Какой порядок действий в случае блокировки счета банком?

349₽ VIP

Обратитесь в банк непосредственно в головной офис, как правило там состоится беседа с представителем службы безопасности и после этого в течении час счет разблокируют.

Одна из самых частых причин блокировки — закон № 115‑ФЗ, который в народе называют «антиотмывочным».

Формально он называется «Федеральный закон № 115‑ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если вкратце: кто угодно. Под действие закона 115-ФЗ попадают физические лица, ИП, самозанятые и юридические лица — любые владельцы счетов.

Поводом для блокировки также может стать что угодно — от неверно оформленного платежного поручения до нестандартной схемы снятия наличных.

В этой связи Вам следует обратиться в банк и выяснить причину блокировки счета.

В противном случае Вы вправе обжаловать незаконные действия в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Всего доброго!

Обратитесь в банк лично.Подобные случаи встречаются часто при совершении оплаты в ДНС.Однако разблокировка возможности произвести оплату ранее ограничивалась простым телефонным звонком в банк,или повторным проведением операции по оплате.

Блокировка осуществляется на основании Федерального закона № 115‑ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Обратитесь в банк лично как вам сказала оператор с паспортом.

Если сразу не разблокируют, то напишите заявление в 2-х экземплярах (один с отметкой банке оставить себе).

А также жалобу в ЦБ РФ.

Здравствуйте Наталья

Возможно банк посчитал, что вы совершили покупку на сумму , которая не соответствует вашему уровню доходов и расходов. В этом случае, чтобы разблокировать карту и снять с себя подозрения в отмывании денег, придется указать происхождение средств и подтвердить, что налоги были уплачены , т к. в соответствии с п. 1.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.07.2025)

1.4. Идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводятся при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, при предоставлении клиентом - физическим лицом кредитной организации, филиалу иностранного банка денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, а при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета (за исключением перевода электронных денежных средств) в целях уплаты (перечисления) налога, авансовых платежей по налогам в бюджетную систему Российской Федерации, внесения платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги, если сумма данного перевода не превышает 60 000 рублей, за исключением случаев, если у работников кредитной организации, филиала иностранного банка, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также если получателем переводимых денежных средств является: физическое лицо

Обратитесь в банк письменно о снятии блокировки со счета, после ответа банка представьте объяснения и документы происхождения денег.

__

С уважением

Доброе утро!

Нужно будет обратиться в банк с заявлением о снятии блокировки, описав всю ситуацию.

Приложить распечатки заказа товара в магазине.

Дело в том, что банки могут блокировать счета в силу 115-ФЗ👆

Если банк проигнорит Ваше заявление, то уже обращаться нужно будет с жалобой в Центральный Банк РФ👆

Для полной, детальной и индивидуальной консультации по Вашей проблеме, а также грамотного составления документов лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.

Наталья, здравствуйте!

Вообще-то эти действия банка, на мой взгляд, удивительные. Почему? Обычно банк блокирует переводы в сумме ₽100 тысяч рублей в день, ссылаясь на положения ст.6 Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, но у Вас другой случай, так как по операции понятно, что вы оплачиваете конкретный товар в торговой точке.

Однако не редки случаи, когда такие как Вы,добросовестные клиенты получают отказы.

Т.е. Вы, как добросовестный клиент получили блокировку, так как банк ошибочно расценил операцию как подозрительную.

Учитывая возникновение таких ситуаций Банк России создал двухуровневую систему пересмотра решений банков об отказах.

а) Первый этап.

Вы обращаетесь в банк с разъяснением цели перевода и просите разблокировать счет

б) Второй этап

Если Вы вновь при этом получите отказ - то придется отправлять соответствующее заявление в межведомственную комиссию при Банке России. Для обращения в межведомственную комиссию надо направить заявление почтой заказным письмом с уведомлением о вручении или в электронном виде через Интернет-приемную Банка России.

Важно для Вас!

К заявлению надо приложить копию уведомления банка о блокировке, выписку по своему расчетному счету, можно справку с ДНС о стоимости товара, любые другие документы, подтверждающие обоснованность проводимых операций.

Адрес МВК Банка России:

Центральный банк Российской Федерации

Департамент регулирования расчётов и платёжных систем

Москва, ул. Неглинная, д. 12

107016

на какой срок это может затянуться тоже, так как счет зарплатный и других источников дохода нет

Краткосрочная блокировка после проверки документов длится не более 5 суток.

МВК Банка России рассматривает вопрос отмены решения банка о блокировке счете до 30 дней

Добрый день, Наталья.

1)Стандартные действия:

-Как можно скорее лично посетите отделение банка, выдавшего карту. Не откладывайте визит на следующий день, если есть возможность обратиться в банк сегодня.

-Приготовьте паспорт и карту, с которой возникла проблема.

