Юристы всех стран, объединяйтесь!
Юридическая социальная сеть
Спросить юриста бесплатно
1
Конкурс
ежедневно
14 000
до финала
00:00:00
СообществаNew
Консультация юриста 8 800 505-91-11 
КРУГЛОСУТОЧНОБЕСПЛАТНО

Реструктуризация ипотечного кредита / Кредит - 439 советов адвокатов и юристов

Комиссия за реструкторизацию ипотечного кредита - законно ли требование росбанка про 5000 рублей?

Добрый день. Это право стороны предложить эту стоимость, но она должна быть обоснована и вам должны быть разъяснены условия этой услуги. Что бы вы имелм право выбора , т е согласится или отказаться Читайте условия договора о реструктуризации. Если вас отсылают читать договор в интернете, не поддавайтесь. Требуйте предоставить на бумажном носителе, банк обязан это сделать, нет закона, обязывающего каждого гражданина иметь технику с выходом в интернет. К тому же со всеми условиями банк обязан ознакомить клиента на месте до того, как он принял решение о заключении договора. банки диктуют условия Это право банка взимать комиссию или ищите другой банк. Оформляю реструкторизацию по ипотечному кредиту и за сделку росбанк требует комиссию в 5000 р, которая не идет на погашение кредита. Это законно?

Муж купил квартиру в ипотеку, маткапитал первоначальный взнос. Через полгода жена банкротится. Заберут ли квартиру?

Здравствуйте. Если не единственное жилье, то заберут

С уважением Здравствуйте!

Если согласовывать план реструктуризации ипотечной задолженности в банкротстве жена не будет, то да, квартиру выставят на торги и продадут. Если же жилье не единственное то его продадут безусловно. Нет. Если вы там не числитесь собственником, то сначала кредитор должен выделить вашу долю в общем имуществе, а для этого обременение д.б. снято, а это после выплаты ипотечного кредита Муж купил квартиру в ипотеку, маткапитал первоначальный взнос. Через полгода жена банкротится. Заберут ли квартиру?

Как справиться с ипотечным кредитом в условиях безработицы?

Реструкторезировать долги Здравствуйте. Ипотечное кредитование является займом с обеспечением в качестве залогового имущества. Банк заберет жилье. Банкротство по ипотеке не предусмотрено. Есть возможность реструктуризации. Не копите долги-обращайтесь в банк, подключайте юристов, чтобы помогли сохранить жилье. Здравствуйте!

В данном случае можно списать долги. Здравствуйте

Если вы оформите банкротство, то потеряете жилье. Его продадут.

Трудоустраивайтесь и платите ипотеку дальше.

Подробнее о банкротстве читайте в книге

https://ridero.ru/books/put_bankrotstva/

https://www.9111.ru/questions/7777777772441072/ У меня ипотечный кредит, остался долг 1.8 млн. в настоящее время не работаю, так получилось, что уволилась по собственному желанию. Были большие досрочные погашения. Можно ли оформить процедуру банкротства? Может быть есть другие способы досрочного погашения?

Как можно обонкротиться с ипотекой, многие банкротятся, расскажите фишки

Здравствуйте, Анна!

Если у Вас по ипотеке есть созаемщик или поручитель, готовый платить ипотеку и ипотечное жилье является единственным, то можно согласовать локальный план реструктуризации ипотечного долга. В этом случае ипотечное жилье продавать не будут, ипотечный кредит оставят с Вами, остальные долги спишут, если за Вами нет жестких финансовых нарушений.

Если у Вас общий размер задолженности без учета ипотеки свыше 300 000 руб., то Вам экономически целесообразно пройти процедуру банкротства и списать свои долги. В рамках банкротства аннулируют долги по кредитам, займам МФО, налогам, долгам перед физическими и юридическими лицами. Это залоговая собственность. Её проще продать по заявлению в банк. В любом случае будет реализована на торгах Погасить ипотеку, но другому сособственнику и жильё единственное, вот и всё. Ипотечное жилье будет продано, деньги отдадут залоговому

кредитору. Но есть варианты. Как можно обонкротиться с ипотекой, многие банкротятся, расскажите фишки

Программа по списанию кредитов - возможно ли сохранить ипотечную квартиру при наличии единственного жилья?

Это ложная информация. Мошенники Развод. Ипотечное жильё вам ещё не принадлежит и вполне его могут реализовать за долги, ст. 446 ГПК РФ об этом "говорит". Здравствуйте. Нет. Чтобы сохранить ипотеку надо выходить с банком на мировое или проходить в банкротстве реструктуризацию.

