Как вернуть исполнение обязательств в рамках брокерского договора после нарушения схемы обязательствами кредитором?
₽ VIP

• г. Тверь

Есть ситуация: заключен договор о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг. В рамках договора брокер привлек третье лицо в качестве кредитора клиента, подписан тройственный договор, по которому брокер обязуется поддерживать кредитоспособность клиента и гарантирует возврат денег. По нормам брокерского договора исполнение обязательств перед третьими лицами происходит сл. образом: должник - клиент, но расплачивается брокер за счет ДС клиента. Если ДС не хватает для исполнения обязательств, брокер имеет право без поручения продать ЦБ и погасить обязательства. Если задолженность остается, то брокер становится кредитором клиента. Как только срок тройственного договора истек, брокер отказался исполнять обязательства перед кредитором, сославшись на отсутствие ДС у клиента и поставил перед клиентом условие о заключении с фирмой договора займа, сославшись на то, что все равно клиент ему должен и он подаст в суд. Клиент не разобравшись подписал договор займа, брокер расплатился (видимо по-черному) с кредитором и теперь брокер требует деньги с клиента по договору займа. В ходе судебного разбирательства брокер признался (есть протоколы и объяснения брокера в письменном виде), что источником займа послужили обязательства клиента по тройственному договору займа. А теперь вопрос: скажите, пожалуйста, каким способом можно вернуть исполнение обязательств должником в рамки брокерского договора? Ведь получилось так, что брокер нарушил схему исполнения обязательств и теперь клиент ему должен безусловно, а в рамках брокерского договора явно видна вина кредитора, который не следил за величиной обязательств клиента, а был обязан это делать (и по договору и ФСФР обязывает). Т.е. произошла неэквивалентная замена! Спасибо.

Читать ответы (1)
Ответы на вопрос (1):

Из Вашей фабулы ясно, что Вы оказались втянутой в договорные отношения, в которые не собирались вступать. Понуждение Вас к заключению договора займа незаконно, более того, Вы понесли убытки, также не по своей вине. Вам необходимо самой теперь обращаться в суд для признания договора займа недействительным, а также за взысканием убытков. Брокер обязан в силу договора исполнять все его условия. Тот факт, что он нарушил условия, привело Вас к непреднамеренным убыткам. И именно брокер обязан нести ответственность перед займодавцем, а не Вы.

Спросить
Ирина
23.07.2003, 11:04

Так что же все-таки такое маржинальное кредитование-займ, залог или и то и другое?

В постановлении ФКЦБ N6 от 23 марта 2001 года, которое регулирует маржинальные сделки, написано, что клиент принимает на себя обязательство не распоряжаться принадлежащими ему и учитываемыми на счете депо клиента (разделе счета депо) ценными бумагами в части, достаточной для исполнения обязательств перед брокером и на период до проведения расчетов с брокером по результатам Сделок; брокеру предоставлено право на продажу учитываемых на счете депо клиента (разделе счета депо) ценных бумаг в размере, достаточном для проведения расчетов с клиентом по его обязательствам перед брокером, возникшим вследствие совершения Сделок; брокеру предоставлено право распоряжения денежными средствами клиента с целью приобретения ценных бумаг в размере, достаточном для проведения расчетов по возникшим вследствие совершения Сделок обязательствам клиента перед брокером по поставке ценных бумаг. Т.е. брокер предоставляет клиенту деньги или ценные бумаги в долг, а клиент обязуется не распоряжаться ценными бумагами в сумме этого долга. При этом брокер в соответствии с договором о Брокерском обслуживании высчитывает с клиента проценты за заем. По внутреннему учету такие сделки проходят как займ. Но, как только уровень маржи становится ниже минимально допустимого ФКЦБ (30%), брокер обязан закрыть позиции клиента принудительно, для этого ему дано право распоряжаться ЦБ клиента. Это уже похоже на залог. Брокер продает ЦБ и возврвщает себе сумму долга. Так что же все-таки такое маржинальное кредитование-займ, залог или и то и другое?
Читать ответы (1)
Ирина
03.06.2003, 12:50

