Блокировка счёта

796₽ VIP

Здравствуйте, Константин! Если счет заблокирован согласно требованиям ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", то нужно вообще-то в этом случае предоставлять документы в обоснование экономического смысла операции, но в данном случае скорее всего у банка сомнение в том, что именно Вы, а не подставное лицо совершает операции со счетом. Отправьте в поддержку банка фото, если к Вам обратились через чат поддержки. На посторонние адреса фото и паспорт не шлите.

Я так и не понял что мне делать в данной ситуации?

Добрый вечер, Константин.

1)Начнем с того, что у них это стандартный ответ, они якобы без данных документов, точнее фото паспорта с вами(селфи) не могу закончить идентификацию и проверку...

2)Тут честно сказать два варианта, либо вы отказываетесь, но вам придется писать жалобу в ЦБ, прокуратуру и может дойти до суда.

3)либо сделать фото и прислать им, но как показывает практика, они даже к фото придираются и приходится делать по 10 раз...

4)В лбом случае счет заблокирован согласно, как я понимаю требованиям ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", но тут не то что операция подозрительная, а они сомневаются, что это вы на самом деле, но в любом случае, повторяю, выбор за вами...

А в Чем проблема -исполнить требования банка? Они проверяют ,то бы не было нарушений ФЗ-115 .

Если не согласны - начинаете писать жалобы - в ЦБ РФ,претензию в сам банк и далее в суд .

если уверены. что это не мошенники с Вами общаются, то стоит попробовать предоставить фото;

если после фото доступ не восстанавливают, то очевидным будет обращение с жалобой к регулятору банковской деятельности, а именно ЦБ РФ и параллельно направить жалобу претензию в сам банк. если средства имеют легальное происхождение, то банк не прав и имеет смысл через суд либо их взыскать либо восстановить доступ к счету и обслуживанию

Согласно п. 2 ст. 7 Закона №115-ФЗ кредитная организация наделена правом запрашивать информацию, с целью ее документированного фиксирования в соответствии с положениями указанного закона, при наличии достаточных на то оснований. Статьей 7 п. 3 Федерального закона №115 определено, что только конкретные операции (а не деятельность в целом клиента) являются объектом подозрений, в отношении которых кредитные-учреждения обязаны уведомить уполномоченный орган.

Для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки, данное обстоятельство лишь служит основанием для начала проведения процедур внутреннего контроля в отношении данной операции; решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента. Между тем, в Методических рекомендациях Центрального Банка Российской Федерации (Банк России, ЦБР) от 22 февраля 2019 г. №5-МР "Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании" указывается рекомендация кредитным организациям как информировать клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием ДБО, так и создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов, с целью осуществления ими защиты своих прав в соответствии с законодательством.

Во исполнение запроса банка клиентом должны быть представлены вся истребуемая информация и документы.

Таким образом, клиент обязан выполнить требования законодательства о противодействии, о предоставлении информации для идентификации и устранения подозрений в легализации денежных средств.

Пункт 11 ст. 7 Закона №115-ФЗ закрепляет, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящею Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях (отмывания) доходов, полученных преступным путем, иди финансирования терроризма.

Таким образом, из толкования данного пункта следует, что Банк вправе отказать только в случае отсутствия (не предоставления Клиентом) документов, необходимых для фиксирования (идентификации) информации или наличия подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов или финансирования терроризма. «Подозрения» является оценочной категорией и сотрудники Банка обязаны руководствоваться нормами Закона, а также положениями и рекомендациями Центрального банка РФ.

Применение Положения Банка России № 375-П не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Реализация кредитной организацией в рамках Федерального закона № 115-ФЗ своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный односторонний отказ от исполнения договора банковского счета.

Запрет на совершение истцом расчетных операций по расчетному счету с использованием технологии дистанционного доступа является ограничением прав истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, что противоречит условиям заключенных сторонами договоров.

.

В п. 2 Информационного письма Банка России от 12 сентября 2018 года№ ИН-014-12/61 «По вопросам применения Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части функционирования механизма реабилитации клиентов» регулятор обязывает банки раскрывать клиенту информацию о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживани

Ответ отключен модератором

Смотрите, банк имеет право заблокировать счёт лица, если имеются любые подозрения по операциям, наличии денег и так далее.

На самом деле причин может быть несколько.

Выполните все требования банка и в скором времени счет разблокируют.

Также необходимо будет подтвердить происхождение средств.

Но, так как могут работать и мошенники, все действия с банком решаются через отделение банка.

Селфи с паспортом банк не попросит.

У меня подозрения, что нет блокировки счета, вы получили сообщение от проходимцев.

Обращайтесь в банк, получите информацию по счету.

Если мошенники, в полицию с заявлением.

- см. ст. 7.2 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. 141, 144 УПК РФ

1. В соответствии с пунктом 11 статьи 7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решения об отказе или расторжении субъекты принимают самостоятельно на основании программ и порядка, закрепленных в их правилах внутреннего контроля.

2. В соответствии с пунктом 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ клиент вправе представить в кредитную организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Кредитная организация обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

3. В случае получения от кредитной организации (некредитной финансовой организации) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия указанного решения в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ.

Перечень сведений и документов, необходимых для представления в межведомственную комиссию, определен Положением Банка России от 23 сентября 2024 года № 842-П "О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктами 1 и 1.2 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении".