Более подробно обо всем тут: https://t.me/za_kulisami_zakona Пока эти изменения не вступили в силу Правда ли,что сейчас есть программа по списание кредитов, даже при ипотеке и квартира в ипотеке остаётся при должнике, если жилье единственное? Спасибо

Как получить кредитные каникулы, если единственный доход - уход за бабушкой?

Ирина, обратитесь с заявлением к кредитору о реструктуризации выплат по кредитам. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ Кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика, не автоматически.

Заявление (требование, обращение) необходимо направить кредитору (в банк, микрофинансовую организацию и т. д.) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре (договоре займа, ипотечном договоре), например — по обычной или электронной почте. Можно попробовать обратиться с банк с соответствующим заявлением. Однако, предоставление таких каникул является правом банка, а не его обязанностью. Из официального дохода у меня только то, что ухаживаю за бабушкой. Это всего 1200 рублей. У меня два кредита и кредитная карта в Сбере. В последнее время стало тяжело платить ежемесячные платежи.

Можно ли в этом случае как-то получить кредитные каникулы?

Заранее спасибо.

Вопрос снижения процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке

Для снижения ставки действующий ипотечный кредит должен соответствовать всем указанным требованиям:

кредитный договор заключен с 1 марта по 30 мая 2022 включительно

ставка по кредиту от 13.9% и выше

в текущий момент кредит не находится в стадии реструктуризации

отсутствие текущей просроченной задолженности, а также непогашенных неустоек на дату подачи заявки на снижение

остаток задолженности по кредиту — не менее 300 000 рублей на 8 июля 2022 года. Вам рефинансирование нужно делать, весь пакет док-ов собирать как на покупку квартиры и обратиться в отделение где брали. Там вам все скажут. 23.07.2022 в Сбербанке был получен ипотечный кредит при базовой процентной ставке от 10, 5 (факт оформлен под 12, 5).Сегодня базовая процентная ставка стала 9, 9. Можно ли подать заявление на снижение ставки?

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
8 800 505-91-11
Бесплатно с мобильных и городских

Как обнулить кредиты в Сбербанке, оставляя ипотеку в Совкомбанке?

Вы не сможете банкротиться в МФЦ, если сумма всех Ваших долгов превышает 500 000 рублей. При банкротстве рассматриваются все долги, а не только "избранные" и соответсвенно, квартира, находящаяся в ипотеке, может быть реализована.

Вам стоит попробовать оговорить реструктуризацию долгов со своими кредиторами. В ином случае, придется подавать в арбитражный суд, где уже просить суд о реструктуризации долгов (ст. 213.14 Закона о Банкротстве). Однако, если Вы не сможете погасить долги за 3 года, то Вас признают банкротом и ипотечное жильё будет реализовано на торгах. У меня такая проблема, 2 кредита в Сбербанке один потребительский и по кредитной карте. Ещё ипотека в Совкомбанке. Могу ли я обонкротится в МФЦ по кредитам в Сбербанке, не касаясь ипотеки в Совкомбанке. Просто финансовое положение мое ухудшилось. Ипотеку я ещё платить смогу, а все вместе кредиты уже нет. Что вы посоветуете?

Можно ли списать или уменьшить кредит в сложной жизненной ситуации?

Здравствуйте!

Обратиться надо в банк с заявлением о реструктуризации кредита (уменьшить платёж и увеличить срок) в связи со сложившимися обстоятельствами

Однако.. все это принимается Банком и Вами по обоюдному согласию

Если кредит ипотечный, то Вы вправе просить ипотечные каникулы Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ

Ипотечные каникулы можно будет взять как по новым, так и по действующим кредитам. Но воспользоваться этой льготой по каждому кредитному договору получится только один раз. Вы имеете право на пенсию по потере кормильца, а на банк рассчитывать не стоит. Добрый вечер, Татьяна! В данном случае Вы можете обратиться в банк за реструутуризацией кредита, учитывая сложность ситуации они могут пойти Вам на встречу. У меня умер муж, и я сейчас в декретном отпуске, и ещё один ребёнок, то есть доходов практически нет, могут мне списать или уменьшить кредит.

Как получить помощь от государства на ипотеку при рождении третьего ребенка

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170.

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга,[b] использование материнского капитала[/b] или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.