Отсутствие прописанных обязанностей брокера по закрытию позиций клиента при уменьшении уровня маржи

Саломатова Татьяна Вячеславовна! К вопросу 93740. Прикрывалось обязательство брокера закрыть позиции клиента, при уменьшении уровня маржи ниже минимально допустимого по нормам ФКЦБ. Брокер не закрыл позиции-образовался отрицательный портфель (минусовой счет). Договор о брокерском обслуживании был составлен в пользу брокера-из этого договора даная обязанность брокера была не прописана-говорилось лишь о его праве, но была ссылка на постановление ФКЦБ и правила совершения маржинальных сделок, где четко прописаны действия брокера. Брокер убедил клиента, что тот обязан взять на себя этот риск и клиент подписал договор займа на сумму, равную минусу на счету и обязался платить проценты. Естественно, никаких денег по этому договору получать и не предполагалось. Брокер подал иск в суд о взыскании долга. Клиент, разобравшись в ситуации, понял что его надули, да еще и проценты начисляют. Полагаю, что договор займа прикрыл обязанность брокера по принудительному закрытию позиций клиента.
Читать ответы (2)
Ирина
26.08.2008, 19:31

Как защитить свои деньги при расторжении договора на брокерское обслуживание - суд прислушивается к брокеру, а не клиенту?

Посоветуйте, пожалуйста, что делать? В рамках договора на брокерское обслуживание клиент передал брокеру денежные средства. При расторжении договора Брокер не вернул клиенту имущество, при этом брокерских отчетов не предоставил даже по ходатайству суда (и жалоба в ФСФР тоже не помогла). Брокер утверждает, что денег нет, т.к. были убытки, но поручений и сделок, из которых будет видно, как исполнялся договор не дает. Суд почему-то верит, что Брокер хороший и все делал правильно и требует от клиента доказать, что Брокер нанес ему ущерб. Сделок Брокер не дает и ущерб доказать невозможно, тогда клиент меняет основания иска и требует возврата переданных денежных средств. Суд и в этом отказывает, мотивируя тем, что из объяснений Брокера тот поступал правильно и в рамках договора (вот только как можно решить прав Брокер или нет, когда нет сделок непонятно). В общем и районный и суд и суд кассационной инстанции просто поверили Брокеру, что он исполнял договор правильно, разрешили не предоставлять отчетов, а клиента обязали самого доказывать, что ему причинен ущерб. Не пойму, как вообще такое может случиться? Получается, что можно взять у клиента деньги и просто присвоить их себе, не утруждаясь в предоставлении доказательств добросовестного исполнения договора? Есть ли судебная практика по подобным делам? (я хочу написать жалобу в надзорную инстанцию)
Читать ответы (1)
Наталья Владимировна Гуренкова
03.06.2020, 18:10

Как оспорить договор уступки права коллекторам в суде?

Банк грозится продать долг коллекторам. Можно ли в суде оспорить договор уступки права коллекторам. Если в кредитном договоре есть пункт:13.1 Банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав (требований) Банком или третьим лицом (новым кредитором), исполнение клиентом обязательств Банку признается исполнением надлежащему кредитору.
Читать ответы (1)
Светлана
24.03.2014, 10:36

Реализация залогового имущества по договору о переводе долга - правомерно ли и как это осуществить?

Нашим предприятием был подписан договор о переводе долга с обеспечением исполнения обязательств залогом. Мы по данному договору Кредитор. Новый должник принимает на себя финансовые обязательства Должника перед Кредитором по договору оказания услуг., заключенному между Должником и Кредитором. В качестве исполнения обязательств Новым должником, Новый должник передаёт Кредитору в залог бытовую технику. По условиям договора в случае непогашения задолженности Нового должника перед Кредитором в указанный срок Кредитор (Залогодержатель) обращает взыскание на залог. Все сроки прошли, нами в адрес Нового должника, направлено уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, привлечены оценщики. Вопрос: правомерно ли мы поставим залоговое имущество на баланс как собственное и будем реализовывать по рыночным ценам (согласно отчета оценщика) физическим лицам с выдачей кассовых чеков?
Читать ответы (1)
Ирина
14.01.2009, 11:07

Брокер и Клиент подписали соглашение о маржинальных сделках, но возможно ли Клиенту самостоятельно рассчитывать уровень маржи?

