Как обезопасить себя при оформлении ипотеки на подругу - советы и рекомендации.
Брый день всем. Подскажите пожалуйста совет по ипотеке.
Муж ипотеку брать не хочет. Решили оформить на мою подругу.
Подруга замужем и есть дети, как лучше сделать для того чтобы обезопасить и себя, поскольку я даю деньги на первый взнос и подругу (поскольку она берет перед банком обязательства на себя, а платить буду я. Какие необходимо оформить документы. Будет достаточно если заверим нотариально или расписку оформим, тот момент, что я выплачиваю кредит который будет оформлен на меня?
Если кто-то сталкивался с такой ситуацией, подскажите. Спасибо!
Елизавета, это очень опасная схема и для Вас, и для подруги:
- Квартира покупается на Вашу подругу, после выплаты надо будет переоформлять на Вас. Лучше прямо сейчас заключить предварительный договор купли-продажи (ст. 429 ГК рф), обратите внимание на сроки подписания основного договора, срок действия пдкп и порядок расчётов.
- У подруги начнутся неприятности, если Вы перестанете платить. Здесь рекомендую Вам и Вашему мужу выступить поручителем (§5 ГК РФ), где прописать подробнее все Ваши взаимоотношения. А так же отдельно включить Вас и мужа в кредитный договор банка, как поручителя.
Для оформления всех этих документов лучше привлечь специалиста, возможно после беседы с Вами он предложит другую схему, исходя из конкретных обстоятельств.
Спросить
Не советую таким образом оформлять ипотеку. Подруга замужем, значит покупаемая недвижимость будет совместной собственностью супругов. Вы можете оформить с подругой договор займа или расписку, но нет гарантий возврата денег. Также подруга и ее муж, став собственниками, не обязаны в будущем передавать вам данную недвижимость.
Спросить
Спасибо за ответ, хотела уточнить момент, если поручителем буду только я? у мужа просрочен паспорт, и он специально его не оформляет, чтобы я не взяла ипотеку. Поэтому мне или разводится что тоже не быстро т.к. паспорта нет или оформить на подругу. Смогу я быть созаемщиком одна без супруга.
Спросить
Нас три подруги. Одна подруга попросила другую подругу взять кредит на себя с расчётом. что она (подруга) сама его оплачивать. Подруга взяла кредит и все полученные кредитные деньги передала подруге с расчётом. что она будет выплачивать его. подруга негде не фигурирует. Россписок нет. она проплатила 2 месяца. Уже 2 недели пошли просрочки она потеряла работу. Платить больше нечем. Банк звонит подруге. Которая взяла кредит. Она даёт телефон подруги которой передала деньги. Можно подать на подругу в суд но доказательств и свидетелей нет. кода деньги передовались из рук в руки. Или банку всёровну кто получил. Тот и платит. Не зависимо куда и кому она передала их. что дальше делать по кредиту идёт просрочка?
Выплачивать будет тот, кто взял кредит. Как Ваша подруга, получившая от банка кредит, распорядилась деньгами - ее личное дело.
Обратитесь в банк, выдавший денежные средства о применении к Вашей подруге "кредитных каникул"-это отсрочка обязательных ежемесячных платежей из-за финансовых трудностей. Они могут быть оформлены на определенный срок. Условия их получения уточняйте в Вашем банке.
Спросить
Здравствуйте Наталья,
банку все равно как распорядилась взятыми в банке средствами Ваша подруга №1, в случае просрочки платежей, банк может подать на клиента в суд и все равно денежные средства будут взыскиваться с подруги №1, с вытекающими проблемами такими как: плохая кредитная история, арест банковских счетов, вероятность передачи долга коллекторскому агентству.
Вашей подруге №1 к сожалению будет практически не возможно в дальнейшем взыскать сумму заемных денег у подруги №2, так как согласно ст. 808 ГК РФ -
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
С Уважением!
Спросить
Ипотека.
Добрый день, подскажите, мой брат берет квартиру в ипотеку по всем обязательствам буду платить я и мой муж. (Нам не одобрили ипотеку, а брату одобрили, поэтому решили, что он купит нам квартиру в ипотеку). Как нам обезопасить себя, можем ли мы прописаться а эту квартиру.?
