Вопрос о возможности подать заявление о банкротстве в связи с уменьшением доходов для физического лица с кредитными обязательствами в нескольких банках
Ответьте мне пожалуйста на вопрос. У меня имеются кредитные обязательства в нескольких банках. Суммарный месячный платеж составляет 50000 с лишним тысяч рублей. В данный момент в виду снижения доходов могу оплачивать только 30000 с лишнем рублей. Вопрос такой. Могу ли я в связи этим подать заявление о банкротстве. Являюсь физлицом. Геннадий.
Для того, чтобы признать себя банкротом, необходимы следующие условия:
1. наличие задолженности в сумме более 500000 рублей;
2. неспособность выполнять свои финансовые обязательства в течение трех или более месяцев подряд.
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина-банкрота.
Подача заявления оплачивается госпошлиной 6000 рублей.
Начните сначала с обращения к юристу с имеющимися документами. Нужно понять подходит ли вам данная процедура или нет, может быть Вам от этого больше вреда, чем пользы будет. Не изучив документы невозможно вам советовать. Неправильно думать, что каждого кто подаст заявление суд сразу и без проблем освободит от всех долгов.
Процедура банкротства долгая, затратная и сложная. Имеет свои плюсы и минусы.
Спросить
Здравствуйте. Для подачи заявления требуется совокупность условий-
а) задолженность составляет 500 тыс. руб. и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций;
б) уплата задолженности просрочена минимум на три месяца;
в) задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда. Без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения.
Из-за последнего условия кредиторам может потребоваться больше времени, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина. Возможно, придется ожидать не только решение суда первой инстанции, но и постановление апелляции.
В некоторых случаях получать решение суда не потребуется, например, по банковским кредитам, нотариально удостоверенным сделкам, обязательным платежам, а также по долгам, которые подтверждены документально и признаны, но не уплачены.
Если соблюдены все перечисленные условия, а гражданин является неплатежеспособным, суд признает заявление обоснованным. Среди признаков неплатежеспособности можно выделить следующие: лицо перестало платить по долгам, срок погашения которых наступил; размер задолженности превышает стоимость имущества; нет имущества, которое можно продать для уплаты долгов. Гражданин не признается неплатежеспособным, если ожидается скорое поступление денег, с помощью которых он погасит долг полностью. Обращаться с заявленим требуется в Арбитражный суд. Расходы по госпошлине 6000 руб.
Спросить
Как решить проблему долгов перед банками при отсутствии возможности выплачивать ежемесячные платежи?
Вопрос таков. У меня отец имеет долги перед банками в 2500000 м.р,но связи с безработицей ему не как ни внести ежемесячный платеж в 100 с лишним тысяч рублей. Что делать в такой ситуации, так как банки начинают угрожать и повышать процентные ставки. Недавая никаких кредитных отсрочек и снижения платежей. С уважением.
Напишите в банки заявление, попросите реструктуризацию долга в связи с изменением финансового положения. В случае отказа, вы можете обратиться в суд, снизить проценты и попросить рассрочку по исполнениям обязательств. Всего наилучшего.
Спросить
Здравствуйте. Если не будете платить долг будет расти за счет пени, штрафов за просрочку платежа. Сами обратиться в суд Вы не можете. Ждите когда банк обратиться в суд. В суде просите о снижении неустойки (пени, штрафы) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это значительно уменьшит сумму долга. В процессе исполнительного производства просите о рассрочке, отсрочке долга.
СпроситьУ меня имеются кредитные обязательства по кредитным картам в 5 банках. Когда они оформлялись я состояла в гражданском браке. Год назад этот брак распался, а кредитные обязательства остались. До ноября 2015 года я вносила минимальные платежи по этим кредитам, но после октября денег стало катастрофически нехватать и я не выполняю своих обязательств по данным кредитам, хотя ежемесячно вношу на каждый из этих счетов некоторую сумму, меньшую, чем минимальный платёж. Помимо этих карточек у меня кредит по ипотеке и купленная в кредит кухня, но эти платежи я вношу исправно. Могут ли банки, в которых у меня кредитные карты заставить продать квартиру, чтобы погасить долг по кредитным картам, если это моё единственное жильё и на моём иждивении ребенок 16 лет?
По Закону нет. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Статья 10 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации". Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений 1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору. 2. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством. 3. Ответ на заявление, жалобу и иное обращение должен быть мотивированным. Если в удовлетворении заявления или жалобы отказано, заявителю должны быть разъяснены порядок обжалования принятого решения, а также право обращения в суд, если таковое предусмотрено законом. 4. Прокурор в установленном законом порядке принимает меры по привлечению к ответственности лиц, совершивших правонарушения. 5. Запрещается пересылка жалобы в орган или должностному лицу, решения либо действия которых обжалуются.
