Варианты раздела квартиры при разводе сына и невестки, которая оформила ипотеку на совместно приобретенное жилье

Добрый день!

Заключая с банком договор об ипотеке недвижимости, муж и жена становятся солидарно обязанными должниками. Это означает, что кредитор в лице банка вправе требовать исполнения обязательства, то есть погашения ипотечного кредита, как от обоих супругов, так и от любого из них, полностью либо в части. Порядок предъявления требований кредитная организация определяет по своему усмотрению. Таким образом, для банка не имеет значения, расторгнут брак или нет. Поэтому он требует, чтобы ипотека при разводе выплачивалась в том же порядке, как и раньше. В случае неисполнения обязательств по погашению ипотечного кредита в течение трех месяцев заложенное недвижимое имущество может быть реализовано путем продажи с аукциона. Вырученная от реализации денежная сумма пойдет в счет погашения долга, а оставшаяся часть, что бывает крайне редко, будет возвращена заемщикам. Для недопущения такого развития ситуации необходимо пытаться договориться с банком об изменении ипотечных условий либо об ином способе погашения долга.

1. Довольно часто супруги, еще будучи в браке, озадачиваются вопросом, как делится ипотека при разводе. На самом деле, раздел ипотечного обязательства является одним из возможных способов выхода из сложившейся ситуации. Можно попробовать заключить с банком дополнительное соглашение к основному кредитному договору о разделе совместного ипотечного обязательства. В итоге каждый из супругов будет нести индивидуальную обязанность по оплате определенной части кредита. Для этого нужно получить согласие второго супруга и банка. Однако, на такие уступки банки идут крайне редко. Это связано с заинтересованностью кредитора в полном погашении ипотеки, в то время, как в случае раздела солидарного обязательства дохода одного супруга может быть недостаточно для погашения долга. В том случае, если банк отказывает в требовании о разделении обязательства супругов по ипотеке, заемщик может обратиться в суд. По итогам судебного разбирательства суд разделит ипотечную квартиру в соотношении 50:50. Если в семье есть дети, доля супруга, с которым они остаются, может быть увеличена. Подобным же образом производится раздел платежей.

2. Второй вариант, когда имеется непогашенная ипотека при разводе супругов, - переоформить уже существующий кредит на одного из них. В результате такого шага один супруг станет единовластным собственником недвижимости, а другой будет полностью освобожден от уплаты ипотеки. Происходит это на основании специального соглашения супругов об уплате алиментов, предусматривающего раздел ипотечного имущества. В случае согласия мужа либо жены с отказом от притязаний на квартиру ему необходимо будет выплатить денежную компенсацию в размере половины совместно произведенных по кредиту платежей. Если же один супруг погасит долг за другого без его согласия, он сможет требовать от другого супруга только компенсации в свою пользу выплаченной суммы денежных средств. Кроме того, данный способ предполагает обязательное согласие банка, которое может быть получено при подтверждении достаточной платежеспособности супруга, берущего на себя обязательства по выплате ипотеки. Также нужно быть готовым к тому, что за подобную услугу банк возьмет комиссию, которая в среднем составляет 1% от невыплаченной части долга.

3. Если предвидится или уже произошел развод при наличии ипотеки, еще одним возможным решением проблемы может явиться продажа ипотечной квартиры с целью погашения долга и разделения остатка между супругами. Данный способ не очень прост, поскольку для начала необходимо заручиться согласием банка, так как он является залогодержателем. Банк может пойти на такую сделку, если покупатель согласится перевести на счет кредитора часть денежных средств в размере суммы ипотечного долга. Но, как показывает практика, найти такого человека бывает очень нелегко. Кроме того, минус данного варианта в том, что после продажи велика вероятность остаться не только без квартиры и без денег, но и в долгу перед банком. Дело в том, что вырученная от продажи недвижимости сумма уходит в первую очередь на погашение процентов, а уже потом основного долга, и ее может просто не хватить.

Удачи Вам!