Вернуть страховку по кредиту

597₽ VIP

Чтобы дать точный ответ и помочь решить вопрос, следует ознакомиться с документами.

На мой взгляд, это незаконное условие, можно без повышения отказаться от двух страховок, судя по вопросу.

По правилам от страховке имеете право отказаться лишь в течении 14 дней.Но В 2020 году были внесены правки в следующие законы:

ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.

ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.

ГК РФ.

Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.

НО если порыться то можно найти и другие основания но в любом случае вам нужно подавать в суд.

Здравствуйте, Мария! Если коротко, то можете отказаться от всех страховок, но страхование залога по закону обязательно, если кредитным договором не предусмотрено иное. И нужно смотреть сам кредитный договор, чтобы сделать вывод относительно того, на сколько увеличится процентная ставка по кредиту в случае отказа от страховок. Зачастую бывает лучше отказаться от страховки и получить страховую премию обратно, чем платить кредит в большем размере из-за такой страховки.

Формально согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Т.е. Вы вправе подать в течение 14 календарных дней СТРАХОВЩИКУ заявление на расторжение договора страхования. Если этого не сделать сразу, то потом все будет гораздо сложнее.

В силу пункта 2.2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

Пункт 2.5 той же статьи позволяет отказаться от договоров страхования:

Заемщик вправе обратиться с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи. В указанном случае кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

В силу пункта 10 той же статьи:

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Однако на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор в случае отказа от страховых продуктов может увеличить ставку:

В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Смотрите свои договора по кредитам.

В каждом договоре могут быть свои условия.

Отказаться от страховки можно без санкций в течении 2х недель.

Далее в досудебном порядке.

Либо подавать иск в суд о расторжении договора.

На практике страховка не возвращается либо опять, на основании условий договора. Через суд также можно вернуть частично.

Заемщик вправе обратиться с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи. В указанном случае кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

- см. ст. 450-453, 782, 819, 927 ГК РФ, ст. 56, 131-132 ГПК РФ, ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Как установлено пп.3 п.2.1 ст.7 закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать также информацию о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

То есть вы вправе отказаться от всех видов личного страхования.

Как вам пояснили в банке, от двух видов страхования можно отказаться без последствий.

В каких случаях отказ может повлечь увеличение процентной ставки, ответить невозможно, так как вы не выложили условия договора о предоставлении кредита.

Общее правило содержится в п.2.2 ст.7 закона N 353-ФЗ.

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

Например, нельзя без последствий отказаться от страхования заложенного имущества по ипотечному кредиту.

Как установлено п.2 ст.31 закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

То есть при вашем отказе от страхования недвижимости при получении ипотечного кредита кредитор застрахует его сам, а с вас взыщет понесенные расходы. То есть экономии от такого отказа для вас не будет, полная стоимость кредита не изменится, изменится только структура и названия платежей.

Для начала вам следует внимательно просмотреть условия вашего договора кредитования и страхования, чтобы понять, какие страховки являются обязательными, а какие можно вернуть без увеличения ставки.

Если вы обращались в альфастрахование и вам было сказано, что две страховки являются обязательными, то, скорее всего, это действительно так. Однако, все равно стоит уточнить эту информацию у представителя вашего банка, чтобы избежать недопонимания.

Если же вы все-таки решите расторгнуть одну из страховок, которую считаете обязательной, следует обратиться к вашему банку и узнать, какие могут быть последствия такого действия. Может быть, вам придется компенсировать сумму страховки или увеличить процентную ставку по кредиту.

В любом случае, перед принятием решения о расторжении страховки, вам стоит внимательно изучить все условия и последствия этого шага, чтобы избежать возможных негативных последствий. В случае сомнений или недопониманий лучше проконсультироваться с юристом или специалистом по финансовым вопросам.

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование залога является обязательным при получении потребительского кредита, если это не предусмотрено иначе в кредитном договоре. Важно прочитать кредитный договор, чтобы узнать, какие виды страхования являются обязательными и какие возможны на добровольной основе.

Если вы хотите отказаться от страховых продуктов, вы можете подать заявление на расторжение договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения. Если вы не сделали этого сразу, процедура отказа от страхования может быть более сложной.

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право отказаться от страховых продуктов и получать кредит без них. Однако в случае отказа от страхования кредитор может увеличить процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного страхования.

При заключении договора потребительского кредита кредитор может потребовать от заемщика застраховать заложенное имущество и другие страховые интересы. Если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора, кредитор обязан предоставить заемщику альтернативный вариант кредита на сопоставимых условиях без обязательного страхования.

В целом, перед принятием решения об отказе от страховых продуктов, рекомендуется тщательно изучить кредитный договор и возможные последствия отказа от страхования, такие как увеличение процентной ставки по кредиту. Если вы хотите отказаться от страховых продуктов, следует обратиться к кредитору с заявлением на расторжение договора страхования в установленный срок.

Мария, добрый день.

Чтобы понять, что из договоров страхования можно расторгнуть без последствий, надо внимательно изучить все страховые полисы и сам кредитный договор

_____

Обращаю Ваше, что Вы самостоятельно подписали договор и согласились со всеми условиями, согласно статьи 421 ГК РФ, и обязаны выполнять надлежащим образом свои обязательства, согласно статьи 309 ГК РФ

______

Обращаю Ваше внимание на то, что согласно абз. 3 п. 2.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)",

Есть право заёмщика

отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

С уважением, Дарья Алексеевна

Добрый день, Мария.

1)Смотрите, вам нужно выбрать юриста с ним детально обсудить и прислать для анализа договор и страховки, изучить документы и тогда уже отвечать.

2)Страховка это вещь интересная и разумеется страховщику не выгодно вам говорить правду.

3)Обычно лишь одна влияет на коэффициент ставки, в случае отказа от нее, а вот остальные думаю лишь косвенные и отказаться от них можно без потерь по ставке.

4)Но странно, что у вас прописан месяц, обычно это составляет всего 2 недели...

5)Но если у вас проспанном 30 дней, то разумеется, это куда лучше для вас...

6)ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Не буду вам кучу воды сюда вписать из данной статьи, но оперировать нужно именно ей.

7)Сейчас нужно еще раз повторяю детальное изучение договора и все на этом.

8)Либо вам обратиться лично к юристу в вашем городе, это самый простой вариант.

Здравствуйте уважаемая Мария!

С правовой точки зрения Вы вправе отказаться от тех страховок, которые являются добровольными и у Вас есть 30 календарных дней.

В этой связи в силу ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - заемщик вправе обратиться с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо.

Таким образом с юридической точки зрения возможно расторгнуть без последствий.

При необходимости можете обратиться к любому из юристов портала для содействия и подготовки правовых документов (ст.779 ГК РФ оказание юр.услуг).

Рад был Вам помочь!

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (в вашем случае – банк) имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, если законом или договором не предусмотрено иное.

При этом, в соответствии со статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Если вы хотите расторгнуть договор страхования, то можете это сделать в любое время. Возможно, что банк потребует компенсацию за уже оказанные услуги по страхованию. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, рекомендую внимательно изучить условия договора перед его подписанием и задать все интересующие вопросы представителям банка.