Составьте с вашим братом соглашение в котором следует прописать что платить будете вы и муж. Прописаться сможете с согласия брата и банка.
СпроситьТри года назад мама подруги продала свою квартиру и разделила деньги пополам. Половину отдала брату подруги, а на вторую половину хотела купить квартиру рядом с дочерью (моей подругой), чтобы помогать с внуками. На тот момент муж подруги был в долгах, которые брал не советуясь ни с кем, и убедил тещу и подругу отдать часть этих денег за долги (примерно 2 млн). Часть денег от продажи квартиры вложили в первоначальный взнос (500 тысяч) и взяли квартиру маме рядом, а также закрыли долг по ипотеке тысяч 800 в квартире подруги и ее мужа, где собственность у них 50 на 50. То есть 3.5 млн рублей мама отдала и имеет квартиру в ипотеку, где долг 3 млн. Теперь ситуация с долгами повторяется. Подруга мужу уже не верит и хочет развестись. Сама подруга не работает пока. Есть дети 7 и 4 года. Первый вопрос несут ли ответственность по долгам оба супруга и в какой пропорции, если несут. Все долги оформлены на мужа подруги. И второй вопрос, муж подруги обещает переписать (отдать) свои 50 процентов собственности на подругу (а может лучше на ее маму?), если подруга и ее мама продадут квартиру мамы, которая в кредите, и закроют его долги. Как лучше переписать эти 50 процентов собственности, в браке или после развода и на кого лучше на подругу или ее маму?
Елена, как Вам сказать... постоянное взятие долгов мужем в совокупности с тем, что подруга "не работает "пока" и наличием у них детей наводит на мысли, что он тратит деньги, видимо, не только на себя, а и на семью тоже, но живут они, в целом, не по средствам.
Таким образом, при разделе совместно нажитого имущества, он может поставить вопрос и о разделе долгов.
Я думаю, можно заключить соглашение о разделе имущества супругов и долгов, где все прописать, в том числе и то, что собственность на долю мужа переходит к жене.
СпроситьВ связи с плохой кредитной историей не могла взять ипотеку. Мне согласилась помочь лучшая подруга. Она оформила ипотеку на себя, но все средства включая первоначальный взнос вносила я. Платежи тоже вношу от своего имени. Подруге я доверяю, она проверена временем. Но, все же хочется обезопасить себя. Хотелось бы заключить документ (подруга тоже за это), что после полного погашения ипотеки она обязуется передать квартиру мне и в случае, что если с ней что то случиться, то квартира переходит мне и я продолжаю гасить ипотеку. Чтоб ни кто из ее родственников на нее не смог претендовать. Подскажите пожалуйста какие документы нужно составить. Спасибо!
Здравствуйте!
Подобных документов не существует в природе.
Т.к. договор заключен с ней.
Поэтому максимум что Вы можете подписать - расписку. С этой распиской потом хотя бы можно будет пойти в полицию и написать заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ), если подруга решит Вас кинуть и больше не быть Вашей подругой, но быть с квартирой.
Что касается родственников, то тут может быть проблема. И расписка не поможет.
Поэтому лучше было бы для Вас переоформить ипотеку на себя и платить от себя.
Иногда это можно сделать даже с плохой кредитной историей.
Спросить
Здравтствуйте!
В соответсвии со ст ст. 429.3 ГК РФ, можно составить опционный договор.
1. По опционному договору одна сторона на условиях, предусмотренных этим договором, вправе потребовать в установленный договором срок от другой стороны совершения предусмотренных опционным договором действий (в том числе уплатить денежные средства, передать или принять имущество), и при этом, если управомоченная сторона не заявит требование в указанный срок, опционный договор прекращается. Опционным договором может быть предусмотрено, что требование по опционному договору считается заявленным при наступлении определенных таким договором обстоятельств.
Спросить
Добрый день!
Думаю вариант с переофомлением ипотеки на Вас не рассматриваем, так как шансов это сделать с плохой кредитной историей у Вас, как видно из вопроса, практически нет.
Вы можете заключить договор обещания дарения в будущем.
