Ответственность за подделку документов для кредита

Уголовная ответственность.

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Вы предоставите в банк для получения кредита заведомо подложную справку 2 НДФЛ Вам грозит уголовная ответственность по ч.3 ст.327 УК РФ.

Возможны серьёзные правовые последствия как для брокера, так и для вас, если банк заподозрит мошенничество.Для брокера:Если он подал заведомо ложные сведения в банк, это подпадает под ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).Лицензия брокера и статус профессионального участника рынка позволяют ему заключать сделки, но не снимают ответственность за подлог документов или ложь.Если вы не подписывали ложные документы и не участвовали в подлоге, уголовной ответственности не будет.Важно сохранять доказательства: переписки, договора, чеки, чтобы показать, что вы действовали добросовестно. Если банк обнаружит ложные доходы:Банк может отказаться от выдачи кредита или потребовать возврат уже выданного кредита.Если кредит уже оформлен — банк может предъявить иск о взыскании, но вина за ложные данные ложится на того, кто их предоставил

159.1 УК РФ или 327 УК РФ

Как минимум часть 3 статьи 327 УК РФ (либо часть 5 статьи 327 УК РФ, но это уже зависит от деталей оформления кредита в конкретном банке). А если кредит по ним выдадут, и Вы не будете платить - тогда ещё и статья 159.1 УК РФ.

Если будет доказано, что вы действовали под влиянием обмана или существенного заблуждения, кредитный договор может быть признан недействительным. Это означает, что он не будет иметь юридической силы с момента его заключения. В таком случае вы будете освобождены от обязательств по его исполнению.

Основание: Статья 178 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) предусматривает возможность признания сделки недействительной, если она совершена под влиянием существенного заблуждения. Статья 179 ГК РФ позволяет признать сделку недействительной, если она совершена под влиянием обмана.

Судебная практика: Суды могут признать кредитный договор недействительным, если будет установлено, что он заключен в результате обмана или иных неправомерных действий третьих лиц, без действительного волеизъявления клиента. Например, если вы подписали договор, ошибочно полагая, что это другой документ, или если вас ввели в заблуждение относительно природы сделки.

Возмещение убытков: В случае признания договора недействительным, вы можете требовать возмещения убытков, причиненных вам в результате обмана.

Уголовная ответственность (в редких случаях): Если вы осознанно и с целью хищения предоставили заведомо ложные сведения, это может быть квалифицировано как мошенничество. Однако в вашем случае, когда вас склонял к этому брокер, основная ответственность, скорее всего, ляжет на него.

Для брокера:

Уголовная ответственность за мошенничество: Действия брокера, который склонял вас к предоставлению ложных сведений для получения кредита, могут быть квалифицированы как мошенничество (статья 159 Уголовного кодекса РФ). Это может повлечь за собой уголовную ответственность, включая штрафы, исправительные работы или лишение свободы.

Судебная практика: Если будет доказано, что брокер действовал умышленно, сообщая заведомо ложные сведения, это является основанием для привлечения к уголовной ответственности. (См. Ответ Правовед.RU от 13 июля 2023 г.).

Административная ответственность: За предоставление заведомо ложных сведений банку или иному кредитору при получении кредита или займа, если это повлекло выдачу кредита или предоставление льготных условий, предусмотрена административная ответственность по статье 14.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ).

Для банка:

Ответственность за недостаточную осмотрительность: Если банк, несмотря на предоставленные вами сведения, не проявил должной осмотрительности и одобрил кредит, который был получен в результате обмана, он может нести ответственность. В некоторых случаях, если банк не выявил явно мошеннические операции или не принял повышенных мер предосторожности при дистанционном оформлении кредита, суд может признать договор недействительным и отказать банку во взыскании средств.

Судебная практика: Судебная практика показывает, что банк может нести ответственность, если не выявил явно мошеннические операции или не проявил должной осмотрительности при заключении договора. ( Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 декабря 2022 г. N 5-КГ22-127-К2).

Рекомендуемые действия:

Обратиться в правоохранительные органы: Подать заявление в полицию о мошенничестве, указав на действия брокера. Приложите все имеющиеся доказательства, включая аудиозаписи разговоров.

Обратиться в суд с иском о признании договора недействительным: Параллельно с обращением в полицию или после возбуждения уголовного дела, вы можете подать иск в суд о признании кредитного договора недействительным на основании обмана или существенного заблуждения.

Собрать доказательства: Сохраняйте все документы, связанные с заключением договора, переписку, аудиозаписи.

Статья 178 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) "Недействительность сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения".

Пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) "Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств".

Статья 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (УК РФ) "Мошенничество".

Статья 14.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ) "Предоставление заведомо ложных сведений".

Пункт 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) "Оспоримые и ничтожные сделки".

Пункт 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) "Общие последствия недействительности сделки".

Пункт 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) "Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта".

Пункт 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате".

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16 декабря 2022 г. N 5-КГ22-127-К2.

Уголовная ответственность в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации (статья 327 «Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков», статья 159 «Мошенничество»).