Банк заблокировал операции из-за переводов

349₽ VIP

Так и объяснять, иначе ни как.

Здравствуйте!

Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю указаны в ст,6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

www.consultant.ru

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом указаны в ст. 7 данного закона

www.consultant.ru

В таком случае дайте пояснения банку,как на самом деле было дело. То есть что эти переводы были ничем иным как подарками в Ваш день рождения. Можете также заключить письменные договоры дарения с родственниками и предоставить их банку.Должны разблокировать.

Предоставить пояснения, что это за деньги. Поясните про день рождения и про подарки. Предоставьте подтверждающие родственные отношения документы.

Это проверка в соответствии с Законом 115-фз "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

При предоставлении пояснений и документов, подтверждающих, что это подарки от родственников - счет разблокируют.

Блокировка счета банком связана с Федеральным законом № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – 115-ФЗ). Этот закон обязывает банки осуществлять контроль за операциями клиентов и сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.

Статья 6 115-ФЗ перечисляет операции, подлежащие обязательному контролю. Среди них операции с денежными средствами или иным имуществом, если характер, цели и экономическое содержание операции не имеют очевидного экономического смысла или операция явно не соответствует характеру деятельности клиента.

Статья 7 115-ФЗ предоставляет банку право запрашивать у клиента документы и информацию, необходимые для идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также для определения целей установления и предполагаемого характера их деловых отношений с банком. Банк также имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Получение нескольких крупных переводов от разных родственников в короткий промежуток времени могло показаться банку подозрительным, особенно если это нетипично для вашей обычной финансовой деятельности. Банк обязан принять меры для проверки законности происхождения средств.

Обратитесь в отделение банка или свяжитесь с вашим менеджером (если он есть) и передайте собранные документы и пояснения. Уточните, каким способом лучше предоставить документы (лично, по электронной почте, через личный кабинет). Обязательно получите подтверждение о принятии документов (например, входящий номер на копии вашего заявления). Банк должен рассмотреть ваши документы в установленный срок (обычно это 7 рабочих дней, но может быть и больше). Уточните у банка точные сроки. сли банк отказывается разблокировать счет, несмотря на предоставленные документы, запросите письменный отказ с указанием причин. Вы имеете право обжаловать решение банка в:

- Службу финансового уполномоченного: Это досудебный порядок урегулирования споров с финансовыми организациями.

- Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ): Напишите жалобу в ЦБ РФ на действия банка.

- Суд: Вы можете подать иск в суд на банк с требованием разблокировать счет и возместить убытки (если они возникли из-за блокировки).

С уважением.

Смотрите, банк имеет право временно наложить ограничение на счет.

В данном случае банк подозревает в отмыве денег согласно закона.

Банк в свою очередь обязан уведомить о своих действиях.

Также должен предложить клиенту банка предоставить свои объяснения по делу.

Не предоставите объяснения и документы, счет разморожен не будет.

Далее проводится проверка по указанным Вами фактам.

Если и после этого блокировка снята не будет, направьте жалобу в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

Адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Подать обращение можно дистанционно через интернет-приёмную ЦБ.

На сайте ЦБ есть специальная форма, при заполнении нужно выбрать тему обращения, связанную с МВК по 115-ФЗ.

Рассмотрение обращения составляет 20 рабочих дней.

- см. ст. 6, 7, 13.5 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Здравствуйте уважаемый Вячеслав!

Банк вправе заблокировать счет если операции вызовут "сомнение" в происхождения денежных средств (ст 6,7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.).

В этой связи необходимо предоставить в банк пояснения об экономической целесообразности зачисления средств. То есть любые подтверждения.

В противном случае придётся решать спор в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Других вариантов у Вас нет.

Рад был Вам помочь !

Во-первых, представьте банку письменные пояснения, поскольку в силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона

1. Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (субъекты данного закона, в том числе банки (ст. 5), если иное не предусмотрено данным законом, вправе отказать в совершении операции в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

2. В случае принятия решения об отказе от проведения операции кредитная организация обязана представить клиенту информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации публичными правилами. Сделать это она обязана в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции (п. 13.1-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

3. В свою очередь, клиент получает право обратиться в специальную межведомственную комиссию при ЦБ РФ согласно п. 13.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ. Требования к заявлениям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта и пунктами 1 и 1.2 статьи 7.8 настоящего Федерального закона, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией указанных заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения установлены Положением Банка России от 23 сентября 2024 г. N 842-П.

Действуйте.