ДА, в вашем случае вы в праве рассчитывать на субсидию для погашения ипотечного кредита. Положена ли мне помощь от государства за рождение третьего ребенка 450000 на ипотеку, если право на материнский капитал за второго ребенка использовала на строительство? Спасибо.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке за долги – вопрос важный для дочери в тяжелой жизненной ситуации

Здравствуйте, Азалия. Если нет возможности гасить кредиты, то либо перестать платить по ним, кроме ипотечного конечно, либо договариваться с банками, если они согласятся на реструктуризацию долга. Хотя последний вариант не лучший выход. Он создаст со временем ещё больше проблем. Что касается отобрания ипотечной квартиры, то это возможно только если будут долги по ипотечному кредиту. В других случаях наложить арест или отнять единственное жильё не могут. Дочь попала в тяжелую жизненную ситуацию, в период пандемии потеряла работу и набрала кредитов, долг по которым составляет около 1 млн. руб. Сейчас устроилась на работу, оклад не сильно большой, я ей помогаю по мере возможности. Могут ли у неё забрать в счёт долгов квартиру, купленную в ипотеку? Правда, ипотечную плату она погашает полностью и своевременно. Заранее спасибо.

В отношении должника процедура реструктуризации у него выставлена квартира залоговая на торги, что делать с квартирой?

Залоговая или ипотечная? Реструктуризация в ходе банкротства?

Банкротством является официальное признание физического лица финансово несостоятельным, то есть неспособным исполнять взятые долговые обязательства. Списать задолженности по кредитам поможет только полное банкротство физлиц — по отношению ко всем долгам, включая задолженности по уплате налогов.

Из этого следует, что запущенная по потребительским или автокредитам процедура автоматически инициируется и в отношении ипотеки. При этом выдавший ипотечный займ банк будет включен в общий реестр кредиторов, вне зависимости от наличия просрочек по договору и т. д. Основная часть вырученных от реализации залогового жилья средств (это 80%) пойдет в счет закрытия договора ипотеки, а остальная сумма будет распределена между другими кредиторами. В отношении должника процедура реструктуризации у него выставлена квартира залоговая на торги, что делать с квартирой?

Как избежать банкротства при накоплении множества кредитов и карт?

Во многом всё зависит от действий банков при вашей просрочке. Другие банки, в которых у вас нет ипотеки, могут обратиться в суд, после чего с полученным решением и исполнительным листом могут арестовать ипотечный счет в рамках исполнительного производства. И вот с этого момента вы вряд ли сможете вносить денежные средства по договору ипотеки.

Вариантов тут несколько:

1. попытка реструктуризации, обратившись во все банки в письменном виде

2. подать на банкротство (но тогда потеряете квартиру)

3. погасить ипотеку каким либо образом и уже разбираться с остальными банками. Набрала кредитов (ипотека,3 потребительских и 3 кредит. Карты) и уже настало время, что не могу справиться с финансовой нагрузкой. Ходила в банк просила снизить ставку или реструктуризировать хотя бы 3 кредита, но получила отказ. По рефинансированию в других банках тоже отказ. Если я буду за ипотеку вносить также платёж,а по другим кредитам сколько могу. Есть ли вероятность что я останусь без квартиры?

Заранее спасибо!

Как решить проблему с долгами и заложенной квартирой?

Нужно погашать тот кредит, по которому квартира в залоге. Если ваш официальный, доход снизился более чем на 30% за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год и вы можете подтвердить этот факт официальными документами, то вы имеете право на отсрочку на 6 месяцев от государства. Вам необходимо обратиться в банк с заявлением именно об отсрочке уплаты кредита. Такое заявление можно подать до 30 сентября 2020 года.

В противном случае, просите реструктуризацию и входите в график платежей. Квартиру можно "избавить от залога" только полностью погасив долг по ипотечному кредиту, иначе банк залог не снимет. У меня долги по кредитам около 1 млн руб. Квартира находится в залоге. Пытаюсь провести рефинанисирование, но получаю отказы, т.к.эти заявки рассматриваются как новый кредит. Как уменьшить кредитную нагрузку и избавить квартиру от залога?

Может ли просрочка по потребительскому кредиту в Сбербанке повлиять на реструктуризацию ипотечного кредита?

