Законность локального мирового соглашения в процедуре банкротства

349₽ VIP

Здравствуйте! Локальное мировое соглашение по заложенному жилью допустимо только если оно является единственным.

​Поскольку квартира не является единственным жильем, она подлежит обязательной реализации в конкурсную массу согласно ст. 213.25 Закона о банкротстве.

​Иные кредиторы вправе заблокировать соглашение, доказав нарушение их прав на удовлетворение требований за счет излишка стоимости (ст. 160 Закона).

​При оценке объекта в 6 млн руб. и долге перед ВТБ в 835 тыс. руб. возникает существенный профицит для распределения (ст. 138 Закона).

​Суд обязан отказать в утверждении мирового соглашения, если оно устанавливает преимущественное положение одного кредитора перед остальными (ст. 158 Закона).

​Реализация имущества на торгах обеспечит соблюдение принципа очередности и пропорциональности выплат всем участникам реестра (ст. 213.27 Закона).

​Кредиторам следует подать письменные возражения, настаивая на продаже ликвидного актива для максимального пополнения конкурсной массы (ст. 213.26 Закона)

У должника есть еще дом с землей, но он тоже в залоге у другого банка. Тот банк пока в РТК не включился, хотя в заявлении должника фигурирует (как в самом заявлении так и в списке кредиторов). По сути у него вся недвижимость в залоге. Что считать единственным жильем, большой вопрос. Сейчас эта квартира не единственное жилье, но когда второй залогодержатель войдет в РТК, будет не ясно, какую недвижимость считать единственным жильем

Локальное мировое соглашение между должником и кредитором возможно, но только с учетом ряда ограничений и условий, согласно ФЗ-127 "О несостоятельности (банкротстве)".

Локальное мировое соглашение, чтобы Вы понимали, это соглашение между должником и отдельным кредитором (или группой кредиторов), в отличие от общего мирового соглашения, которое утверждается собранием всех кредиторов и судом.

В банкротстве такая форма встречается крайне редко.

Залоговый кредитор (ВТБ) вправе удовлетворять свои требования за счет предмета залога (квартиры).

Так, согласно ст. 138 ФЗ-127, залоговый кредитор может либо реализовать предмет залога в рамках процедуры банкротства, либо заключить с должником соглашение о порядке погашения требований, в том числе мировое соглашение (см. п. 4 ст. 138 ФЗ-127).

При этом, соглашение не должно нарушать права других кредиторов.

Квартира реализуется для погашения требований залогового кредитора.

Если после реализации остается остаток (разница между вырученной суммой и размером требований ВТБ), указанный остаток направляется в конкурсную массу для удовлетворения требований других кредиторов (п. 1 ст. 138 ФЗ-127).

Если квартира стоит значительно больше требований ВТБ, локальное соглашение, по которому квартира остается у должника, а ВТБ отказывается от залога за меньшую сумму, ущемляет интересы других кредиторов. Это незаконно.

Если условия локального мирового соглашения нарушают права иных кредиторов (например, квартира "выводится" без торгов, и остальные кредиторы теряют возможность получить удовлетворение за счет превышения стоимости квартиры над долгом ВТБ), такие кредиторы вправе предпринять ряд действий.

Возражать против утверждения такого соглашения в суде.

Жаловаться на действия финансового управляющего, если он поддержит такое соглашение.

Требовать реализации квартиры с торгов, как того требует закон, чтобы разница между ценой квартиры и долгом ВТБ пошла в их пользу.

Суды, как правило, отказывают в утверждении мировых соглашений, которые нарушают равенство кредиторов и ущемляют их интересы. Особенно если речь идет об имуществе, стоимость которого существенно выше размера залога.

Таким образом, локальное мировое соглашение допустимо только если оно не нарушает интересы других кредиторов.

Если заложенное имущество стоит больше, чем долг перед залоговым кредитором, квартира должна быть реализована на торгах, а остаток поступает в конкурсную массу.

Другие кредиторы вправе возражать против утверждения локального соглашения и требовать реализации квартиры в общем порядке.

Суд с большой долей вероятности откажет в утверждении локального соглашения, если ущемляет интересы других кредиторов.

Добрый вечер, Елена.

1)Да, заключение мирового соглашения между отдельными кредиторами и должником в процессе реализации имущества физического лица (РФЛ) – Законно, но имеет строгие условия.

- Статья 159 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон о банкротстве) регулирует мировое соглашение.

-В рамках процедуры реализации имущества гражданина (РФЛ) возможно заключение мирового соглашения как между должником и всеми кредиторами (или их частью), так и между должником и отдельными кредиторами.

2)Главное условие – утвержденное мировое соглашение не может нарушать права и законные интересы кредиторов, не участвовавших в его заключении согласно п. 6 ст. 159 Закона о банкротстве.

