Смена заёмщика по кредиту при разводе

- В браке была оформлена льготная арктическая ипотека. Основным заёмщиком при оформлении была жена, супруг выступал созаёмщиком. При регистрации права доля на супруга не выделялась (в ЕГРН квартира оформлена на жену единолично). - Сейчас супруги разводятся, договорились, что квартира будет переходить в собственность супруга. Для этого необходимо изменить кредитный договор/состав заёмщиков (чтобы супруг стал основным заёмщиком). - Банк отвечает, что изменение возможно только после развода через суд с разделом имущества; при этом ставка по ипотеке может измениться, т.к. ипотека изначально оформлялась по категории «молодая семья», и после развода этот статус утрачивается. С другой стороны, супруг подпадает под льготу как работник оборонно-промышленного комплекса (ВОПК). - Нужна юридическая стратегия: как правильно и с наименьшими рисками/издержками перевести квартиру в собственность супруга и одновременно/после этого изменить кредитный договор, сохранить льготные условия (или минимизировать изменение ставки), какие документы и действия требуются. Пожалуйста, ответьте на следующие вопросы и укажите возможные варианты действий, риски и необходимые документы: 1) Обязателен ли развод через суд с разделом имущества для того, чтобы банк согласовал изменение заёмщика (перевод квартиры на супруга и/или назначение супруга основным заёмщиком)? Может ли это быть реализовано без судебного раздела (например, соглашением о разделе имущества между супругами, нотариальным соглашением, договором купли‑продажи/дарения с согласия банка и т.д.)? 2) Каков порядок юридического оформления перехода права собственности на супруга в нашем случае (учитывая, что в ЕГРН собственник — жена и доля на супруга не выделялась)? Какие варианты передачи: соглашение о разделе имущества, дарение, купля‑продажа, выдел доли и т.п.? Какие плюсы/минусы каждого варианта в контексте ипотеки и требований банка? 3) Нужна ли дополнительная обязательная согласия банка на передачу/отчуждение недвижимости, пока на ней висит ипотека? Какова роль залогодержателя при смене собственника? Может ли банк запретить передачу собственности без рефинансирования/перезаключения договора? 4) Возможно ли оформить замену/перевод основного заёмщика на супруга (assumption или novation) без изменения условий ипотечного договора и без изменения процентной ставки? На каких основаниях банк может изменить ставку при смене заёмщика (например, утрата статуса «молодая семья»)? Какова практика — банк требует суд или достаточно согласия всех сторон? 5) Учитывая, что супруг подпадает под льготу как работник оборонно‑промышленного комплекса (ВОПК), может ли он сохранить льготную ставку или получить пересмотр на основании этой категории? Какие документы нужно представить банку/госорганам для подтверждения права на льготы и как это влияет на возможность замены заёмщика? 6) Если банк настаивает на судебном разводе и разделе имущества: как сформулировать иск/какие формулировки нужны, чтобы в судебном решении прямо указать переход права собственности на супруга и предусмотреть обязательство банка (если возможно) по изменению/перезаключению ипотечного договора? Можно ли в суде одновременно просить порядок взаимодействия с банком (например, обязать банк рассмотреть заявление о замене заёмщика и не изменять ставку без правомерных оснований)? 7) Какие правовые риски для супруга и для жены при следующих сценариях: а) перевод собственности на супруга до/после развода; б) смена заёмщика без перевода собственности; в) рефинансирование кредита банком третьей стороны; в) отказ банка изменить договор?