Спросить
Есть кредитная карта банка Ренессанс с лимитом 60.000 руб. Хотя в тарифе прописан минимальный платёж 5%, тем не менее ежемесячно мне выставляется платеж 7 с лишним тысяч. Проплатив так 8 месяцев по 7 тысяч исправно вдруг мне приходит смс от банка: ... в процессе обновления кредитных процедур был установлен новый лимит 10.000 руб. Ваша карта временно заблокирована и будет разблокирована после снижения задолженности до 10.000 руб... Банк определённо поступает мягко говоря безобразно. И теперь я должен выплачивать 50.000 по аналогии с потребительским кредитом. Подскажите, как мне сделать так, чтобы я мог платить эти 3.000 рублей, вместо 7 с лишним. Выдавали мне всего 2 бумажки и карту http://savepic.org/5381221.jpg и http://savepic.org/5432420.jpg
Из последних сил стараюсь оплачивать кредиты, но всвязи со сложившимися условиями, вижу, что скоро не смогу платить по долгам совсем. Думаю о процедуре банкротства. Если у меня пока нет долгов, я могу её начать или нужно накопить определенную сумму долгов?
Общие кредитные обязательства на данный момент 1.800.000 руб. Потребительские кредиты и кредитные карты. Банкротство только через суд? Спасибо.
Здравствуйте. Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от 500 тыс. руб. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу.
Спросить
Добрый вечер!
В Вашем случае банкротство пройти можно через арбитражный суд.
Если Вы уже чувствуете, что не можете платить, то не платите, а обращайтесь в суд с заявлением.
До этого лучше проконсультируйтесь с юристами.
Если Вы официально трудоустроены, то вся заработная плата будет поступать в конкурсную массу, а финансовый управляющий ежемесячно будет выделять из неё Вам прожиточный минимум, установленный в Вашем регионе.
Спросить
Здравствуйте.
Можете подать на банкротство уже сейчас. Ничего копить не надо.
Если не справляетесь, то можно начинать.
Судебное банкротство довольно затратная процедура. Стоит от 100 000 руб. (можно в рассрочку).
Поэтому лучше найти напрямую финансового управляющего самому и с ним договориться.
Но перед этим желательно грамотно подготовиться. Можно с юристом, а можно и самому.
Что касается документов, то у меня есть статья с подробной инструкцией, что за чем следует. Подробнее ➤
А в этой статье список документов и информация где их брать
Обратиться с заявлением можно при сумме долга от 500 000 руб., но если вы предполагаете, что у Вас не хватит имущества и денег на погашение долгов, то может быть и меньшая сумма.
СпроситьЗдравствуйте. Да, банкротство только через суд. Копить долги не надо.
Можете подать на банкротство уже сейчас.
Судебное банкротство довольно затратная процедура. Стоит от 100 000 руб. (можно в рассрочку).
Поэтому лучше найти напрямую финансового управляющего самому и с ним договориться.
Но перед этим желательно грамотно подготовиться. Можно с юристом, а можно и самому.
Что касается документов, то у меня есть статья с подробной инструкцией, что за чем следует. Подробнее ➤
А в этой статье список документов и информация где их брать
Обратиться с заявлением можно при сумме долга от 500 000 руб., но если вы предполагаете, что у Вас не хватит имущества и денег на погашение долгов, то может быть и меньшая сумма.
Спросить
Добрый день Александр! Ждать Вам нечего. Смотрите. С момента, когда Вы решили провести процедуру банкротства 1,5-2 месяца мы готовим документы для обращения в суд. После чего, первый суд назначают месяца через 2 после подачи заявления. Поэтому на момент рассмотрения Вашего заявления уже пройдет больше 3-х месяцев.
С такой суммой долга, да и при ряде других моментов, банкротиться Вы сможете только через суд.
Если остались вопросы, звоните, пишите.
Желаю удачи!
Спросить
Добрый день.
Дело о банкротстве гражданина вне зависимости от наличия/отсутствия у него статуса ИП рассматривается арбитражным судом по месту жительства такого гражданина (ст. 25 ГК РФ, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) (далее - Закон о банкротстве), ч. 1 ст. 223 АПК РФ, п. 4 и п. 5 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан", далее - постановление N 45).
