Обеспечительные меры

698₽ VIP

Здравствуйте, Лина!

Вы понимаете ПРАВИЛЬНО, но с важными нюансами.

Ипотечная квартира (1-й объект):

Наложить обеспечительные меры (арест) — МОГУТ. Суд может наложить запрет на регистрационные действия (продажу, дарение), но с отметкой о том, что арест наложен с учетом прав залогодержателя (банка). Ваш долг перед банком имеет приоритет.

Выставить на продажу в счет долга перед кредитором по иску — НЕ МОГУТ в первую очередь. Реализовать такую квартиру может только банк в рамках своего залогового права, если вы нарушите график платежей по ипотеке. После продажи банк забирает свою сумму, а остаток (если он будет) перечисляется вам, но может быть удержан в рамках исполнительного производства по решению суда, если ваш долг останется.

Квартира защищена от произвольной продажи другими кредиторами, но не от ареста. Ваш основной интерес — продолжать исправно платить ипотеку.

Объекты по ДДУ с эскроу-счетом (2-й объект):

Это не недвижимость, а права требования. Пока объект не сдан, у вас нет права собственности на квартиру, есть только договор с застройщиком.

Наложить арест на эскроу-счет или на ваши права по ДДУ — ТЕХНИЧЕСКИ МОГУТ, но это сложнее. Средства на эскроу-счете защищены законом 214-ФЗ, их цель — расчеты с застройщиком. Однако суд может запретить вам отчуждать (уступать, дарить) свои права по договору.

После сдачи дома и оформления собственности квартира станет ипотечной (так как куплена в ипотеку), и к ней применятся те же правила, что и к объекту №1.

Риск здесь ниже, но после получения квартиры ситуация приравнивается к ипотечной.

2. Дарить доли в 3-й и 4-й квартире НЕРАЗУМНО и ОПАСНО.

Такие сделки легко оспоримы. Если вы подарите доли после того, как узнали о претензиях (получили иск, определение о судебном заседании), кредитор через суд может признать такие сделки ничтожными (мнимыми) или совершенными с целью причинения вреда кредитору (ст. 61.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", ст. 10, 168 ГК РФ). Это стандартная процедура в делах о банкротстве.

Сделки отменят, доли вернут вам, и вы дополнительно понесете судебные издержки. Более того, это будет расценено судом как недобросовестное поведение, направленное на сокрытие имущества, что сыграет против вас в основном процессе.

Если вы хотите защитить интересы детей и мамы, единственный относительно безопасный путь — сделать это ДО возникновения любых споров и претензий. В вашем случае, когда иск уже подан, и вы знаете о требованиях, любое отчуждение имущества несет высокий риск.

Подарки сейчас — худшее решение. Они не защитят имущество, а создадут дополнительные правовые проблемы.

3. Избежать продажи квартиры и гасить долг частями возможно, но она зависит от согласия взыскателя (кредитора).

После вступления решения суда в силу начнется исполнительное производство в ФССП.

Если на вас наложен арест на имущество (квартиру), вы можете:

Предложить взыскателю (кредитору) заключить мировое соглашение о рассрочке платежа. Если он согласится, это утвердит суд, и приставы приостановят принудительную реализацию.

Обратиться в суд с ходатайством об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда (ст. 37 Закона "Об исполнительном производстве"). Нужно доказать, что единовременная выплата приведет к существенному ухудшению вашего положения (например, лишит вас и детей единственного жилья). Шансы есть, но они не стопроцентные.

Предложить приставу-исполнителю иное, незаложенное имущество для погашения долга (например, автомобиль), либо просить в первую очередь обратить взыскание на денежные средства и доходы.

Кредитору (особенно в деле о банкротстве) чаще всего выгоднее получить деньги быстрее. Продажа квартиры на торгах — долгий процесс (6-12 месяцев), и итоговая цена может быть ниже рыночной. Поэтому рассрочка с надежным обеспечением или предложение иного ликвидного актива может быть ему интересна.

