Как справиться с долгами по микрозаймам и угрозами за неуплату
У меня долги по микрозаймам. Ежедневные звонки письма с угрозами платить в данный момент нечем даже по тем микрозаймам где есть рассрочка что делать.
Звонки можно блокировать...
Однако, по задолженности следует решать. Например, если общая сумма долга более 500 т.р., то возможно оформить банкротство.
Спросить
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
msud27.krd.msudrf.ru
К делу № 2-134/14-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.
Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Мировой судья Ю.А. Соколова
опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)
Спросить
У меня глобальная проблема. У меня есть кредитная карта, и 4 микрозайма но в связи с потерей работы платить нечем? Долги растут, звонки тревожат, что делать не знаю.
Ничего глобального, таких проблем тысячи, почитайте вопросы на сайте. Нечем платить, не платите, ждите пока кредитора обратятся в суд. В суде на основании ст. 333 ГК РФ заявите о снижении неустойки. Если нет в собственности имущества, то кроме 50 % от ежемесячного дохода приставы ничего не смогут с Вас удерживать.
СпроситьТочно также как и с кредитами, какая разница? Всех отправляйте в суд. Можете написать каждому кредитору заявление об отзыве разрешения на обработку персональных данных. Заявление с просьбой провести реструктуризацию, так как Вам нечем платить в связи потерей работы. Это ускорит обращение кредиторов в суд. А суд, для Вас самое оптимальное решение вопроса. Добивайтесь расторжения кредитных договоров и договоров займа. После вынесения решений о взыскании задолженности просите суд предоставить рассрочку до 36 месяцев.
Спросить
Есть долги в различных мфо, платить на данный момент нет возможности. А их ежедневные звонки угнетают. Кредит нигде не дают, из-за этих долгов. Как поступить лучше.
От долгов вас никто не освободит. Однако если не будете платить, кредитор обратится в суд, в этом случае вы можете просить снизить неустойку по кредиту со ссылкой на ст. 333 ГК РФ, тогда общая сумма долга уменьшится. По решению суда будете платить 50 процентов с зарплаты. Если у вас тяжелое материальное положение, просите суд предоставить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда.
Спросить
Здравствуйте, Екатерина. На телефонные звонки коллекторов можете не отвечать. Лучше поменять номер телефона. Если платить нет возможности, ждите суда. В суде в большинстве случаев удается уменьшить сумму задолженности.
Спросить
Есть долги в различных мфо, платить на данный момент нет возможности. А их ежедневные звонки угнетают. Кредит нигде не дают, из-за этих долгов. Как поступить лучше.Договаривайтесь о списании долга и рассрочке.Спросить
Я брал займ в компании"быстро деньги"на сумму 5000 т.р.
В марте 2017 года, на данный момент я отсутствую в городе, мне нечем платить за этот долг, а письма с угрозами приходят, что делать.?
А чем они угрожают: судом? И пусть себе идут. По новому законодательству они не имеют права взыскать с Вас сумму, превышающую взятую, более чем в четыре раза. Взяли пять - отдали 20 тысяч. Пока суд да дело, а далее с приставами договоритесь как платить.
СпроситьУ меня просрочки в мфо. платить нечем. Звонки и смс с угрозами. Как быть, что делать?
Здравствуйте.
Не можете платить не платите. Ждите суда. В суде просите снизить проценты, а так же можете просить суд отсрочить и/или рассрочить платёж..
На угрозы пишите заявление в полицию и в прокуратуру..
Спросить
Ирина, если нет денежных средств для возврата займа, то можно только ожидать подачу мфо иска в суд. В суде можете, согласно статьи 333 Гражданского Кодекса РФ, заявить об уменьшении неустойки. После вынесения решения суда можете подать заявление о рассрочке исполнения решения суда.
СпроситьУ меня проблема, на данный момент нечем платить по кредиту. Постоянные звонки и приходы коллекторов. Что мне делать? Они присылают письма что будут описывать мое имущество. Имеют ли они на это право?
Здравствуйте. Не платите, ждите когда банк обратиться в суд. В суде просите о рассрочке и отсрочке долга. Ходатайствуйте о снижении неустойки (пени, штрафы) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это уменьшит сумму долга. Коллекторов в дом не впускайте, они не имеют на это право. Будут угрожать обращайтесь в полицию, прокуратуру.Кроме суд. приставов описывать имущество никто не имеет право.
СпроситьУ меня есть кредиты и много микрозаймов. Но в данный момент платить нечем. Что делать когда звонят и пишут смс с угрозами. Достают не только меня ро родителей знакомых.