Если место жительства гражданина неизвестно или известно, но находится за пределами РФ, дело о банкротстве такого должника рассматривается арбитражным судом по последнему известному месту жительства гражданина в России согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах РФ (абз. третий п. 5 постановления N 45).
Место жительства гражданина может подтверждаться документами, удостоверяющими его регистрацию в органах регистрационного учета граждан РФ по месту жительства в пределах России или выпиской из ЕГРИП (п. 1 ст. 20 ГК РФ, часть четвертая ст. 2 и часть вторая ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 N 5242-I "О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ", п. 2 ст. 5 и ст. 6 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", абз. второй п. 5 постановления N 45).
В ситуации, когда смена регистрации произведена незадолго до или после подачи заявления о признании гражданина банкротом и была направлена на искусственное изменение территориальной подсудности (так называемый банкротный туризм), дело может быть рассмотрено по прежнему месту жительства гражданина (определения ВС РФ от 21.03.2019 N 308-ЭС 18-25635, от 25.02.2019 N 310-ЭС 18-16329 и N 305-ЭС 18-16327, от 25.03.2021 N 310-ЭС 20-18855).
Презумпция проживания по месту регистрации может быть опровергнута, если заинтересованное лицо (например, кредитор) докажет, что содержащаяся в документах регистрационного учета информация не отражает сведения о настоящем месте жительства должника. В целях выяснения соответствующих обстоятельств во внимание, в первую очередь, могут приниматься факты, свидетельствующие о необычном характере поведения должника при смене регистрационного учета в период инициирования дела о несостоятельности (определение ВС РФ от 29.07.2019 N 306-ЭС 19-3574, п. 13 Обзора судебной практики ВС РФ N 2 (2019), утв. Президиумом ВС РФ 17.07.2019).
Дело о банкротстве не может быть передано на рассмотрение в третейский суд (п. 3 ст. 33 Закона о банкротстве).
В отношении банкротства одного гражданина всегда возбуждается только одно дело о банкротстве. Возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве - как гражданина и как индивидуального предпринимателя - не допускается (абз. третий п. 2 постановления N 45).
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают (п. 1 ст. 213.3, абз. восьмой п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве, ст. 224 АПК РФ, п. 6 постановления N 45):
- сам должник-гражданин,
- конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей), то есть кредиторы по денежным обязательствам, кроме обязательств, указанных в абз. восьмом ст. 2 Закона о банкротстве,
- уполномоченный орган - в отношении требований об уплате обязательных платежей и требований РФ по денежным обязательствам, требований по денежным обязательствам субъектов РФ и муниципальных образований. В частности, в отношении интересов РФ - это ФНС России (абз. второй п. 1 Положения о Федеральной налоговой службе, утв. постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 N 506, п. 2 постановления Правительства РФ от 29.05.2004 N 257).
Перед обращением в суд c заявлением в отношении ИП должник, конкурсный кредитор (в установленных случаях) должны опубликовать уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (п. 2.1 ст. 7, п. 2.1 ст. 213.4, абз. девятый п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве).
Заявление о признании гражданина банкротом, поданное конкурсным кредитором или уполномоченным органом, принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 тыс. рублей и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (п. 2 ст. 33, п. 3 ст. 213.1, п. 2 ст. 213.3, ст. 214 Закона о банкротстве).
При подаче заявления конкурсным кредитором и уполномоченным органом при определении наличия признаков банкротства должника не учитываются (абз. четвертый п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве, п. 8 постановления N 45):
- подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа,
- убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства,
- иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей.
Возбуждение дела о банкротстве по заявлению самого должника-гражданина производится с учетом положений п. 1 и п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве, которые устанавливают специальные по отношению к ст. 213.3 Закона о банкротстве правила (п. 9 постановления N 45).
Спросить
Здравствуйте, нужно смотреть как давно были взяты кредиты, какое было финансовое положение на момент их взятия и то поменялось сейчас. Вам обязательно нужно переговорить с юристом, чтобы избежать выявления признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. Так как сумма у вас немаленькая.
Исходя из того, что вы указали, вы вправе подать на банкротство, когда начнется просрочка и достигнет свыше трех месяцев, то уже будете обязаны. Если у вас имеется задолженность перед одним из кредиторов более 500 т.р., то уже и кредитор сможет инициировать ваше банкротство.