-Если нет возможности посетить отделение банка лично, немедленно свяжитесь со службой поддержки банка по телефону, указанному на обратной стороне карты или на сайте банка.

2)Какие документы могут потребоваться:

-Паспорт гражданина РФ

-Справка 2-НДФЛ с места работы (можно заказать онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС).

-Трудовой договор (копия, заверенная работодателем).

-Справка из бухгалтерии о заработной плате.

-Чек или квитанция об оплате покупки.

3)Предоставьте подготовленные документы в банк лично или через онлайн-сервисы банка (если такая возможность предусмотрена).

-Попросите сотрудника банка выдать вам письменное подтверждение о том, что документы были приняты (с указанием даты, перечня документов и ФИО сотрудника).

4)Если банк затягивает рассмотрение вашего обращения или отказывается разблокировать счет без объяснения причин, направьте в банк письменную претензию.

-В претензии подробно изложите обстоятельства дела, укажите дату блокировки счета, причину блокировки (если она вам известна), перечень предоставленных документов, ваши требования (разблокировать счет).

-Претензию можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или подать лично в отделение банка (в этом случае попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре).

-Укажите в претензии срок для ответа (обычно 10-30 дней).

5)Если банк не реагирует на вашу претензию или отказывается разблокировать счет без законных оснований, обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ (через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ).

-Обратитесь к финансовому уполномоченному (финансовому омбудсмену) для урегулирования спора с банком в досудебном порядке.

- Если все вышеперечисленные меры не привели к положительному результату, обратитесь в суд с иском к банку о разблокировке счета и взыскании убытков (если они возникли из-за блокировки счета).

6)Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (115-ФЗ)

-Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности”

Уважаемая Наталья, добрый день!

_____

В случае блокировки счета банком на основании подозрительной операции, Банк действует в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно п. 1.4 ст. 7 указанного закона, кредитная организация обязана приостанавливать операции по счету клиента при выявлении признаков подозрительных транзакций, а также вправе запросить у клиента документы, подтверждающие происхождение средств и уплату налогов.

______

Рекомендую Вам лично обратиться в отделение Банка с паспортом и, при необходимости, предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств (например, трудовой договор, выписку о доходах и т.д.). Срок рассмотрения документов и разблокировки счета, как правило, составляет от 1 до 10 рабочих дней, однако может быть увеличен в зависимости от объема запрошенной информации и внутренней политики Банка.

______

До предоставления необходимых документов операции по счету могут быть ограничены. В случае необоснованной задержки или отказа в разблокировке счета Вы вправе обратиться с жалобой в Банк России или в суд.

С уважением

Банк на свое усмотрение может временно заблокировать счет, если будет любое подозрение по счету.

Обычно, не сам банк блокирует, а его автоматизированная система.

Обратитесь в банк либо свяжитесь с поддержкой.

Вам надо будет ответить на ряд вопросов.

На практике, после такого диалога в течение 15-30 минут счет разблокируют.

Сроки при этом разные могут быть.

Все зависит, как быстро выйдите на связь с банком и предоставите всю информацию.

В ЦБ РФ жаловаться, если после предоствленной информации банк не разблокирует счет.

- см. ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Ответ отключен модератором

Обратиться в банк лично — это правильно, поскольку банк должен уточнить причину блокировки и запросить документы, подтверждающие легальность операций, если подозрения связаны с Законом №115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов).

Уточнить причины блокировки — если банк не объяснил причины, попросите официальный ответ письменно. Банк обязан разъяснить, что вызвало подозрения и какие документы необходимо предоставить.

Предоставить необходимые документы — как правило, это подтверждение реальности операции (чеки, договора, выписки), документы, объясняющие источник и назначение денег.

Ожидать решения банка — блокировка обычно не снимается мгновенно и может длиться от нескольких дней до недель, в зависимости от сложности проверки и предоставленных документов.

Если банк не снимает блокировку без оснований — можно обратиться с жалобой в межведомственную комиссию Центробанка и при необходимости в суд. При этом закон на вашей стороне — банк должен доказать законность блокировки, а не вы — законность операции.

Таким образом, при блокировке счета из-за подозрительной операции необходимо сотрудничать с банком и быстро предоставлять подтверждения, чтобы минимизировать сроки ограничения доступа к счету.

Банк, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", вправе запрашивать информацию, необходимую для проверки операций. Вы обязаны предоставить запрашиваемые документы и пояснения. Банк обязан рассмотреть представленные вами документы и сведения не позднее 10 рабочих дней со дня их получения и сообщить о результатах.

Если после предоставления документов и пояснений банк не разблокирует счет или сообщит о невозможности устранения оснований для блокировки, вы можете обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации. Для этого необходимо подать соответствующее заявление. Сроки рассмотрения заявления комиссией составляют не более 20 дней с момента его поступления.

Возможны две причины блокировки- противодействие легализации доходов или списанию средств без согласия клиента.