3)Вероятно, ВТБ и должник договорились, что должник обязуется выплатить ВТБ сумму долга (или меньшую сумму, или в особом порядке), а взамен ВТБ соглашается с условиями, которые позволят сохранить квартиру за должником

4)Да, иные кредиторы (физические лица и банки без залога) могут препятствовать и оспаривать утверждение такого соглашения.

-Кредиторы, не участвовавшие в заключении МС, могут заявить суду, что данное соглашение нарушает их права и законные интересы п. 6 ст. 159 Закона о банкротстве.

5)Согласно ст. 131 Закона о банкротстве, имущество, находящееся в залоге, должно быть реализовано на торгах для удовлетворения требований залогового кредитора (ВТБ). Исключение – если должник выкупает предмет залога за счет собственных средств или средств третьих лиц, либо должник и залоговый кредитор договорились об ином

6)Если мировое соглашение между ВТБ и должником предполагает, что квартира остается за должником, это прямо затрагивает интересы необеспеченных кредиторов, так как из конкурсной массы изымается самое ценное имущество, которое могло бы частично или полностью покрыть их требования.

Да, локальное мировое соглашение в процедуре реализации имущества законно и прямо предусмотрено п. 2.1 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Его цель — ускорить расчет с залоговым кредитором, не дожидаясь торгов. Однако другие кредиторы вправе возражать, если их права нарушены (например, занижена цена). Полный развернутый ответ — в прикрепленном файле.

Здравствуйте. В рамках процедуры банкротства физического лица заключение локального (частичного) мирового соглашения между должником и отдельным кредитором по залоговому требованию в принципе допускается, но с существенными ограничениями и под контролем суда. Правовую основу составляет параграф 4 главы Х Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Законность такого соглашения будет оцениваться судом по ряду критериев, установленных статьей 140.1 Закона о банкротстве. Ключевыми являются следующие условия: 1) соглашение не должно ущемлять права и законные интересы иных кредиторов; 2) оно должно быть направлено на сохранение залогового имущества, являющегося для должника источником средств к существованию или существенно влияющего на экономическую деятельность (для физлица это может быть трактовано как сохранение значимого актива); 3) размер удовлетворения требований залогового кредитора по соглашению должен быть соразмерен выручке, которую можно было бы получить от реализации предмета залога с торгов.

В вашем случае квартира не является единственным жильем, что упрощает возможность её реализации, но не отменяет права на локальное соглашение. Однако иные кредиторы (конкурсные) имеют полное право возражать против утверждения такого соглашения, если оно нарушает их интересы. Их главный аргумент будет состоять в том, что реализация квартиры на общих торгах (ст. 138, 139 Закона о банкротстве) позволит полностью погасить обеспеченное требование ВТБ (835 000 руб.), а оставшуюся значительную сумму (около 5 млн руб.) направить в общую конкурсную массу для пропорционального погашения их необеспеченных требований. Если же по локальному соглашению должник, к примеру, сохранит квартиру, выплачивая банку лишь сумму его требования, то остальные кредиторы не получат эти средства, что является прямым ущемлением их прав.

Таким образом, другие кредиторы могут и должны заявить свои возражения в судебном заседании по рассмотрению ходатайства банка. Им необходимо доказать суду, что утверждение локального соглашения приведет к нарушению принципа соразмерности удовлетворения требований всех кредиторов, установленного статьей 134 Закона о банкротстве. Суд, оценив рыночную стоимость квартиры и соотношение требований, может отказать в утверждении соглашения, если сочтет, что оно недобросовестно ущемляет права остальных кредиторов, и обязать финансового управляющего реализовать имущество в общем порядке. Ваша позиция как должника здесь зависит от ваших целей: если вы заинтересованы сохранить квартиру, вам нужно обосновать её исключительную значимость для вас и вашей семьи.

Елена, здравствуйте!

Данное локальное мировое соглашение между банком ВТБ и должником не является законным в рамках процедуры реализации имущества банкрота. Иные кредиторы имеют право препятствовать его утверждению и требовать реализации квартиры с торгов в общем порядке.

Законодательство о банкротстве не предусматривает "локальных" мировых соглашений с отдельными кредиторами в процедуре реализации имущества.

Мировое соглашение (Глава V, Статьи 150-160 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"): Мировое соглашение заключается между всеми кредиторами (включенными в реестр требований кредиторов) и должником. Оно прекращает производство по делу о банкротстве и является единым для всех.

Соглашение об урегулировании задолженности (Статья 60 и 61 Закона о банкротстве): Отдельные соглашения с залоговыми кредиторами возможны вне процедуры банкротства или в рамках процедуры наблюдения (но не реализации), но они должны быть одобрены судом и не нарушать права других кредиторов.

