Гражданин заключил со страховой компанией договор страхования жизни и здоровья. При заключении договора по глупости поставил кучу галочек что он не страдает рядом заболеваний. Далее этот гражданин умирает, по акту СМЭ от инсульта, но в акте прописано что умерший страдал также и заболеваниями входящими в перечень тех, про которые при заключении договора страхования он написал, что не страдает (было комплексное исследование с изучением прижизненных мед документов). Теперь страховая отказывается выплачивать страховку, указывая именно на то что при заключении договора застрахованное лицо указало о себе недостоверные сведения, чем грубо нарушило условия договора страхования. Типа такой договор ничтожен и родня идите лесом.
"Глупость" контрагента отнюдь не является основанием для освобождения от надлежащего исполнения обязательств обеими сторонами, в частности, обязанности страхователя предоставить достоверную информацию доя оценки страхового риска.
Глава 22 ГК РФ. ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВСпросить
Статья 309. Общие положения
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
...
Некорректно звучит отказ на основании ничтожности договора, т.к. де-юре договор со страховой действует даже при наличии внесения недостоверных сведений.
Согласно ст. 942 ГК РФ,
1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Таким образом, вывод о ничтожности, которая установлена ст. 166 ГК РФ (Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, независимо от признания судом является ничтожной), тут не подкреплен законом.
Договоры страхования оспоримы, т.е. могут быть признаны недействительными только при обращении в суд. Для признания их ничтожным, необходимы существенные нарушения при заключении, это не ваш случай.
В вашем случае страховая, вероятнее всего, имеет ввиду то, что вами были нарушены правила страхования, ввиду чего страховая выплата не полагается.
Ваша позиция, что "по глупости поставил галочки", увы, несостоятельна и брать ее за основу спора со страховой бессмысленно, увы.
Отмечу, что в случае если вы все же инициируете спор со страховой, то вам надлежит обращаться к финансовому уполномоченному. Это обращение бесплатно и обязательно. Попробуйте сначала туда.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства"34. В установленных Законом о финансовом уполномоченном случаях до предъявления требований к финансовой организации в судебном порядке потребитель финансовых услуг должен соблюсти обязательный досудебный порядок урегулирования спора: при возникновении спора с финансовой организацией подать заявление (претензию) в финансовую организацию об исполнении ею обязательств, а в случае неполучения ответа в установленный срок либо при полном или частичном отказе в удовлетворении требований обратиться за урегулированием спора к финансовому уполномоченному (части 1 и 4 статьи 16 Закона о финансовом уполномоченном).
Кстати, если они считают, что сделка ничтожна, то пускай смотрят сюда:
ГК РФ Статья 167. Общие положения о последствиях недействительности сделки
2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Предложите им вернуть страховую премию.
Спросить
Все на что можете претендовать - возврат страховой премии, не страховых выплат, а именно премии, которую застрахованный оплатил при заключении договора.
Спросить
Здравствуйте! Действие страховой компании неправомерны, так как ст.942 ГКРФ регулирует:
1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Кроме того ст.167 ГКРФ закрепляет:
1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.
(абзац введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
Какие последствия влечет признание сделки недействительной
2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности.
Спросить
Здравствуйте Михаил!
В описанном Вами случае может быть две причины:
1. Застрахованный просто не подозревал о своих болезнях
2. Застрахованный умышленно не указал сои хронические заболевания, чтобы не переплачивать за страховку
При этом, страховщик может отказать в выплате страхового возмещения согласно ст.963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица ГК РФ если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
Так как застрахованное лицо умерло, то установить умысел с его стороны невозможно
Если вопрос будет рассматриваться в суде, то как указывает "Концепция развития положений части второй Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре страхования", одобренная решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 25.09.2020 N 202/оп-1/2020, то
разделение исключений из страхового покрытия, которые составляют часть условия о страховом случае, и обстоятельств освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения должно быть сущностным и не всегда зависит от того, как именно соответствующая оговорка сформулирована в договоре страхования. В частности, если в договоре страхования то или иное обстоятельство названо в качестве освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, суд вправе истолковать это обстоятельство как исключение из страхового покрытия, если по своей сути оно соответствует последнему.
Т.е. суд на основе объективных данных, сделанных на основе анализа посмертного эпикриза может признать случай страховым и обязать страховщика выплатить страховое возмещение.
Спросить