По закону (ст. 99 Закона "Об исполнительном производстве") могут удерживать до 50% (в некоторых случаях до 70%) от заработка. Вы можете добровольно согласиться на это, но кредитор вправе настаивать и на продаже имущества, особенно если долг большой, а зарплаты для его погашения потребуются годы.

Не скрывайте и не перемещайте имущество. Ведите себя добросовестно в глазах суда. Оспаривайте иск по существу. Чем меньше будет итоговая сумма долга, тем проще с ней будет справиться.

Вы можете подать возражения против их наложения или ходатайствовать о том, чтобы меры были приняты в иной форме (например, арест не конкретной квартиры, а запрет на отчуждение любого имущества на определенную сумму). Судья должен убедиться, что меры соразмерны.

Рассмотрите вариант переговоров.

Обратитесь к адвокату по банкротству и исполнительному производству.

Ипотечная квартира и квартира, приобретенная по договору долевого участия с использованием эскроу-счета (который в дальнейшем также может стать ипотечной квартирой), находятся в залоге у банка. В соответствии с законодательством об ипотеке, на предмет залога, если он является единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи, исполнительский иммунитет, как правило, не применяется в случае банкротства должника. Однако, если обязательство по кредиту исполняется надлежащим образом третьим лицом (не банкротом), суд может предложить сторонам заключить мировое соглашение или разработать локальный план реструктуризации. По условиям такого соглашения взыскание на заложенное единственное жилье не обращается, но должник не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором после завершения банкротства, и ипотека сохраняется. (См. Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2023 г., п. 2; ст. 50, 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"; п. 3 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Дарение долей в объектах недвижимости, особенно в преддверии судебного разбирательства и возможного наложения обеспечительных мер, может быть расценено как сделка, направленная на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами. Такая сделка может быть оспорена в рамках дела о банкротстве в соответствии с правилами о недействительности сделок должника. (См. ст. 61.1, 61.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Если вы готовы погасить долг, и у вас недостаточно средств на банковских счетах, но есть иное имущество, вы можете предложить кредитору погашение долга за счет этого имущества или предложить план погашения задолженности. В случае банкротства, если вы готовы погасить долг, вы можете предложить мировое соглашение или план реструктуризации долгов. Если долг будет погашен, процедура реализации имущества может быть прекращена. (См. ст. 213.17 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

"Правильно ли я понимаю, что на ипотечную квартиру и эскроу счёт, а в дальнейшем это тоже ипотечная квартира - обеспечение наложить не могут и выставить их на продажу в счёт долга не БАНКУ, а третьим лицам тоже не могут, т.к. эти квартиры в залоге банка?" Неправильно понимаете. Могут. "Разумно ли мне, пока истец решает вопросы с недочётами по иску, подарить свои доли в 3 и 4 объекте маме, детям?" Нет, неразумно. "И последний вопрос - в случае проигрыша суда, если обеспечением будет какая то квартира, и недостаточно средств на банковских счетах, если я готова гасить долг, то я смогу избежать процедуру реализации имущества?" Сможете. "Кредитору выгоднее продать квартиру, это быстрее, а я могу допустим платить долей от зарплаты... как это регулируется? СПАСИБО." Кредитор не продает квартиру. Это может в определенном порядке сделать служба судебных приставов в процессе исполнительного производства. Консультируйтесь очно, лично, с учетом всех обстоятельств. Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.

Смотрите, по общим правилам, обеспечительные меры в деле о банкротстве юрлица могут быть наложены на Ваше имущество согласно ст. 140 АПК РФ и 213.32 Закона о банкротстве.

При этом, на ипотечную квартиру и эскроу-счёт арест возможен только в пределах свободной от залога доли.

Банк не потеряет здесь свой приоритет, а продажа третьим лицам запрещена без согласия банка.

Дарение долей в квартирах №3 и №4 сейчас крайне рискованы.

Дело в том, что суд может признать сделки недействительными.

По закону, любые сделки должника могут быть оспорены за последние 3 года (ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве).