Заключен договор о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг и дополнительное соглашение к нему, регулирующее совершение Брокером маржинальных сделок (сделок с использованием заемных средств, предоставленных Брокером). В доп. соглашении есть пункт о том, что Клиент САМОСТОЯТЕЛЬНО обязан рассчитывать величину ЗК (заемного капитала), а также СЦБ (стоимость ценных бумаг), величину ДС (денежные средства) и уровень маржи по формуле: УрМаржи = (ДС+СЦБ-ЗК) / (ДС+СЦБ) * 100%. Фактически, уровень маржи - это доля чистых активов (не обремененных обязательствами) в общих активах Клиента. Если я правильно понимаю, то самостоятельно означает независимо от Брокера, т.е. сам. Но тогда возникает следующий вопрос: а в состоянии ли Клиент САМ (без участия Брокера) исполнить данное обязательство? Ведь все, что исходит от Клиента - это поручения, которые он подает Брокеру. Но подача поручения не гарантирует его исполнение. А для расчета всех величин необходимо иметь точную информцию о том, какие поручения исполнены Брокером, какие нет, по каким ценам - (не всегда в поручении указывается конкретная цена, оно может быть и по рыночной цене, так же оно может быть исполнено и по лучшей, чем указана в поручении, цене), так же надо точно знать денежный остаток на начало дня и состояние портфеля на начало дня, также нужно иметь точную информацию о перечне ценных бумаг, с которым Брокер вправе совершать маржинальные сделки (а перчень этот периодически меняется) и т.д. В режиме он-лайн Клиент точно не может контролировать указанные показатели, потому как не обязан сидеть у монитора (вообще-то люди еще и на работу иногда ходят:). В режиме оффлайн указанную информацию (ЗК, ДС, СЦБ, портфель, сделки) можно получить только через отчет Брокера. К тому же, денежные средства Клиента, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги, переданы в распоряжение Брокера и находятся на его счетах. Лично я не могу найти способ, с помощью которого Клиент мог бы САМОСТОЯТЕЛЬНО исполнить данное обязательство. Если только он не является провидцемJ (а как еще иначе можно узнать исполнились выставленные заявки или нет?) ФСФР своими постановлениями обязывает Брокера в режиме он-лайн рассчитывать уровень маржи и контролировать ее предельное значение. Брокер считает, что ГК не запрещает сторонам двухсторонним договором накладывать данную обязанность на Клиента (ст. 421 ГК РФ Свобода договора «Вы ж с этим согласились?»). А вот КАК Клиенту исполнить эту обязанность, в договоре не прописано! По-моему, самостоятельно НИКАК. После того, как будет получен отчет Брокера, Клиент, конечно же, может продублировать все расчеты Брокера, но это уже не самостоятельно (т.к. привязано к обязанности Брокера предоставить отчет о совершенных им по поручению Клиента сделках). Означает ли это, что такое обязательство является невозможным и подлежит прекращению на основании ст. 416 ГК? Если да, тогда что делать с остальными пунктами договора, ответственность по которым вытекает из невозможного обязательства?
Читать ответы (1)
Вадим
20.04.2011, 08:02

Как доказать факт возврата денег по расписке, если кредитор после получения денег, отказался вернуть расписку?

В июле 2010 года был составлен договор займа и написана расписка о получении от кредитора суммы в 215 000 руб. Возврат сумм по договору должен был производиться еженедельно по 15 000 что и было сделано. Срок погашения договора займа определялся 1.12.2010., фактическое исполнение было произведено раньше. После исполнения моих обязательств как должника перед кредитором, кредитор отказался вернуть долговую расписку или написать, что долговые обязательства исполнены. Сегодня по почте, с уведомлением получил повестку в суд о привлечении меня в качестве ответчика. Истец требует вернуть все 215 000. И оплатить госпошлину. Досудебные переговоры с кредитором не велись и требование кредитора о возврате долга мне не предъявлялись. Кам мне быть в данной ситуации? Что говорить в суде и какие ходатайства заявлять? Какие шансы на отмену иска кредитора? Как доказать факт возврата денег по расписке, если кредитор после получения денег, отказался вернуть расписку?
Читать ответы (2)
Костя
26.02.2019, 10:48

2.1. Обращаться к Кредитному брокеру за устными консультациями по вопросам банковского кредитования в объеме и частоте.