И удостоверить его у нотариуса, в Росреестре. Она даритель, Вы одаряемый.
После выплаты ипотеки (фактической выплаты Вами-этот момент не отражается в договоре), снятия обременения квартира перейдет Вам.
ГК РФСпроситьСтатья 572. Договор дарения
1. По договору дарения одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу либо освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом.
При наличии встречной передачи вещи или права либо встречного обязательства договор не признается дарением. К такому договору применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 170 настоящего Кодекса.
2. Обещание безвозмездно передать кому-либо вещь или имущественное право либо освободить кого-либо от имущественной обязанности (обещание дарения) признается договором дарения и связывает обещавшего, если обещание сделано в надлежащей форме (пункт 2 статьи 574) и содержит ясно выраженное намерение совершить в будущем безвозмездную передачу вещи или права конкретному лицу либо освободить его от имущественной обязанности.
Обещание подарить все свое имущество или часть всего своего имущества без указания на конкретный предмет дарения в виде вещи, права или освобождения от обязанности ничтожно.
3. Договор, предусматривающий передачу дара одаряемому после смерти дарителя, ничтожен.
К такого рода дарению применяются правила гражданского законодательства о наследовании.
Статья 574. Форма договора дарения
1. Дарение, сопровождаемое передачей дара одаряемому, может быть совершено устно, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Передача дара осуществляется посредством его вручения, символической передачи (вручение ключей и т.п.) либо вручения правоустанавливающих документов.
2. Договор дарения движимого имущества должен быть совершен в письменной форме в случаях, когда:
дарителем является юридическое лицо и стоимость дара превышает три тысячи рублей;
договор содержит обещание дарения в будущем.
В случаях, предусмотренных в настоящем пункте, договор дарения, совершенный устно, ничтожен.
3. Договор дарения недвижимого имущества подлежит государственной регистрации.
Чтобы вы понимали, когда вы пишите:
если с ней что то случиться, то квартира переходит мне и я продолжаю гасить ипотекуПодобное возможно исключительно с согласия банка, у которого квартира находится в залоге На будущее, которое может наступить, а может не наступить-ни один банк подобное согласие вам не даст. Если вы придете в банк с таким предложением, то вас просто не поймут и пошлют куда подальше. Если вы вносите платежи от собственного имени, то только в момент когда с вашей подругой что то действительно случится вы можете поставить вопрос перед банком о заключении дополнительного соглашения стст 450-452 гК РФ к договору ипотеки. Чтобы на основании такого соглашения ваша подруга была исключена из договора а вы в него включены
Единственное что в ваших силах, когда не нужно получать согласия банка, это сейчас заключить предварительный договор дарения ст 429 ГК РФ В этом договоре указать, что после погашения ипотеки и снятия квартиры с залога ваша подруга обязуется незамедлительно заключить с вами основной договор дарения ст.572 ГК РФ. Только такой договор вы можете составить и все. В целом Вы сильно рискуете в данной ситуации.
Спросить
Здравствуйте! В таком случае заключают предварительный договор купли-продажи, на основании которого согласно ст.429 ГК РФ стороны связывают друг друга обязательствами, что после погашения ипотеки заключается основной договор купли-продажи (ст.549 ГК РФ). В отношении обязательств по ипотеке без привлечения банка не обойтись. Вам нужно сходить в банк с заемщиком, чтобы быть включенной в состав созаемщиков. При наличии предварительного ДКП, по которому будет зачтен Ваш первоначальный взнос, а также прописаны все условия по внесению оплат, Вы будете защищены. Так что все решаемо.
Спросить
Здравствуйте!
Согласно ГК РФ Статья 128. Объекты гражданских прав
К объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.
Можно попробовать заключить договор цессии (уступки права требования) на условиях 388, 388.1 ГК РФ.
Однако в этом случае потребуется согласие банка на заключение такого договора.
Удачи!
Спросить
Добрый день!
К сожалению, такая сделка будет ничтожной, - т.к. противоречит закону.-ст. 166 ГК РФ. Поэтому, никакие документы здесь не составить, пока идет оплата по ипотеке и квартира в Залоге у банка.