Также, кредитор имеет полное право потребовать реализации имущества должника, в этом случае, можно направить тогда ходатайство в суд о рассрочке или замене меры (ст. 213.25 Закона о банкротстве), если докажете свою финансовую несостоятельность.

При этом, единственное жилье должника не подлежит реализации (ст. 446 ГПК РФ).

Ерундой не занимайтесь, сделки оспорят Ваши- ст. 166 ГК РФ и далее, так что спокойно ждите развития событий, что-то останется, видимо.

Действительно, на имущество, находящееся в ипотеке, арест накладывается лишь при наличии согласия залогодержателя (банка), если иное прямо не предусмотрено законом.

Согласно ч. 3 ст. 80 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»:

«Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателю, не имеющему преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается.»

Это означает, что объекты недвижимости, находящиеся в залоге у банка, действительно защищены от ареста третьими лицами, включая истца по делу о взыскании платежей должника-банкрота.

Средства на эскроу-счетах также имеют специальную защиту согласно ст. 15.3 Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…».

Средства на таком счёте предназначены исключительно для расчётов с застройщиком и исполнения обязательств застройщика перед дольщиками, следовательно, любые попытки обратить взыскание на эскроу-счёт недопустимы.

Ваш вывод верен: ипотечную квартиру и средства на эскроу-счете нельзя арестовать и реализовать в пользу третьих лиц, кроме залогодержателей (банков).

Дарение Вашей собственности родственникам является распространённой тактикой защиты активов. Однако учтите важный нюанс: сделки дарения могут быть оспорены кредитором, если суд сочтёт их совершёнными специально для предотвращения взыскания задолженности.

По общему правилу, сделка признается недействительной, если она совершена должником с целью сокрытия своего имущества от кредиторов (статья 10 Гражданского кодекса РФ - злоупотребление правом).

Чтобы минимизировать риски оспаривания сделок дарения, важно убедиться, что дарение соответствует рыночным условиям и произведено задолго до начала судебного разбирательства либо имеет объективные причины (например, улучшение жилищных условий детей, поддержка родителей).

Советую провести сделку аккуратно, документально обосновав её цель и мотивацию, чтобы впоследствии исключить риск признания договора недействительным.

При принятии решения о порядке погашения задолженности суды руководствуются принципом разумности и справедливости.

Если Ваша финансовая ситуация позволяет погасить задолженность регулярными платежами, то процедура реализации имущества возможна только тогда, когда сумма накопленных долгов значительно превышает стоимость реализуемого актива.

Согласно статье 213.26 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», реализация имущества осуществляется только при отсутствии возможности удовлетворить требования кредитора иными способами.

Поэтому предложение оплатить долг путём удержания части доходов вполне обоснованно и принимается судами чаще всего, особенно если должник готов добровольно исполнять обязательства.

В рамках дела о банкротстве на ваше имущество действительно могут быть наложены обеспечительные меры в виде ареста (запрета распоряжения) на сумму иска согласно статье 46 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Однако на ипотечную квартиру, находящуюся в залоге у банка, арест может быть наложен, но реализация (продажа) в счет требований иных кредиторов при наличии ипотеки невозможна без согласия залогодержателя (банка). Приоритетное право на удовлетворение требований из стоимости такого имущества имеет залогодержатель. Эскроу-счет по ДДУ также не может быть предметом взыскания со стороны кредиторов по общему правилу, так как средства на нем обособлены и защищены законом (статья 860.7 ГК РФ).

Совершение сделок по дарению долей после предъявления иска и с высокой вероятностью наложения обеспечительных мер является крайне рискованной стратегией. Такие сделки с высокой долей вероятности будут оспорены конкурсным кредитором или финансовым управляющим как совершенные в ущерб правам кредиторов (подозрительные сделки по статье 61.2 Закона о банкротстве), что повлечет отмену дарения и возврат имущества в конкурсную массу, а также может повлечь неблагоприятные последствия для вас лично.