Ссылка ivo.garant.ru

Согласно пункту 13.6. статьи закона № 115-ФЗ по результатам рассмотрения заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, а также мотивированных обоснований соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации) межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной финансовой организацией ранее было принято решение об отказе либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией (некредитной финансовой организацией), исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации), для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

После получения кредитной организацией решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной ранее было принято решение об отказе, такая кредитная организация обязана представить в Росфинмониторинг сведения согласно абзацам второму и третьему пункта 13 или абзацу второму пункта 13.1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а в случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

4. Кроме того, действия кредитной организации можно обжаловать в суде.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации") указано, что применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды.

Исходя из этого сделки, направленные на придание правомерного вида операциям с денежными средствами и имуществом, полученным незаконным путем, в том числе мнимые и притворные сделки, а также сделки, совершенные в обход положений законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, могут быть признаны посягающими на публичные интересы и ничтожными, что исключает возможность удовлетворения судом основанных на таких сделках имущественных требований, не связанных с их недействительностью.

На основании пункта 4 статьи 166 ГК РФ в целях защиты публичных интересов суд также вправе по собственной инициативе применить последствия недействительности указанных ничтожных сделок.

При оценке того, имеются ли признаки направленности действий участвующих в деле лиц на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом, приобретенными незаконным путем, судам необходимо исходить из того, что по смыслу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ такие признаки могут усматриваться, в частности, в запутанном или необычном характере сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также учитывать разъяснения, данные в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 7 июля 2015 г. N 32 "О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем", принимать во внимание типологии незаконных финансовых операций, подготовленные Росфинмониторингом.

При этом само по себе наличие указанных признаков не может являться основанием для вывода о нарушении закона и предрешать выводы суда о направленности действий участников гражданского оборота на совершение финансовых операций в связи с легализацией доходов, полученных незаконным путем.

Это мошенники.

Банк никогда селфи от Вас не потребует.

И не укажет, что личная встреча в банке невозмжна.

Чистый бред.

Срочно в полицию с заявлением.

Так следует заблокировать счет на время.

- см. ст. 159.1 УК РФ, ст. 141, 144 УПК РФ

Уважаемый Константин, добрый день!

Ваша ситуация с блокировкой счета в банке может быть связана с мерами по предотвращению мошенничества и отмыванию денег, которые банки обязаны предпринимать в соответствии с законодательством. В таких случаях банки часто запрашивают дополнительные документы для подтверждения личности клиента.

______

1. Уточните у банка, какие именно документы и в каком формате они требуют. Постарайтесь получить письменное подтверждение их требований.

2. Если банк требует селфи с паспортом, убедитесь, что фото соответствует всем требованиям (не отзеркалено, все данные видны четко и без бликов).

3. Если вы не согласны с действиями банка или считаете их неправомерными, вы можете подать письменное обращение в банк с просьбой разъяснить причины блокировки и предоставить копии всех документов, на основании которых было принято решение.

______

Если банк не реагирует на ваши обращения или вы не удовлетворены его ответом, вы можете подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации через их интернет-приемную. Укажите все детали вашей ситуации и приложите копии всех документов и переписки с банком.

______

Так, общий срок рассмотрения заявления не должен превышать 20 рабочих дней. Если решение будет принято, вас должны уведомить в течение трех рабочих дней.

_____

Источник статья 7 Федерального Закона № 115-ФЗ

С уважением, Дарья Алексеевна

Если ваш счет в Яндекс Банке был заблокирован из-за подозрительных операций, это может быть связано с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подобные действия являются стандартной практикой для банков, чтобы защитить как клиентов, так и себя от уголовной ответственности.

Как действовать в данной ситуации:

1. Отправьте запрашиваемое селфи: Если банк требует от вас новое селфи с паспортом для подтверждения вашей личности, отправьте его только через официальные каналы (например, через чат поддержки в мобильном приложении или на сайте банка). Это важно для вашей безопасности, чтобы не стать жертвой мошенников.

2. Проверка информации: Убедитесь, что к вам действительно обратились представители Яндекс Банка. Проверьте контактные данные, использованные для общения с вами, и убедитесь, что они совпадают с официальными данными банка на их сайте.

3. Соблюдайте рекомендации банка: Следуйте инструкциям банка и предоставьте все необходимые документы. Обычно банковские организации ведут протоколы, и это может ускорить процесс разблокировки вашего счета.

4. Контакт с поддержкой: Если у вас есть дополнительные вопросы или нужна помощь, вы можете обратиться в службу поддержки банка для получения разъяснений о дальнейших действиях.

Согласно ст. 7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

- Банк имеет право блокировать счета и операции клиента при возникновении подозрений в отношении легализации доходов.

- В случае блокировки счета, банк должен провести проверку и может запросить дополнительные документы для подтверждения личной информации и источников средств.

Таким образом, все действия вашего банка являются законными и в рамках предписанных норм для обеспечения безопасности и предотвращения мошенничества.

Это мошенники.ст.159 УК РФ

Банк никогда селфи от Вас не потребует. как то так...

Здравствуйте, Константин! Если вы уверены что общаетесь именно с сотрудниками Яндекс Банка, а не с мошенниками, то без предоставления фото с паспортом счет они вам не разблокируют. Действуют они на основании Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Фото с паспортом они требуют для идентификации, чтобы убедиться, что действия по счету осуществляете именно вы.

Вы можете в данной ситуации: 1) сделать фото с паспортом и отправить в банк (повторюсь, если вы действительно общаетесь с сотрудниками Яндекс банка, а не с мошенниками с подменного сайта). 2) ничего не отправлять, а направить жалобу в надзорные органы для проведения проверки по факту блокировки счета Яндекс банком