное жилье не обращается, но должник не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором после завершения банкротства, ипотека сохраняется.

Правовая основа: Пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве.

3. Сохранение единственного жилья при банкротстве:

Единственное жилье должника, не обремененное ипотекой, не может быть реализовано в процедуре банкротства (пункт 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Если единственное жилье находится в залоге у банка (предмет ипотеки), то на него может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством об ипотеке, даже если оно является единственным.

Как указано выше, мировое соглашение или локальный план реструктуризации являются основными механизмами сохранения залогового единственного жилья. Также, если должник погасит ипотечный кредит до начала процедуры банкротства, иммунитет на единственное жилье будет применяться. Однако, финансовый управляющий и кредиторы вправе обжаловать такие платежи как предпочтение одному из кредиторов (статья 61.3 Закона о банкротстве).

4. Учет жилого дома:

Жилой дом, находящийся в собственности, помимо ипотечной квартиры, будет включен в конкурсную массу и подлежит реализации для погашения долгов.

Тот факт, что вы живете в доме с семьей и площадь на каждого человека меньше минимума, сам по себе не является основанием для исключения дома из конкурсной массы.

5. Процедура банкротства:

Учитывая наличие ипотеки и другого имущества, а также участие третьего лица в мировом соглашении, вам, скорее всего, потребуется судебная процедура банкротства. Внесудебное банкротство через МФЦ возможно при соблюдении определенных условий (размер долга от 50 до 500 тыс. рублей и оконченное исполнительное производство по причине отсутствия имущества), которые в вашей ситуации, вероятно, не выполняются.

Реструктуризация долгов или реализация имущества: Суд может ввести реструктуризацию долгов, если у вас есть источник дохода, позволяющий погасить долги по плану. Если такой возможности нет, вводится процедура реализации имущества. В вашем случае, учитывая наличие ипотеки и готовность третьего лица участвовать в мировом соглашении, суд может рассмотреть вариант реструктуризации.

Процедура банкротства является сложной и требует тщательной подготовки. Рекомендуется проконсультироваться с юристом для оценки всех рисков и выбора оптимальной стратегии.

Изменения, вступающие в силу с 7 сентября, могут повлиять на порядок проведения процедуры, но основные принципы сохранения единственного жилья, обремененного ипотекой, через мировое соглашение или план реструктуризации остаются актуальными.

После того, как гражданина признают банкротом, его имущество, включая залоговую недвижимость, реализуют для погашения долгов. До 8 августа 2024 года сохранить ипотечное жилье было почти невозможно, даже при наличии семьи. Однако новые поправки к Закону о банкротстве (ст. 213.10, 213.10-1) позволили защитить такое жилье, если требования по кредиту исполняются или могут быть исполнены надлежащим образом.

Должник и кредитор вправе заключить отдельное мировое соглашение (локальный план реструктуризации задолженности), которое может быть утверждено арбитражным судом.

Соглашение заключается самим должником и залоговым кредитором (например, банком) добровольно.

Также в рамках процедуры банкротства предусмотрена возможность погашения долга перед банком по ипотечному кредиту за гражданина третьим лицом.

То есть его мать может производить оплату не сыну,а прямо в банк.

В случае если должник или третье лицо не будут соблюдать условия заключенного соглашения или если соглашение будет расторгнуто или отменено судом, требования залогового кредитора в непогашенной части восстанавливаются в реестре (если к этому моменту процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина, не завершена, производство по делу о банкротстве гражданина не прекращено), а кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение в рамках дела о банкротстве гражданина-должника

Смотрите, Вы можете подать заявление о банкротстве в арбитражный суд.

В ходе процедуры банкротства может быть применен один из двух сценариев:

реструктуризация долга или реализация имущества.

Если суд решит на реструктуризацию, то все долги будут объединены, и Вам предложат план по их погашению в течение определенного срока.

Важно учитывать, что единственное жилье должника не подлежит изъятию. Однако это правило не распространяется на ипотечное жилье, которое может быть изъято, если оно является предметом залога по кредиту.

Если есть третье лицо, готовое участвовать в мировом соглашении с залоговым кредитором, это может быть хорошим вариантом для сохранения ипотечной квартиры.

Вам следует обсудить с залоговым кредитором возможность заключения мирового соглашения, возможно, с реструктуризацией долга или предоставлением иных гарантий.

При этом не важно, что у Вашей матери нет собственного жилья.

Если надо, она может выписаться из жилья и встать на учет через орган соцзащиты.

Если производство было закрыто приставом, можно подать заявление в МФЦ на внесудебное банкротство.

- см. ст. 446 ГПК РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Здравствуйте!

У должника есть другой объект недвижимости, поэтому он не может в банкротстве заключить мировое соглашение на ипотечное жилье. В связи с этим при неоплате долга квартира будет продана на торгах, а мама выселена на улицу на лавку на мороз.

Закон о банкротстве подразумевает сохранение для должника единственного жилья, в т.ч. ипотечного, при определенных условиях. Сохранить 2 жилья нельзя.

Здравствуйте,

В 2025 году пройти процедуру банкротства физического лица можно двумя способами: стандартным — через арбитражный суд и упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура доступна гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из критериев:

Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.

Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.

Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.

Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.