В случае вынесения решения о взыскании с вас денежных средств вы вправе добровольно исполнить такое решение, не дожидаясь обращения взыскания на конкретное имущество. Если вы предоставите согласованный с взыскателем график платежей или иную приемлемую для него возможность погашения долга (например, за счет регулярных доходов), это может стать основанием для неиспользования механизма принудительной реализации имущества. Однако окончательное решение остается за кредитором-взыскателем. Если же взыскание будет обращено на имущество, и его стоимость превысит сумму долга, вы сможете получить оставшиеся после расчетов с кредитором средства. Регулируется данный вопрос главой 8 Федерального закона "Об исполнительном производстве", где закреплен приоритет добровольного исполнения. Рекомендую активно вести переговоры с кредитором о порядке погашения долга в случае неблагоприятного исхода спора.

Обеспечительные меры на залоговое имущество (ипотечную квартиру и эскроу-счёт) наложить возможно, но банк как залогодержатель сохраняет приоритетное право на удовлетворение требований за счёт этого имущества, а третьи лица (кроме банка) не смогут его реализовать в счёт оспариваемого долга.

Ипотечная квартира и эскроу-счёт (будущая ипотека) защищены преимущественным правом банка: арест по обеспечительным мерам не отменяет залог, и реализация в счёт долга перед истцом (третьим лицом) невозможна без учёта банка.

Суд может наложить запрет на распоряжение, но продажа пойдёт преимущественно в пользу залогодержателя.

Единственное жильё по ст. 446 ГПК дополнительно защищено от взыскания, если не в ипотеке.

Дарение долей маме и детям во время устранения недочётов по иску расценят как попытку сократить конкурсную массу, сделку признают недействительной по ст. 61.2 Закона о банкротстве или ст. 10 ГК РФ.

Суды активно оспаривают такие действия, особенно с близкими родственниками, возвращая имущество в массу кредиторов. Лучше воздержаться до разрешения спора.

При недостатке средств на счетах и наличии желания платить (долями от зарплаты) суд вправе утвердить план реструктуризации долгов или мировое соглашение, избегая реализации, если это соразмерно интересам кредитора.

Кредитор не может настаивать на продаже, если должник предлагает выполнимый график — приоритет у сохранения имущества при добросовестном исполнении.

Здравствуйте

В вашем вопросе затрагиваются несколько важных юридических аспектов, касающихся банкротства юридического лица, оспаривания платежей, обеспечительных мер и защиты имущества.

Обеспечительные меры и имущество в залоге у банка

Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (или его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в данном жилом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев, когда на такое жилое помещение обращено взыскание в связи с обязательствами по ипотеке

статья 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости

Это означает, что если ипотечная квартира является вашим единственным жильем, на нее не может быть наложен арест в обеспечение требований кредиторов, не связанных с ипотекой. Однако, если банк, выдавший ипотеку, предъявит свои требования, квартира может быть реализована для погашения долга по ипотеке.

Что касается ДДУ с эскроу-счетом, то до момента получения квартиры в собственность, права требования по ДДУ также могут быть защищены от взыскания, если это ваше единственное жилье. Однако после оформления права собственности на квартиру, она может подпадать под действие статьи 446 ГПК РФ.

Важно понимать, что наличие залога в пользу банка означает, что банк имеет приоритетное право на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества.

Это регулируется статьями 334-358 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Другие кредиторы могут претендовать на имущество только после удовлетворения требований банка.

Дарение долей в имуществе

Дарение долей в имуществе маме и детям может быть оспорено в рамках дела о банкротстве по основаниям, предусмотренным статьями 61.2 и 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Закон о банкротстве).

Если сделки будут совершены в период подозрительности (за год до принятия заявления о банкротстве) или в целях причинения вреда кредиторам, они могут быть признаны недействительными.

В таком случае доли в имуществе будут возвращены в конкурсную массу.

Если дарение будет признано недействительным, доли в имуществе вернутся в вашу собственность и могут быть включены в конкурсную массу.

Варианты погашения долга и избежание реализации имущества

Мировое соглашение:

В соответствии со статьей 158 АПК РФ, на любой стадии арбитражного процесса стороны могут заключить мировое соглашение.

