Как быстро можно подать на банкротство после взятия кредита на 900 тыс. рублей?

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более.

Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме. Если долги меньше ₽500 тыс., но должник понимает, что не может выполнять обязательства, так как неплатежеспособен, то он имеет право подать на банкротство.

Минимальный срок, необходимый для проведения процедуры официального банкротства физических лиц, составляет восемь месяцев. На практике она может занять и год, и больше.

Следует также иметь в виду: суд может и не признать должника банкротом.

А это означает, что обязательства перед кредиторами придется нести и дальше, а также оплатить судебные издержки.

К моменту подачи заявления по задолженности должно быть внесено не менее 3-х платежей.

Если гражданин взял кредит и сразу же решил все списать, то ничего не получится. Но если у вас много долгов, а по одному кредиту внесено только 2 платежа, то на банкротство рассчитывать можно.

Документы для прикрепления к заявлению собираются 2-3 недели, а в особых случаях даже 1-2 месяца — за это время вы успеете внести последний платеж.

Нельзя списать:

долги по алиментам и обязанность их выплачивать;

выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;

требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;

долги по выплате зарплаты или выходного пособия;

любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

После принятия заявления на проведение банкротства по долгам заявителя прекращают начислять штрафы и пени.

Банк, коллекторы или другие кредиторы не смогут больше ничего требовать и даже контактировать с должником.

Все вопросы, связанные с долгами, перейдут к финансовому управляющему, который зарегистрирован в СРО на сайте Центробанка РФ.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства.

Вы также не будете иметь права погашать задолженности.

У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность.

График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника.

После завершения процедуры банкротства гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию и подать заявление о признании задолженности безнадежной ко списанию.

К заявлению надо приложить судебные документы: решение о признании гражданина банкротом и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов.

Подавать заявление о признании себя несостоятельными, физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Эта процедура длится полгода, по окончании которых долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.

На это время должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем.

А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство.

Если суд принял заявление, то процедура банкротства физических лиц завершается одним из трех вариантов: реструктуризацией долговых обязательств, реализацией (то есть продажей) имущества, мировым соглашением.

Согласно федерального закона №407-ФЗ. теперь для физических лиц госпошлина при подаче заявления о банкротстве составит 300 рублей.

Госпошлина — 300 Р и еще 25 тысяч управляющему.

Сколько было раньше?

Раньше при обращении физлица в суд, чтобы объявить себя банкротом, нужно было заплатить госпошлину 6000 рублей.

Сейчас — в 20 раз меньше.

Основания для признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).

Банкротство может сказаться не только на самом должнике, но и на его супруге, детях и иных родственниках.

Все будет зависеть от характера невыполненных обязательств, сумме долга, а также действий, предшествовавших этой процедуре.

Как найти арбитражного (финансового) управляющего?

Опыт.

Вряд ли вы захотите, чтобы ваше дело вел новичок.

Вам нужен опытный профессионал.

Правда, и услуги такого ФУ стоят дороже. Направление деятельности.

Если управляющий банкротит в основном компании, то стоит поискать другого специалиста.

Специфика банкротства физлиц несколько иная.

Отсутствие нарушений.

Об этом вы можете узнать в электронной Картотеке арбитражных дел.

Если увидите, что ФУ был когда-то оштрафован или дисквалифицирован — ищите другого.

Отсутствие самоотводов.

Они должны быть единичными. Зачем вам ФУ, который самоустранится в ходе процедуры?

Срок процедуры.

Чем он короче, тем больше вероятность, что ФУ не затягивает намеренно банкротство, чтобы «вытянуть» побольше денег с должника.

Количество успешных дел.

Вам нужно, чтобы долги списали.

Поэтому выбирайте управляющего, в практике которого большинство дел заканчивается списанием долгов.

Сколько стоит банкротство физического лица через юристов?

Стоимость банкротства зависит от суммы долга и других обстоятельств.

В результате, минимальная стоимость процедуры банкротства физического лица составляет примерно 45 000–50 000 рублей.

Итоговая стоимость зависит от конкретной ситуации, в частности, от суммы долга: чем он крупнее, тем сложнее его списать, а следовательно, тем больше потребуется затрат.

Услуги финансового управляющего — отдельная статья расходов.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может как он сам, так и любой его кредитор или государственный орган.

Например, налоговая служба, если гражданин имеет значительную задолженность по налогам.

Чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем и его семье?

Последствия банкротства затрагивают:

самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;

кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких.

Их касается только моральная и эмоциональная сторона.

Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Как реализуется совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица?

Итак, при банкротстве гражданина сначала заберут личное имущество должника. Но если суммарная стоимость такого имущества меньше, чем долг, то «пострадает» совместно нажитая в браке собственность.

Общее имущество продают на торгах, не зависимо от того, возможно или невозможно выделить доли в натуре.

Часть денег идет на погашение долга – доля должника, часть возвращается «невиновному» супругу.

Чем рискует ИП при банкротстве?

В случае банкротства предприниматель лишается имущества. И если учредитель юридического лица рискует только вкладом в уставный капитал, то гражданин-ИП рискует всем принадлежащим как предпринимателю, так и физическому лицу имуществом.

ИП может объявить себя банкротом, когда не обязан этого делать.

Это происходит в том случае, когда долг предпринимателя перед кредиторами ещё не превысил 500 000 ₽, но ИП понимает, что не может его погасить.

Если суд установит, что финансовое положение ИП действительно плачевное, начнётся процедура банкротства.

В то же время кредитор может самостоятельно подать в суд на финансовую несостоятельность должника (ИП).

Виктория, чтобы не обвинили в мошенничестве и преднамеренном банкротстве желательно хотя бы проплатить 2-3 месяца. А Вы когда брали кредит? Возможно можно еще вернуть страховку? Я обычно своим клиентам рекомендую взять кредит, а затем возвращаю страховку и из нее финансируем банкротство

Здесь нужен грамотный предварительный анализ. Никто по трём предложениям ничего дельного на ваш вопрос не ответит. Естественно, такие действия могут быть расценены, как наращивание кредиторской задолженности в преддверии банкротства. Выбирайте компетентного специалиста, который будет вести вашу процедуру и обращайтесь за полной консультацией.