По п. 11 ст. 7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк может отказать в проведении операции клиента, если не представлены необходимые документы или есть подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма. Решения об отказе принимаются на основе внутренних правил контроля.

По п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ клиент может предоставить документы, опровергающие основания для отказа. Банк обязан рассмотреть их в течение 10 рабочих дней и уведомить клиента об устранении оснований для отказа или их сохранении.

Если банк подтвердит невозможность устранения оснований для отказа, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ. Перечень документов и порядок рассмотрения установлены Положением Банка России № 842-П от 23.09.2024.

По второй причине порядок действий установлен пп. 3.1-3.15 ст.8 закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Оператор по переводу денежных средств при обнаружении операции, соответствующей признакам перевода без согласия клиента отказывает в ее проведении. Процедуры выявления таких операций определяются в рамках системы управления рисками на основе анализа: характера и объема операций клиентов; данных Банка России о случаях/попытках несогласованных переводов;

информации от других операторов (если это предусмотрено правилами платежной системы).

После отказа оператор обязан уведомить клиента: о принятых мерах; о рекомендациях по снижению рисков; о возможности подтвердить операцию или повторить ее (в течение 1 дня).

Оператор может дополнительно запросить подтверждение, что перевод добровольный, или предложить клиенту повторить операцию. При получении подтверждения оператор обязан немедленно исполнить перевод или провести повторную операцию.

Вам необходимо явиться в банк, выяснить причину блокировки или приостановления операции и действовать в зависимости от ситуации.

Одна из самых частых причин блокировки — закон № 115‑ФЗ, который в народе называют «антиотмывочным».

Формально он называется «Федеральный закон № 115‑ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если вкратце: кто угодно. Под действие закона 115-ФЗ попадают физические лица, ИП, самозанятые и юридические лица — любые владельцы счетов.

Поводом для блокировки также может стать что угодно — от неверно оформленного платежного поручения до нестандартной схемы снятия наличных.

В этой связи Вам следует обратиться в банк и выяснить причину блокировки счета.

В противном случае Вы вправе обжаловать незаконные действия в судебном порядке (ст.131-132 ГПК РФ).

Всего доброго!

В случае блокировки счёта банком из-за подозрительной операции порядок действий следующий: Свяжитесь с банком повторно. Уточните точную причину блокировки и запросите письменное уведомление. Если оператор не назвал конкретных оснований, настаивайте на разъяснении с ссылкой на ст. 858 ГК РФ и закон 115-ФЗ. Посетите отделение банка лично. Возьмите паспорт и документы, подтверждающие легальность операции (чеки из DNS, выписки по счёту). Даже если требования о документах не звучали, их предоставление ускорит разблокировку. Напишите заявление на разблокировку. Укажите в нём: Дату и сумму операции в DNS; Отсутствие нарушений в ваших действиях; Просьбу возобновить доступ к счёту. Банк обязан рассмотреть обращение в течение 7–10 рабочих дней. Уточните сроки. Если блокировка связана только с одной транзакцией, счёт могут разблокировать в течение 1–2 дней после проверки. При подозрении на мошенничество срок может увеличиться до 20 дней. Подайте жалобу в ЦБ РФ, если банк нарушает сроки. Используйте форму на сайте Центробанка или отправьте обращение через интернет-приёмную. Это ускорит процесс. Важно: Зарплатный счёт не защищён от блокировок, но вы вправе получать входящие переводы даже при ограничениях. Если доступ к деньгам критически необходим, запросите в банке выдачу наличных через кассу — это возможно при частичной блокировке.

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ): Этот закон является основным основанием для блокировки счетов банками. Банки обязаны контролировать операции клиентов и блокировать подозрительные операции, подпадающие под признаки отмывания доходов или финансирования терроризма. Именно на основании этого закона банк может запросить у вас документы и информацию.

Если устно не удается получить четкий ответ, подайте письменный запрос в банк с просьбой предоставить официальное разъяснение причин блокировки счета. Обязательно зарегистрируйте этот запрос (получите входящий номер и дату).

Несмотря на отсутствие предварительных требований, банк может запросить документы, подтверждающие законность операции и источник средств.

Конкретные сроки разблокировки счета законодательно не установлены. Банк должен провести проверку в "разумные сроки".

Обычно, если предоставлены все необходимые документы и информация, проверка занимает от нескольких часов до 2-3 рабочих дней. В сложных случаях срок может быть увеличен.

Если банк необоснованно затягивает сроки разблокировки, подайте письменную жалобу в банк (обычно есть форма на сайте или в отделении).

Если жалоба в банк не помогла, обратитесь с жалобой в ЦБ РФ.

Если все предыдущие действия не принесли результата, вы можете обратиться в суд с иском к банку о неправомерной блокировке счета и взыскании убытков (если они возникли из-за блокировки).

С уважением.