Если вы договоритесь с кредитором о порядке погашения долга, суд может утвердить мировое соглашение, и реализация имущества не потребуется.

Для этого нужно предложить посильный график погашения задолженности, который устроит кредитора.

В соответствии со статьей 324 АПК РФ, арбитражный суд, выдавший исполнительный лист, может отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта, изменить способ и порядок его исполнения по заявлению должника при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта.

Если вы предоставите суду доказательства того, что готовы погашать долг частями из заработной платы, суд может предоставить вам рассрочку.

Реализация имущества:

Если договориться с кредитором или судом не удастся, судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на ваше имущество, за исключением имущества, защищенного статьей 446 ГПК РФ.

В первую очередь, взыскание обращается на денежные средства и иное ликвидное имущество. Если их недостаточно, взыскание может быть обращено на недвижимое имущество.

Какие мои рекомендации:

Соберите все документы, подтверждающие наличие ипотеки, проживание детей в квартире, состояние здоровья матери и иные обстоятельства, которые могут повлиять на решение суда.

С уважением Светлана Б

Lina, квартира находится в залоге у банка, кредитора по ипотеке. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ, на такое жилое помещение не может быть обращено взыскание по общим обязательствам должника, в том числе по иску о банкротстве. Это защищено законом, так как это единственное пригодное для проживания жилье для вас и вашей семьи, с учетом несовершеннолетних детей.

Защита действует, пока квартира является вашим единственным пригодным для проживания жильем. Если у вас появляется другое жилье (например, вы получаете в дар или наследство), ситуация меняется. Также, если суд признает сделку по покупке этой ипотечной квартиры подозрительной, например, куплена незадолго до банкротства по завышенной цене, он может оспорить и саму ипотеку. Но по стандартному сценарию – ее трогать не будут.

Счет эскроу - ваш объект №2, ДДУ: пока дом не сдан, и право собственности не зарегистрировано: Ваше право – это право требования к застройщику передать квартиру в будущем. Суд может наложить арест на это право требования. Это означает, что если дом достроят, а вы выиграете суд, то эта новая квартира станет объектом реализации в банкротстве. Если эта квартира будет единственным пригодным для проживания жильем для вас и вашей семьи, включая несовершеннолетних детей, на момент сдачи дома и регистрации права, то на нее, как и на первую ипотечную, не может быть обращено взыскание. Но статус "единственного жилья" будет определяться на дату возникновения права собственности.

Ипотека в новостройке: Если вы берете ипотеку на новостройку, то сама будущая квартира с момента регистрации права собственности становится предметом залога для банка. Это защищает ее от реализации по общим долгам на тех же основаниях, что и первую ипотечную квартиру.

На эти объекты могут наложить арест - запрет регистрационных действий, чтобы вы не могли их продать/подарить. Но продать их для погашения долга третьим лицам по иску кредитора не смогут, так как приоритет у банка-залогодержателя. А если это будет единственное жилье, то и вовсе не смогут.

Далее:

Разумно ли дарить доли в 3 и 4 объектах?

НЕ РЕКОМЕНДУЮ этого делать в данный момент! Это очень опасно. И вот почему:

Оспаривание сделки: В процедуре банкротства (в том числе в рамках обеспечительных мер) финансовый управляющий и кредиторы имеют право оспаривать любые сделки должника, совершенные в течение 3 лет до даты подачи заявления о банкротстве (а в некоторых случаях и до 10 лет). Подарить доли – это классическая сделка, которую будут оспаривать как подозрительную (ст. 61.2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Признаки оспоримой сделки:

Сделка направлена на вывод имущества из-под удара.

Вы получаете взамен либо ничего, либо символическую сумму.

В результате сделки ваше имущество для расчетов с кредиторами уменьшается.

Последствия оспаривания:

Суд признает договор дарения недействительным.

Доли возвращаются в вашу собственность.

Имущество будет включено в конкурсную массу для реализации.

