Правильно ли,что страховой случай наступает только после первого платежа или с момента заключения договора?

Здравствуйте! Нужна юридическая помощь по следующему вопросу-страховой случай.07.12.2021 года супруга оформила кредитную карту.26.12.2021 года ее не стало. Мы с детьми как наследники узнали это у нотариуса весной 2022 года как и о задолженности, которую выплатили в течение года (выплачивали частями, есть документ от банка, что задолженность отсутствует). ВСе документы для страхового случая отправлял в Банк заказным письмом.31.10.2022 года от Банка пришло письмо, что отказано в страховом случае. Во-первых, в письме указано, что умер я,во-вторых, период страхового случая не наступил согласно договору, так как действие страховой защиты начинается со дня следующего за днем окончания Расчетного периода, то есть 09.01.2021 года (внимательно 09.01.2021 года!) .Еще в письме они написали, что какое-то третье лицо ф.и.о (не знаю такого) по номеру другого договора был впервые подключен к программе страховой защиты 07.12.2021 года. Неоднократно писал письма в этот Банк, чтобы внимательно перечитали текст своего ответа, НО ОТВЕТ ОДИН-ПИСЬМО ОТ 31.10.2022 ГОДА! Требовал прислать договор, но безрезультатно. Скоро 3 года (как я понимаю, срок исковой давности) наступит, но скажите, есть ли юридическая помощь в это ситуации? Правильно ли,что страховой случай наступает только после первого платежа или с момента заключения договора? Как мне быть "умершему" согласно их письму? Куда можно обратиться с этими вопросами? Кто курирует правомерность в действиях Банка? Центробанк, Прокуратура РФ или другие органы?