Придлогает брокер подписать договор А именно вот этот: ДОГОВОР № об оказании услуг кредитного брокера. Москва г. «___» 2016 г. ООО «Марко-Финанс» в лице генерального директора Боровихиной Светланы Юрьевны, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Марко - Финанс», с одной стороны, и, именуемый в дальнейшем «Клиент» с другой стороны, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем. 1. Предмет договора 1.1. В соответствии с настоящим Договором Кредитный брокер обязуется оказать Клиенту услуги, направленные на получение для Клиента решения Банка, либо кредитной организации (далее Банк) о кредите на любые цели, указанные Клиентом. 1.2. Клиент обязуется оплатить вознаграждение за оказанные услуги на условиях, определенных настоящим Договором. 2. Права и обязанности Кредитного брокера 2.1. Кредитный брокер обязуется: 2.1.1. По требованию Клиента оказывать ему устные консультации по общим основаниям в предоставлении либо отказе в предоставлении сотрудничающими Банками кредитов и способам обеспечения исполнения обязательств по возврату кредитов в объеме, утвержденным Генеральным директором. 2.1.3. Самостоятельно либо совместно с Клиентом провести переговоры с Банком об условиях предоставления Кредита. 2.1.4. Оказать содействие в подаче документов, необходимых для получения решения о кредите в Банк. 2.1.5. Осуществлять контроль и устно информировать Клиента об этапах принятия Банком решения по кредиту. 2.1.6. Уведомлять Клиента о решении Банка по кредиту. Кредитный брокер вправе отказать клиенту в предоставлении информации о промежуточном состоянии переговорного процесса в Банке. 2.1.7. Исполнять принятые на себя обязательства в точном соответствии с условиями настоящего Договора и в установленные сроки. 2.2. Кредитный брокер имеет право: 2.2.1. На условиях настоящего Договора поручить оказание услуг третьим лицам. 2.2.2. Требовать от Клиента исполнения принятых на себя по настоящему Договору обязательств. 2.2.3. Оказать содействие в сборе документов, необходимых для принятия Банком решения о кредите, проверить правильность их оформления на предмет соответствия требованиям Банка. 2.2.4. Не чаще, чем один раз в месяц устно информировать Клиента о ходе выполнения услуг путем направления отчетов заказным письмом. 2.2.5. Получить денежное вознаграждение за оказанные услуги по настоящему Договору не позднее 2-х (двух) рабочих дней с момента вынесения положительного решения Банка, а в случае непредставления денежного вознаграждения дополнительно требовать от Клиента оплату пени в размере 0.5% в день за каждый день просрочки. 3. Права и обязанности Клиента 3.1. Обязанности Клиента: 3.1.1. В течение срока действия настоящего Договора не выдвигать Кредитному брокеру требований об изменении условий получения кредита. 3.1.2. При необходимости совместно с Кредитным брокером участвовать в переговорах с Банком. 3.1.3. Предоставить Кредитному брокеру только полную и достоверную информацию о себе, а также всю необходимую документацию, которая требуется для получения решения Банка о кредите. 3.1.4. Передать Кредитному брокеру необходимые документы для получения решения Банка о предоставлении кредита в Банке. 3.1.5. Присутствовать на всех мероприятиях, требующих его участия лично, либо через своего представителя, при условии, что его полномочия будут оформлены нотариально удостоверенной доверенностью, а также выполнять иные фактические действия, направленные на получение кредита. 3.1.6. Во время действия договора самостоятельно и без согласования с Кредитным брокером не предпринимать никаких действий по получению денежных средств у Банков. 3.1.7. В сроки действия настоящего Договора не заключать с третьими лицами договоров, предметом которых является оказание услуг по содействию в получении для него Кредита. 3.1.8. При выявлении обстоятельств, значительно затрудняющих либо делающих невозможным исполнение принятых на себя по настоящему Договору обязательств, немедленно сообщить об этом Кредитному брокеру. 3.1.9. Оплатить Кредитному брокеру услуги, оказанные во исполнение настоящего Договора. 3.2. Права Клиента: 3.2.1. Обращаться к Кредитному брокеру за устными консультациями по вопросам банковского кредитования в объеме и частоте. Консультации клиентов производятся только в рабочее время Кредитного брокера 3.2.2. Получать информацию о статусе рассмотрения своего дела в Банке в сроки и с частотой. 4. Вознаграждение и порядок расчетов 4.1. Вознаграждение Кредитного брокера взимается в случае предоставления Банком положительного решения о выдаче кредита. Клиент обязан оплатить Кредитному брокеру вознаграждение в течении 2 (двух) рабочих дней с момента получения денежных средств. Фактическое неполучение Клиентом кредитных денежных средств в банке является основанием для невыплаты вознаграждения Кредитному брокеру. За каждый день просрочки выплаты начисляется пеня в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности. Размер вознаграждения составляет сумму в размере, указанной в приложении. 