Удачи.

Вячеслав, здравствуйте!

Я обратил внимание, что вы не читаете отдельные разъяснения юристов, данные Вам в личных сообщениях

Абсурдная ситуация, связанная с автоматическим применением банком норм п.1.7 ч.1 ст. 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

1.7. Операция почтового перевода денежных средств подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 рублей, или превышает ее.

Что делать в такой ситуации?

Обратите внимание на то, что каждый банк самостоятельно определяет круг документов, который должен представить его клиент

По сути, банк вправе запросить любые документы, необходимые для того чтобы квалифицировать заблокированную операцию с вашими средствами.

При этом Вы будете обязаны дать пояснения, в котором рекомендую указать совпадение даты рождения с датами совершения переводов. Кроме того опишите круг лиц, которые участвовали в зачислении подарочных средств на Ваш счет. Например, если вам перевели деньги родственники, могут потребовать чек перевода или их письменные объяснения о целях перевода

Если банк примет все объяснения, то разблокировка занимает не более 5 дней

Ваша ситуация, связанная с автоматическим применением банком норм п.1.7 ч.1 ст. 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на д/р, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

В данной ситуации необходимо представить в банк своё Свидетельство о рождении (чтобы доказать ДР), документы подтверждающие родство с отправителями перевода, их объяснения, Ваши объяснения. Вообще, ситуация сложная сейчас, по аналогичным делам уже направили иски в суд (банк отказывает в выводе средств даже при наличии подтверждающих документов). Тут важно сразу грамотную претензию досудебную составить. За помощью можете обратиться к адвокату, в т.ч. ответившему.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

Банк действует в рамках ст. 6 ФЗ №115-ФЗ "О противодействии легализации доходов", обязывающих проверять подозрительные операции. Предоставьте банку документы, подтверждающие легальность поступлений: чеки, договоры дарения (если сумма превышает 10 000 руб. – ст. 574 ГК РФ), пояснительную записку о характере переводов (праздничные подарки). Если банк откажет в разблокировке, подайте жалобу в ЦБ РФ (ст. 59 ФЗ №86-ФЗ "О ЦБ РФ").

Банк вправе блокировать счета клиентов в случае возникновения подозрений о совершении операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма либо иных нарушений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Такое поведение банка абсолютно правомерно, и вы обязаны подтвердить происхождение денежных средств и объяснить экономическую целесообразность проведенных операций.

Действия банка соответствуют вышеуказанному закону, а также рекомендациям Центрального Банка Российской Федерации, направленных на защиту финансовой системы страны от различных угроз.

Соберите необходимые документы:

- Запросите банковские реквизиты отправителей (родственников), подтверждающие переводы.

- Подготовьте нотариально заверенные письма или справки от родственников, объясняющие причины перечислений денег (например, подарок ко дню рождения, финансовая поддержка и др.).

- Подайте письменное заявление в банк с приложенными документами, подтверждающими законность поступления средств и отсутствие признаков противоправных деяний.

Согласно ст. 6 Закона № 115-ФЗ, клиенты банков обязаны своевременно представлять необходимую информацию и документы, требуемые кредитной организацией для идентификации и подтверждения операций.

Отсутствие своевременного реагирования на запрос банка может привести к дальнейшим ограничениям на проведение банковских операций вплоть до полного закрытия счета.

Здравствуйте уважаемый Вячеслав!

Банк вправе заблокировать счет если операции вызовут "сомнение" в происхождения денежных средств (ст 6,7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.).

В этой связи необходимо предоставить в банк пояснения об экономической целесообразности зачисления средств. То есть любые подтверждения.

В противном случае придётся решать спор в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Других вариантов у Вас нет.

Рад был Вам помочь !

Здравствуйте. В такой ситуации, необходимо представить в банк пояснения о том, что данные переводы не что иное, как подарок на Ваш день рождения. Можете предоставить копию свидетельства о рождении, документы, подтверждающие родство с дарителями. Целесообразно заручиться (по мере возможности) договорами дарения данных денежных средств. Увы, это право банка в соответствии с п.11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" отказать в совершении операции, если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Однако, если и после предоставления необходимых пояснений и документов, "блокировка" не будет снята, можете обратиться с жалобой в Межведомственную комиссию при Банке России, а также (в соответствии со ст. 14 Закона № 115-ФЗ - в прокуратуру, которая осуществляет надзор за исполнением настоящего Федерального закона). Существует также и судебный порядок разрешения спорной ситуации.