Самое неприятное: На дарение потратятся деньги кредиторов (из вашей же будущей конкурсной массы), и это будет дополнительным аргументом против вас. Кроме того, одаряемые (мама, дети) могут быть привлечены к ответственности, если они знали о цели вывода имущества.

Ваша разумная альтернатива: Не дарить, а подготовить правовую позицию для суда. Заранее соберите доказательства, что эти доли:

Незначительны (например, 1/4 в квартире).

Невозможно выделить в натуре.

Проживание в этих квартирах для вас нецелесообразно.

Реализация этих долей на рынке затруднительна и принесет кредиторам мизерный доход, часто продажа доли приносит 20-30% от рыночной стоимости целой квартиры.

Суд может признать, что реализация этих долей нецелесообразна, и оставить их за вами. Но дарить заранее – это провокация.

Избежать реализации имущества, если готовы платить?

Да, это возможно, но есть нюансы и процедура. В процедуре банкротства есть два основных пути после признания вас банкротом:

- Реализация имущества: Все ваше имущество, на которое можно обратить взыскание, продается. Вырученные деньги идут на погашение требований кредиторов. Оставшийся непогашенный долг списывается. Этот путь подходит, если у вас есть дорогостоящее имущество (кроме единственного жилья).

- Мировое соглашение: Вы и кредиторы можете договориться о новом порядке и условиях погашения долга. Это и есть тот вариант, о котором вы говорите.

- Вы предлагаете график платежей, например, 50% от зарплаты.

Кредиторы соглашаются на этот график.

Суд утверждает мировое соглашение.

Процедура банкротства прекращается.

Вы исправно платите по новому графику. Если нарушаете – кредиторы снова могут подать на банкротство. Ключевой момент – согласие кредиторов.

Кредитору выгоднее продать квартиру? Не всегда. Продажа недвижимости – это долгая, затратная и непредсказуемая процедура. Нужно найти покупателя, провести оценку, организовать торги. Реализация доли в квартире, особенно в "глухом регионе", может занять годы и принести копейки. А если это доля в совместной собственности с пожилой матерью – реализация и вовсе проблематична.

Предлагайте: "Платить долей от зарплаты" – это предложение о мировом соглашении. Кредитор может на него пойти, если видит, что ваша зарплата стабильна и достаточна для регулярных платежей.

Альтернатива - продажа вашего имущества, будет еще менее выгодной, либо долго, либо мало что даст.

Вы готовы на определенные уступки, например, более высокий ежемесячный платеж.

Как это регулируется?

Это регулируется Главой 8 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Мировое соглашение утверждается арбитражным судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.

Рекомендую: нанимайте юриста. Это не роскошь, а необходимость. Он поможет грамотно выстроить линию защиты, подготовить доказательства и вести переговоры с кредиторами.

Не дарите ничего. Риски оспаривания сделки слишком высоки.

Сфокусируйтесь на доказывании "неприкосновенности" вашего жилья. Готовьте аргументы, почему ипотечные квартиры и единственное жилье не могут быть проданы.

Будьте готовы к переговорам. Если у вас нет ликвидного имущества для продажи, кроме защищенных законом объектов, кредиторам выгоднее получить с вас деньги по графику, чем годами судиться за "воздух". Ваша задача – убедить в этом.

Удачи вам в этом непростом процессе.

Риск наложения обеспечительных мер на ваше имущество высок, и любые сделки сейчас — это прямая угроза признания их недействительными. На ипотечные квартиры и эскроу-счёт арест возможен, но реализовать их в счёт долга третьему лицу будет крайне сложно из-за приоритета банка. Главная опасность — дарение долей маме и детям в преддверии суда будет оспорено как подозрительная сделка по ст. 61.2 Закона о банкротстве, что приведёт к возврату имущества и ухудшит вашу позицию. Ключевой момент — точная сумма иска и дата вашего уведомления о нём. Перейдите в личные сообщения и просто напишите эту сумму — я быстро проверю, достаточно ли у вас активов для обеспечения иска, и подскажу, как аргументировать невозможность реализации долей в суде, избегая сомнительных сделок.