СпроситьДобрый день Александр! НИ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, НИ ДОЛЮ В ЕДИНСТВЕННОМ ЖИЛЬЕ продать с торгов нельзя (если оно не в залоге). Будьте спокойны. В России за последние 5 дет было несколько случаев продажи с торгов единственного жилья, но там много особенностей и это 1 случай на 200 000 процедур банкротств. Арест наложить могут наложить приставы, но не путайте арест и реализацию. Арест - это временное запрещение регистрационных действий, т.е. нельзя продать, подарить и т.д. Реализация - это продажа на торгах.
Так вот, на торгах продавать жилье (тем более половину) Ваше единственное никто не будет.
Если остались вопросы, пишите, а лучше звоните.
Консультация бесплатная.
Желаю удачи.
Спросить
Спасибо за развернутый ответ. Уточните пожалуйста, прошла информация, что если кредитор подаст на меня заявление в гражданский суд, то могут наложить арест на 50% доли в моей единственной квартире (50% жены) и я могу лишиться жилплощади. С женой в браке, квартира без обременения. Спасибо.
СпроситьДобрый день!
Лишиться жилплощади Вы не сможете своей, а вот то, что пристав может вынести постановление о запрете регистрационных действий и направить в Росреестр, это возможно. Вы просто не сможете продать, подарить кому-либо квартиру, пока будет висеть этот запрет.
СпроситьУ меня кредит 400000 рублей в нескольких банках сумарный ежемесячный платеж составляет 17000 рублей а зарплата у меня 18000 рублей. Скажите какая вероятность объявить себя банкротом. И сколько эта услуга стоит.
Добрый день! Стоимость долга при объявлении физического лица банкротом должна быть не менее 500 000 рублей.
СпроситьХотел бы у вас спросить я взял кредит в БинБанке при оформлении кредита банк не потребовал справки о доходах, только паспорт и заверенную копию трудовой. Мой доход состовляет 15-20 тысяч рублей, а кредитный эксперт поставил в заявке на кредит 35 тысяч рублей. В данное время я не могу платить ежемесячный платеж в полном объеме, вопрос могу ли я подать в суд на банк о снижении ежемесячного платежа и снижении процентов по кредиту.
если вы подписали кредитный договор, то согласились с его условиями,обязаны платить, как указано в договоре
СпроситьМожно ли оформить банкротство физического лица одним заявлением, если в нескольких банках общая сумма долга составляет более 500000 рублей или только в отдельности.
Вы сможете с 01 октября 2015 года, согласно ст.25 Гражданского кодекса Российской Федерации и главы X."Банкротство гражданина" Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" подать в арбитражный суд субъекта РФ (по месту вашего жительства) заявление о признании банкротом, если Ваш общий долг будет превышать 500 000 руб. более, чем в течение 3-х месяцев.
СпроситьУ меня имеется кредитная карта в Сбербанке. Платить по ней не имею возможности. Сумма долга 430 тысяч рублей. Ежемесячный платёж составляет 30000 рублей. Нет возможности оплачивать такую сумму. Так же имею две кредитных карты по 75 тысяч в банке русский стандарт и ипотеку на 600 тысяч в банке санкт Петербург. Ипотека на квартиру, ключи от которой я только получила и ещё не оформляла на неё собственность. Подскажите пожалуйста, как мне действовать. Рефинансирование уже ни один банк не одобрит так как есть просроченные платежи.
Арина, добрый вечер!
1. Связывайтесь в кредиторами, пишите заявление о реструктуризации задолженности. Так Вы дадите знать своим кредиторам, что скрываться не намерены, сохраните положительную кредитную историю.
2. Направьте кредиторам отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, а по истечении 4 месяцев со дня образования задолженности - заявление об отказе от взаимодействия с кредиторами с Вами (в строгом соответствии с законом и по установленной форме).
Спросить
Здравствуйте Арина! Рекомендую к прочтению данные статьи:
"Как выиграть суд у банка по кредиту" Подробнее ➤
"Как выиграть суд у банка по кредиту – дело на 5,6 млн руб." Подробнее ➤
"Как отменить решение суда по делу о взыскании задолженности по кредитному договору" Подробнее ➤
СпроситьГоспода юристы! Подскажите пожалуйста в ситуации. Приняли вроде как закон о банкротстве физ. лица. Мой муж был ип.закрыл его года может два назад, а долги остались. На данный момент долги в налоговой, страховые взносы, и есть кредиты, которые не в состоянии оплачивать. Можно ли подать документы на банкротство и как это сделать? Суммарный долг превышает 300 тысяч рублей.
Банкротная процедура обходится в 150-200 тыс. руб. и при такой сумме долга не имеет смысла. Ищите другие решения.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
Спросить