Реструктуризация это право банка. Могут отказать по любым причинам. Не обязательно по этой. А вот ипотечные каникулы-это обязанность. https://www.sberbank.ru/ru/person/blog/mortgage_vacation Здравствуйте! Конечно могут. Кроме того с Вас обязательно взыщет Ваш созаемщик то, чо он переплатил в порядке регресса. Если созаемщик в сбербанке потребительский кредит просрочил и теперь через судебных приставов выплачивает, могут ли отказать заемщику в реструктуризации ипотечного кредита?

Как выжить в условиях кризиса - опыт владельца ипотеки и кредитов в Сбербанке и Хомяк-кредит

Доброго дня чтобы не забрали жилье нужно подать на ипотечные каникулы в случае отказа на реструктуризацию, если и так не получится то идти в суд на банкротство, так только оно вам даст 100% возможность договориться с кредиторами в судебном порядке, не дожидаясь того когда по ипотеке и другим кредитам вырастет непомерная сумма с процентами и штрафами! У меня к вам вопрос по сложившейся ситуации. Я имею ипотеку в Сбербанке и три кредита в банке Хомяк-кредит. До ситуации с короновирусом я работала не официально, на себя и была добросовестным плательщиком. Из-за принятых мер при короновирусе, что запретили выходить на улицу (кроме магазина, аптеки..), я потеряла доход и не могу платить по долгам. По совету сотрудника банка стала на биржу труда (присвоен статус безработного) . Что мне делать, так как не имею возможности платить банкам. Спасибо.

Что произойдет с ипотечной квартирой при реструктуризации в рамках процедуры банкротства?

Реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Таким образом, реализации имущества не будет. Если план реструктуризации будет утвержден. Здравствуйте, Екатерина. Если Вы хотите сохранить квартиру и не платить потребительские кредиты, то всё это можно сделать в рамках ФЗ "Об исполнительном производстве". По реструктуризации не могу ответить, необходима дополнительная информация. Сама процедура банкротства достаточно дорогая (от 80 т.р. в простых случаях) и долгая (в пределах года). Консультируйтесь со специалистом по телефону. Спасибо! А возможен ли отказ в реструктуризации и сразу реализация имущества? На каком основании? Если затевать реструктуризацию в рамках процедуры банкротства, что будет с ипотечной квартирой? Не полное банкротство, а реструктуризация. Спасибо.

Как получить снижение процентной ставки и субсидию по ипотеке, если вам отказали? Советы мамы троих детей

Попросите кредитные каникулы.

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. ⠀

⠀

В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством:⠀

⠀

✔️Потеря работы⠀

✔️Инвалидность I или II группы⠀

✔️Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд⠀

✔️Снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более⠀

✔️Увеличение количества иждивенцев у заемщика⠀ Я мама троих детей третий ребёнок родился 01.05.2020 г. У меня имеется ипотека мне отказали о снижение процентной ставки и субсидии тоже пришёл отказ что мне делать куда обращаться дальше по этому вапросу.

Уволился с работы неделю назад можно ли взять отсрочку по двум кредитам на 3 месяца.

Добрый вечер. В каждом банке свои правила предоставления реструктуризации кредитов. Если кредит не ипотечный, то обязанности предоставить каникулы у банка нет. Вам нужно обратиться в ваш банк за консультацией. Уволился с работы неделю назад можно ли взять отсрочку по двум кредитам на 3 месяца.

Как погасить кредит в Совкомбанке под залог недвижимости в условиях безработицы?

Попробуйте обратиться с заявлением об отсрочке платежа/реструктуризации задолженности, приложите документы, подтверждающие трудное материальное положение. Важно попытаться договориться с банком, причем в письменном виде. Наталья, [b]максимальный размер ипотечного кредита, с которым заемщик может обращаться за отсрочкой, для Москвы составляет 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока - до 3 млн рублей. [/b]Лимит для каникул по автокредитам - 600 тысяч рублей, по потребкредитам индивидуальных предпринимателей - 300 тысяч рублей, по потребкредитам для физлиц - 250 тысяч рублей и по кредитным картам - 100 тысяч рублей.

Попробуйте отказ банка обжаловать в судебном порядке. Есть кредит в Совкомбанке под залог недвижимости в сумме 5 млн рублей. В связи с карантином остались временно без работы я и муж. В кредитных каникулах банк отказал. Как действовать дальше?