Спросить
Здравствуйте!
Очень серьезный и рискованный шаг вы сделали, Но если человек действительно проверен временем, то это ваше право.
ОДНАКО, могу вас заверить, что любой документ который вы сейчас оформите, любая бумага, не будет иметь никакой юридической силы, так как квартира в период ипотеки - в залоге у Банка, это значит, что ваша подруга не может давать никакие обязательства в отношении данной квартиры, не может ее дарить, продавать и т.д.
В случае, если с вашей подругой что-то случится, то в наследство будут вступать наследники, согласно ст. 1142 ГК РФ,
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Разве что, она может написать на вас завещание, тогда, в случае если с ней что-то случится, квартира отойдет не родственникам (наследникам первой очереди), а вам.
Ст. 1120 ГК РФ,
Завещатель вправе совершить завещание, содержащее распоряжение о любом имуществе, в том числе о том, которое он может приобрести в будущем.
Никакой другой документ (договор) не может лишить наследников наследства, в случае смерти вашей подруги.
Также, хочется вам порекомендовать заключить договор займа денежных средств, на ту сумму, которую вы вносите.
В случае, если в жизни что-то поменяется, и подруга решит оставить квартиру себе, вы сможете вернуть свои внесенные средства, согласно ст. 807 ГК РФ,
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Ну и также, рекомендую фиксировать документально оплату вами ипотеки, взносов, это тоже ваша страховка.
Всех благ Вам!
Спросить
Здравствуйте Светлана!
Вы вправе составить предварительный договор дарения ст 429 ГК РФ.
Потому, что по предварительному договору стороны обязуются заключить в будущем договор о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг (основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным договором.
А предварительный договор заключается в форме, установленной для основного договора, а если форма основного договора не установлена, то в письменной форме. Несоблюдение правил о форме предварительного договора влечет его ничтожность.
Предварительный договор дарения следует согласовать с банком.
Надеюсь что мой ответ вам будет полезен!
СпроситьТакая проблема. Очень просим совета. Решили брать ипотеку на покупку своей квартиры. В ипотеке нам отказали и мои родители решили нам помочь и оформить ипотеку на себя. Вопрос в том, что квартира после оформления ипотеки будет оформлена в собственность моих родителей, но платить будем мы.Родители говорят, что как только выплатим ипотеку квартиру оформят на нас. Подскажите как можно это соглашение подтвердить на бумажке? Может расписка, или ещё как? Спасибо за ответ)))
Помогите решить проблему, может советом, у моей подруге взят большой кредит на ее имя, но брала она не для себя а подруги, только подруга обманула ее и деньге не возвращает, сейчас подруге приходится выплачивать кредит, а денег нет, от этой подруге есть расписка, какие есть решения для такой ситуации, как вернуть деньги?
Если расписка составлена правильно. необходимо обратиться с иском в суд с иском о взыскании долга по договору займа, процентов по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Спросить
Антон, если расписка о получении денежных средств имеется, то взыскать долг можно в судебном порядке. Для начала обратитесь к заёмщику с требованием возвратить долг. При невозврате или недаче ответа в течение 30 дней. подавайте иск в суд.
СпроситьМеня зовут Александра, у меня есть подруга которая влезла в микрофинансирование по семейным обстоятельствам и не смогла оплачивать, теперь из-за долгов хочет взять кредит, чтобы мелкие займы погасить и выплачивать только один кредит несколько лет, а не каждую неделю, но ей понятное дело ни кто не дает его (по банкам отказ). Она просит меня взять на себя кредит, заверив нотариально расписку о том что выплаты по кредиту она обязуется платить. Человек она очень хороший есть ребенок, который не хотелось бы чтоб страдал, но помочь боюсь... Подскажите пожалуйста если я все таки беру кредит, а она по каким либо причинам не может платить, расписка нотариально заверенная будет действительна или нет?