4.2. Размер вознаграждения составляет 7,5 % от суммы полученного кредита на момент действия данного договора. 4.3.Оплата вознаграждения Кредитного брокера за Клиента может быть произведена третьим лицом по поручению Клиента. В случае оплаты вознаграждения третьим лицом, такой платеж будет считаться произведенным с согласия и по поручению Клиента. 5. Сроки 5.1 Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и действует в течение трех месяцев. 5.2 Если последний день срока действия настоящего Договора приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день. 6. Пролонгация 6.1. Действие настоящего Договора считается продленным в случае, если на момент окончания срока его действия были поданы в Банк документы, и они находятся на этапах рассмотрения и принятия Банком решения по кредиту, на срок до вынесения решения Банком. 7. Принятие услуг 7.1. После оказания услуг Стороны обязаны подписать Акт сдачи-приемки услуг в течение трех рабочих дней и произвести расчет за фактически оказанные услуги. 7.2. Услуги считаются оказанными по факту выдачи Банком кредита. 7.3. В случае если Клиент отказывается от подписания Акта, то подписанный Кредитным брокером Акт высылается заказным письмом с уведомлением о вручении. В этом случае акт сдачи-приемки оказанных услуг считается подписанным Сторонами в момент его получения Клиентом либо по факту возврата заказного письма почтовым отделением. 8. Основания и порядок досрочного прекращения договора 8.1. Досрочное прекращение Договора возможно вследствие его досрочного расторжения или вследствие отказа одной из Сторон от его исполнения по основаниям, указанным в настоящем Договоре. 8.2. Досрочное расторжение Договора возможно по соглашению Сторон, за исключением случаев, специально предусмотренных настоящим Договором. 8.3. Кредитный брокер вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор, при этом требовать от Клиента произведения оплаты в размере 15% от суммы полученного кредита в соответствии с п.п. 4.1 и 4.2 настоящего Договора за фактически произведенные работы в случае нарушения Клиентом п.п. 3.1.1 – 3.1.10 настоящего договора. 8.4. Досрочное расторжение Договора по основаниям, предусмотренным настоящим Договором, производится путем направления Клиенту от имени Кредитного брокера письменного уведомления. 9. Конфиденциальность 9.1. Стороны не вправе без согласия контрагента по настоящему Договору разглашать третьим лицам сведения, полученные друг от друга в результате исполнения настоящего Договора, которые расцениваются одной из сторон как личная либо коммерческая тайна, кроме случаев установленных действующим законодательством РФ. Сторона, не выполнившая это требование, возмещает другой стороне убытки. 10. Ответственность. 10.1. При множественности лиц со стороны Клиента их обязательства (ответственность) являются солидарными. 10.2. Любая из Сторон настоящего Договора, не исполнившая обязательства по Договору или исполнившая их ненадлежащим образом, несет ответственность в соответствии с действующим договором и законодательством. 10.3. Отсутствие вины за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору доказывается Стороной, нарушившей обязательства. 10.4. Совокупная ответственность Кредитного брокера по настоящему Договору ограничивается суммой 1000 рублей. 11. Порядок разрешения споров. 11.1. При возникновении споров Стороны будут стремиться разрешить их путем переговоров, а при невозможности урегулирования спора указанным способом для Сторон является обязательным претензионный порядок рассмотрения споров. 11.2. В случае если возникший между Сторонами спор не представляется возможным разрешить в досудебном порядке, то любая из Сторон вправе передать спор на рассмотрение в суд. 12.. Заключительные положения 12..1. С истечением срока действия Договора предусмотренные в нем обязательства прекращаются, если Стороны не договорятся о его продлении. 12.2. Все заполненные Кредитным брокером пробелы в Договоре предварительно согласованы с Клиентом и одобрены им. 12.3. По указанию Клиента любое письменное сообщение Кредитного брокера по настоящему Договору следует направлять по адресу регистрации клиента 12..4. Настоящий договор имеет Приложения №№ 1-4, которые являются его неотъемлемой частью. 12.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон. 12.6. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны в случае, если они составлены в письменном виде и подписаны Сторонами. 13. Адреса и реквизиты Сторон 13.1. Кредитный брокер: ООО «Марко-Финанс» ОГРН 10877746136609 ИНН 772315553503 Юридический адрес: 117461 Г. Москва, ул. Митинская 18 13.2.Клиент: Подписи Сторон: Кредитный брокер Клиент:. ООО «Марко-Финанс»
Читать ответы (2)
Ирина
23.07.2003, 17:38