Риск потерять квартиру - продажа долга коллекторам и возможный исход в суде при наличии ипотеки на жилье

Оплаченную долю да могут забрать, но в данном деле существует еще множество нюансов. Обременения точно наложат. Вам лучше всего обжаловать передачу долга коллекторам и пересчитать начисления по кредиту, если они завышены вы имеете право обратиться в суд с заявлением о перерасчете по кредиту. Так же вам ничего не мешает составить заявление в банк кредитор о предоставлении кредитных каникул либо о реструктуризации долга. Остались вопросы звоните. Единственное жильё, тем более с тремя детьми, тем более в залоге у банка (ипотечное), забрать невозможно. Продали долг коллектор скому агенству, хотя 3 месяца плотили по минимуму, может ли суд забрать квартиру находящееся в ипотеке другом банке, по ипотеке оплата своевременно, единственное жильё трое детей. Спасибо.

Как решить финансовые проблемы после увольнения и сохранить жилье в качестве созаемщика по ипотеке?

По кредитам можно обратиться за реструктуризацией, либо отказаться от взаимодействия с кредитором и ждать, когда банк обратиться в суд и снизить штрафы, пени и неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Так как на ипотечные квартиры не распространяется правило о том, что последнее жилье нельзя "отнять" по суду в соответствии со статьей 446 ГПК РФ, можно рассмотреть вариант ипотечных каникул, но лучше по ипотеке платить.

Можете обсудить условия дальнейшего сотрудничества с юристами сайта в личных сообщениях.

С уважением! Потеряла работу. Образовался большой долг по кредитам и микрозаймам. При этом я являюсь созаемщиком по ипотеке. Жилье единственное. Есть ли выход из ситуации?

Неприятности с ипотечным кредитом - жесткий банковский подход и угрозы о списании жилья

Это незаконно. Общайтесь с ними письменно иначе потом ничего не докажете. Пишите им письма в которых просите назначить вам рассрочку или реструктуризацию ввиду вашего тяжелого мат положения прикладывайте документы и храните их ответы которые они обязаны вам дать в течение месяца. Ипотечный кредит. С связи тяжёлым материальным положением сумму по кредиту оплачена частично, с сотрудниками банка общаюсь, говорю сроки когда смогу оплатить остаток в сумме 8 т.р. Общение конечно хамское, угрожают... И в завершении всего сотрудник банка явился домой, с такими же угрозами и требованием оплатить задолженность иначе отберут жильё. Насколько это законно? Может я чего-то не знаю, не отрицаю.

Отказы в реструктуризации кредитов Сбербанка - что делать, если банк не идет на уступки?

Здравствуйте! Реструктуризация кредита возможна только по желанию банка, кроме ряда случаев по *ипотечным каникулам*.

Заставить банк пойти на реструктуризацию нельзя. Вопрос по кредитам Сбербанка, такая ситуация в июле 2019 года подала заявление на реструктуризацию кредитов т.к начала испытывать не которые затруднения в финансовом вопросе, мне в ней отказали! В августе снова подала заявление и снова отказ, кое как проплатив ещё несколько месяцев и ещё раз подав заявку на реструктуризацию мне снова отказали! С ноября месяца 2019 платежи по этим кредитам не плачу нет возможности, естественно мне звонят и угрожают! Куда можно пойти и обратиться с этим вопросом, если банк не идёт не на какие уступки, писала ещё на сайт банки, ру (ответили что надо найти поручителя и тогда банк снова рассмотрит моё заявление, но не факт что будет одобрение) Такого человека у меня нет.

Возможно ли использовать материнский капитал для оплаты займа под залог квартиры

К сожелению в данном случае нет. Но вы имеете право обратится в банк рефенонсирование долга, попросить так же отсрочку платежей. Здравствуйте! Так как у Вас изменилось материальное положение, на основании статьи 450,451 ГК РФ, рекомендую обратиться в кредитную организацию с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга (уменьшить сумму ежемесячного платежа, процент, дату окончания договора). Никаких кредитных каникул Вам не предоставят. Оптимальный вариант - это взять займ еще где-то, погасить долг по ипотечному кредиту и больше никогда не закладывать жилье.

[b][i]С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.[/i][/b] У меня займ под залог квартиры. Собственности у меня больше нет у мужа тоже. У нас несовершеннолетний ребёнок. Сейчас сложилась ситуация с работой. Чтобы не просрачивать плотеж, могу я воспользоваться для оплаты мат. капиталом.?

Читайте также:

1239СЛЕД.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
8 800 505-91-11
Бесплатно с мобильных и городских
Помощь юристов и адвокатов
Спроси юриста! Ответ за5минут
спросить
Администратор печатает сообщение