Добрый вечер, Лина.

1)Да, в целом вы понимаете правильно, есть просто некие так скажем моменты.

2) Наличие ипотеки означает, что квартира находится в залоге у банка. Банк имеет преимущественное право на этот объект.

-Суд может наложить обеспечительные меры (запрет на регистрационные действия, арест), но реализация этой квартиры в счет долга перед третьими лицами (не банком) возможна только после погашения ипотечного долга.

- Если будет принято решение о взыскании, и квартира будет продана с торгов, то вырученные средства в первую очередь пойдут на погашение ипотеки перед банком, а оставшаяся сумма (если она будет) – кредиторам, чьи требования были обеспечены арестом.

3)Эскроу-счет – это особый счет, где деньги хранятся до наступления определенного условия, Эти средства не являются вашей собственностью до выполнения условий, они принадлежат банку до момента регистрации права собственности на вас.

-На деньги на эскроу-счете наложить арест для погашения ваших личных долгов (если вы являетесь должником) невозможно, пока эти средства не будут переведены на счет застройщика или возвращены вам.

4)Реализация залогового имущества (ипотечной квартиры) в счет долгов перед третьими лицами возможна только с согласия залогодержателя (банка), и только после погашения ипотеки. Банк, скорее всего, не даст согласия на продажу по цене, которая не покроет его долг.

5)Да, Вы имеете право распоряжаться своим имуществом, в том числе подарить его.

- Если суд сочтет, что вы дарите имущество с целью уклонения от погашения долга (то есть, совершаете сделку, которая повлечет невозможность исполнения решения суда), такая сделка может быть признана недействительной в рамках дела о банкротстве (ст. 61.2 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”).

6)Да, суд может выставить на продажу ваше имущество, на которое наложены аресты (не залоговое).

7)То, что вы готовы гасить долг, является существенным фактором.

-Если у вас есть официальный доход, вы можете предложить погашение долга из зарплаты (например, через исполнительный лист, если это будет оформлено через суд). Это может быть альтернативой единовременной реализации всего имущества.

8)Да, кредитору (арбитражному управляющему в процедуре банкротства) чаще всего выгоднее продать имущество, так как это более быстрый способ получить деньги. Однако, они также заинтересованы в том, чтобы долг был погашен.

9)Все действия по продаже имущества должника регулируются Федеральным законом № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Арбитражный управляющий будет продавать имущество.

Возможность погашения долга: В рамках банкротства, если должник (вы) может доказать наличие средств для погашения долга, или если он сможет договориться с кредиторами о рассрочке/индивидуальном графике, это может быть рассмотрено. Однако, обычно приоритетом является реализация имущества.

Здравствуйте, Лина!

По поводу ипотечной квартиры и эскроу-счёта

Ваше понимание не совсем верно. Обеспечительные меры в виде ареста наложить могут.

Согласно ст. 140 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", арбитражный суд вправе принять обеспечительные меры по заявлению лица, участвующего в деле о банкротстве, в том числе наложить арест на имущество должника, а также на имущество и денежные средства, находящиеся у третьих лиц. Арест не означает изъятие или немедленную продажу. Он лишь запрещает любые операции с имуществом (продажу, дарение, залог) до окончания рассмотрения дела. Тот факт, что квартира уже в залоге у банка, не является препятствием для наложения ареста в рамках обеспечения иска о банкротстве. При последующей реализации залогового имущества требования банка, как залогодержателя, будут удовлетворяться в первую очередь из средств, вырученных от её продажи (ст. 138 ФЗ "О банкротстве"). Что касается эскроу-счёта, то до передачи Вам права на квартиру по ДДУ эти средства и права не являются Вашим имуществом в полной мере, однако суд, действуя по аналогии закона, также может заблокировать возможность распоряжения этими правами.

