Порядок действий при смерти заемщика по ипотеке

Обращайтесь в страховую.

Это очень сложная ситуация, но важно знать, что в большинстве случаев при наступлении страхового случая (смерти заемщика), квартира не отбирается банком, а долг по ипотеке погашается за счет страховой выплаты.

1. Как работает страховка при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита, как правило, заключается договор страхования жизни и здоровья заемщика. Это обязательное условие банка.

Если заемщик умирает, это является страховым случаем.

Страховая компания обязана выплатить банку оставшуюся сумму долга по кредиту.

Квартира переходит наследникам без обременения (без долга перед банком).

2. Может ли банк отобрать квартиру и получить страховку?

Нет, это исключено.

Такая ситуация называется "неосновательное обогащение" или "двойное взыскание", что прямо запрещено законом. Банк не может одновременно:

- Получить полную сумму долга от страховой компании.

- Забрать квартиру у наследников в счет того же долга.

Как только страховка покрывает остаток кредита, обязательства перед банком прекращаются, и банк снимает обременение (залог) с квартиры.

Чтобы ситуация разрешилась в вашу пользу, наследникам (или тому, кто занимается делами умершего) необходимо действовать оперативно:

Шаг 1: Уведомление банка и страховой компании

Как можно скорее письменно (или лично под входящий номер) уведомите банк-кредитор о смерти заемщика. Предоставьте свидетельство о смерти. Банк должен предоставить отсрочку по платежам на время оформления наследства.

Страховую компанию, в которой был оформлен полис страхования жизни по ипотеке. Узнайте процедуру заявления о страховом случае.

Шаг 2: Сбор документов для страховой компании

Страховая компания запросит пакет документов для подтверждения страхового случая. Обычно это:

- Свидетельство о смерти (оригинал или нотариально заверенная копия).

- Кредитный договор и полис страхования.

- Медицинские документы, подтверждающие причину смерти (выписка из больницы, медицинское свидетельство о смерти). Это важно: страховщики проверяют, не было ли "нестраховых случаев" (например, самоубийство, смерть в состоянии алкогольного опьянения, скрытые хронические болезни, которые не были указаны при оформлении полиса).

Шаг 3: Вступление в наследство

Наследникам нужно обратиться к нотариусу по месту последнего жительства умершего в течение 6 месяцев со дня его смерти. Нотариус открывает наследственное дело.

Шаг 4: Взаимодействие банка и страховой

После того как страховая компания признает случай страховым, она переводит деньги банку. Банк, получив всю сумму, выдает справку о полном погашении кредита и снимает обременение с квартиры в Росреестре.

После этого наследники, вступившие в права наследования, получают квартиру в собственность без каких-либо долгов.

Никто квартиру не отберет.

Здест вступает в действие страховка.

Она должна погасить долг по ипотеке.

Также банк может предъявить претензии наследникам.

В договоре страхования должны быть указаны страховые случаи и выгодоприобретатель. Если случаем является смерть заемщика, а выгодоприобретателем банк, нужно: 1)обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получить справку о наследниках, 2)обратиться в страховую компанию, заявив о наступлении страхового случая (они сообщат о комплекте документов, необходимых к предоставлению), 3) обратиться в банк с заявлением о том, что заемщик умер, наступил страховой случай, что наследники обратились в страховую. Дальше они укажут о необходимых действиях и документах, которые должны будете предоставить банку. Обычно страховка покрывает кредит.

Не совсем понятно почему банк должен отобрать квартиру если страховая организация установит что наступил страховой случай и выплатит страховую выплату?

Надо, ознакомиться с условиями договора ипотеки.

Как правило, обязательным условием банка при заключении ипотечного кредита, «заимодавец» должен был заключить договор страхования жизни и здоровья. В такой ситуации, согласно договора страхования жизни и здоровья, в случае смерти «заимодавца» (наступление страхового случая) долг по ипотеке погашается за счет страховой выплаты.