Банк утверждает, что я подписала документ в приложении

Уточнение вопроса.

Каким документом банк подтверждает подпись при подписании в МОБИЛЬНОМ ПРИЛОЖЕНИИ

Если договор был подписан лично в отделении банка, то подтверждением будет ваша собственноручная подпись на бумажном экземпляре документа. Банк обязан предоставить оригинал этого договора с вашей личной подписью. Отсутствие сведений о цифровой подписи в копии договора может свидетельствовать о нарушении процедуры заключения сделки. Рекомендую обратиться с официальным запросом в банк и, при необходимости, подать жалобу регулятору.

Курьер также должен был привезти Вам договор на подпись. Если в настоящее время еще не возникло спорной ситуации по кредиту, расторгните договор кредитования. В настоящее время Верховный суд практикует следующую позицию:

Упрощенный порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, который устанавливает закон «О потребительском кредите», и не обеспечивает гарантии прав потребителя финансовых услуг. По закону договор нужно составлять письменно, в нем в виде таблицы указывают индивидуальные условия и отмечают полную стоимость кредита. (№ 5-КГ22-121-К2). Такую же позицию занял КС по другой жалобе

(определение КС № 2669-О).

Когда договор подписывается вами лично в офисе банка (или при курьерской доставке на бумаге), банк подтверждает вашу подпись следующим образом:

Рукописная подпись: ваша уникальная, сделанная от руки подпись на бумажном экземпляре договора.

Сличение подписей: сотрудник банка (или курьер) сверяет вашу подпись в договоре с вашей подписью в паспорте.

Банк хранит бумажный оригинал договора с вашей рукописной подписью. Это Использование ПЭП регулируется Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (ФЗ № 63-ФЗ).

ПЭП обычно представляет собой коды, пароли, логины, СМС-коды, которые вводятся в информационной системе банка. Текст "простая электронная подпись" в договоре — это просто отметка системы о том, что была использована ПЭП.

Для подтверждения, что именно вы подписали договор с помощью ПЭП, банк должен предоставить:

- Регламент/Правила банка: документ, устанавливающий, какие действия (например, ввод СМС-кода) приравниваются к вашей рукописной подписи [Часть 2 статьи 6 ФЗ № 63-ФЗ].

- Логи системы/Электронный журнал: доказательство того, что именно с вашего устройства (телефон, компьютер) был отправлен запрос на подписание и что именно вы ввели ваш уникальный код в определенное время.

Ваши шансы оспорить договор высоки, так как есть противоречия:

Курьер привез карту, а подпись "электронная": Если вы ничего не подписывали на бумаге, а банк утверждает, что договор заключен электронно, это противоречие. Вы могли просто получить карту у курьера, не активируя ее в приложении.

Если у вас не было приложения на тот момент, вы физически не могли использовать ПЭП для подписания договора.

Вам нужно запросить у банка:

- Договор в бумажном виде с вашей рукописной подписью (они не смогут его предоставить).

- Регламент использования ПЭП в их банке.

- Логи информационной системы, подтверждающие, что договор был подписан вами в приложении с вашего устройства.

Если банк не предоставит эти доказательства, или они будут противоречить фактам, вы сможете в суде доказать, что договор вами не заключался или был заключен с нарушением установленных процедур (ст. 434 ГК (о форме договора) и ст. 445 ГПК (о доказывании)

ПОдписью собственноручной или электронной.