Нотариус такую расписку не выдаст и не удостоверит. То, что Вы желаете провернуть не основано на законе. Вы либо берете на себя кредит на свой страх и риск для нее, либо нет. Максимум что Вы сможете сделать, так это после того как заключите договор с банком, на аналогичных условиях заключить договор с подругой, с той же суммой займа, с теми же процентами, с подобными периодами оплаты, предусмотрев, что она за неделю платежу по кредитному договору с банком. платит вам, чтоб Вы далее могли заплатить в банк, но цель займа в договоре с подругой значения иметь не будет. Такой договор можно заключить и без нотариуса в простой письменной форме, он будет действителен. Но как вам подруга будет платить, никто кроме нее на этот вопрос ответить не сможет. В случае чего все равно Вы будете перед банком ответственной.
СпроситьДочь с гражданским мужем берут квартиру в ипотеку, оформляется все на него, ему одобрили, первоначальный взнос платят совместно, взносы по ипотеке тоже будут платить вместе, когда дочь продаст квартиру в другом городе, то хочет внести деньги в счет погашения части ипотеки. Я знаю, что нотариусы не регистрируют доверенности по передаче денежных средств, как дочери себя защитить в случае расставания, при разделе квартиры? Может можно у нотариуса какое-нибудь соглашение заключить или договор? Если он расписку напишет собственноручно, что получил деньги, она потом будет действительна? Или лучше новый запрос на ипотеку сделать, на двоих, чтобы была долевая собственность? Регистрации брака пока не будет.
Надо сразу делать договор ипотеки на двоих, чтобы была совместная долевая собственность. Это единственный правильный вариант.
Спросить
Здравствуйте, Алла!
Необходимо брать квартиру в ипотеку на двоих, в общую собственность. Все иные способы без заключения брака и без оформления квартиры в общую долевую собственность (например, договор займа, расписки и т.п.) не будут надлежащим образом гарантировать интересы Вашей дочери.
Спросить
Купить в долевую собственность. Иначе все её вложения в ЕГО квартиру никакого значения не имеют.
Ну и что, что он получил деньги от неё?
Это же не сделает её собственником ЕГО квартиры.
Никаких прав на его квартиру у неё не возникнет.
Спросить
Этот вопрос можно урегулировать и без привлечения банка и нотариуса. Но нужно согласие М и Ж. Конкретного ответа не дать, только такой: заключить между М и Ж договор. А вот на каких условиях - это отдельная история т.к. нужен 3 х сторонний диалог.
СпроситьИпотека оформлена на физ. лицо, внесшего первоначальный взнос на ипотеку, далее фактически будет платить взносы за ипотеку другой человек, родственных официальных связей между людьми нет (живут вместе) . Вопрос: Какое соглашение необходимо заключить, чтобы после выплаты ипотеки обязать заемщика ипотеки выделить долю плательщику взносов по ипотеке.? И каким документом зафиксировать плательщику внесение платежей в счет ипотеки?
Соответствующий договор, который желательно удостоверить нотариально и зарегистрировать в юстиции (при наличии оснований, в зависимости от его содержания). Документом о внесении платежей плательщиком в счет ипотеки будет выписка банка.
СпроситьМы с мужем собираемся взять ипотеку на жилье. Наш Первый взнос 80 %. Все деньги мои (продаю купленные до брака квартиры и беру деньги у моих родителей). Существует большой риск, что мне ипотеку не дадут и муж хочет взять ее на себя. Вопрос: кто будет собственником квартиры после погашения ипотеки, если ипотека будет оформлена на мужа? Спасибо!
Уважаемая Ирина!
Вы будете с супругом иметь равные права на квартиру, вне зависимости от того на кого будет право собственности зарегистрировано и кто будет выплачивать ипотеку.
Советую заключить брачный договор и оговорить в нем иные условия, в том числе, что 80% квартиры являются Вашим личным имущество и прочее....Брачный договор подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Удачи Вам!
Спросить
Здраствуйте Ирина ! Квартира будет мужа и вам трудно будет доказать что вы внесли 80%
Спросить
Ирина, я рекомендую Вам заключить брачный договор (контракт) в котором прописать имущественные права супругов после расторжения брака. Вне зависимости от того, на чье имя оформлено имущество, приобретенное в браке, оно считается совместно нажитым и подлежит разделу в равных долях. Исключение составляет имущество переданное в дар или полученное в порядке наследования.
Спросить