По поводу дарения долей

Это крайне неразумно и опасно. Согласно ст. 61.3 ФЗ "О банкротстве" (и ст. 61.2 в отношении физических лиц), если такие сделки будут совершены в преддверии судебного спора (за год до подачи иска или после), они могут быть оспорены арбитражным управляющим или кредитором как сделки с предпочтением. Суд признает такие сделки недействительными, имущество будет возвращено в конкурсную массу, а Вы можете быть привлечены к субсидиарной ответственности. Это не защита, а создание дополнительных рисков.

По поводу избежания реализации имущества

Да, Вы сможете избежать принудительной реализации, если добровольно погасите долг. После вступления решения суда в законную силу кредитор получает исполнительный лист и возбуждает исполнительное производство в ФССП. На этом этапе Вы вправе напрямую взаимодействовать с судебным приставом-исполнителем и предложить свой вариант погашения. Вы можете внести всю сумму долга на депозитный счёт ФССП единовременно. Если такой возможности нет, Вы можете ходатайствовать перед приставом о рассрочке исполнения решения суда (ст. 108 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). Пристав рассматривает ходатайство и может предоставить рассрочку, если Ваши условия будут соразмерны требованиям взыскателя и не нарушат его прав. Однако, кредитор (взыскатель) вправе возражать против рассрочки. Окончательное решение о её предоставлении принимает судебный пристав-исполнитель или старший судебный пристав. Ваше предложение платить долей от зарплаты возможно, но требует официального оформления через постановление о рассрочке и будет контролироваться приставом. Не пытайтесь скрыть активы. Лучше сконцентрируйтесь на защите своих интересов в суде по существу иска о недействительности сделки, а если дело дойдёт до исполнения, активно взаимодействуйте с ФССП для цивилизованного решения вопроса.

С уважением

Здравствуйте, !

В данном Вашем случае, взыскание на заложенное единственное жилье не обращается, но должник не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором после завершения банкротства, и ипотека сохраняется. (См. Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2023 г., п. 2; ст. 50, 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"; п. 3 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

И кредитор имеет полное право потребовать реализации имущества должника, в этом случае, можно направить тогда ходатайство в суд о рассрочке или замене меры (ст. 213.25 Закона о банкротстве), если докажете свою финансовую несостоятельность.

Таким образом, с юридической точки зрения, в силу ст.213.26 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», реализация имущества осуществляется только при отсутствии возможности удовлетворить требования кредитора иными способами.

Рад был помочь!

Ситуация требует осторожности, любые резкие движения с активами сейчас опасны.

Ипотека и Эскроу (Арест и взыскание).

Суд может наложить обеспечительные меры (арест/запрет рег. действий) на ипотечную квартиру и права требования по ДДУ (ст. 90, 91 АПК РФ). Это делается, чтобы вы не могли их перепродать. Однако обратить взыскание (продать с торгов) на залоговое имущество по долгам не перед банком практически невозможно, так как у банка приоритет (ст. 334 ГК РФ). Счет эскроу защищен от ареста (ст. 15.5 ФЗ № 214), но сами права на будущую квартиру — нет.

Дарение долей (Срочно забыть!).

Поскольку иск уже подан, любые сделки по отчуждению (дарение маме, детям) будут оспорены конкурсным управляющим как подозрительные сделки (ст. 61.2 ФЗ «О несостоятельности») или как мнимые сделки для вреда кредиторам (ст. 10, 168 ГК РФ). Суд их аннулирует, вернет имущество вам, а ваша недобросовестность станет аргументом против вас.

Исполнение решения и реализация.

Если вы проиграете, взыскание пойдет по ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Сначала списывают деньги, затем — имущество.

Единственное жилье: Одну квартиру (где вы живете) оставят вам (ст. 446 ГПК РФ), если она не ипотечная.

Остальные квартиры: Приставы обязаны выставить их на торги, если денег на счетах не хватает. Ваше желание платить с зарплаты не перекроет право кредитора на быстрое взыскание за счет активов.

Выход: Чтобы избежать продажи активов, вам нужно после суда подать ходатайство о рассрочке исполнения судебного акта (ст. 324 АПК РФ), доказав суду, что вы сможете погасить долг графиком, и продажа имущества нанесет несоразмерный ущерб.