Доброго вам вечера, если вам пишут угрозы, звонят, то нужно вам срочно обратится с заявлением в полицию и сообщить об этом тем, кто вам звонит, они имеют право взыскать долг с вас через суд.
Спросить
Здравствуйте.
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите банку ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что к вам пришли вымогатели;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов", а также услугами иных актиколлекторских фирм. Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
_
Спросить
Банкротство физических лиц позволяет гражданам, используя специальные юридические процедуры и механизмы, урегулировать долговые вопросы, погасить задолженность по обязательствам, а невозможные к погашению долги – списать на законных основаниях.
Спросить
1) Реструктуризация долга. Это переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. Не следует путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг, а при рефинансировании - в любом другом банке.
2) Выполнение комплекса мер и условий, по результатам которых, любой человек, в соответствии с требованиями главы X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве» может избавиться от неподъемных долговых обязательств.
3) Рассрочка и отсрочка решений суда. Право на рассрочку или отсрочку исполнения решения суда предусмотрено статьями 203 и 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также статьей 37 ФЗ «Об исполнительном производстве». Некоторые разъяснения по предоставлению рассрочки или отсрочки можно найти в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».
Спросить
Здравствуйте! Благодарю Вас, что Вы воспользовались правовым сервисом этого сайта. Уточните пожалуйста Ваш вопрос более детально. Моё субъективное мнение по Вашему вопросу следующее:
В нашей стране сегодня тяжёлое финансовое положение у значительной части населения, то есть Вы не одна. Если нечем платить за кредит и доходов в ближайшем будущем не предвидится, то принимайте решения кредиты не оплачивать до решения суда. В этот период ожидания суда, не производите платежи и старайтесь не общаться по телефону с коллекторами, не подписывайте никакие документы. Купите на рынке возле ТЦ на Птичке новую сим-карту и спите спокойно. На угрозы пишите заявление в полицию, прокуратуру и судебным приставам. На суде просите уменьшить неустойки по ст. 333 ГК РФ. Если до суда пройдёт более 3 лет, на суде заявите о нарушении срока исковой давности на обращения в суд. После суда будете выплачивать приставам часть зарплаты в зависимости от Ваших семейных обстоятельств и жить спокойно.
Если Вам нужно подготовить необходимый документ, Вы можете заказать составление документов на этом сайте у нашего сообщества юристов, просто надо выбрать того кто нравится и написать ему сообщение, но лучше привлечь юриста из Вашего города, чтобы он защищал Ваши интересы в суде.
Спросить
Если звонят или пишут вам, пишите заявление в полицию о вымогательстве. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают и давят психологически. Иначе так и не перестанут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.
Спросить
Вероятно нужно задуматься о вариантах погашения, а не о том, как скрываться от кредиторов.
Это не коллекторы.
СпроситьУ меня есть по микрозаймам не большие просрочки, мене звонят и угрожают, что отдадут мои документы к коллекторам. Но мне на данный момент нечем платить, так как я сижу дома в декрете. Что мне дальше делать? Я хочу подать на банкроство.
У меня есть по микрозаймам не большие просрочки, мне звонят и угрожают, что отдадут мои документы к коллекторам. Но мне на данный момент нечем платить, так как я сижу дома в декрете. Что мне дальше делать.
Спросить
Здравствуйте, для конкретного ответа на ваш вопрос - нужна полная юридическая консультация с ознакомлением Ваших документов. Услуга платная. Всего доброго!
Спросить
Здравствуйте.
Не платить, раз нечем. Им рекомендовать обращаться в суд.
Ни их звонки можете не отвечать, двери им не открывать. Прав ни у них, ни у коллекторов нет.
После суда могут прийти приставы, но если у вас взять нечего, то приставы окончат ИП. Далее можете обанкротиться через МФЦ,
Если не хотите ждать, то можете обанкротиться через суд.
____________________________
Судебное банкротство довольно затратная процедура. Стоит от 100 000 руб. (можно в рассрочку).
Поэтому лучше найти напрямую финансового управляющего самому и с ним договориться.
Но перед этим желательно грамотно подготовиться. Можно с юристом, а можно и самому.
Что касается документов, то у меня есть статья с подробной инструкцией, что за чем следует. Подробнее ➤
А в этой статье список документов и информация где их брать
Обратиться с заявлением можно при сумме долга от 500 000 руб., но если вы предполагаете, что у Вас не хватит имущества и денег на погашение долгов, то может быть и меньшая сумма.
