Возможность создания платформы для обмена средствами с кредитных карт на наличные с точки зрения закона

597₽ VIP

Для этого надо будет лицензию получать, увы.

С уважением.

Если это дело организовать как предоставление информационных услуг, ст 779 ГК РФ за определенную плату, то исходя из статьи 12 Федерального закона "О лицензировании отдельных видов деятельности" от 04.05.2011 N 99-ФЗ (последняя редакция) на предоставление информационных услуг не требуется получение лицензии.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 04.08.2023) "О банках и банковской деятельности"

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

В данной статье перечислены банковские операции и другие сделки кредитной организации.

Исходя из приведенного перечня, информационные услуги по предоставлению информации об обмене средств с кредитной карты на наличные, не относятся к банковским операция и, на совершение которых также нужна лицензия.

Так что, вполне на законных основаниях можно организовать сервис по предоставлению таких информационных услуг

Здравствуйте Вадим! Нет, иначе претензии будет иметь ЦБ РФ.

Вы написали в своем вопросе важные слова «будут менять», то есть физические лица будут совершать на Вашей платформе операции по обмену денег с физ лицами на Вашей платформе, банк из этой цепочки исключить нельзя, так как эти деньги - кредитные (заемные) находятся у банка. да и как Вы думаете банки на это отреагируют?

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»

С уважением, Дарья

Здравствуйте Вадим

Есть операции, которые банки включают в беспроцентный период и/или не взимают за них комиссию при льготном кредитовании

___

Если я правильно поняла вы хотите предоставлять информационную услугу, получая вознаграждение за предоставление информации по перечню операций, за которое банком не будет взыматься комиссия у заемщика при совершении операции с кредитной карты

___

Тогда нужно заключать договор возмездного оказания услуг по ст.779 ГК РФ по которому исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

___

Такая деятельность не лицезируется и не относится к банковским операциям. То законная деятельность

С уважением юрист Марьяна Николаевна

Добрый день, Вадим!

Возможно, важно юридически грамотно оформить саму деятельность платформы, а также подготовить соглашения (договора), для пользователей платформы.

Ни о какой банковской деятельности и речи быть не может, необходимо мыслить "глубже".

Первое, что приходит на ум, это посреднические договоры – это группа договоров, предусмотренных ГК РФ, в соответствии с условиями которых одна сторона обязуется совершить в интересах другой стороны какие-либо действия, как правило, сделки.

К посредническим договорам, относятся в том числе Агентские договоры, Вам необходимо сделать акцент именно на них! Далее все будет зависеть исключительно от условий договора!

ГК РФ Статья 1005. Агентский договор

1. По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.