Предложенное "локальное мировое соглашение" — это попытка банка обойти общие правила реализации имущества и раздела средств между кредиторами.

2. Могут ли иные кредиторы препятствовать и требовать реализации квартиры?

Да, имеют полное право.

Принцип банкротства — это соблюдение очередности и пропорциональность удовлетворения требований кредиторов при реализации имущества. Все кредиторы (кроме тех, чьи требования обеспечены залогом единственного жилья, что не ваш случай) имеют право на удовлетворение своих требований из конкурсной массы.

Нарушение прав (ст. 61.8 ФЗ № 127-ФЗ): иные кредиторы могут подать жалобу в Арбитражный суд на действия финансового управляющего или банка, если эти действия нарушают их права или законные интересы.

Так как квартира не является единственным жильем, она должна быть реализована с торгов в общем порядке. Средства от продажи распределяются следующим образом (ст. 138 Закона о банкротстве):

- часть средств идет на погашение требований залогового кредитора (ВТБ).

- остаток средств (если стоимость квартиры 6 млн руб., а долг ВТБ 835 тыс. руб., остаток будет значительным) возвращается в общую конкурсную массу и распределяется между всеми остальными кредиторами пропорционально их долям.

Здравствуйте, Елена!

Такое локальное мировое соглашение в принципе законно и предусмотрено законом. Однако его утверждение судом не является автоматическим и может быть оспорено другими участниками дела, особенно если оно нарушает их права. Иные кредиторы имеют полное право требовать реализации квартиры с торгов и могут препятствовать утверждению соглашения через возражения в суде.

1. Согласно п. 4 ст. 213.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (ФЗ №127-ФЗ), если в отношении имущества должника (в данном случае квартиры) имеется залог, требования залогодержателя (банка ВТБ) удовлетворяются за счет средств, полученных от продажи предмета залога, преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств первой и второй очереди (возмещение вреда, алименты, выходные пособия).

Более того, ст. 213.18 ФЗ о банкротстве прямо предусматривает возможность заключения локального (частичного) мирового соглашения по требованиям, обеспеченным залогом имущества должника. Такое соглашение заключается между должником и залогодержателем и утверждается арбитражным судом, если не нарушает права и законные интересы других лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Банк, скорее всего, предлагает должнику не доводить дело до торгов, а, например:

Реструктуризировать долг (снизить процент, продлить срок).

Получить квартиру в собственность по согласованной цене (ниже рыночной, но выше, чем может выручить банк на быстрых торгах).

Получить часть денег сейчас, а часть — позже.

Для банка это часто быстрее и выгоднее, чем длительная процедура торгов с риском продажи по заниженной цене.

Для должника важно сохранить квартиру, избежать публичных торгов, возможно, оговориться о более льготных условиях погашения.

2. Реализация заложенной квартиры — это единственный источник средств для погашения их требований, так как другое имущество, судя по всему, отсутствует или незначительное.

Если по локальному соглашению банк заберет квартиру в счет долга в 835 тыс. рублей (или выплатит эту сумму должнику), то рыночная стоимость квартиры (6 млн) не будет обращена в деньги для расчета с другими кредиторами. Они получат ничего. Это прямо нарушает принцип соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Вырученные от продажи залога деньги идут сначала на погашение требований залогодержателя в размере, обеспеченном залогом (835 тыс. руб.), а остаток (в нашем гипотетическом случае около 5,165 млн руб.) поступает в общую конкурсную массу для расчета со всеми остальными кредиторами. Локальное соглашение, по сути, "отрезает" этот остаток.

Суд не утвердит мировое соглашение, если увидит в нем признаки злоупотребления правом со стороны банка и должника в ущерб другим кредиторам (сговор с целью вывести ценное имущество из конкурсной массы).

3. Заявить мотивированные возражения в суде против утверждения локального мирового соглашения. В возражениях необходимо указать:

Квартира является единственным значимым активом.

Ее стоимость многократно превышает размер обеспеченного требования ВТБ.

Утверждение соглашения лишит остальных кредиторов возможности получить какое-либо удовлетворение своих требований.

Требовать проведения независимой оценки квартиры для установления ее реальной рыночной стоимости.

Требовать реализации квартиры на открытых торгах в общем порядке. Это их законное право. В ходе торгов квартира, вероятно, будет продана по цене, максимально близкой к рыночной (хотя и, возможно, с небольшим дисконтом). Из вырученной суммы:

835 000 руб. (+ расходы на реализацию) будет перечислено ВТБ.

Весь остаток поступит в общую массу для погашения требований других кредиторов (в порядке очередности).