Стандартная процедура предполагает подачу заявления в суд. В шапке заявления должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег нужно, приложить документы, подтверждающие задолженность.

С 1 сентября 2025 года ожидается изменение механизма получения информации для процедуры банкротства через МФЦ. Социальный фонд будет направлять запросы на получение сведений о банковских счетах заявителя в налоговую, а банк должен будет ответить на полученный запрос в течение 3 рабочих дней с момента его получения.

Возможность погашения долга перед банком по ипотечному кредиту за гражданина третьим лицом. Если такая сумма оплачивается за должника третьим лицом, между сторонами автоматически возникает беспроцентный договор займа: третье лицо становится заимодавцем, а сам должник — заёмщиком.

Возможность заключения мирового соглашения. Должник вправе на любой стадии банкротного дела подать заявление о намерении заключить отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором.

Статья 213.10-1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Да, гражданин имеет варианты прохождения процедуры банкротства даже после 7 сентября 2024 года с учетом вступающих в силу изменений в Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон о банкротстве).

С 7 сентября 2024 года вступают в силу изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), касающиеся защиты единственного жилья должника от взыскания. Теперь суд сможет разрешить взыскание на единственное жилье, если его площадь существенно превышает установленные нормативы (двукратное превышение) и позволяет удовлетворить разумную потребность должника и членов его семьи в жилище. Взамен должнику должно быть предоставлено жилье, пригодное для проживания, соответствующее нормам предоставления жилья на одного человека в данном регионе.

В вашем случае, так как должник с семьей проживает в доме, где на каждого члена семьи приходится площадь меньше установленного минимума, теоретически, дом не должен подлежать реализации в рамках банкротства, если он является единственным пригодным для проживания местом.

Ипотечная квартира, принадлежащая матери должника, является предметом залога по ипотечному кредиту. Несмотря на то, что мать должника не является стороной по кредитному договору, в случае неисполнения обязательств по ипотеке, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), статья 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

То, что квартира является единственным жильем для матери должника, не является препятствием для ее реализации в рамках банкротства должника, поскольку мать не является должником по кредитным обязательствам. Здесь можно попытаться оспорить включение этой квартиры в конкурсную массу, ссылаясь на то, что это единственное жилье для матери и она не является поручителем по кредитам.

Наличие третьего лица, готового участвовать в мировом соглашении с залоговым кредитором, является позитивным фактором. Мировое соглашение – это соглашение между должником и кредиторами о порядке и сроках погашения долга (статья 150 Закона о банкротстве). Условия мирового соглашения должны быть выгодны для всех сторон, в том числе для залогового кредитора. Третье лицо может предложить внести определенную сумму в счет погашения долга, предоставить дополнительное обеспечение или предложить иной вариант урегулирования задолженности.

Гражданин вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если он не способен удовлетворить требования кредиторов в полном объеме (статья 213.4 Закона о банкротстве). В заявлении необходимо указать сведения о всех кредиторах, размере задолженности, имеющемся имуществе, а также представить документы, подтверждающие неплатежеспособность. В рамках процедуры банкротства может быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества должника.

Реализация имущества - это процедура, в рамках которой имущество должника продается на торгах, а вырученные средства направляются на погашение долгов кредиторам (статья 213.26 Закона о банкротстве).

С уважением.

Вариант №1: Прохождение процедуры банкротства физического лица.

Согласно статье 213.4 Федерального закона №127-ФЗ, гражданин вправе подать заявление о признании себя банкротом, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей и просрочка платежей составляет минимум 3 месяца. Вы можете воспользоваться процедурой реструктуризации долгов либо реализацией имущества.

Ваша ипотечная квартира находится в залоге у банка-кредитора. Согласно ст. 213.26 Закона о банкротстве, имущество, находящееся в залоге, подлежит реализации даже несмотря на то, что оно является единственным жильем вашей матери. Это значит, что квартира может быть продана в рамках конкурсного производства.

Жилой дом также может быть включен в конкурсную массу, если он не является вашим единственным жильем. Но поскольку ваша семья проживает именно в этом доме и площадь недостаточна для всех членов семьи, согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, ваш дом защищён от взыскания и изъятия.

Банкротство грозит потерей ипотечной квартиры, и вопрос жилья вашей мамы становится ключевым.

Вариант №2: Заключение мирового соглашения с банком-залогодержателем.

Вы упомянули наличие третьего лица, готового поучаствовать в мировом соглашении. Статья 213.31 Закона о банкротстве предусматривает возможность заключения между должником и кредиторами мирового соглашения.

Суть его заключается в следующем:

- Кредиторы согласуют условия погашения долга (например, снижение суммы ежемесячных выплат, предоставление отсрочки платежа).

- Третье лицо может выступить поручителем, внести собственные средства для урегулирования вопроса, предложить альтернативные способы покрытия вашего долга перед банками.

Доброе утро!

В силу ст. 446 ГПК РФ ипотечное жильё не сохраняется при банкротстве.

Однако в связи с изменениями в законодательстве от 08.08.2024 г., в части добавления отдельной ст. 213.10-1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве), которые предусматривают возможность сохранения ипотечного жилья при заключении должником мирового соглашения с залоговым кредитором.

Главное, чтобы не было задолженности по ипотеке!

Для полной, детальной и индивидуальной консультации по Вашей проблеме, а также грамотного составления документов лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.