Получается, что виноват брокер, а расплачивается клиент, да еще и проценты платит.

Хорошев Алексей Альбертович! К вопросу 101779. То, что ООО было заинтересовано в данной сделке-это совершенно точно. Там ситуация такая. ООО инвестиционно-брокерская фирма. Один из клииентов-физ. лицо проиграл на бирже деньги, пользуясь услугами маржинального кредитования (т.е. брал взаймы у брокера деньги и ценнве бумаги). Но свои-то деньги он может проигрывать сколько угодно, а вот уровень кредитного плеча (или маржи) строго определен ФКЦБ и если клиент перебрал, то брокер сам его принудительно закрывает. Если все по правилам (Постановление ФКЦБ N6 от 23 марта 2001 года)-тогда никогда не будет отрицательного счета, а брокер не закрыл заигравшегося клиента и получился отрицательный счет. В договоре на брокерское обслуживание такая ситуация трактуется в пользу брокера (т.е. ответственность вешается на клиента), а в законе-ответственность несет брокер. Клиент, читая договор (не догадался прочитать Постановление ФКЦБ, на которое брокер ссылается в договоре), понял, что виноват он и занял у др. физ. лица деньги для погашения отрицательного остатка на счете. При этом брокер (ООО) выступил Гарантом в договоре займа (в сущности, он и нашел заимодавца). Получается, что виноват брокер, а расплачивается клиент, да еще и проценты платит. Гарант расплатился с заимодавцем и подал иск в суд о взыскании долга. Можно ли такой договор признать недействительным?
Читать ответы (1)
Роман
26.06.2009, 08:44

Мне предоставили только информационную часть (распечатки, анкеты, диски и т.д), т.е малую часть обязательств по договору.

Я подписал договор об оказании услуг по иммиграции, внес первую часть из трех денежных ср-в. Мне предоставили только информационную часть (распечатки, анкеты, диски и т.д), т.е малую часть обязательств по договору. Сейчас я хочу расторгнуть договор. Но в договоре есть пункт: "В случае если клиент отзывает заявление на получение визы или прекращает процесс получения визы (то есть в случае одностороннего отказа клиента от исполнения договора), возврат внесенной клиентом во исполнение условий настоящего договора суммы не производится". Вопрос: Могу ли я расчитывать на возврат денежных ср-в?
Читать ответы (1)