_________________________
Для обращения с заявлением о банкротстве в МФЦ нужно соответствовать требованиям.
- Размер долга от 50 до 500 тыс. руб.,
- Судебные приставы окончили исполнительное производство по п. 4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и не было возбуждено иных производств. Т.е. нужно, чтобы банки обратились в суд и после с должником поработали приставы. Учитывая, что с 1 апреля введен мораторий на банкротство, то приставы не могут удерживать деньги с дохода (п.4 ст. 9.1. закона о банкротстве), а это в свою очередь ведет к приостановлению исполнительного производства как минимум до 1 октября 2022 г.
Если у вас доходов нет, то почитайте мою статью по ссылке. В ней я рассказываю, что нужно сделать, чтобы пристав окончил исполнительное производство по п. 4 закона.
У должника не должно быть дохода (пенсии, зарплаты и т.д.) и иного имущества, на которое приставы могут обратить взыскание, превышающий прожиточный минимум. С 1 февраля 2022 г. прожиточный минимум забирать нельзя.
Если производства окончены по п.3 ч.1 ст. 46 ФЗ 229, то МФЦ заявления возвращают.
Если хотя бы одно производство окончено по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ 229, то МФЦ заявления примут.
Наличие единственного жилья на банкротство через МФЦ не влияет.
Что касается документов, то нужно только паспорт, СНИЛС, список кредиторов с суммами долга.
Заявление о банкротстве и иные документы к нему помогут заполнить в МФЦ,
Спросить
Добрый вечер!
Если просрочка составляет от 4 месяцев, то направьте в адрес кредитора заявление об отказе от взаимодействия.
Есть 2 процедуры банкротства: внесудебное (бесплатное), которое проходит в МФЦ, а также судебное (проходит в арбитражном суде).
Условия для прохождения внесудебной (упрощенной) процедуры в МФЦ:
1. сумма долга от 50 000 до 500 000 руб.
2. отсутствие имущества и доходов у должника (за исключением случаев, когда на имущество нельзя обращать взыскание в силу ст. 446 ГПК РФ, в том числе, если заработная плата не превышает прожиточного минимума).
3. наличие постановления об окончании исполнительного производства (согласно ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"), т.е. долг должника должен быть просужен в суде, должно быть вынесено решение суда, должен быть взыскателем получен исполнительный лист, предъявлен исполнительный лист в службу судебных приставов, должно быть возбуждено исполнительное производство, а затем окончено.
А судебное банкротство это недешевое удовольствие и обойдётся Вам по стоимости более половины от суммы долга.
Спросить
Добрый день! В вашем случае, либо напишите заявление о реструктуризации кредита, если МФО отказывает в реструктуризации, и у вас есть просрочки, лучше дождаться когда МФО обратится в суд. В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором, укажите, что кредитный договор подлежит расторжению (а то проценты опять набегут). Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
По поводу угроз и вымогательства обратитесь в полицию и прокуратуру.
Спросить
Ну знаете, что вам делать я конечно затрудняюсь сказать. Наверное ждать когда подадут в суд на вас за невозврат денег. И в суде наймите адвоката возможно он сможет вам помочь.
Спросить
Вам ничего не делать. Либо платить, либо не платить, что вы и делаете. Ждите суда, в суде можно будет снизить долг и только в том случае, если кредитор сам подаст в суд.
Спросить
Добрый день, если сумма долгов по кредитным обязательствам слишком большая, вы можете подать на банкротство физ лица (т.е. обанкротить себя). Звонки коллекторов сразу прекратяться, т.к. с даты введения процедуры вашими долгами будет заниматься арбитражный управляющий + все долги будут списаны и не надо будет никому платить.
СпроситьУ меня несколько кредитов, и займы. Уволили с работы. В данный момент нечем платить даже проценты. На работу пока устроиться не могу. На звонки отвечаю, не отказываюсь платить, но нет такой возможности... незнаю что делать..
Здравствуйте, Вера! Если платить нет возможности, то придется ждать суда, в суде Вы можете просить о снижении размера неустойки, а после суда у Вас могут удерживать не более 50% доходов.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
Спросить
Если есть желание ведите переговоры с кредиторами - просите отсрочки и т.п., если желания нет - направляйте отказ от взаимодействия (по истечении 4-х месяцев с момента образования просрочки) и ждите суда. В суде просите снизить неустойку, если она начислена и отсрочку исполнения решения.
Удачи Вам!
Спросить