Оспорить определение суда об утверждении соглашения в апелляционной инстанции, если суд первой инстанции все же его утвердит, несмотря на возражения.

В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) локальное мировое соглашение между должником и отдельным кредитором возможно, но его утверждение требует соблюдения ряда условий.

Законность локального мирового соглашения

Право на заключение мирового соглашения предусмотрено Законом о банкротстве, однако такое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом.

Суд проверяет, не нарушает ли соглашение права и законные интересы других кредиторов.

В случае если соглашение затрагивает права третьих лиц, суд учитывает их мнение и возражения.

Возможность препятствования со стороны иных кредиторов

Иные кредиторы могут:

выдвинуть возражения против утверждения локального мирового соглашения в арбитражном суде;

аргументировать, что соглашение нарушает их права и законные интересы, например, уменьшает размер выплат, которые они могли бы получить при реализации имущества в общем порядке;

настаивать на реализации квартиры с торгов, если считают, что это обеспечит более справедливое распределение средств между всеми кредиторами.

Особенности ситуации с залоговым кредитором (ВТБ)

Залоговый кредитор имеет приоритетное право на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества.

Тем не менее, интересы других кредиторов также должны быть учтены. Если реализация квартиры через торги может принести большую сумму, чем предлагается в рамках мирового соглашения, другие кредиторы вправе настаивать на торгах.

При утверждении мирового соглашения суд будет учитывать соотношение размера долга (835 000 руб.) и стоимости квартиры (6 млн руб.), а также другие обстоятельства дела.

Итог

Утверждение локального мирового соглашения возможно, но будет зависеть от:

позиции арбитражного суда;

аргументов, представленных сторонами;

соответствия соглашения требованиям законодательства;

наличия или отсутствия нарушений прав других кредиторов.

Суд стремится обеспечить баланс интересов всех сторон, поэтому итоговое решение будет зависеть от конкретных обстоятельств дела и оценки судом законности и целесообразности локального мирового соглашения.

Локальное мировое соглашение между должником и одним кредитором (ВТБ) в рамках процедуры реализации имущества незаконно. Согласно п. 1 ст. 138 ФЗ‑127, мировое соглашение возможно только как единый документ, утверждаемый арбитражным судом по согласию всех кредиторов, включённых в реестр. П. 4 ст. 138 ФЗ‑127 прямо запрещает заключение мирового соглашения с отдельными кредиторами в обход установленного порядка. Иные кредиторы вправе возразить против ходатайства ВТБ, требуя реализации залогового имущества (квартиры) на публичных торгах в общем порядке (ст. 110, 111 ФЗ‑127). Поскольку квартира не является единственным жильём, она подлежит включению в конкурсную массу, а ВТБ как залогодержатель будет удовлетворён в первую очередь из выручки от её продажи (п. 2 ст. 138, п. 2 ст. 111 ФЗ‑127). Суд обязан отказать в утверждении «локального» соглашения.

В соответствии со ст. 213.10-1. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2025, с изм. от 17.12.2025) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)

Решение о заключении отдельного мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.

Несогласие финансового управляющего с заключением отдельного мирового соглашения не является основанием для отказа в его утверждении арбитражным судом.

Для заключения отдельного мирового соглашения согласия иных кредиторов гражданина, за исключением кредитора, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения, не требуется.

Возможно заключение локального отдельного мирового соглашения между должником-гражданином и банком, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения. Иные кредиторы не могут этому препятствовать.

При реализации квартиры по цене превышающей долг банку разница направляется на погашение требований других кредиторов.

 В силу параграф 4 главы Х Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве)

рамках процедуры банкротства физического лица заключение локального (частичного) мирового соглашения между должником и отдельным кредитором по залоговому требованию в принципе допускается, но с существенными

ограничениями и под контролем суда.

Утверждение локального мирового соглашения возможно, но будет зависеть:

позиции арбитражного суда;

аргументов, представленных сторонами;

соответствия соглашения требованиям законодательства;

наличия или отсутствия нарушений прав других кредиторов.

Иные кредиторы (конкурсные) имеют полное право возражать против утверждения такого соглашения, если оно нарушает их интересы. Их главный аргумент будет состоять в том, что реализация квартиры на общих торгах (ст. 138, 139 Закона о банкротстве) позволит полностью погасить обеспеченное требование ВТБ (835 000 руб.), а оставшуюся значительную сумму (около 5 млн руб.) направить в общую конкурсную массу для пропорционального погашения их необеспеченных требований. Если же по локальному соглашению должник, к примеру, сохранит квартиру, выплачивая банку лишь сумму его требования, то остальные кредиторы не получат эти средства, что является прямым ущемлением их прав.Если вы заинтересованы сохранить квартиру, вам нужно обосновать её исключительную значимость для вас и вашей семьи.